保險學保險市場講義課件(存儲版)
【正文】 的小型保險公司。保險代理人與被代理的保險公司在法律上被視為同一人。 （ 3）改進和調(diào)整 這包括三個層次：增加或剔除個別中介機構(gòu)；增加或剔除個別營銷渠道；變更整個營銷渠道。（ 三）突發(fā)性 保險事故的發(fā)生是意外和偶然的，因而都是突發(fā)性的。 競爭風險 價格競爭的主要內(nèi)容有：（ 1）在同等承保責任條件下降低費率或提高返還率，（ 2）在同等費率條件下擴大承保責任范圍或提高保險金額，（ 3）放寬承保條件疏于對保險標的的選擇，（ 4）提高代理回扣或中介傭金以攬保。第三節(jié) 保險經(jīng)營風險及其防范 三、保險經(jīng)營風險的技術分析 （一）財務穩(wěn)定性的含義 險種系數(shù)它是把同一險種（比如車身險）不同組別的財務穩(wěn)定系數(shù)值加以綜合，計算出該險種的綜合財務穩(wěn)定系數(shù)。表 171導致這種情況的主要原因有：一是承保標的質(zhì)量差；二是逆選擇；三是道德風險；四是巨額或巨災賠償；五是分保不當，自留額過大。一般都規(guī)定占保險經(jīng)營資本的一定比例數(shù)。公積金比率是分析公積金與承保總額之間的比例關系。原理，有 R＝ 令經(jīng)營資本由于 （ 3）凈費率高低。這類準備金所對應的資產(chǎn)要求是流動性強、變現(xiàn)速度快，收益率則是次要的。設： A項資產(chǎn)與凈保費總額之比為 α可以考慮保持在 保費總額均方差左右是合適的，即：(K＝ ，計算方法同上)從而兩項之和的變現(xiàn)能力保證償付度就達到 68％，也就是說超常賠付在一個均方差之內(nèi)是沒問題的。其中對股票價值要定期評估，貸款要扣除呆帳部分，以保證流動資金的完整性。如果動用到該項資產(chǎn)以履行賠付責任，對保險公司來說無疑是禍從天降的一場災難。不動產(chǎn)投資具有較強的投機性。一般看來這種情況極不可能發(fā)生。謝謝觀看 /歡迎下載BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH。所以我們可以大膽地把不動產(chǎn)投資的數(shù)量界定在該公司凈保費收入總額的一個均方差之內(nèi)。根據(jù)數(shù)理統(tǒng)計原理，保險業(yè)如果持有第 3個凈保費總額的均方差，其賠付能力的保證度就達到了 ％。該項資產(chǎn)收益較高，具有一定的投機性和風險性。當然其中兩項可用抵押或貼現(xiàn)的方式臨時取得資金。第一類，用于當年賠付或給付的經(jīng)常性付現(xiàn)準備金。影響因素有：承保標的質(zhì)量、防險防損效果和核損理賠的準確度等。 則由經(jīng)營資本比率 當 K＝ ， 。故而，承保限額亦稱自留限額。因為 q為期望損失率 (期望凈費率 )，其估計值越大時，積蓄的凈保險費總額也就越大，保險公司賠付能力愈強。比各組單獨考察要好多了。根據(jù)要求，該基本系數(shù)適用于同類標的同樣風險的不同組別的財務穩(wěn)定系數(shù)。第三節(jié) 保險經(jīng)營風險及其防范 （二）投資風險 非系統(tǒng)性風險 —— 可控風險 此類風險主要有：第一，投資項目或?qū)ο筮x擇上判斷錯誤；第二，對融資對象的資信調(diào)查不夠，義務人違約造成呆賬、壞賬等的信用風險；第三，投資的流動性結(jié)構(gòu)不合理；第四，投資過于集中，沒有貫徹分散原則以控制風險。道德風險由于保險的緣故而誘發(fā)，甚至不顧刑事犯罪而達到詐取保險金的目的。第三節(jié) 保險經(jīng)營風險及其防范逆選擇保險合同的射幸性質(zhì)既給保險公司創(chuàng)造了盈利機會，又給保險公司的經(jīng)營帶來了極大的風險。 （ 2）強制 它包括制裁和處罰等手段。 （ 2）間接營銷渠道 亦稱中介制，是指保險企業(yè)通過保險代理人和保險經(jīng)紀人等中介機構(gòu)推銷保險商品。 （ 3）市場跟隨者策略 市場跟隨者是指那些不想擾亂市場現(xiàn)狀而想要保持原有市場占有率的保險公司。這種策略是保險公司把整體市場看作是一個目標市場，只注意保險消費者對保險需求的同一性，而不考慮他們對保險需求的差異性，以同一種保險條款，同一標準的保險費率和同一營銷方式向所有的保險消費者推銷同一種保險。 保 險 市 場 供求平衡包括供求的 總 量平衡與 結(jié) 構(gòu)平衡兩個方面，而且平衡 還 是相 對 的。保險需求與互補商品價格呈反方向變動，即交叉彈性為負。 第一節(jié) 保險市場結(jié)構(gòu)與運作 合作保險組織 合作保險組織是由社會上具有共同風險的個人或經(jīng)濟單位，為了獲得保險保障，共同集資設立的保險組織形式。因此，一般商品市場價格競爭機制，在保險市場上必然受到某種程度的限制。壟斷競爭模式 壟斷競爭模式下的保險市場，大小保險公司并存，少數(shù)大保險公司在市場上取得壟斷地位。后來，保險中介方也漸漸成為構(gòu)成保險市場不可或缺的因素之一。它既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡的交換關系的總和。保 險 學 第十一章 保險市場本章教學目的 讓學生了解 保險市場的結(jié)構(gòu)與運作，保險營銷方式，保險經(jīng)營風險及其防范 保險市場是指保險商品交換關系的總和或是保險商品供給與需求關系的總和。（ 二）保險市場的構(gòu)成要素 保險市場的構(gòu)成要素如下：首先是為保險交易活動提供各類保險商品的賣方或供給方；其次是實現(xiàn)交易活動的各類保險商品的買方或需求方；再次就是具體的交易對象 —— 各類保險商品。完全壟斷模式 完全壟斷型保險市場，是指保險市場完全由一家保險公司所操縱，這家公司的性質(zhì)既可是國營的，也可是私營的。 在保險市場上，由于交易的對象與風險直接相關聯(lián)，使得保險商品的費率的形成并不完全取決于供求力量的對比，相反，風險發(fā)生的頻率即保額損失率等才是決定費率的主要因素，供求僅僅是費率形成的一個次要因素。 合營保險組織 合營保險組織包括兩種形式： 一種是政府與私人共同投資設立保險經(jīng)營組織，屬于公私合營保險組織形式，公私合營保險組織通常也是以股份有限公司的形式出現(xiàn)，并具有保險股
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