【正文】 （一）進(jìn)出口融資 出口信貸 打包放款 進(jìn)出口押匯 福費(fèi)廷 （二）國際放款 商業(yè)銀行國際放款的類型 商業(yè)銀行國際放款的特點(diǎn) 商業(yè)銀行國際放款的原則 二、國際投資業(yè)務(wù) （一）商業(yè)銀行國際投資對(duì)象的類型 （二）商業(yè)銀行國際投資的管理 第三節(jié) 我國商業(yè)銀行國際貸款 一、國際商業(yè)貸款 二、外國政府代款與出口信貸 三、國際金融組織貸款 （一）國際貸幣基金組織及其貸款 （二）世界銀行及其貸款 （三）亞洲開發(fā)銀行及其貸款 （四）國際金融組織貸款的管理 第十章 貸款風(fēng)險(xiǎn)與效益管理 第一節(jié) 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類 一、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類及標(biāo)準(zhǔn) （一）什么叫貸款風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)類 貸款風(fēng)險(xiǎn)，是指銀行的信貸分析和管理人員，或監(jiān)管當(dāng)局的檢查人員，根據(jù)綜合獲得的全部信息并運(yùn)用最佳判斷，根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)貸款質(zhì)量作出的評(píng)價(jià)。 （二）貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制 建立貸款風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)機(jī)制 貸款風(fēng)險(xiǎn)的回避、分散和轉(zhuǎn)移 貸款風(fēng)險(xiǎn)的挽回和補(bǔ)償 第二節(jié) 貸款經(jīng)濟(jì)效益分析與考核 一、貸款經(jīng)濟(jì)效益的特點(diǎn)和分析的意義 （一）貸款經(jīng)濟(jì)效益的特點(diǎn) 貸款經(jīng)濟(jì)效益包括了資金使用者的經(jīng)濟(jì)效益 貸款效益必須體現(xiàn)銀行自身經(jīng)營效益 貸款效益體現(xiàn)了宏觀經(jīng)濟(jì)效益與微觀經(jīng)濟(jì)效益的統(tǒng)一 （二）分析考核貸款經(jīng)濟(jì)效益的意義 分析考核貸款經(jīng)濟(jì)效益可提高銀 行的經(jīng)營管理水平。 （二）銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算的特點(diǎn) 銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算是在統(tǒng)一規(guī)范的約束下和領(lǐng)導(dǎo)下進(jìn)行 銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算是以國有商業(yè)銀行為中心組織的 銀行在辦理結(jié)算時(shí)代表國家對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)家進(jìn)行監(jiān)督和管理 二、轉(zhuǎn)賬結(jié)算管理的意義和作用 促進(jìn)商業(yè)流通，加速資金周轉(zhuǎn) 節(jié)約現(xiàn)金使用，減少流通費(fèi)用 及時(shí)提供信息，有利于監(jiān)督管理 三、轉(zhuǎn)賬結(jié)算的原則與紀(jì)律 （一）銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基本原則 恪守信用，履約付款 誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配 銀行不墊款 （二）轉(zhuǎn)賬結(jié)算的紀(jì)律 四、銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式及操作 （一）同城轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式 支票：是銀行的存款人簽發(fā)給收款人辦理結(jié)算或委托開戶銀行將款項(xiàng)支付給收款 人的票據(jù)。 第二節(jié) 國際轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù) 一、國際結(jié)算及結(jié)算關(guān)系和功能 （一）國際結(jié)算的概念 銀行通過貨幣收付以清償國際間的債權(quán)、債務(wù)的行為稱為國際結(jié)算。 （ 2）電匯：是用電報(bào)或電傳通知匯入行的匯款方式 （ 3）票匯：是由匯出行簽發(fā)匯票，交由匯款人或由匯款人寄給收匯人作 為持票人，向匯入行提示兌取匯款的匯款方式。 （ 2）付款依據(jù)不同 備用信用證的作用和應(yīng)用范圍 （六）非貿(mào)易結(jié)算方式 非貿(mào)易匯款結(jié)算方式 非貿(mào)易信用證結(jié)算方式 旅行支票結(jié)算方式 信用卡結(jié)算方式 第十四章 代理與咨詢服務(wù)業(yè)務(wù) 第一節(jié) 銀行代理業(yè)務(wù) 一、代理業(yè)務(wù)的性質(zhì)特點(diǎn)和種類 （一）代理業(yè)務(wù)的概念 是指商業(yè)銀行以代理人的身份，接受客戶委托，代為辦理指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)，或者說銀行是代理業(yè)務(wù)是指銀行不需運(yùn)用自己的資金，代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)而收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。 （ 2）按代理融通的商業(yè)銀行是否出面收賬可分為公開融通和幕后融通。 二、咨詢的種類和程序 （一）經(jīng)濟(jì)咨詢的種類 按照咨詢內(nèi)容劃分 （ 1）信息咨詢 （ 2）投資項(xiàng)目咨詢 （ 3）信用咨詢 （ 4）專門問題咨詢 按照咨詢的方式劃分 （ 1）本單位咨詢 （ 2）國內(nèi)其他部門咨詢 （ 3）國外咨詢 （ 4）集團(tuán)式咨詢 按咨詢內(nèi)容的性質(zhì)劃分 按咨詢內(nèi)容的性質(zhì)劃分：包括評(píng)估審核類咨詢、委托中介類咨詢、綜合管理類咨詢。 打破銀行對(duì)貨幣資金經(jīng)營的壟斷，促進(jìn)了金融改革。 （二）保險(xiǎn)的發(fā)生及發(fā)展條件 剩余產(chǎn)品的增多 商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展 災(zāi)害事故的客觀存在 二、保險(xiǎn)的職能和作用 （一）保險(xiǎn)的基本職能 分?jǐn)倱p失 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 （二）保險(xiǎn)的作用 促進(jìn)防災(zāi)減損，保險(xiǎn)生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定 確保人民正常生活，安定社會(huì)秩序 有利于實(shí)現(xiàn)財(cái)政平衡 聚集保險(xiǎn)基金，支援經(jīng)濟(jì)建設(shè) 三、保險(xiǎn)與類似活動(dòng)的比較 （一）保險(xiǎn)和自保 不同之外：第一，保險(xiǎn)為多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位的集合，是各經(jīng)濟(jì)單位將危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人承擔(dān)，自保則是個(gè)別經(jīng)濟(jì)單位的單獨(dú)行為，是各經(jīng)濟(jì)單位將危險(xiǎn)保留的一種特殊形態(tài)。 第四，保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)互助合作性質(zhì)，體現(xiàn)了被保險(xiǎn)人之間的互助共濟(jì)的合作行為，需要多數(shù)人參加；儲(chǔ)蓄是一種單純自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力的互 助行為，無需求助他人。 第二，保險(xiǎn)集合多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位的保險(xiǎn)費(fèi)，聚集資金，目的在于分散危險(xiǎn)、分?jǐn)倱p失，并以合理的計(jì)算為基礎(chǔ)；儲(chǔ)蓄毋須用這一特殊計(jì)算技術(shù)。 （二）融資租賃的原則和形式 速效租賃的原則 （ 1）合法性原則 （ 2）計(jì)劃性原則 （ 3）可行性原則 融資租賃的主要形式 （三）融資租賃的程序 選擇租賃設(shè)備 申請(qǐng)租賃 租賃談判 簽訂合同 購進(jìn)并出租設(shè)備 交付租金 設(shè)備處理 第十六章 保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 第一節(jié) 保險(xiǎn)概述 一、保險(xiǎn)及其產(chǎn)生和發(fā)展 （一）保險(xiǎn)的概論 保險(xiǎn)屬于經(jīng)濟(jì)范疇。金融信托是經(jīng)營金融委托代理業(yè)務(wù)的信托行為，它以代理他人運(yùn) 用資金、買賣證券、發(fā)行債券、股票、管理財(cái)產(chǎn)等為主要業(yè)務(wù)內(nèi)容。 四是企業(yè)信用度調(diào)查分析和評(píng)審。 （ 4）有利于商業(yè)銀行與政策性銀行、財(cái)政部門委托關(guān)系的形成，變行政賦予為經(jīng)濟(jì)代理。 （ 3）擔(dān)保人：也可稱為保證人，是應(yīng)委托人請(qǐng)求向受益人開立保函的人。 （ 4）匯入行：是受匯出行的委托，將外地匯入的匯款解付給收款人的銀行，也叫解付行。 委托收款結(jié)算方式：是收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式，分為郵寄和電匯兩種。 （三）外匯交易風(fēng)險(xiǎn)管理措施 加強(qiáng)匯率預(yù)測(cè) 選擇合適的交易貨幣 加列貨幣保值條款 資產(chǎn)負(fù)債的貨幣匹配 利用金融工具 第二節(jié) 商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù) 一、表外業(yè)務(wù)的概念和特點(diǎn) （一）表外業(yè)務(wù)的概念 （二）表外業(yè)務(wù)的特點(diǎn) 自由度較大 透明度較差 交易高度集中 杠桿作用力度強(qiáng) 二、表外業(yè)務(wù)的分類及管理 （一）擔(dān)保見證業(yè)務(wù) 擔(dān)保見證的概念及關(guān)系人 擔(dān)保見證管理的原則 擔(dān)保見證業(yè)務(wù)的種類及管理 扣保見證風(fēng)險(xiǎn)與防范 （二）貿(mào)易融通業(yè)務(wù) 商業(yè)信用證 銀行承兌匯票 （三）金融保證業(yè)務(wù) 備用信用證 貸款承諾 貸款銷售與資產(chǎn)評(píng)券化 （四）互換業(yè)務(wù) （五）金融期貨業(yè)務(wù) （六）期權(quán)交易 第十三章 轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù) 第一節(jié) 國內(nèi)轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù) 一、銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算的概念及特點(diǎn) （一）銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算的概念 銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算是指債權(quán)人與債務(wù)人之間的經(jīng)濟(jì)往來不直接采取現(xiàn)金收付方式，而是通過銀行，使用法定票據(jù)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬收付的清算方式。 隨時(shí)掌握借款企業(yè)產(chǎn)品的市場(chǎng)供求狀況及發(fā)展趨勢(shì)銷售合同的簽訂情況，從中發(fā)現(xiàn)潛在的銷售風(fēng)險(xiǎn)。 三、外匯貸款的對(duì)象和條件 （一）外匯貸款發(fā)放的對(duì)象 （二）外匯貸款發(fā)放的條件 四、借款人登記與本金兌付和支付手續(xù) 五、外匯貸款利率和期限 （一）外匯貸款利率 （二）外匯貸款期限 六、外匯貸款程序 （一）貸款申請(qǐng) （二）貸款初審與評(píng)估 （三）貸款審查與審批 貸款審查 貸款審批 （四）借款合同的簽訂和貸款使用 （五）貸后檢查與收回 （六）貸款展期 （七）貸款結(jié)清 七、外匯主要貸款業(yè)務(wù)及管理 （一）買方、賣方貸款業(yè)務(wù) 買方、賣方貸款條件 買方、賣方貸款的申請(qǐng)、調(diào)查、審查和審批。 （四） 短期外貿(mào)貸款調(diào)節(jié)的重點(diǎn) 重點(diǎn)支持企業(yè)出口創(chuàng)匯，支持企業(yè)將本國產(chǎn)品打入國際市場(chǎng)。 按照存款單位的特殊要求劃分，通知存款和協(xié)定存款。 （二）儲(chǔ)蓄存款種類結(jié)構(gòu)的管理 穩(wěn)定型儲(chǔ)蓄種類 引存型儲(chǔ)蓄種類 應(yīng)變型儲(chǔ)蓄種類 方便型儲(chǔ)蓄種類 四、儲(chǔ)蓄存款影響因素和策略 ★ （一）儲(chǔ)蓄存款變化影響因素 利率的高低 管理軟約束 服務(wù)與現(xiàn)代電子化的發(fā)展 物價(jià)水平和通貨膨脹率的高低 居民收入的增長 消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)的影響 ★ （二）增加和穩(wěn)定儲(chǔ)蓄存款的營銷策略 重視利率杠桿的作用 提供優(yōu)秀高效服務(wù) 實(shí)現(xiàn)存款種類的多樣化 普及計(jì)算機(jī)應(yīng)用，操作手段現(xiàn)代化 積極開展存款開發(fā)和營銷 強(qiáng)化責(zé)任制，調(diào)動(dòng)積極性 五、主要儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的處理手續(xù) （一）活期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的處理手續(xù) 開戶的處理手續(xù) 續(xù)存的處理手續(xù) 