新員工培訓(xùn)-合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理(存儲(chǔ)版)
【正文】 ?⑵基于風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與管理的過(guò)程。對(duì)做得好的部門和員工要給予獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)做得不好的要懲罰。 ? 第一道防線是：業(yè)務(wù)條線、分支機(jī)構(gòu)一線員工和管理人員的自我合規(guī)控制。 三、我國(guó)銀行業(yè)合規(guī)機(jī)制建設(shè)進(jìn)展情況 （一）進(jìn)展情況 （二）初步成效 （三）主要問題與挑戰(zhàn) （一）進(jìn)展情況 合規(guī)管理組織體系初步構(gòu)建完成。 促進(jìn)了銀行組織結(jié)構(gòu)與業(yè)務(wù)流程的再造。四是重結(jié)果、輕過(guò)程。 謝 謝！ 演講完畢，謝謝觀看！ 。二是重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)管理。 （二）初步成效 合規(guī)經(jīng)營(yíng)由過(guò)去重“結(jié)果”轉(zhuǎn)變?yōu)橹亍斑^(guò)程”。指引第二十二條規(guī)定，商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。 （四）重視和加強(qiáng)商業(yè)銀行 “ 三道防線 ” 的建設(shè) ? 合規(guī)并非僅僅是合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員的責(zé)任，而是銀行業(yè)所有員工的共同責(zé)任。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。 ? 定期報(bào)告是指合規(guī)管理部門和合規(guī)負(fù)責(zé)人要定期向合規(guī)負(fù)責(zé)人和高級(jí)管理層報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告和合規(guī)性測(cè)試結(jié)果，高級(jí)管理層每年要向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。以確保合規(guī)管理部門和人員職責(zé)的一切基本方面符合要求。尤其是通過(guò)銀行高層合規(guī)職責(zé)的履行、合規(guī)管理部門的有效工作以及合規(guī)意識(shí)和合規(guī)文化的培育等，使得銀行內(nèi)部控制不再是不可觸摸的機(jī)制，而是實(shí)實(shí)在在的日常工作；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門也為內(nèi)審部門合規(guī)檢查提供了方向，并使內(nèi)部審計(jì)部門從大量合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理事務(wù)中脫身出來(lái)，專門從事內(nèi)部控制體系的再控制職能，真正確立其內(nèi)部制衡的功能定位，確保內(nèi)控體系的有效性； ? 內(nèi)部審計(jì)部門在檢查結(jié)束后，應(yīng)將有關(guān)合規(guī)檢查的情況以及結(jié)論移送給合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門，為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門識(shí)別、收集和跟蹤合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的提示提供信息來(lái)源和依據(jù)。法律部門負(fù)責(zé)向業(yè)務(wù)部門和管理人員提供法律咨詢意見，對(duì)銀行業(yè)務(wù)方案及交易合同的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審查，合規(guī)部門則負(fù)責(zé)監(jiān)控銀行內(nèi)部政策、制度和流程的合規(guī)性，并就合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)向管理層提出報(bào)告和建議。應(yīng)重點(diǎn)理解以下幾組關(guān)系： ? 關(guān)于合規(guī)部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門的關(guān)系。 合 規(guī) 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 ? 從合規(guī)建設(shè)不同層面的要求上看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)包括三個(gè)方面，即高層重視、政策宣示、全員意識(shí)。而后者是被動(dòng)的和事后的合規(guī)性管理（檢查）過(guò)程。 ? 所謂資產(chǎn)流動(dòng)性，是指銀行為資產(chǎn)的增長(zhǎng)籌集資金和履行合同承諾、支付到期債務(wù)的能力。 ? 銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，建立完善的資產(chǎn)分類政策和程序，對(duì)貸款和其他表內(nèi)外資產(chǎn)定期進(jìn)行審查，并進(jìn)行分類，以揭示資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反應(yīng)資產(chǎn)質(zhì)量。 防范措施 加強(qiáng)對(duì)承兌業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)審查。 對(duì)賬風(fēng)險(xiǎn)。 上述銀票到期， F行以 A 公司的保證金用兌付。 ? 具體審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則有： 《 商業(yè)銀行授信工作盡職指引 》 、《 商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法 》 、 《 商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引 》 、 《 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引 》 、 《 銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引 》 、 《 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引 》 、《 銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 》 …… 等等。 ? 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與銀行其他風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)，是銀行其他風(fēng)險(xiǎn)如操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生和形成的一個(gè)重要誘因，特別是導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的主要的和直接的誘因。 關(guān)于“合規(guī)文化”。 （三）銀監(jiān)會(huì)適時(shí)發(fā)布 《 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引 》 ?跟進(jìn)國(guó)際潮流，與國(guó)際慣例接軌。內(nèi)容提要 一、引言 二、 《 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引 》 主要內(nèi)容 三、我國(guó)銀行業(yè)合規(guī)機(jī)制建設(shè)進(jìn)展情況 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 一、引言 （一）一些國(guó)際性大銀行合規(guī)管理的領(lǐng)先做法 （二）一些國(guó)家和地區(qū)及國(guó)際組織強(qiáng)化合規(guī)監(jiān)管的趨勢(shì) （三）銀監(jiān)會(huì)適時(shí)發(fā)布 《 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引 》 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 （一）一些國(guó)際性大銀行合規(guī)管理的領(lǐng)先做法 ? 早上世紀(jì) 90年代，一些國(guó)際性大銀行基于“合規(guī)應(yīng)從高層做起”這一基本理念，高度重視銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的構(gòu)建和完善，逐漸形成了較為成熟的合規(guī)文化，從而為健全銀行內(nèi)控體系、提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力奠定了基礎(chǔ)。該高級(jí)文件成為了銀行合規(guī)管理及監(jiān)管的國(guó)際標(biāo)桿。 關(guān)于“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理” 。 關(guān)于 “ 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) ” ? 《 指引 》 第三條第三款規(guī)定： “ 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) ” 是指，商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 ?審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的主要內(nèi)容 ? 銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括以下四個(gè)基本要素： 董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控； 完善的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制程序； 完善的內(nèi)部控制和獨(dú)立的外部審計(jì)。徐某以偽造印章的轉(zhuǎn)賬憑證和承兌資料申請(qǐng)將此筆資金劃轉(zhuǎn)為 100%全額保證金，并分別于2023 年 6 月 5 日、 7 月 4 日開立了銀行承兌匯票 1100 萬(wàn)元，期限為 6 個(gè)月，收款人為 B公司。 銀行經(jīng)辦人員未嚴(yán)格履行審查義務(wù)，沒有認(rèn)真調(diào)查核實(shí)企業(yè)承兌業(yè)務(wù)的真實(shí)性；同時(shí)，未執(zhí)行承兌合同必須由企業(yè)法人代表或者法人代表授權(quán)的經(jīng)辦人親自簽字并加蓋公章，簽字須核實(shí)本人身份等操作要求。嚴(yán)禁違規(guī)調(diào)閱、復(fù)印及使用。 ? 具體規(guī)則有： 《 商業(yè)銀行資本充足率管理辦法 》 ? 所謂資產(chǎn)質(zhì)量，是指根據(jù)一定規(guī)則對(duì)銀行的所有資產(chǎn)進(jìn)行審查、評(píng)估所反映出的真是價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)情況。 ? 具體規(guī)則有： 《 商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法 》 ? 案件分析：某聯(lián)社此類指標(biāo)均超標(biāo) (在農(nóng)信用社較為普遍 )。即不同在于：前者是銀行內(nèi)部主動(dòng)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)過(guò)程。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素： 合規(guī)政策； 合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源； 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)
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