【正文】 出險后施救與通知義務(wù)和協(xié)助查勘義務(wù) 。 發(fā)生保險事故后 ， 被保險人應(yīng)當積極協(xié)助保險人進行現(xiàn)場查勘 。其他保險人應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本保險人不負責(zé)墊付。 負主要責(zé)任的免賠率為 15%， 負同等責(zé)任的免賠率為 10%， 負次要責(zé)任的免賠率為 5%。 3. 同一投保人投保車輛不止一輛的 ， 保險費調(diào)整按輛分別計算 。 保險人按短期月費率收取自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費 ， 并退還剩余部分保險費 。 人保第三者責(zé)任保險 總則 人保第三者責(zé)任保險保險合同由保險條款 、 投保單 、保險單 、 批單和特別約定組成 。 地震 、 戰(zhàn)爭 、 軍事沖突 、 恐怖活動 、 暴亂 、 扣押 、罰沒 、 政府征用造成的第三者責(zé)任 。 ⑻ 利用保險車輛從事違法活動 。 ② 本車駕駛?cè)藛T及其家庭成員的人身傷亡 、 所有或代管的財產(chǎn)的損失 。 保險人義務(wù) 保險人義務(wù)與 《 機動車輛損失保險條款 》 相同 。 ⑸ 未經(jīng)保險人書面同意 ， 被保險人自行承諾或支付的賠償金額 ， 保險人有權(quán)重新核定 。 人保機動車輛保險費率表使用說明 使用說明 “ 以下 ” 二字 ， 是指不含其本身的意思 。 保費＝ （ ＋ 保險金額／新車購置價 ） 足額投保時的標準保費 ?；A(chǔ)保費為 50元人民幣 ， 費率為 %。 浮動系數(shù)采用連乘方式 。 （ 1）基本險 ① 車輛損失險。 （ 2）附加險。 平安機動車輛保險 機動車輛保險險種簡介 平安機動車輛保險險種分為機動車輛保險條款和摩托車定額保險條款 。 （ 3） 附加險 。 機動車輛保險費率規(guī)章簡介 平安機動車輛保險費率規(guī)章由機動車輛綜合險費率表及其使用說明兩部分組成 。 ⑷ 投保的公司專業(yè)技術(shù)力量強大 ， 服務(wù)內(nèi)容豐富 、 質(zhì)量好 。 機動車輛的投保 機動車輛投保流程 機動車輛的投保 ， 就是投保人購買機動車輛保險 產(chǎn)品 ， 辦理保險手續(xù) ， 與保險人正式簽訂機動車輛保險合同的過程 。 投保人在投保前應(yīng)備齊下列證件 ， 以便投保時保險公司業(yè)務(wù)人員驗證時使用： ⑴ 被保險人為 “ 法人或其他組織 ” 的新保業(yè)務(wù)需要提供投保車輛行駛證 、 被保險人的組織機構(gòu)代碼復(fù)印件 、投保經(jīng)辦人身份證明原件 。 。 ⑶ 有車輛檢驗合格證 。 ⑵ 柜臺投保； 柜臺投保 ， 即投保人親自到保險公司的營業(yè)網(wǎng)點辦理投保等一系列手續(xù) 。 ⑵ 投保的公司經(jīng)營穩(wěn)健 、 財務(wù)狀況良好 、 償付能力充足 、信譽良好 。 摩托車定額保險包括基本險和附加險 ,基本險分為車輛損失險及第三者責(zé)任險 。 ① 第三者綜合責(zé)任險：被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中 ， 發(fā)生意外事故 ， 致使第三者遭受人身傷亡和財產(chǎn)的直接損毀 ， 依法應(yīng)當由被保險人支付的賠償金額 ， 保險人依照法律法規(guī)和保險合同的規(guī)定給予賠償 。 機動車輛保險費率規(guī)章簡介 1. 機動車輛綜合保險 太保機動車輛綜合保險費率規(guī)章由《中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司機動車輛綜合險費率表》和機動車輛綜合險費率表使用說明兩部分組成。被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當由被保險人支付的賠償金額，保險人依照《中華人民共和國道路交通事故處理辦法》和保險合同的規(guī)定給予賠償。 ⑷ 統(tǒng)保業(yè)務(wù)保費計算公式與車隊費率調(diào)整系數(shù)不能同時使用 。 單車投保 ， 保費可根據(jù) 《 單車風(fēng)險修正系數(shù)表 》 進行調(diào)整 。 保費 ＝ 新車購置價費率 ⑹ 不計免賠特約條款 保費＝適用本條款的所有險種應(yīng)收保費之和（不含無賠款優(yōu)待以及風(fēng)險修正部分） 20%。 保險費計算 ⑴ 足額投保 按照投保人類別 、 車輛用途 、 座位數(shù) /噸位數(shù) 、 車輛使用年限 、 新車購置價所屬檔次查找基礎(chǔ)保費和費率 。 