5企業(yè)多頭授信的金融風險及防范措施(存儲版)
【正文】 。企業(yè)通過授信而獲得的潛在購買力大大提高，超出其所能夠承擔的償付能力，一旦企業(yè)將全部授信用于購買力的支付，就很可能給銀行帶來信用風險。在這種經(jīng)營理念的引導下，部分銀行盲目追求市場熱點，搞脫離實際的攀比擴張，短期行為和任期內(nèi)目標嚴重。二是擔保評估存在缺陷。在利率市場化條件下，商業(yè)銀行需要由比拼發(fā)展速度轉(zhuǎn)移到比拼風險管理上來，只有具備較強的風險管理能力，才能承擔更大的風險，實現(xiàn)更多的盈利。 完善銀行內(nèi)部授信管理制度 一是完善授信額度測算辦法。三是嚴格限制多頭過度授信 企業(yè)的準入。集中度審查中應綜合考慮客戶在他行的有效授信額度，客戶信貸份額在本行所有信貸余額占比等因素。為防止過多銀行集中給某一家企業(yè)提供信貸服務，監(jiān)管部門應對企業(yè)授信銀行數(shù)量進行控制。從授信操作看，許多銀行只考慮自身對客戶的授信，沒有考慮其他銀行已有的授信及用信情況。 社會制度的缺失加劇了多頭授信 從監(jiān)管及中介機構(gòu)層面來看，一是 會計報表審計制度存在缺陷。其根源是我國經(jīng)濟、金融改革發(fā)展轉(zhuǎn)型時期的結(jié)果，是在我國社會主義市場經(jīng)濟、金融發(fā)展和銀行間競爭的大格局下，社會信用體系不完善、銀行經(jīng)營理念相對滯后及社會制度缺失的現(xiàn)實所然。 “ 多頭授信 ” 實際上是一種信用膨脹的經(jīng)濟現(xiàn)象。受金融危機和國外反傾銷影響，企業(yè)經(jīng)營陷入困境，導致當?shù)亟?jīng)濟金融倍受打擊，一度影響該市銀行業(yè)的穩(wěn)定。從中可以發(fā)現(xiàn)，企業(yè)規(guī)模越大，其用信占授信的比例越小。這 33 戶企業(yè)最少在 1 家金融機構(gòu)用信，最多的達 9 家。這種 “ 多對一 ” 的授信服務模式在解決 “ 一對一 ” 模式下企業(yè)融資缺口的同時，也容易催生一系列的風險。企業(yè)融資 。這些企業(yè)在 1～ 2 家金融機構(gòu)授信的有 17 戶，占比為 %，其中小型企業(yè) 13 戶、中型企業(yè) 4 戶；在 3～ 5 家金融機構(gòu)授信的有11 戶，占比為 %；在 6～ 9 家金融機構(gòu)授信的有 5 戶，占比為 %；在 3 家及以上金融機構(gòu)授信的高達 16 戶，占全部客戶數(shù)的 %，其中大型企業(yè) 3 戶、中型企業(yè) 5 戶 、小型企業(yè) 8戶。該 33 戶企業(yè)中，在 1～ 2 家及 3～ 5 家金融機構(gòu)用信額占授信額比例均在 68%左右，而在 6 家以上金融機構(gòu)用信額占授信額的比例達到 114%。在沒有形成 擔保圈
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