【正文】 和法國法系和德國法系有關(guān)票據(jù)規(guī)定的分歧， 1930年和 1931年在國際聯(lián)盟主持下召開的日內(nèi)瓦會議先后簽訂了 《統(tǒng)一匯票本票法公約》及其附件《統(tǒng)一匯票本票法》和《解決匯票本票法律沖突公約》、《統(tǒng)一支票法公約》及其附件《統(tǒng)一支票法》和《解決支票法律沖突公約》。 ? 付款 ：收款人或持票人提示即期票據(jù)或到期的遠期票據(jù)，由承兌人或付款人付款的行為。 ? 出票 ：出票人作成票據(jù)并將其交付收款人的票據(jù)行為。 ? 當事人： 出票人、付款人和收款人（出票人可以同時是收款人） ? 匯付方法兩種： 順匯法 和 逆匯法 ? 按出票人的不同： 商業(yè)匯票 和 銀行匯票 ? 按附不附商業(yè)單據(jù)： 光票匯票 和 跟單匯票 ? 本票 （ Promissory Note）：指出票人簽發(fā)的，允諾自己在見票時或在指定日期向 收款人或持票人無條件支付一定金額的票據(jù)。 ? 該組織的結(jié)構(gòu)： ? 主席委員會 （最高權(quán)力機構(gòu)） ? 執(zhí)委會 （實際決策核心，由 19個會員機構(gòu)的代表組成） ? 技術(shù)委員會 （ 15個會員機構(gòu)組成，審議協(xié)調(diào)國際證券期貨交易監(jiān)管事項，是國際證券監(jiān)管標準的實際制定者） ? 新興市場委員會 （ 75個新興經(jīng)濟體會員） ? 地區(qū)常設(shè)委員會 （亞太地區(qū)委員會、歐洲地區(qū)委員會、美洲地區(qū)委員會和非洲 — 中東地區(qū)委員會 ） ? 自律組織咨詢委員會 （全部附屬會員組成，包括世界上主要的證券交易所和其他金融機構(gòu)） ? 該組織通過的決議涉及證券監(jiān)管的目標與原則、證券公司資本充足標準、國際會計和審計標準、信息披露、證券公司風險管理與控制、金融衍生工具與產(chǎn)品及金融中介的監(jiān)管、跨國證券與期貨欺詐監(jiān)管等多個方面。在 微觀監(jiān)管 方面，提出改革方向，旨在分兩個階段完成歐洲金融監(jiān)管系統(tǒng)的設(shè)立。歐盟證券監(jiān)管合作機制已突破原有主權(quán)國家之間的松散合作模式，上升至更高級別的合作層面，不僅設(shè)有歐盟層級擁有協(xié)調(diào)監(jiān)管職責的立法機構(gòu)，而且頒布實施一系列對成員國有法律約束力的監(jiān)管規(guī)則。 包括發(fā)行股票或公司債券的公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理等高級管理人員； 持有公司 5%以上股份的股東；發(fā)行股票公司的控股公司的高級管理人員； 證券監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員以及由于法定職責對證券交易進行管理的人員； 由于法定職責而參與證券交易的社會中介機構(gòu)或證券結(jié)算登記機構(gòu) ?? （二）內(nèi)幕交易的法律管制 三、證券監(jiān)管的國際合作 （一）雙邊證券監(jiān)管合作 即兩國證券主管機關(guān)之間就證券監(jiān)管的一些法律性、技術(shù)性問題開展交流與協(xié)作。 ? 臨時報告： 上市公司就可能發(fā)生對公司證券 交易價格 產(chǎn)生較大影響而 投資者尚未得知 的 重大事件予 以披露的法定形式。信息披露貫穿于證券發(fā)行與交易的整個過程，包括 初次發(fā)行的信息披露 和 持續(xù)信息披露 兩方面內(nèi)容。 ? 堅持“ 法制、監(jiān)管、自律、規(guī)范 ”的八字方針。法案從系統(tǒng)性風險的防范、衍生品市場監(jiān)管、住宅抵押市場監(jiān)管、銀行監(jiān)管、華爾街薪酬體系等方面進行了調(diào)整和改革。不僅有聯(lián)邦立法，而且有州立法。 美國模式 的證券法律制度，在法律管制的基礎(chǔ)上輔以證券市場參加者的自律。各國證券法上的證券比民法中有價證券的含義窄，僅限于資本證券。由外國政府和商業(yè)銀行聯(lián)合向借款 國貸款，用于購買該外國貨物。 2. 三聯(lián)式 ：由貸款合同、擔保合同和長期購買合同構(gòu)成。 直接式銀團貸款： 在牽頭行的組織下，各貸款銀行或其代理人直接與借款人簽訂貸款協(xié)議的貸款方式。 