2. 在投保機動車輛第三者責(zé)任保險的基礎(chǔ)上 ， 投保人可投保附加險 。 ⑶ 賠款金額經(jīng)保險人與被保險人協(xié)商確定后 ， 對被保險人追加的索賠請求 ， 保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任 。 主車與掛車連接時發(fā)生保險事故 ， 保險人在主車的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任 。 ⑵ 保險車輛被盜竊 、 搶劫 、 搶奪造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失 。 ⑹ 非被保險人或非被保險人允許的駕駛員使用保險車輛 。 ” 人?！兜谌哓?zé)任保險條款》規(guī)定： “ 經(jīng)保險人事先書面同意，被保險人因第四條所列原因給第三者造成損害而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及其他費用，保險人負責(zé)賠償；賠償?shù)臄?shù)額在保險單載明的責(zé)任限額以外另行計算，最高不超過責(zé)任限額的 30%。 ， 投保人可投保附加險 。 ⑴ 保險責(zé)任開始前 ， 投保人要求解除保險合同的 ， 應(yīng)當向保險人支付應(yīng)交保險費 5%的退保手續(xù)費 ， 保險人應(yīng)當退還保險費 。 2. 上一保險年度享受保險費優(yōu)待的車輛發(fā)生本保險及其附加險賠款 ， 續(xù)保時保險費優(yōu)待比例按以下公式計算 ， 直至保險費優(yōu)待比例為零時止 。 下列情況下 ， 保險人支付賠款后 ， 保險合同終止 ，保險人不退還機動車輛損失保險及其附加險的保險費： ⑴ 保險車輛發(fā)生全部損失； ⑵ 按投保時保險車輛的實際價值確定保險金額的 ， 一次賠款金額與免賠金額之和 （ 不含施救費 ） 達到保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值； ⑶ 保險金額低于投保時保險車輛的實際價值的 ， 一次賠款金額與免賠金額之和 （ 不含施救費 ） 達到保險金額 。 否則 ， 保險人有權(quán)重新核定或拒絕賠償 。 機動車輛保險合同生效后 ， 如果發(fā)生保險責(zé)任事故 ， 投保人和被保險人負有及時采取合理的 、 必要的施救和保護措施 ， 防止或者減少損失 ， 并在保險事故發(fā)生后 ， 48小時內(nèi)通知保險人的義務(wù) 。 ⑶ 對屬于保險責(zé)任的 ， 保險人應(yīng)在與被保險人達成賠償協(xié)議后 10日內(nèi)支付賠款 。 保險期限不足一個月的 ，按一個月計算 。 ⑷ 車輛標準配置以外 ， 未投保的新增設(shè)備的損失 。 ⑶ 駕駛資格 公安交通管理部門規(guī)定的屬于無有效駕駛證的情況下駕車 。 ： ⑴ 自然磨損 、 朽 蝕 、 故障 、 輪胎單獨損壞 。 ⑵ 保險合同為不定值保險合同 。 ⑷ 根據(jù)委托方的不同分類 根據(jù)委托方的不同 ， 保險公估人大體分為兩類：一類是接受保險公司委托的保險公估人；另一類是一般只接受被保險人委托處理索賠和理算事項 ， 但不接受保險公司委托的保險公估人 。 保險公估人 保險公估人是接受他人委托 ， 為投保標的或受損標的提供評估 、 鑒定或查勘 、 估損和理算 ， 并且出具公估報告書的保險中介公正服務(wù)機構(gòu) 。 ⑹ 保險代理人從事保險代理業(yè)務(wù)必須遵守國家有關(guān)法律和行政規(guī)章 ， 遵循自愿和最大誠信原則 。 ⑶ 根據(jù)主營業(yè)務(wù)不同 ， 保險代理人分為專業(yè)代理人和兼業(yè)代理人兩類 。 ⑶ 保險單：是保險人與投保人之間訂立保險合同的正式法律文件 。 在機動車輛保險合同中 ， 被保險人一般指機動車輛所有人或?qū)ζ渚哂欣娴娜?， 也就是行使證上登記的車主 。 ⑴ 機動車輛保險合同的當事人 機動車輛保險合同的當事人是指參加機動車輛保險合同法律關(guān)系 、 享受權(quán)利 、 承擔(dān)義務(wù)的人 ， 包括投保人和保險人 。 現(xiàn)行的機動車輛保險費率體系中影響費率的主要風(fēng)險因子包括車輛的種類和車輛的用途以及車輛行駛區(qū)域。根據(jù)這兩個通知，自 2023年 1月 1日起在全國范圍內(nèi)實施新的機動車輛保險條款費率管理辦法，凡投保車險的消費者可自由選擇由保險公司自行制定、經(jīng)保監(jiān)會批準的車險條款費率。 