【正文】 B. 節(jié)稅規(guī)劃 C. 免稅規(guī)劃 D. 轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 答案： ABD 解析：避稅、節(jié)稅均是可行的，免稅不具現(xiàn)實(shí)性，免稅規(guī)劃 也不存在。反饋渠道可以是稅收規(guī)劃人與客戶(hù)保持溝通，比如半年或一年，在一起溝通情況。 第三節(jié) 財(cái)務(wù)規(guī)劃 教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所訂的計(jì)劃。 教育規(guī)劃的內(nèi)容可以包括 ( )兩種。大略來(lái)說(shuō)，退休規(guī)劃包括利用社會(huì)保障的汁劃，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)性人壽保險(xiǎn)公司的年金產(chǎn)品的計(jì)劃以及企業(yè)與個(gè)人的退休金計(jì)劃等。 投資的最大特征： 用確定的現(xiàn)值犧牲換取可能的不確定的（有風(fēng)險(xiǎn)的）未來(lái)收益 。 第三節(jié) 財(cái)務(wù)規(guī)劃 制定投資策略先要確定投資目標(biāo)和可投資財(cái)富的數(shù)量，再根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好，確定采取 穩(wěn)健型 還是 激進(jìn)型 的策略。 , February 25, 2023 ? 雨中黃葉樹(shù)，燈下白頭人。 :34:3021:34:30February 25, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國(guó)見(jiàn)青山。 2023年 2月 25日星期六 9時(shí) 34分 30秒 21:34:3025 February 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 :34:3021:34Feb2325Feb23 ? 1世間成事，不求其絕對(duì)圓滿(mǎn)，留一份不足，可得無(wú)限完美。 。 , February 25, 2023 ? 閱讀一切好書(shū)如同和過(guò)去最杰出的人談話。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023年 2月 25日星期六 9時(shí) 34分 30秒 21:34:3025 February 2023 ? 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 2023年 2月 25日星期六 下午 9時(shí) 34分 30秒 21:34: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過(guò)于提升自我。 :34:3021:34Feb2325Feb23 ? 1越是無(wú)能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。 2023年 2月 25日星期六 9時(shí) 34分 30秒 21:34:3025 February 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來(lái)秋。 :34:3021:34:30February 25, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 , February 25, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒(méi)有。 。 :34:3021:34Feb2325Feb23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 A. 個(gè)人根據(jù)自己生涯規(guī)劃為籌集其教育資金而進(jìn)行的儲(chǔ)蓄 B. 是一種投資 B. 個(gè)人根據(jù)居住需要而進(jìn)行的首付款籌集和抵押貸款規(guī)劃 是一種投資行為 C. 個(gè)人進(jìn)行外匯交易是一種投資 D. 個(gè)人進(jìn)行的退休養(yǎng)老儲(chǔ)蓄不是投資 答案： D 解析：個(gè)人進(jìn)行的退休養(yǎng)老儲(chǔ)蓄也可以視為一種投資。 ( ) 答案： √ 解析：這是對(duì)投資本質(zhì)精辟的論述。 退休規(guī)劃的步驟： ①客戶(hù)退休生活設(shè)計(jì) ②客戶(hù)退休第一年費(fèi)用需求分析 ③客戶(hù)退休期間費(fèi)用總需求分析 ④確定退休后的年收入情況 第三節(jié) 財(cái)務(wù)規(guī)劃 （ 1）概述 投資 是指投資者運(yùn)用持有的資本，用來(lái)購(gòu)買(mǎi)實(shí)際資產(chǎn)或金融資產(chǎn)，或者取得這些資產(chǎn)的權(quán)利，目的是在一定時(shí)期內(nèi)預(yù)期獲得資產(chǎn)增值和一定收入 (固定的或非固定的 )。 思考題 第三節(jié) 財(cái)務(wù)規(guī)劃 在大多數(shù)國(guó)家，人們一般在 55歲到 65歲之間退休。 個(gè)人教育投資是指對(duì)客戶(hù)本身的教育投資； 子女教育是指客戶(hù)為子女將來(lái)的教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃，對(duì)客戶(hù)子女的教育又可以分為基礎(chǔ)教育、大學(xué)教育及大學(xué)后教育。 第三節(jié) 財(cái)務(wù)規(guī)劃 在特殊情況下，客戶(hù)因?yàn)榧{稅與征收機(jī)關(guān)發(fā)生法律糾紛時(shí)，從業(yè)人員按法律規(guī)定或業(yè)務(wù)委托應(yīng)及時(shí)介入，幫助客戶(hù)度過(guò)糾紛過(guò)程。 A．非違法性 B．有規(guī)則性 C．前期規(guī)劃性 D．后期低風(fēng)險(xiǎn)性 答案： ABCD 解析：以上是避稅規(guī)劃的幾個(gè)特征。 A. 合法性原則 B. 目的性原則 C. 規(guī)劃性原則 D. 綜合性原則 答案： B 解析： 目的性原則是稅收規(guī)劃最根本的原則，合法性原則是 稅收規(guī)劃最基本的原則；規(guī)劃性原則是稅收規(guī)劃最有特色的 原則 。 保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面： (1)未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) (2)過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) (3)不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) 在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在 ( )。 思考題 第三節(jié) 財(cái)務(wù)規(guī)劃 銀行從業(yè)人員為客戶(hù)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握以下原則： (1) 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則 (2) 量力而行的原則 (3) 分析客戶(hù)保險(xiǎn)需要 銀行從業(yè)人員為客戶(hù)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，應(yīng)掌握的主要原則為 ( )。為此，需要將這幾個(gè)方面作綜合分析安排。 ④還款能力。 最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個(gè)月，最好能維持六個(gè)月的失業(yè)保障較為妥當(dāng) 。 A. 流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金 B．長(zhǎng)期債券投資 C. 利用貸款額度 D．偏股型基金 答案： AC 解析：若采用 BD來(lái)儲(chǔ)備緊急備用金，會(huì)有“遠(yuǎn)水救不了近渴”之虞。 A. 滿(mǎn)足日常的、周期性支出的需求 B. 滿(mǎn)足應(yīng)急資金的需求 C. 滿(mǎn)足未來(lái)消費(fèi)的需求 D. 滿(mǎn)足財(cái)富積累與投資獲利的需求 答案： ABCD 解析：以上全面論述了現(xiàn)金管理的主要任務(wù)。用一定的時(shí)間去評(píng)估現(xiàn)有的財(cái)務(wù)狀況、支出模式及目標(biāo)，會(huì)得到一項(xiàng)比較實(shí)際的預(yù)算。還要考慮家庭結(jié)余比例、收入變動(dòng)趨勢(shì)、利率走勢(shì)等其 他因素。 理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)是 ( )。 第三節(jié) 財(cái)務(wù)規(guī)劃 一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及 現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理 ， 保險(xiǎn)規(guī)劃 ， 稅收規(guī)劃 ， 人生事件規(guī)劃 及 投資規(guī)劃 等財(cái)務(wù)安排問(wèn)題。這些目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為 （多選 ） (1)短期目標(biāo) (例如休假、購(gòu)置新車(chē)、存款等 ) (2)中期目標(biāo) (例如子女的教育儲(chǔ)蓄、按揭買(mǎi)房等 ) (3)長(zhǎng)期目標(biāo) (例如退休．遺產(chǎn)等 ) 客戶(hù)可能提出的其他要求： (1)