壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)之特質(zhì)與方針(1)(存儲(chǔ)版)
【正文】 A 34 。 8. 欠缺保戶服務(wù)。 除須受過(guò)教育訓(xùn)練並取得銷售人員執(zhí)照外，尚須取得專門(mén)銷售萬(wàn)能壽險(xiǎn)的資格執(zhí)照。 保險(xiǎn)金額 事先約定，不得加以變更 保額可隨時(shí)調(diào)整。目前財(cái)政部對(duì)於附加費(fèi)用之高低係依險(xiǎn)種及繳費(fèi)年期之長(zhǎng)短有不同之限額設(shè)定。 此將造成承保對(duì)象以高風(fēng)險(xiǎn)者居多，而使平均理賠金額大於保費(fèi)。 穩(wěn)定性（ Stability）：在短期內(nèi)，不應(yīng)多所變更。 投資型保險(xiǎn) : 九十年六月保險(xiǎn)法修正案通過(guò)新增「投資型保險(xiǎn)」一詞，此非新保險(xiǎn)分類，而係人壽保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)之新類型保單。壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)之特質(zhì)與方針 授課教師：陳淑娟 94年 10月 1日 1 保險(xiǎn)乃基於需要而設(shè)計(jì) 個(gè)人需要 意外、疾病、失業(yè)、養(yǎng)老 …… 家庭需要 生活費(fèi)、子女教育費(fèi)、貸款、醫(yī)療費(fèi)用、遺產(chǎn) 稅 …… 企業(yè)需要 員工福利、重要人員（ keyman）保障、維持企 業(yè)經(jīng)營(yíng) …… 2 以保險(xiǎn)規(guī)劃美好之人生 身故殘廢保障：考慮繳費(fèi)能力及家屬生活 費(fèi)用 保費(fèi)以不超過(guò)每年可支配所得的 10﹪ 左右 養(yǎng)老保障：考慮退休後的收入來(lái)源 以退休前年收入的 10~15倍 醫(yī)療保障：考慮所欲享有之醫(yī)療品質(zhì) 補(bǔ)足全民健保不足部分 3 保險(xiǎn)商品選擇原則 認(rèn)識(shí)自己的需求，決定保險(xiǎn)種類 保險(xiǎn)兼具保障與儲(chǔ)蓄功能 瞭解自己的需要，決定適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)金額 一般保險(xiǎn)金額以不低於個(gè)人或家庭收入的 10倍為宜，一次無(wú)法購(gòu)足可逐次購(gòu)買(mǎi)。 9 人身保險(xiǎn)商品之種類 (2) 年金保險(xiǎn)： 保險(xiǎn)法第一三五條之一 : 生存期間或特定期間內(nèi)，依約一次或分期給付一定金額。 公正性（ Equity）：被保險(xiǎn)人所繳之保險(xiǎn)費(fèi)，與保險(xiǎn)人對(duì)其危險(xiǎn)所負(fù)之責(zé)任，需彼此相當(dāng)。 問(wèn)題探討 : 保險(xiǎn)公司是否賣(mài)愈多的保單愈好 ? 17 大數(shù)法則之運(yùn)用會(huì)有誤差存在原因 1. 同類危險(xiǎn)數(shù)量有限 2. 資料來(lái)源不見(jiàn)得正確 3. 受動(dòng)態(tài)因數(shù)影響 4. 逆選擇、道德危險(xiǎn)等人為因素之介入 18 逆選擇 道德危險(xiǎn) 逆選擇定義 : 資訊的不對(duì)稱造成高風(fēng)險(xiǎn)者願(yuàn)意並選擇有利於己的保險(xiǎn)商品購(gòu)買(mǎi)。 22 壽險(xiǎn)商品計(jì)價(jià)之主要因素 (3) 三、附加費(fèi)用率 用以支付各項(xiàng)新契約費(fèi)用收費(fèi)費(fèi)用及管理費(fèi)用等。 2. 繳納金額：隨被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)能力繳納，亦可暫時(shí)不繳。 業(yè)務(wù)員資格 須受過(guò)教育訓(xùn)練並取得銷售人員執(zhí)照。 7. 地下保險(xiǎn)公司倒閉風(fēng)險(xiǎn)。 5. 應(yīng)重視危險(xiǎn)選擇與危險(xiǎn)分散。 32 人壽保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)之特質(zhì) 1. 成本決定於未來(lái)，有賴精確之估算。 3. 保單可能無(wú)效。 因採(cǎi)彈性保費(fèi)及可變動(dòng)的保險(xiǎn)金額，因此現(xiàn)金價(jià)值必須根據(jù)投保者各年繳費(fèi)的次數(shù)及金額，始得計(jì)算出來(lái)。 3. 保單現(xiàn)金價(jià)值隨市場(chǎng)利率變動(dòng)，且需要現(xiàn)金時(shí)可部分領(lǐng)回。 生命表種類： ：依據(jù)戶口普查紀(jì)錄及死亡統(tǒng)
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