P25： （東道國監(jiān)管者的責任） ChapterⅣ 國際貸款擔保法律制度 International Loan and Guarantee Legal System 一、國際貸款法律制度 （一）國際貸款分類 （二）國際貸款協(xié)議 （三）國際銀團貸款 （四）國際項目貸款 （五）出口信貸（ Export Credit） 二、國際融資擔保法律制度 （一）國際融資的信用擔保 （二）國際融資的物權(quán)擔保 （三）國際融資擔保制度的一體化 一、國際貸款法律制度 （一）國際貸款分類 1. 以貸款主體為標準 2. 以貸款用途為標準 3. 以貸款期限為標準 國際商業(yè)貸款 國際官方貸款 政府貸款 國際金融機構(gòu)貸款 普通貸款 項目貸款 短期貸款： 1年期以下，多見于銀行同業(yè)間的資金拆借 中期貸款： 1年期以上， 5年期以下，國際商業(yè)貸款最常見 長期貸款： 5年期以上特別是 10年期以上的貸款 （二）國際貸款協(xié)議 1. 先決條件條款 ? 借款人成立文件，如公司章程 ? 必要的授權(quán)證明，必要的政府批文 ? 擔保書或抵押文件 ? 法律意見書 ?? 2. 執(zhí)行性條款 ? 貸款貨幣和金額 ? 利息和費用條款 ? 貸款期限 ? 貸款提取、使用和償還條款 3. 陳述與保證條款 ? 借款人對其法律地位的聲明 ? 借款人對其經(jīng)濟狀況的聲明 4. 約定事項條款 ? 消極擔保條款（ Negative Pledge） ? 比例平等條款（ Pari Passu）： 借款人保證貸款人與其他所有無擔保權(quán)益的債權(quán)人處于比例平等的受償?shù)匚弧Ｒ粐y行體系的脆弱性可能危及他國乃至全世界的金融穩(wěn)定。 信用風險 的表現(xiàn)形式：風險集中和大額風險，關(guān)聯(lián)貸款，國家風險 五類十七項基本原則： ? 建立適當?shù)男庞蔑L險管理環(huán)境 ? 確保貸款行為在穩(wěn)健的授信程序下進行 ? 維持適當?shù)氖谛殴芾怼⒑饬亢捅O(jiān)測規(guī)程 ? 確保對信用風險的適當控制 ? 充分發(fā)揮監(jiān)管者的作用 （二）利率風險管理原則 1997年《利率風險管理原則》，《巴塞爾核心原則》第 11項原則 利率風險 的表現(xiàn)形式：重新定價風險，收益曲線風險，基準風險，期權(quán)性風險 有效的 利率風險管理 包括以下 四項基本要素 ： ? 董事會和高級管理層的有效監(jiān)督 ? 適當?shù)娘L險管理政策和程序 ? 適當?shù)娘L險衡量、監(jiān)測和控制機制 ? 完善的內(nèi)部控制和獨立的外部審計 （三）操作風險管理原則 ? 1998《操作風險管理》專題文件：首次要求銀行須對操作風險進行專門管理，并提供相應(yīng)監(jiān)管資本的支持。鑒于現(xiàn)有的計算資本充足率辦法是將銀行所有信貸視為風險資產(chǎn)， 1999年初巴塞爾委員會提出了一個貸款分類建議，要求銀行根據(jù)風險程度，將其信貸分為以下四個級別，以此計算資本充足率： ? 巴塞爾委員會于 1999年 6月 3日發(fā)布《新的資本協(xié)議征求意見稿》，修訂的背景 ? 信貸證券化的發(fā)展，該協(xié)議已難以充分反映銀行所面臨的風險 ? 多元化金融集團的出現(xiàn)，資本監(jiān)管需覆蓋整個銀行集團 （二）《巴塞爾新資本協(xié)議》 全面推出了互為補充的 三大支柱（ The Three Pillars） : 1. 最低資本要求（ Minimum capital requirements） 包括信用風險、市場風險和操作風險的資產(chǎn)要求。最先提出一項指導(dǎo)性原則要求，即任何海外銀行機構(gòu)都不應(yīng)逃避監(jiān)管，且監(jiān)管應(yīng)當充分。 ChapterⅢ 國際銀行法律制度 International Banking Legal System 一、銀行監(jiān)管的巴塞爾體制 （一）巴塞爾委員會 （二）巴塞爾體制 二、跨國銀行機構(gòu)的合作監(jiān)管原則 （一）《巴塞爾協(xié)定》及后續(xù)文件 （二）并表監(jiān)管原則 三、國際銀行的資本充足監(jiān)管（ 《巴塞爾新資本協(xié)議》） 四、銀行業(yè)務(wù)的風險管理原則 （一）信用風險管理原則 （二）利率風險管理原則 （三）操作風險管理原則 五、有效銀行監(jiān)管的核心原則 （一）《核心原則》的出臺 （二）《核心原則》的內(nèi)容 一、銀行監(jiān)管的巴塞爾體制 （一）巴塞爾委員會 1. 巴塞爾委員會的誕生 ? 國際銀行業(yè)危機的客觀推動 直接導(dǎo)因： 1974年原聯(lián)邦德國赫斯塔特銀行（ Herstatt Bank）倒閉事件。 