支取的處理手續(xù) 換折的處理手續(xù) 銷戶的處理手續(xù) （二）整存整取定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)處理手續(xù) 開戶的處理手續(xù) 到期或逾期支取的處理手續(xù) 提前支取的處理手續(xù) 到期或逾期支取手續(xù)辦理 自動(dòng)轉(zhuǎn)存的處理手續(xù) （三）定活兩便儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)處理手續(xù) 存入的處理手續(xù) 兌付的處理手續(xù) （四）個(gè)人外幣定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)處理 開戶存入 到期支取 轉(zhuǎn)期續(xù)存 六、辦理掛失的基本規(guī)定和業(yè)務(wù)處理 （一）基本規(guī)定 （二）儲(chǔ)蓄存單（折）的掛失處理手續(xù) 七、儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督與報(bào)表 （一）儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督及其作用 可以保障國家財(cái)產(chǎn)的安全和儲(chǔ)戶利益不受損失，維護(hù)銀行信譽(yù)。 按現(xiàn)行的統(tǒng)計(jì)口徑劃分：企業(yè)存款、儲(chǔ)蓄存款、 財(cái)政存款、機(jī)關(guān)團(tuán)體存款、農(nóng)村存款、其他存款。 二、存款的實(shí)質(zhì)和特征 （一）存款的性質(zhì) 從性質(zhì)上分析，存款具有雙重性：它既是銀行信貸資金來源，具有資金的性質(zhì)，又是流通中的流通手段和支付手段，具有貨幣的性質(zhì)。 四、非銀行金融機(jī)構(gòu) （一）保險(xiǎn)公司 （二）信托投資公司 （三）融資租賃公司（四）財(cái)務(wù)公司 （五）證券公司 五、外資金融機(jī)構(gòu) 六、國家外匯管理局 第四節(jié) 我國金融機(jī)構(gòu)體系 第三章 存款政策和管理制度 一、重點(diǎn)名詞 存款準(zhǔn)備金 二、重點(diǎn)問題 銀行存款的意義和作用 存款的實(shí)質(zhì)和特征 銀行存款管理目標(biāo) 存款組織的要求與營銷策略 第一節(jié) 存款的意義、特征及種類 一、銀行存款的意義和作用 （一）商業(yè)銀行存款的意義 存款是商業(yè)銀行充當(dāng)信用中介和支付中介的重要支柱和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。 按照金融交易的交割時(shí)間劃分：現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。 貨幣被認(rèn)為一種由于具有普遍的可接受性而作為購買手段，并能清償債務(wù)的支付工具。本門課程安排 4次作業(yè) ， 要求學(xué)員必須 按時(shí) 完成 ， 作業(yè)成績作為形成性考核成績的重要部分 。 三、教學(xué)層次 在教學(xué)中 ， 對(duì)教學(xué)內(nèi)容分成一般了解 、 了解 、 掌握 、 重點(diǎn)掌握等四個(gè)層次要求 。 它在研究貨幣 、 信用 、 銀行 、 金融市場(chǎng) 、 國際收支 、 貨幣政策和金融宏觀調(diào)控等理論的基礎(chǔ)上 ， 全面介紹了金融業(yè)務(wù)及其操作 ， 闡述貨幣與通貨膨脹的關(guān)系以及貨幣政策的有效性等問題 ， 體現(xiàn)了理論與實(shí)務(wù)的密切結(jié)合 ， 從而具有較強(qiáng)的理論和現(xiàn)實(shí)意義 。 電話答疑： 05558324083 小組進(jìn)行學(xué)習(xí)討論。 要求：寫出不少于 1000字的實(shí)習(xí)報(bào)告 （ 包括實(shí)習(xí)單位 、內(nèi)容 、 心得等 ） 。 層次劃分： （ 1） M0、 M M2；（國際貨幣資金組織） （ 2） M0、 M M M3（我國） 人民幣及其結(jié)構(gòu) 一、貨幣流通 （一）定義 （二）貨幣流通的形式：現(xiàn)金流通和非現(xiàn)金流通。 外匯買賣價(jià)格：直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法。 （二）商業(yè)銀行存款的作用 聚集閑散資金，增加社會(huì)積累。 貨幣借貸的性質(zhì) 存款的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是社會(huì)物質(zhì)資料的生產(chǎn) 存款的波動(dòng)性和相對(duì)穩(wěn)定性 三、存款的來源和分類 （一）來源：商業(yè)銀行存來源于社會(huì)再生產(chǎn)過程生產(chǎn)、分配、交換、消費(fèi)四五一節(jié)中暫時(shí)閑置或間歇的貨幣形態(tài)的資金。