【正文】 B. 節(jié)稅規(guī)劃 C. 免稅規(guī)劃 D. 轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 答案： ABD 解析：避稅、節(jié)稅均是可行的，免稅不具現(xiàn)實性，免稅規(guī)劃 也不存在。反饋渠道可以是稅收規(guī)劃人與客戶保持溝通，比如半年或一年，在一起溝通情況。 第三節(jié) 財務(wù)規(guī)劃 教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費(fèi)用所訂的計劃。 教育規(guī)劃的內(nèi)容可以包括 ( )兩種。大略來說，退休規(guī)劃包括利用社會保障的汁劃，購買商業(yè)性人壽保險公司的年金產(chǎn)品的計劃以及企業(yè)與個人的退休金計劃等。 投資的最大特征： 用確定的現(xiàn)值犧牲換取可能的不確定的（有風(fēng)險的）未來收益 。 第三節(jié) 財務(wù)規(guī)劃 制定投資策略先要確定投資目標(biāo)和可投資財富的數(shù)量，再根據(jù)對風(fēng)險的偏好，確定采取 穩(wěn)健型 還是 激進(jìn)型 的策略。 , February 25, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 :34:3021:34:30February 25, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 2023年 2月 25日星期六 9時 34分 30秒 21:34:3025 February 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 :34:3021:34Feb2325Feb23 ? 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 。 , February 25, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023年 2月 25日星期六 9時 34分 30秒 21:34:3025 February 2023 ? 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 2023年 2月 25日星期六 下午 9時 34分 30秒 21:34: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 :34:3021:34Feb2325Feb23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 2023年 2月 25日星期六 9時 34分 30秒 21:34:3025 February 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 :34:3021:34:30February 25, 2023 ? 1意志堅強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 , February 25, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 。 :34:3021:34Feb2325Feb23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 A. 個人根據(jù)自己生涯規(guī)劃為籌集其教育資金而進(jìn)行的儲蓄 B. 是一種投資 B. 個人根據(jù)居住需要而進(jìn)行的首付款籌集和抵押貸款規(guī)劃 是一種投資行為 C. 個人進(jìn)行外匯交易是一種投資 D. 個人進(jìn)行的退休養(yǎng)老儲蓄不是投資 答案： D 解析：個人進(jìn)行的退休養(yǎng)老儲蓄也可以視為一種投資。 ( ) 答案： √ 解析：這是對投資本質(zhì)精辟的論述。 退休規(guī)劃的步驟： ①客戶退休生活設(shè)計 ②客戶退休第一年費(fèi)用需求分析 ③客戶退休期間費(fèi)用總需求分析 ④確定退休后的年收入情況 第三節(jié) 財務(wù)規(guī)劃 （ 1）概述 投資 是指投資者運(yùn)用持有的資本，用來購買實際資產(chǎn)或金融資產(chǎn)，或者取得這些資產(chǎn)的權(quán)利，目的是在一定時期內(nèi)預(yù)期獲得資產(chǎn)增值和一定收入 (固定的或非固定的 )。 思考題 第三節(jié) 財務(wù)規(guī)劃 在大多數(shù)國家，人們一般在 55歲到 65歲之間退休。 個人教育投資是指對客戶本身的教育投資； 子女教育是指客戶為子女將來的教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃，對客戶子女的教育又可以分為基礎(chǔ)教育、大學(xué)教育及大學(xué)后教育。 第三節(jié) 財務(wù)規(guī)劃 在特殊情況下，客戶因為納稅與征收機(jī)關(guān)發(fā)生法律糾紛時，從業(yè)人員按法律規(guī)定或業(yè)務(wù)委托應(yīng)及時介入，幫助客戶度過糾紛過程。 A．非違法性 B．有規(guī)則性 C．前期規(guī)劃性 D．后期低風(fēng)險性 答案： ABCD 解析：以上是避稅規(guī)劃的幾個特征。 A. 合法性原則 B. 目的性原則 C. 規(guī)劃性原則 D. 綜合性原則 答案： B 解析： 目的性原則是稅收規(guī)劃最根本的原則，合法性原則是 稅收規(guī)劃最基本的原則；規(guī)劃性原則是稅收規(guī)劃最有特色的 原則 。 保險規(guī)劃風(fēng)險體現(xiàn)在以下幾個方面： (1)未充分保險的風(fēng)險 (2)過分保險的風(fēng)險 (3)不必要保險的風(fēng)險 在進(jìn)行保險規(guī)劃時，會面臨很多風(fēng)險，這些風(fēng)險體現(xiàn)在 ( )。 思考題 第三節(jié) 財務(wù)規(guī)劃 銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時主要應(yīng)掌握以下原則： (1) 轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則 (2) 量力而行的原則 (3) 分析客戶保險需要 銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時，應(yīng)掌握的主要原則為 ( )。為此，需要將這幾個方面作綜合分析安排。 ④還款能力。 最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個月，最好能維持六個月的失業(yè)保障較為妥當(dāng) 。 A. 流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金 B．長期債券投資 C. 利用貸款額度 D．偏股型基金 答案： AC 解析：若采用 BD來儲備緊急備用金，會有“遠(yuǎn)水救不了近渴”之虞。 A. 滿足日常的、周期性支出的需求 B. 滿足應(yīng)急資金的需求 C. 滿足未來消費(fèi)的需求 D. 滿足財富積累與投資獲利的需求 答案： ABCD 解析：以上全面論述了現(xiàn)金管理的主要任務(wù)。用一定的時間去評估現(xiàn)有的財務(wù)狀況、支出模式及目標(biāo)，會得到一項比較實際的預(yù)算。還要考慮家庭結(jié)余比例、收入變動趨勢、利率走勢等其 他因素。 理財規(guī)劃的起點是 ( )。 第三節(jié) 財務(wù)規(guī)劃 一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及 現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理 ， 保險規(guī)劃 ， 稅收規(guī)劃 ， 人生事件規(guī)劃 及 投資規(guī)劃 等財務(wù)安排問題。這些目標(biāo)按時間的長短可以劃分為 （多選 ） (1)短期目標(biāo) (例如休假、購置新車、存款等 ) (2)中期目標(biāo) (例如子女的教育儲蓄、按揭買房等 ) (3)長期目標(biāo) (例如退休．遺產(chǎn)等 ) 客戶可能提出的其他要求： (1)