個人風險管理與保險規(guī)劃(存儲版)
【正文】 個人帳戶價值結(jié)算一次，結(jié)算利率以及特別結(jié)算利率均不低于最低保證利率。 （ 2） 保額可調(diào) ? 可以調(diào)低 ， 也可以調(diào)高 ， 保額調(diào)高通常有一定限制 。 投資單位買入價由本公司決定，但不得高于 （略） 投資單位賣出價由本公司決定，但不得低于 （略） 21 第四條 投資單位數(shù)量 確定 本公司按照本合同的規(guī)定，確定每期保險費轉(zhuǎn)入投資帳戶的金額并計算相應的投資單位數(shù)，計算方法如下：（略） 投保人延遲交付保險費時，投資單位的買入價為保險費實際收到日的下一個資產(chǎn)評估日的投資單位買入價。 19 條款示例 平安世紀理財投資連結(jié)保險條款 【責任條款】第二條 保險責任 在本合同有效期內(nèi)，本公司承擔下列保險責任： 一、身故保險金 被保險人在保險期間內(nèi)身故，本公司根據(jù)本合同項下的 投資單位價值總額 或者 保險金額 ，取二者中金額較大者，給付身故保險金，本合同終止。 9 紅利分配：三要素貢獻法 根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，在每一會計年度保險公司應將不低于當年全部可分配盈余的 70%分配給保單持有人。在股東和持有人之間分配 ) 6 紅利來源 死差益：實際死亡率低于預定死亡率 利差益：實際回報率高于預定回報率 費差益：實際費用率低于預定費用率 7 紅利領(lǐng)取方式 現(xiàn)金領(lǐng)取 累積生息 抵繳保費 繳清增額保險 (相當于此基礎(chǔ)上 ) 8 條款示例 平安鴻利終身保險（分紅型） 第三條 保單紅利 在本合同有效期間內(nèi) ,本公司每年將根據(jù)分紅保險業(yè)務的實際經(jīng)營狀況，按照保險監(jiān)管機關(guān)的有關(guān)規(guī)定確定紅利的分配。 (不同的持有人按保單的比例 。 如投保人投保時未選擇紅利領(lǐng)取方式，則以累積生息方式辦理。 （ 4）投資賬戶是獨立的（本身與保險公司其他賬戶分離，而且不同投資賬戶之間也相互分離）。 第三條 投資單位價格 投資帳戶中的投資單位價格分為買入價和賣出價。 25 特點 （ 1） 繳費靈活 ? 續(xù)期保費可以多繳 、 少繳 、 甚至停繳 ， 但有上下限的限制 。 此后 , 續(xù)繳的基本保險費在扣除相應的初始費用后計入個人帳戶，躉繳額外投資保險費在扣除相應的初始費用后計入個人帳戶，保險合同費用于保險合同費用收取日從個人帳戶中扣除，申請部分領(lǐng)取的個人帳戶價值于領(lǐng)取時從個人帳戶中扣除。本公司保留調(diào)整此項收費標準的權(quán)力，但其調(diào)整幅度將不超過國家統(tǒng)計局公布的全國居民消費價格指數(shù)自上次保單管理費調(diào)整起的累計漲幅。 市場需求是多元化的 ? 偏好“保險專賣店” ? 找保險公司只為了滿足純保障需求 ? 余錢自己投資（儲蓄、股票、基金、房地產(chǎn)） ? 偏好“金融超市” ? 金融百貨 ? 一站購齊（ onestop shopping），省時省力 ? 壽險公司應該根據(jù)市場需求，開發(fā)適銷對路產(chǎn)品 45 雖然保險具有多重功能（保障、儲蓄、投資），但保險之所以稱為保險，是因為它具有保障功能； 儲蓄投資是自助行為，保險是自助和他助相結(jié)合的行為 儲蓄投資在金融市場上有很多替代品，
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