保險理論與實(shí)務(wù)第八章(存儲版)
【正文】 險費(fèi)時，則保險公司將自動墊交該項(xiàng)欠交保險費(fèi)，使保險合同繼續(xù)有效 ? 本條款需要在投保時經(jīng)投保人選擇使用，否則不得自動墊交 ? 當(dāng)保險合同中的現(xiàn)金價值余額不足以墊交到期應(yīng)交的保險費(fèi)時，保險合同效力中止。 ? 辦理展期后，保險合同的期限變更為 12年127天，保險金額不變。 v年齡誤告條款的含義 《保險理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 55 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標(biāo)準(zhǔn)保單條款 ?投保人申報(bào)的被保險人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險費(fèi)少于應(yīng)付保險費(fèi)的，保險人有權(quán)更正并要求投保人 補(bǔ)交保險費(fèi) ，或者在給付保險金時按照實(shí)付保險費(fèi)與應(yīng)付保險費(fèi)的 比例支付 。 v自殺條款 《保險理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 58 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標(biāo)準(zhǔn)保單條款 ? 分紅保險 是指，保險公司將實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品。 ? 發(fā)現(xiàn)年齡誤告是在保險合同生效之日起二年以后，則保險人不得解除保險合同。 4年后，申請辦理展期保險或減額繳清保險。未能及時償還的，則所有利息將被并入原借款金額中，視同重新借款。保險費(fèi)繳納一定時間后，保險單已經(jīng)積蓄了相當(dāng)數(shù)量的責(zé)任準(zhǔn)備金，并隨著時間的延伸而不斷增加。 ?中止期 為自寬限期滿之日起 兩年內(nèi) ? 在中止期內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司不負(fù)保險責(zé)任。 v萬能壽險 《保險理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 27 第八章 人身保險 第二節(jié) 人壽保險 ?計(jì)算壽險保險費(fèi)的要素 ? 死亡率 ? 費(fèi)用率 ? 預(yù)定利率 ?生命表 ?計(jì)算公式 二． 壽險保險費(fèi)計(jì)算 投保人數(shù) *個人保險費(fèi) =發(fā)生風(fēng)險人數(shù) *個人保險金 個人保險費(fèi) =個人保險金現(xiàn)值 *（投保人數(shù) /發(fā)生風(fēng)險人數(shù)） 個人保險金現(xiàn)值 =保險金額 /（ 1+預(yù)定利率） 計(jì)息期數(shù) 《保險理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 28 第八章 人身保險 第二節(jié) 人壽保險 v 生命表 年齡 (x) 年初生存人數(shù) (lx) 年內(nèi)死亡人數(shù) (dx) 生存率 (px) 死亡率 (qx) 平均余命 35 979 738 1 170 906 194 36 978 568 1 248 725 275 37 977 321 1 336 633 367 38 975 985 1 437 528 472 39 974 548 1 549 411 589 《保險理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 29 第八章 人身保險 第二節(jié) 人壽保險 ? 設(shè)某人在 35歲時投保 3年期生存保險，保險金額為 50000元。 年金保險 《保險理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 19 第八章 人身保險 第二節(jié) 人壽保險 ?按繳費(fèi)方式 – 繳年金 期繳年金 ?按被保險人人數(shù) – 個人年金、聯(lián)合年金、最后生存者年金 聯(lián)合及生存者年金 ?按給付金額 – 定額年金 變額年金 ?按給付開始時間 – 即期年金 延期年金 ?按給付方式 – 終身年金、最低保證年金 定期生存年金 v年金保險的類型 《保險理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 20 第八章 人身保險 第二節(jié) 人壽保險 ?也稱生死合險，是指被保險人不論在保險期限內(nèi)死亡還是生存到保險期屆滿，保險人都會給付保險金的保險。只要投保人按時繳納保費(fèi)，自保單生效之日起，被保險人不論何時死亡，保險人都給付保險金。 《保險理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 1 《保險理論與實(shí)務(wù)》 第八章 人身保險 第一節(jié) 人身保險概述 第二節(jié) 人壽保險 第三節(jié) 壽險標(biāo)準(zhǔn)保單條款 《保險理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 2 第八章 人身保險 第一節(jié) 人身保險概述 一． 人身保險的特點(diǎn) 二． 人身保險的類型 《保險理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 3 第八章 人身保險 第一節(jié) 人身保險概述 ?保險標(biāo)的不可估價性 ?保險金的定額給付性 ?賠償原則的不適用性 ?保險利益的特殊性 ?保險基金的儲蓄性 ?保險合同長期性 ?保險費(fèi)率為均衡費(fèi)率 ?保險業(yè)務(wù)的復(fù)雜性 1) 提取準(zhǔn)備金方面：保險人對每份人壽保險單逐年提取準(zhǔn)備金 2) 保險基金投資方面：對投資依賴性強(qiáng) 3) 保險效率存續(xù)管理方面：保單調(diào)整的難度大、對續(xù)期業(yè)務(wù)依賴性強(qiáng) 4) 業(yè)務(wù)管理須有連續(xù)性 一． 人身保險的特點(diǎn) v保險業(yè)務(wù)的復(fù)雜性 《保險理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 4 第八章 人身保險 第一節(jié) 人身保險概述 二． 人身保險的分類 《保險理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 5 第八章 人身保險 第一節(jié) 人身保險概述 ?是以被保險人的壽命為保
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