【正文】 （一）進出口融資 出口信貸 打包放款 進出口押匯 福費廷 （二）國際放款 商業(yè)銀行國際放款的類型 商業(yè)銀行國際放款的特點 商業(yè)銀行國際放款的原則 二、國際投資業(yè)務 （一）商業(yè)銀行國際投資對象的類型 （二）商業(yè)銀行國際投資的管理 第三節(jié) 我國商業(yè)銀行國際貸款 一、國際商業(yè)貸款 二、外國政府代款與出口信貸 三、國際金融組織貸款 （一）國際貸幣基金組織及其貸款 （二）世界銀行及其貸款 （三）亞洲開發(fā)銀行及其貸款 （四）國際金融組織貸款的管理 第十章 貸款風險與效益管理 第一節(jié) 貸款風險分類 一、貸款風險分類及標準 （一）什么叫貸款風險風類 貸款風險，是指銀行的信貸分析和管理人員，或監(jiān)管當局的檢查人員，根據(jù)綜合獲得的全部信息并運用最佳判斷，根據(jù)貸款的風險程度對貸款質量作出的評價。 （二）貸款風險的防范和控制 建立貸款風險管理保險機制 貸款風險的回避、分散和轉移 貸款風險的挽回和補償 第二節(jié) 貸款經(jīng)濟效益分析與考核 一、貸款經(jīng)濟效益的特點和分析的意義 （一）貸款經(jīng)濟效益的特點 貸款經(jīng)濟效益包括了資金使用者的經(jīng)濟效益 貸款效益必須體現(xiàn)銀行自身經(jīng)營效益 貸款效益體現(xiàn)了宏觀經(jīng)濟效益與微觀經(jīng)濟效益的統(tǒng)一 （二）分析考核貸款經(jīng)濟效益的意義 分析考核貸款經(jīng)濟效益可提高銀 行的經(jīng)營管理水平。 （二）銀行轉賬結算的特點 銀行轉賬結算是在統(tǒng)一規(guī)范的約束下和領導下進行 銀行轉賬結算是以國有商業(yè)銀行為中心組織的 銀行在辦理結算時代表國家對經(jīng)濟活動家進行監(jiān)督和管理 二、轉賬結算管理的意義和作用 促進商業(yè)流通，加速資金周轉 節(jié)約現(xiàn)金使用，減少流通費用 及時提供信息，有利于監(jiān)督管理 三、轉賬結算的原則與紀律 （一）銀行轉賬結算的基本原則 恪守信用，履約付款 誰的錢進誰的賬，由誰支配 銀行不墊款 （二）轉賬結算的紀律 四、銀行轉賬結算方式及操作 （一）同城轉賬結算方式 支票：是銀行的存款人簽發(fā)給收款人辦理結算或委托開戶銀行將款項支付給收款 人的票據(jù)。 第二節(jié) 國際轉賬結算業(yè)務 一、國際結算及結算關系和功能 （一）國際結算的概念 銀行通過貨幣收付以清償國際間的債權、債務的行為稱為國際結算。 （ 2）電匯：是用電報或電傳通知匯入行的匯款方式 （ 3）票匯：是由匯出行簽發(fā)匯票，交由匯款人或由匯款人寄給收匯人作 為持票人，向匯入行提示兌取匯款的匯款方式。 （ 2）付款依據(jù)不同 備用信用證的作用和應用范圍 （六）非貿易結算方式 非貿易匯款結算方式 非貿易信用證結算方式 旅行支票結算方式 信用卡結算方式 第十四章 代理與咨詢服務業(yè)務 第一節(jié) 銀行代理業(yè)務 一、代理業(yè)務的性質特點和種類 （一）代理業(yè)務的概念 是指商業(yè)銀行以代理人的身份，接受客戶委托，代為辦理指定的經(jīng)濟事務的業(yè)務，或者說銀行是代理業(yè)務是指銀行不需運用自己的資金，代理客戶承辦支付和其他委托事項而收取手續(xù)費的業(yè)務。 （ 2）按代理融通的商業(yè)銀行是否出面收賬可分為公開融通和幕后融通。 二、咨詢的種類和程序 （一）經(jīng)濟咨詢的種類 按照咨詢內容劃分 （ 1）信息咨詢 （ 2）投資項目咨詢 （ 3）信用咨詢 （ 4）專門問題咨詢 按照咨詢的方式劃分 （ 1）本單位咨詢 （ 2）國內其他部門咨詢 （ 3）國外咨詢 （ 4）集團式咨詢 按咨詢內容的性質劃分 按咨詢內容的性質劃分：包括評估審核類咨詢、委托中介類咨詢、綜合管理類咨詢。 打破銀行對貨幣資金經(jīng)營的壟斷，促進了金融改革。 （二）保險的發(fā)生及發(fā)展條件 剩余產(chǎn)品的增多 商品經(jīng)濟的發(fā)展 災害事故的客觀存在 二、保險的職能和作用 （一）保險的基本職能 分攤損失 經(jīng)濟補償 （二）保險的作用 促進防災減損，保險生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定 確保人民正常生活，安定社會秩序 有利于實現(xiàn)財政平衡 聚集保險基金，支援經(jīng)濟建設 三、保險與類似活動的比較 （一）保險和自保 不同之外：第一，保險為多數(shù)經(jīng)濟單位的集合，是各經(jīng)濟單位將危險轉移給保險人承擔，自保則是個別經(jīng)濟單位的單獨行為，是各經(jīng)濟單位將危險保留的一種特殊形態(tài)。 第四，保險具有經(jīng)濟互助合作性質，體現(xiàn)了被保險人之間的互助共濟的合作行為，需要多數(shù)人參加；儲蓄是一種單純自身的經(jīng)濟實力的互 助行為，無需求助他人。 第二，保險集合多數(shù)經(jīng)濟單位的保險費，聚集資金，目的在于分散危險、分攤損失，并以合理的計算為基礎；儲蓄毋須用這一特殊計算技術。 （二）融資租賃的原則和形式 速效租賃的原則 （ 1）合法性原則 （ 2）計劃性原則 （ 3）可行性原則 融資租賃的主要形式 （三）融資租賃的程序 選擇租賃設備 申請租賃 租賃談判 簽訂合同 購進并出租設備 交付租金 設備處理 第十六章 保險業(yè)務 第一節(jié) 保險概述 一、保險及其產(chǎn)生和發(fā)展 （一）保險的概論 保險屬于經(jīng)濟范疇。金融信托是經(jīng)營金融委托代理業(yè)務的信托行為，它以代理他人運 用資金、買賣證券、發(fā)行債券、股票、管理財產(chǎn)等為主要業(yè)務內容。 四是企業(yè)信用度調查分析和評審。 （ 4）有利于商業(yè)銀行與政策性銀行、財政部門委托關系的形成，變行政賦予為經(jīng)濟代理。 （ 3）擔保人：也可稱為保證人，是應委托人請求向受益人開立保函的人。 （ 4）匯入行：是受匯出行的委托，將外地匯入的匯款解付給收款人的銀行，也叫解付行。 委托收款結算方式：是收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式，分為郵寄和電匯兩種。 （三）外匯交易風險管理措施 加強匯率預測 選擇合適的交易貨幣 加列貨幣保值條款 資產(chǎn)負債的貨幣匹配 利用金融工具 第二節(jié) 商業(yè)銀行表外業(yè)務 一、表外業(yè)務的概念和特點 （一）表外業(yè)務的概念 （二）表外業(yè)務的特點 自由度較大 透明度較差 交易高度集中 杠桿作用力度強 二、表外業(yè)務的分類及管理 （一）擔保見證業(yè)務 擔保見證的概念及關系人 擔保見證管理的原則 擔保見證業(yè)務的種類及管理 扣保見證風險與防范 （二）貿易融通業(yè)務 商業(yè)信用證 銀行承兌匯票 （三）金融保證業(yè)務 備用信用證 貸款承諾 貸款銷售與資產(chǎn)評券化 （四）互換業(yè)務 （五）金融期貨業(yè)務 （六）期權交易 第十三章 轉賬結算業(yè)務 第一節(jié) 國內轉賬結算業(yè)務 一、銀行轉賬結算的概念及特點 （一）銀行轉賬結算的概念 銀行轉賬結算是指債權人與債務人之間的經(jīng)濟往來不直接采取現(xiàn)金收付方式，而是通過銀行，使用法定票據(jù)進行轉賬收付的清算方式。 隨時掌握借款企業(yè)產(chǎn)品的市場供求狀況及發(fā)展趨勢銷售合同的簽訂情況，從中發(fā)現(xiàn)潛在的銷售風險。 三、外匯貸款的對象和條件 （一）外匯貸款發(fā)放的對象 （二）外匯貸款發(fā)放的條件 四、借款人登記與本金兌付和支付手續(xù) 五、外匯貸款利率和期限 （一）外匯貸款利率 （二）外匯貸款期限 六、外匯貸款程序 （一）貸款申請 （二）貸款初審與評估 （三）貸款審查與審批 貸款審查 貸款審批 （四）借款合同的簽訂和貸款使用 （五）貸后檢查與收回 （六）貸款展期 （七）貸款結清 七、外匯主要貸款業(yè)務及管理 （一）買方、賣方貸款業(yè)務 買方、賣方貸款條件 買方、賣方貸款的申請、調查、審查和審批。 （四） 短期外貿貸款調節(jié)的重點 重點支持企業(yè)出口創(chuàng)匯，支持企業(yè)將本國產(chǎn)品打入國際市場。 按照存款單位的特殊要求劃分，通知存款和協(xié)定存款。 （二）儲蓄存款種類結構的管理 穩(wěn)定型儲蓄種類 引存型儲蓄種類 應變型儲蓄種類 方便型儲蓄種類 四、儲蓄存款影響因素和策略 ★ （一）儲蓄存款變化影響因素 利率的高低 管理軟約束 服務與現(xiàn)代電子化的發(fā)展 物價水平和通貨膨脹率的高低 居民收入的增長 消費水平和消費結構的影響 ★ （二）增加和穩(wěn)定儲蓄存款的營銷策略 重視利率杠桿的作用 提供優(yōu)秀高效服務 實現(xiàn)存款種類的多樣化 普及計算機應用，操作手段現(xiàn)代化 積極開展存款開發(fā)和營銷 強化責任制，調動積極性 五、主要儲蓄業(yè)務的處理手續(xù) （一）活期儲蓄存款業(yè)務的處理手續(xù) 開戶的處理手續(xù) 續(xù)存的處理手續(xù) 支取的處理手續(xù) 換折的處理手續(xù) 銷戶的處理手續(xù) （二）整存整取定期儲蓄存款業(yè)務處理手續(xù) 開戶的處理手續(xù) 到期或逾期支取的處理手續(xù) 提前支取的處理手續(xù) 到期或逾期支取手續(xù)辦理 自動轉存的處理手續(xù) （三）定活兩便儲蓄存款業(yè)務處理手續(xù) 存入的處理手續(xù) 兌付的處理手續(xù) （四）個人外幣定期儲蓄存款業(yè)務處理 開戶存入 到期支取 轉期續(xù)存 六、辦理掛失的基本規(guī)定和業(yè)務處理 （一）基本規(guī)定 （二）儲蓄存單（折）的掛失處理手續(xù) 七、儲蓄事后監(jiān)督與報表 （一）儲蓄事后監(jiān)督及其作用 可以保障國家財產(chǎn)的安全和儲戶利益不受損失，維護銀行信譽。 按現(xiàn)行的統(tǒng)計口徑劃分：企業(yè)存款、儲蓄存款、 財政存款、機關團體存款、農(nóng)村存款、其他存款。 二、存款的實質和特征 （一）存款的性質 從性質上分析，存款具有雙重性：它既是銀行信貸資金來源，具有資金的性質，又是流通中的流通手段和支付手段，具有貨幣的性質。 四、非銀行金融機構 （一）保險公司 （二）信托投資公司 （三）融資租賃公司（四）財務公司 （五）證券公司 五、外資金融機構 六、國家外匯管理局 第四節(jié) 我國金融機構體系 第三章 存款政策和管理制度 一、重點名詞 存款準備金 二、重點問題 銀行存款的意義和作用 存款的實質和特征 銀行存款管理目標 存款組織的要求與營銷策略 第一節(jié) 存款的意義、特征及種類 一、銀行存款的意義和作用 （一）商業(yè)銀行存款的意義 存款是商業(yè)銀行充當信用中介和支付中介的重要支柱和經(jīng)濟基礎。 按照金融交易的交割時間劃分：現(xiàn)貨市場和期貨市場。 貨幣被認為一種由于具有普遍的可接受性而作為購買手段，并能清償債務的支付工具。本門課程安排 4次作業(yè) ， 要求學員必須 按時 完成 ， 作業(yè)成績作為形成性考核成績的重要部分 。 三、教學層次 在教學中 ， 對教學內容分成一般了解 、 了解 、 掌握 、 重點掌握等四個層次要求 。 它在研究貨幣 、 信用 、 銀行 、 金融市場 、 國際收支 、 貨幣政策和金融宏觀調控等理論的基礎上 ， 全面介紹了金融業(yè)務及其操作 ， 闡述貨幣與通貨膨脹的關系以及貨幣政策的有效性等問題 ， 體現(xiàn)了理論與實務的密切結合 ， 從而具有較強的理論和現(xiàn)實意義 。 電話答疑： 05558324083 小組進行學習討論。 要求：寫出不少于 1000字的實習報告 （ 包括實習單位 、內容 、 心得等 ） 。 層次劃分： （ 1） M0、 M M2；（國際貨幣資金組織） （ 2） M0、 M M M3（我國） 人民幣及其結構 一、貨幣流通 （一）定義 （二）貨幣流通的形式：現(xiàn)金流通和非現(xiàn)金流通。 外匯買賣價格：直接標價法、間接標價法。 （二）商業(yè)銀行存款的作用 聚集閑散資金，增加社會積累。 貨幣借貸的性質 存款的經(jīng)濟基礎是社會物質資料的生產(chǎn) 存款的波動性和相對穩(wěn)定性 三、存款的來源和分類 （一）來源：商業(yè)銀行存來源于社會再生產(chǎn)過程生產(chǎn)、分配、交換、消費四五一節(jié)中暫時閑置或間歇的貨幣形態(tài)的資金。