【正文】 的或非固定的 )。 A. 個(gè)人根據(jù)自己生涯規(guī)劃為籌集其教育資金而進(jìn)行的儲(chǔ)蓄 B. 是一種投資 B. 個(gè)人根據(jù)居住需要而進(jìn)行的首付款籌集和抵押貸款規(guī)劃 是一種投資行為 C. 個(gè)人進(jìn)行外匯交易是一種投資 D. 個(gè)人進(jìn)行的退休養(yǎng)老儲(chǔ)蓄不是投資 答案： D 解析：個(gè)人進(jìn)行的退休養(yǎng)老儲(chǔ)蓄也可以視為一種投資。 。 :34:3021:34:30February 25, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 :34:3021:34Feb2325Feb23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。 2023年 2月 25日星期六 9時(shí) 34分 30秒 21:34:3025 February 2023 ? 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 , February 25, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 :34:3021:34Feb2325Feb23 ? 1世間成事，不求其絕對(duì)圓滿，留一份不足，可得無限完美。 :34:3021:34:30February 25, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 第三節(jié) 財(cái)務(wù)規(guī)劃 制定投資策略先要確定投資目標(biāo)和可投資財(cái)富的數(shù)量，再根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好，確定采取 穩(wěn)健型 還是 激進(jìn)型 的策略。大略來說，退休規(guī)劃包括利用社會(huì)保障的汁劃，購買商業(yè)性人壽保險(xiǎn)公司的年金產(chǎn)品的計(jì)劃以及企業(yè)與個(gè)人的退休金計(jì)劃等。 第三節(jié) 財(cái)務(wù)規(guī)劃 教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所訂的計(jì)劃。 A. 避稅規(guī)劃 B. 節(jié)稅規(guī)劃 C. 免稅規(guī)劃 D. 轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 答案： ABD 解析：避稅、節(jié)稅均是可行的，免稅不具現(xiàn)實(shí)性，免稅規(guī)劃 也不存在。 思考題 第三節(jié) 財(cái)務(wù)規(guī)劃 保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟 ： (1) 確定保險(xiǎn)標(biāo)的 (2) 選定保險(xiǎn)產(chǎn)品 (3) 確定保險(xiǎn)金額 (4) 明確保險(xiǎn)期限 第三節(jié) 財(cái)務(wù)規(guī)劃 在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)。 ⑥選擇貸款期限與首期用款及還貸方式。 ( ) 答案： √ 解析：緊急備用金制度是應(yīng)急資金管理的一種方式 ,可以應(yīng)對(duì) 失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo) 致的超支費(fèi)用。 現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。 思考題 下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，錯(cuò)誤的是 ( )。 (3)客戶死亡情況下的債務(wù)減免。 思考題 結(jié)合上述風(fēng)險(xiǎn)特征的三個(gè)方面，我們可以分別用 風(fēng)險(xiǎn)承受能力和 風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度 兩個(gè)指標(biāo)來分析客戶的體現(xiàn)特征。 (2)預(yù)測(cè)客戶未來的支出 在估計(jì)客戶的未來支出時(shí)，銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出： 一是滿足客戶 基本生活的支出 二是客戶 期望實(shí)現(xiàn)的支出水平 應(yīng)考慮到通貨膨脹率 無論是預(yù)測(cè)客戶基本生活必需的支出，還是其期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，銀行從業(yè)人員 都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低 ，這一數(shù)據(jù)可以從有關(guān)部門公布的經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中獲得。 （ 1）預(yù)測(cè)客戶的未來收入 兩種不同的收入預(yù)測(cè)： 估計(jì)客戶的收入最低時(shí)的情況，這一分析將有助于客戶了解自己在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)的生活質(zhì)量以及如何選擇有關(guān)保障措施。 思考題 答案： ABCD 解析：現(xiàn)金流量表用來說明在過去一段時(shí)期內(nèi)，個(gè)人的現(xiàn)金收入 和支出情況。 關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表，敘述不正確的是 ( )。 在收集客戶信息的過程中，次級(jí)信息是指對(duì)于準(zhǔn)確定位客戶，了解客戶基本情況來說非重要的、非關(guān)鍵的信息。 由于我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)剛剛起步，很多方面都未規(guī)范和完善。 思考題 商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的 財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介 四種專業(yè)化服務(wù)， 是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，體現(xiàn)在理財(cái)顧問服務(wù)過程的相關(guān)環(huán)節(jié) ?？蛻舻呐d趣愛好、健康狀況、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好等信息屬于定性信息。 個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表會(huì)計(jì)等式： 凈資產(chǎn)＝資產(chǎn)－負(fù)債 等式告訴我們資產(chǎn)由負(fù)債和所有者權(quán)益組成 ，當(dāng)負(fù)債相對(duì)于所有者權(quán)益來說過高時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)。 盈余 /赤字的計(jì)算公式如下： 盈余／赤字＝收入－支出 個(gè)人現(xiàn)金流量表可以為制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃提供以下幫助 ： ?有助于發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問題 ?有助于找到解決這些問題的方法 ?有助于更有效地利用財(cái)務(wù)資源 作為一名銀行從業(yè)人員，你認(rèn)為客戶的下列額外收入中，應(yīng)列入 現(xiàn)金流量表的是（ ）。 第二節(jié) 客戶分析 分析了客戶現(xiàn)在的現(xiàn)金流量狀況后，銀行從業(yè)人員還應(yīng)對(duì)客戶未來的現(xiàn)金流量表 進(jìn)行一定的預(yù)測(cè)和分析。同時(shí)，如果客戶在未來會(huì)增加新的收入來源，銀行從業(yè)人員也應(yīng)該要求其在數(shù)據(jù)調(diào)查表中詳細(xì)說明。 A. 風(fēng)險(xiǎn)偏好 B. 投資渠道偏好 C. 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 D. 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力 答案： ACD 解析：客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征是進(jìn)行理財(cái)顧問服務(wù)要考慮的重要因素 之一，客戶的風(fēng)險(xiǎn)主要由 ACD三個(gè)方面構(gòu)成。 (2)資產(chǎn)的保護(hù) (例如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等 )。 A. 現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理 B. 保險(xiǎn)規(guī)劃 C. 稅收規(guī)劃 D. 人生事件規(guī)劃 答案： A 解析：現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，有 可用的資金方可談理財(cái)規(guī)劃。預(yù)算必須與個(gè)人的生活方式、家庭狀況及價(jià)值觀相一致。 思考題 緊急備用金可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì) 緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。 ⑤合理選擇貸款種類和擔(dān)保方式。 A. 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則 B. 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖原則 C. 量力而行的原則 D. 符合客戶保險(xiǎn)需要 答案： ACD