【正文】 出險(xiǎn)后施救與通知義務(wù)和協(xié)助查勘義務(wù) 。 發(fā)生保險(xiǎn)事故后 ， 被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助保險(xiǎn)人進(jìn)行現(xiàn)場查勘 。其他保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付。 負(fù)主要責(zé)任的免賠率為 15%， 負(fù)同等責(zé)任的免賠率為 10%， 負(fù)次要責(zé)任的免賠率為 5%。 3. 同一投保人投保車輛不止一輛的 ， 保險(xiǎn)費(fèi)調(diào)整按輛分別計(jì)算 。 保險(xiǎn)人按短期月費(fèi)率收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi) ， 并退還剩余部分保險(xiǎn)費(fèi) 。 人保第三者責(zé)任保險(xiǎn) 總則 人保第三者責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款 、 投保單 、保險(xiǎn)單 、 批單和特別約定組成 。 地震 、 戰(zhàn)爭 、 軍事沖突 、 恐怖活動(dòng) 、 暴亂 、 扣押 、罰沒 、 政府征用造成的第三者責(zé)任 。 ⑻ 利用保險(xiǎn)車輛從事違法活動(dòng) 。 ② 本車駕駛?cè)藛T及其家庭成員的人身傷亡 、 所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失 。 保險(xiǎn)人義務(wù) 保險(xiǎn)人義務(wù)與 《 機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)條款 》 相同 。 ⑸ 未經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意 ， 被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額 ， 保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定 。 人保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率表使用說明 使用說明 “ 以下 ” 二字 ， 是指不含其本身的意思 。 保費(fèi)＝ （ ＋ 保險(xiǎn)金額／新車購置價(jià) ） 足額投保時(shí)的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi) ?；A(chǔ)保費(fèi)為 50元人民幣 ， 費(fèi)率為 %。 浮動(dòng)系數(shù)采用連乘方式 。 （ 1）基本險(xiǎn) ① 車輛損失險(xiǎn)。 （ 2）附加險(xiǎn)。 平安機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種簡介 平安機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種分為機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款和摩托車定額保險(xiǎn)條款 。 （ 3） 附加險(xiǎn) 。 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章簡介 平安機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章由機(jī)動(dòng)車輛綜合險(xiǎn)費(fèi)率表及其使用說明兩部分組成 。 ⑷ 投保的公司專業(yè)技術(shù)力量強(qiáng)大 ， 服務(wù)內(nèi)容豐富 、 質(zhì)量好 。 機(jī)動(dòng)車輛的投保 機(jī)動(dòng)車輛投保流程 機(jī)動(dòng)車輛的投保 ， 就是投保人購買機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 產(chǎn)品 ， 辦理保險(xiǎn)手續(xù) ， 與保險(xiǎn)人正式簽訂機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同的過程 。 投保人在投保前應(yīng)備齊下列證件 ， 以便投保時(shí)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員驗(yàn)證時(shí)使用： ⑴ 被保險(xiǎn)人為 “ 法人或其他組織 ” 的新保業(yè)務(wù)需要提供投保車輛行駛證 、 被保險(xiǎn)人的組織機(jī)構(gòu)代碼復(fù)印件 、投保經(jīng)辦人身份證明原件 。 。 ⑶ 有車輛檢驗(yàn)合格證 。 ⑵ 柜臺投保； 柜臺投保 ， 即投保人親自到保險(xiǎn)公司的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理投保等一系列手續(xù) 。 ⑵ 投保的公司經(jīng)營穩(wěn)健 、 財(cái)務(wù)狀況良好 、 償付能力充足 、信譽(yù)良好 。 摩托車定額保險(xiǎn)包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn) ,基本險(xiǎn)分為車輛損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn) 。 ① 第三者綜合責(zé)任險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中 ， 發(fā)生意外事故 ， 致使第三者遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)的直接損毀 ， 依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額 ， 保險(xiǎn)人依照法律法規(guī)和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償 。 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章簡介 1. 機(jī)動(dòng)車輛綜合保險(xiǎn) 太保機(jī)動(dòng)車輛綜合保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章由《中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車輛綜合險(xiǎn)費(fèi)率表》和機(jī)動(dòng)車輛綜合險(xiǎn)費(fèi)率表使用說明兩部分組成。被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國道路交通事故處理辦法》和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。 ⑷ 統(tǒng)保業(yè)務(wù)保費(fèi)計(jì)算公式與車隊(duì)費(fèi)率調(diào)整系數(shù)不能同時(shí)使用 。 單車投保 ， 保費(fèi)可根據(jù) 《 單車風(fēng)險(xiǎn)修正系數(shù)表 》 進(jìn)行調(diào)整 。 保費(fèi) ＝ 新車購置價(jià)費(fèi)率 ⑹ 不計(jì)免賠特約條款 保費(fèi)＝適用本條款的所有險(xiǎn)種應(yīng)收保費(fèi)之和（不含無賠款優(yōu)待以及風(fēng)險(xiǎn)修正部分） 20%。 保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算 ⑴ 足額投保 按照投保人類別 、 車輛用途 、 座位數(shù) /噸位數(shù) 、 車輛使用年限 、 新車購置價(jià)所屬檔次查找基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率 。 2. 在投保機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上 ， 投保人可投保附加險(xiǎn) 。 ⑶ 賠款金額經(jīng)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人協(xié)商確定后 ， 對被保險(xiǎn)人追加的索賠請求 ， 保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任 。 主車與掛車連接時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故 ， 保險(xiǎn)人在主車的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任 。 ⑵ 保險(xiǎn)車輛被盜竊 、 搶劫 、 搶奪造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失 。 ⑹ 非被保險(xiǎn)人或非被保險(xiǎn)人允許的駕駛員使用保險(xiǎn)車輛 。 ” 人?！兜谌哓?zé)任保險(xiǎn)條款》規(guī)定： “ 經(jīng)保險(xiǎn)人事先書面同意，被保險(xiǎn)人因第四條所列原因給第三者造成損害而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由被保險(xiǎn)人支付的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償；賠償?shù)臄?shù)額在保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額以外另行計(jì)算，最高不超過責(zé)任限額的 30%。 ， 投保人可投保附加險(xiǎn) 。 ⑴ 保險(xiǎn)責(zé)任開始前 ， 投保人要求解除保險(xiǎn)合同的 ， 應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人支付應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi) 5%的退保手續(xù)費(fèi) ， 保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi) 。 2. 上一保險(xiǎn)年度享受保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待的車輛發(fā)生本保險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)賠款 ， 續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例按以下公式計(jì)算 ， 直至保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例為零時(shí)止 。 下列情況下 ， 保險(xiǎn)人支付賠款后 ， 保險(xiǎn)合同終止 ，保險(xiǎn)人不退還機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)： ⑴ 保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失； ⑵ 按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額的 ， 一次賠款金額與免賠金額之和 （ 不含施救費(fèi) ） 達(dá)到保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值； ⑶ 保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值的 ， 一次賠款金額與免賠金額之和 （ 不含施救費(fèi) ） 達(dá)到保險(xiǎn)金額 。 