于是，中國人民保險公司于 1955年停止了汽車保險業(yè)務(wù)。 美國汽車保險 美國在 1935年至 1959年間，相繼推出了 5種標準化保險單，即：基本汽車保單（ Basic Auto Policy,BAP）、 家庭汽車保單 (Family Auto Policy,FAP)、 綜合汽車保單 (Comprehensive Auto Policy,CAP)、 特惠汽車保單 (Special Pachage Auto Policy,SPAP/SAP)和車行責(zé)任保單 (Garage Liability Auto Policy,GAP)。 ③ 參加了依照《保險法》開辦的各種商業(yè)保險的中國公民、外國公民和無國籍人等。 ” ② 保險法的失效日期 《 保險法 》 未規(guī)定廢止時間留待以后的法律予以明確 。 1995年 6月 ， 我國第一部保險基本法 —— 《 中華人民共和國保險法 》 經(jīng)全國人大常委會八屆十四次會議審議通過 ，并于 1995年 10月 1日起實施 。 狹義的保險法 ， 則專指保險私法 。 ⑶ 如果是由多種原因連續(xù)發(fā)生造成的損失 ， 最初的原因為近因 。 但是 ，當 “ 后因 ” 是 “ 前因 ” 直接自然的結(jié)果 、 合理連續(xù)或自然連續(xù)時 ， 則應(yīng)以 “ 前因 ” 為近因 。 ⑴ 判定單一原因造成的損失的近因 。 1. 履行如實告知義務(wù) 告知的內(nèi)容主要包括： ⑴ 合同訂立時 ， 保險人應(yīng)當主動向投保人說明保險合同條款內(nèi)容 ， 以及費率和其他可能會影響投保人做出投保決定的事實； ⑵ 合同訂立時 ， 根據(jù)詢問 ， 投保人或被保險人對于已知的與保險標的及其危險有關(guān)的重要事實應(yīng)做如實回答； ⑶ 保險合同訂立后 ， 如果保險標的的危險程度增加 ，投保人或被保險人應(yīng)當及時通知保險人； ⑷ 保險事故發(fā)生后 ， 投保人或被保險人應(yīng)及時通知保險人； ⑸ 重復(fù)保險的投保人 ， 應(yīng)將重復(fù)保險的相關(guān)情況通知保險人； ⑹ 保險標的轉(zhuǎn)讓時 ， 投保人應(yīng)及時通知保險人 ， 經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后 ， 方可變更保險合同 。 雙方的這種追求必然引起對風(fēng)險監(jiān)督管理的關(guān)注，這就是保險所具有的管理風(fēng)險的職能。 ⑶ 信用保證保險 信用保證保險是指以信用關(guān)系為保險標的的一種保險 ， 它是一種擔(dān)保性質(zhì)的保險 。 ⑴ 存在可保風(fēng)險 ⑵ 風(fēng)險的集合與分散 ⑶ 建立保險基金 ⑷ 確定合理的費率 ⑸ 訂立保險合同 保險的特征 保險的分類 1. 按保險的性質(zhì)分類 按保險的性質(zhì) ， 可以將保險分為商業(yè)保險 、 社會保險和政策保險 。 風(fēng)險管理的主要內(nèi)容包括風(fēng)險的識別 、 風(fēng)險的估算 、 風(fēng)險的評價 、 風(fēng)險處理方式的選擇等內(nèi)容 。 第 1章 保險學(xué)基礎(chǔ) 風(fēng)險 、 風(fēng)險管理與可保風(fēng)險 風(fēng)險 風(fēng)險是指社會和自然界客觀存在的，人們時刻警惕和憂慮的，可能因意外事故發(fā)生而造成社會財富損毀和影響人們的生命安全的隨機現(xiàn)象。 風(fēng)險管理 風(fēng)險管理是指個人或社會團體通過對風(fēng)險進行識別與度量 ， 選擇合理的經(jīng)濟與技術(shù)手段主動地 、 有目的地 、 有計劃地對風(fēng)險加以處理 ， 以最小成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益的行為 。 構(gòu)成保險的基本要素包括以下幾個方面 。 ⑵ 責(zé)任保險 責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負的賠償責(zé)任為保險標的的保險 。 ⑵ 管理風(fēng)險的職能 保險是一種經(jīng)濟行為，雙方必然各自追求利益的最大化。 遵循最大誠信原則 ， 主要表現(xiàn)在以下三個方面 。 1. 保險關(guān)系上風(fēng)險事故近因的判定 通常保險關(guān)系上近因的判定按以下幾種類型進行 。 兩個以上原因連續(xù)發(fā)生造成損害 ，一般以最近的 （ “ 后因 ” ） 、 最主要的原因為近因 ， 若其屬于保險責(zé)任 ， 則保險人承