某銀行信貸項目的審查概述(存儲版)
【正文】 信貸項目的審查 內(nèi)部資料 請勿外傳 2 我經(jīng)歷過這個行業(yè)的起起落落，我還是認為沒有什么能替代下面三個問題：你要這筆貸款干什么？你準備怎么償還這筆貸款 ?你說的方法無效時，你準備怎樣償還？ —— 花旗銀行副總裁喬治 〃 斯科特 3 開篇案例 王軍遇到這樣一個項目： 南昌實業(yè)有限公司申請新增 6000萬元流動資金貸款，期限 1年，用于正常生產(chǎn)經(jīng)營所需的流動資金周轉(zhuǎn)。 9 涉及投資投機用途的識別 1. 在股市上表現(xiàn)活躍的上市公司 2. 存在復(fù)雜關(guān)聯(lián)的集團公司 3. 主要原材料或產(chǎn)品涉及期貨行業(yè) 4. 內(nèi)部法人治理結(jié)構(gòu)虛設(shè)或外部監(jiān)管薄弱的客戶 5. 主要領(lǐng)導(dǎo)人存在可疑品性的客戶 10 分析授信用途合理性（四） 借款人與用款人不一致的審查： 1. 判斷借款人是否存在同屬一人實際控制的關(guān)聯(lián)企業(yè) 2. 判斷借款人是否存在利益高度關(guān)聯(lián)的其他企業(yè) 3. 審查借款人以往是否存在挪用記錄 11 判斷借款人是否存在同屬一人實際控制的關(guān)聯(lián)企業(yè) ： 企業(yè)類別 挪用信貸資金原因 挪用方式 集團公司 財務(wù)上實行集中管理模式 集團公司本部統(tǒng)一借款之后調(diào)撥給子公司使用 政府融資窗口 政府不具借款資格 政府窗口企業(yè)往往代表政府向銀行借款，而貸款多用于其他市政工程、土地開發(fā)或其他市政用途 家族經(jīng)營的民營關(guān)聯(lián)企業(yè) 不同企業(yè)籌資能力有強弱之分、方式有別，但資金可以相互調(diào)撥使用 某一融資窗口企業(yè)借款，相互使用；多個企業(yè)借款，相互使用。 2023/1/192023/1/19Thursday, January 19, 2023 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 2023/1/192023/1/192023/1/192023/1/19 沒有失敗，只有暫時停止成功！。 2023/1/192023/1/19January 19, 2023 1空山新雨后，天氣晚來秋。 2023年 1月 19日星期四 2023/1/192023/1/192023/1/19 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。勝人者有力，自勝者強。 2023年 1月 19日星期四 2023/1/192023/1/192023/1/19 1楚塞三湘接，荊門九派通。 2023年 1月 2023/1/192023/1/192023/1/191/19/2023 1行動出成果，工作出財富。 ⒊要注意保證限額只反映保證人在評價時點的保證能力，而不能說明保證人未來的變化趨勢。 首先，借款用途就很含糊，經(jīng)辦行所說的用于正常的流動資金周轉(zhuǎn)則可以理解為任何用途，屬于不明確的用途； 其次，借款人的主營業(yè)務(wù)當(dāng)中似乎不應(yīng)該有太多短期資金需求，不知道增加6000萬元流貸是否合適； 其三，借款人資產(chǎn)負債率水平較高，增加貸款后借款人將如何償還債務(wù)。南昌實業(yè)股份有限公司為民營企業(yè)，主營飼料原
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