否則 ， 保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定或拒絕賠償 。 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同生效后 ， 如果發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故 ， 投保人和被保險(xiǎn)人負(fù)有及時(shí)采取合理的 、 必要的施救和保護(hù)措施 ， 防止或者減少損失 ， 并在保險(xiǎn)事故發(fā)生后 ， 48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人的義務(wù) 。 ⑶ 對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的 ， 保險(xiǎn)人應(yīng)在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償協(xié)議后 10日內(nèi)支付賠款 。 保險(xiǎn)期限不足一個(gè)月的 ，按一個(gè)月計(jì)算 。 ⑷ 車輛標(biāo)準(zhǔn)配置以外 ， 未投保的新增設(shè)備的損失 。 ⑶ 駕駛資格 公安交通管理部門規(guī)定的屬于無有效駕駛證的情況下駕車 。 ： ⑴ 自然磨損 、 朽 蝕 、 故障 、 輪胎單獨(dú)損壞 。 ⑵ 保險(xiǎn)合同為不定值保險(xiǎn)合同 。 ⑷ 根據(jù)委托方的不同分類 根據(jù)委托方的不同 ， 保險(xiǎn)公估人大體分為兩類：一類是接受保險(xiǎn)公司委托的保險(xiǎn)公估人；另一類是一般只接受被保險(xiǎn)人委托處理索賠和理算事項(xiàng) ， 但不接受保險(xiǎn)公司委托的保險(xiǎn)公估人 。 保險(xiǎn)公估人 保險(xiǎn)公估人是接受他人委托 ， 為投保標(biāo)的或受損標(biāo)的提供評估 、 鑒定或查勘 、 估損和理算 ， 并且出具公估報(bào)告書的保險(xiǎn)中介公正服務(wù)機(jī)構(gòu) 。 ⑹ 保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)必須遵守國家有關(guān)法律和行政規(guī)章 ， 遵循自愿和最大誠信原則 。 ⑶ 根據(jù)主營業(yè)務(wù)不同 ， 保險(xiǎn)代理人分為專業(yè)代理人和兼業(yè)代理人兩類 。 ⑶ 保險(xiǎn)單：是保險(xiǎn)人與投保人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式法律文件 。 在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同中 ， 被保險(xiǎn)人一般指機(jī)動(dòng)車輛所有人或?qū)ζ渚哂欣娴娜?， 也就是行使證上登記的車主 。 ⑴ 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是指參加機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同法律關(guān)系 、 享受權(quán)利 、 承擔(dān)義務(wù)的人 ， 包括投保人和保險(xiǎn)人 。 現(xiàn)行的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率體系中影響費(fèi)率的主要風(fēng)險(xiǎn)因子包括車輛的種類和車輛的用途以及車輛行駛區(qū)域。根據(jù)這兩個(gè)通知，自 2023年 1月 1日起在全國范圍內(nèi)實(shí)施新的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理辦法，凡投保車險(xiǎn)的消費(fèi)者可自由選擇由保險(xiǎn)公司自行制定、經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的車險(xiǎn)條款費(fèi)率。 于是，中國人民保險(xiǎn)公司于 1955年停止了汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 美國汽車保險(xiǎn) 美國在 1935年至 1959年間，相繼推出了 5種標(biāo)準(zhǔn)化保險(xiǎn)單，即：基本汽車保單（ Basic Auto Policy,BAP）、 家庭汽車保單 (Family Auto Policy,FAP)、 綜合汽車保單 (Comprehensive Auto Policy,CAP)、 特惠汽車保單 (Special Pachage Auto Policy,SPAP/SAP)和車行責(zé)任保單 (Garage Liability Auto Policy,GAP)。 ③ 參加了依照《保險(xiǎn)法》開辦的各種商業(yè)保險(xiǎn)的中國公民、外國公民和無國籍人等。 ” ② 保險(xiǎn)法的失效日期 《 保險(xiǎn)法 》 未規(guī)定廢止時(shí)間留待以后的法律予以明確 。 1995年 6月 ， 我國第一部保險(xiǎn)基本法 —— 《 中華人民共和國保險(xiǎn)法 》 經(jīng)全國人大常委會(huì)八屆十四次會(huì)議審議通過 ，并于 1995年 10月 1日起實(shí)施 。 