四、國際儲備制度 （一）黃金的法律問題 黃金的貨幣職能： ? 流通貨幣（ 1978年牙買加協(xié)定前） 1. 二戰(zhàn)前金本位制時期，不少國家相繼推行金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。 ? 成員國可選擇各自的匯率政策，但須受 IMF的監(jiān)督。 如 間接標價法 （ Direct Quotation） 指以一定單位 （ 如 1個單位 ） 的本幣為標 準 ， 折算為一定數(shù)額的外幣 。直接管制包括行政管制、數(shù)量管制（配額）、匯價管制?？冃藴什皇敲枋龇桨傅哪繕耍亲鳛樵u估方案進程的標準。在最初的總政策決定中規(guī)定的期限都不超過 6個月。 概括而言， IMF貸款條件性指， IMF為了確保成員國以符合 IMF協(xié)定的宗旨和條款的方式利用基金的資金而要求成員國遵循一定的前提條件和績效標準以及附加前提條件和績效標準的程序整體。 FSB的任務(wù)是制訂和實施促進金融穩(wěn)定的監(jiān)管政策和其他政策，解決金融脆弱性問題。其運作和決策機制缺乏正式的制度保障。 ? 職能和業(yè)務(wù)活動 核心職能 是擔任“中央銀行的銀行”，為各國央行提供廣泛的服務(wù)，促進央行間的合作。中期 35Y。 國際金融關(guān)系 國際金融 金融 Black’ s Law Dictionary 金融 指通過股票 、 債券 、 票據(jù)或抵押單據(jù)而提供資金 以及提供業(yè)務(wù)所需的資本金 或信貸資金 。 2. 國際金融法是有關(guān)國際金融的公法規(guī)范和私法規(guī)范的總和。 ? 宗旨和法律地位 根據(jù)章程，國際清算銀行的 宗旨 是“促進各國中央銀行間的合作，為國際金融業(yè)務(wù)提供便利，接受相關(guān)協(xié)議各方委托作為國際金融結(jié)算的受托人或代理人”。 ? 組織機構(gòu) 股東大會、董事會和行長。 （ 注： G7由法國、美國、德國、日本、英國、意大利和加拿大等工業(yè)發(fā)達國家組成。見 IMF協(xié)定第 5條第 2款“業(yè)務(wù)范圍”： IMF的業(yè)務(wù)限于根據(jù)成員國請求，從其普通資金賬戶上的普通資金中向該成員國供應(yīng)特別提款權(quán)或其他成員國貨幣，該成員國須以本國貨幣購買。（ 2）成員國可能在短期內(nèi)沒有資金需求，但是在經(jīng)濟調(diào)整計劃實施一段時間后可能有這種需求，因此，他們希望能夠取得 IMF的保證，使其能夠在需要時隨時提款，而無須 IMF另外審查成員國的申請是否符合使用基金資金的條件。 IMF在 1956年引入了分階段提款的規(guī)定，根據(jù)國家在每一階段的表現(xiàn)決定成員國是否可以提款。成員國未能遵守績效標準時，只有在進行建立新標準的磋商后，才能恢復(fù)成員國的提款權(quán)。 三、匯率制度 ? 匯率（ Exchange Rate） 即本國貨幣與外國貨幣的兌換比率，亦即在外匯市場上買賣外匯的價格，也稱匯價。 如歐元 1歐元兌 。 ? 嚴苛條件下的平價制度。因此，黃金作為流通貨幣的職能消失。 2. 巴塞爾委員會的職責 巴塞爾委員會為成員國提供了一個就銀行監(jiān)管事項進行經(jīng)常性合作的“論壇”（ Forum）。 ? 《銀行監(jiān)管當局之間的信息交流》 ? 《國際銀行集團及其跨境機構(gòu)監(jiān)管的最低標準》，即《巴塞爾最低標準》（ the Basle Minimum Standards），提出 四項最低標準 ： ? 所有國際銀行或銀行集團都應(yīng)受到有能力實施并表監(jiān)管的母國監(jiān)管當局的監(jiān)管 ? 任何跨境機構(gòu)的設(shè)立均須經(jīng)東道國與母國當局的雙重許可 ? 母國監(jiān)管當局有權(quán)獲取并表監(jiān)管的信息 ? 東道國有權(quán)對不符合最低標準的外國銀行機構(gòu)采取禁止或限制措施 （二）并表監(jiān)管原則 ? 母國當局應(yīng)具有實施全球性并表監(jiān)管的職權(quán)。 信用風險： 標準化法、初級內(nèi)部評級法、高級內(nèi)部評估法 操作風險： 基本指標法、標準法、高級計量法 2. 監(jiān)管當局對資本充足率的監(jiān)督檢查（ Supervisory review of capital adequacy） 監(jiān)管當局要確保各銀行具備一套完善的內(nèi)部程序，得以在分析風險的