狹義的保險(xiǎn)法 ， 則專指保險(xiǎn)私法 。 ⑶ 如果是由多種原因連續(xù)發(fā)生造成的損失 ， 最初的原因?yàn)榻?。 但是 ，當(dāng) “ 后因 ” 是 “ 前因 ” 直接自然的結(jié)果 、 合理連續(xù)或自然連續(xù)時(shí) ， 則應(yīng)以 “ 前因 ” 為近因 。 ⑴ 判定單一原因造成的損失的近因 。 1. 履行如實(shí)告知義務(wù) 告知的內(nèi)容主要包括： ⑴ 合同訂立時(shí) ， 保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)主動(dòng)向投保人說明保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容 ， 以及費(fèi)率和其他可能會(huì)影響投保人做出投保決定的事實(shí)； ⑵ 合同訂立時(shí) ， 根據(jù)詢問 ， 投保人或被保險(xiǎn)人對于已知的與保險(xiǎn)標(biāo)的及其危險(xiǎn)有關(guān)的重要事實(shí)應(yīng)做如實(shí)回答； ⑶ 保險(xiǎn)合同訂立后 ， 如果保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加 ，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人； ⑷ 保險(xiǎn)事故發(fā)生后 ， 投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人； ⑸ 重復(fù)保險(xiǎn)的投保人 ， 應(yīng)將重復(fù)保險(xiǎn)的相關(guān)情況通知保險(xiǎn)人； ⑹ 保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓時(shí) ， 投保人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人 ， 經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后 ， 方可變更保險(xiǎn)合同 。 雙方的這種追求必然引起對風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理的關(guān)注，這就是保險(xiǎn)所具有的管理風(fēng)險(xiǎn)的職能。 ⑶ 信用保證保險(xiǎn) 信用保證保險(xiǎn)是指以信用關(guān)系為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn) ， 它是一種擔(dān)保性質(zhì)的保險(xiǎn) 。 ⑴ 存在可保風(fēng)險(xiǎn) ⑵ 風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散 ⑶ 建立保險(xiǎn)基金 ⑷ 確定合理的費(fèi)率 ⑸ 訂立保險(xiǎn)合同 保險(xiǎn)的特征 保險(xiǎn)的分類 1. 按保險(xiǎn)的性質(zhì)分類 按保險(xiǎn)的性質(zhì) ， 可以將保險(xiǎn)分為商業(yè)保險(xiǎn) 、 社會(huì)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn) 。 風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)的識別 、 風(fēng)險(xiǎn)的估算 、 風(fēng)險(xiǎn)的評價(jià) 、 風(fēng)險(xiǎn)處理方式的選擇等內(nèi)容 。 第 1章 保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ) 風(fēng)險(xiǎn) 、 風(fēng)險(xiǎn)管理與可保風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)是指社會(huì)和自然界客觀存在的，人們時(shí)刻警惕和憂慮的，可能因意外事故發(fā)生而造成社會(huì)財(cái)富損毀和影響人們的生命安全的隨機(jī)現(xiàn)象。 風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理是指個(gè)人或社會(huì)團(tuán)體通過對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別與度量 ， 選擇合理的經(jīng)濟(jì)與技術(shù)手段主動(dòng)地 、 有目的地 、 有計(jì)劃地對風(fēng)險(xiǎn)加以處理 ， 以最小成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為 。 構(gòu)成保險(xiǎn)的基本要素包括以下幾個(gè)方面 。 ⑵ 責(zé)任保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn) 。 ⑵ 管理風(fēng)險(xiǎn)的職能 保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)行為，雙方必然各自追求利益的最大化。 遵循最大誠信原則 ， 主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面 。 1. 保險(xiǎn)關(guān)系上風(fēng)險(xiǎn)事故近因的判定 通常保險(xiǎn)關(guān)系上近因的判定按以下幾種類型進(jìn)行 。 兩個(gè)以上原因連續(xù)發(fā)生造成損害 ，一般以最近的 （ “ 后因 ” ） 、 最主要的原因?yàn)榻?， 若其屬于保險(xiǎn)責(zé)任 ， 則保險(xiǎn)人承