保險(xiǎn)學(xué)--趙培全(存儲(chǔ)版)
【正文】 。 ? 財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，是指通過購(gòu)買保險(xiǎn)將 可能發(fā)生的損失轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人承擔(dān)，以 確定的支出換取不確定的損失。 變異系數(shù)越小，損失分布的相對(duì)危險(xiǎn)就越小。 32 ★★★ 保險(xiǎn)學(xué) 汽車系精品課程 ★★★ 最 大 傷 害 事 故 小傷害事故 無傷害事故 工業(yè)傷害事故頻率與損失程度之間關(guān)系的 HEINRICH三角圖 1次 300次 30次 33 ★★★ 保險(xiǎn)學(xué) 汽車系精品課程 ★★★ 損失平均值 ， 是根據(jù)一定時(shí)期內(nèi)，一定條件下大量同質(zhì)標(biāo)的損失的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)計(jì)算算術(shù)平均值所得的平均損失，它反映了所評(píng)價(jià)的目標(biāo)總體在一定情況下?lián)p失的一般水平。 31 ★★★ 保險(xiǎn)學(xué) 汽車系精品課程 ★★★ (二 ) 衡量風(fēng)險(xiǎn)的幾個(gè)指標(biāo) ? 損失機(jī)會(huì) ， 損失機(jī)會(huì)又叫損失頻率 ，是指在一定時(shí)間范圍內(nèi)實(shí)際損失或預(yù)期損失的數(shù)量與所有可能發(fā)生損失的數(shù)量的比值。 （ 1）按地段劃分。具體而言，就是組織或個(gè)人通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果，以最小的成本獲得最大安全保障。167。167。167。 ? 機(jī)會(huì)成本。 16 ★★★ 保險(xiǎn)學(xué) 汽車系精品課程 ★★★ ，風(fēng)險(xiǎn)有基本風(fēng)險(xiǎn)和特定風(fēng)險(xiǎn) ? 基本風(fēng)險(xiǎn) 是指非個(gè)人行為引起損失或損害的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上是一種團(tuán)體風(fēng)險(xiǎn)，是個(gè)人不能預(yù)防的風(fēng)險(xiǎn) ? 特定風(fēng)險(xiǎn) 是指風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生及造成的后果只與特定的人或部門相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn) 17 ★★★ 保險(xiǎn)學(xué) 汽車系精品課程 ★★★ ， 風(fēng)險(xiǎn)有財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) 、 人身風(fēng)險(xiǎn) 、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn) ? 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) 是指導(dǎo)致一切有形財(cái)產(chǎn)的損毀、滅失或貶值的風(fēng)險(xiǎn)。 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) 是相對(duì)于純粹風(fēng)險(xiǎn)而言的，它是指既有損失機(jī)會(huì)又有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。如：火災(zāi)、車禍、疾病等。自然風(fēng)險(xiǎn)因素是指由自然力量或物質(zhì)條件所構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)因素。鄰近市民只聽到“嘭”地一聲巨響，一個(gè)人應(yīng)聲倒地，一只汽車輪胎帶著半軸，像把倒撐的傘一樣躺在路邊。 ★★★ 保險(xiǎn)學(xué) 汽車系精品課程 ★★★ 主講 趙培全 明德至善 格物致知 保 險(xiǎn) 學(xué) —— 風(fēng)險(xiǎn)管理 1 ★★★ 保險(xiǎn)學(xué) 汽車系精品課程 ★★★ 無時(shí)不在，無所不有的風(fēng)險(xiǎn) 我國(guó)民政部有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料表明，中國(guó)每年的自然災(zāi)害所造成的直接經(jīng)濟(jì)損失在５００ — ６００億元之間，平均每天都要因此而損失１個(gè)多億 1．2023年夏，淮河流域遭受特大洪澇襲擊，僅地處淮河中游的潁上縣就有１６０萬畝耕地受災(zāi)，倒房４．６萬間，直接經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)十幾億元，全流域的損失更是高達(dá)百億元以上 2. 2023年 3月 16日，廣州市 下塘西路的高架橋路段發(fā) 生一起特大交通事故，造 成 6人死亡， 20人受傷， 其中 1人重傷 . 2 ★★★ 保險(xiǎn)學(xué) 汽車系精品課程 ★★★ 內(nèi)蒙古東南部遭遇７００年不遇地震 北京時(shí)間2023年８月１６日１８時(shí)５８分，北緯４３．９度，東經(jīng)１１９．７度，發(fā)生５．９級(jí)地震，震中位于內(nèi)蒙古自治區(qū)錫林郭勒盟西烏珠穆沁旗和赤峰市巴林左 旗、阿魯科爾沁旗一帶?？墒?，下面路上的行人可就沒有這么幸運(yùn)，輪胎正巧擊中了正在高架下面人行道上行走的青年老板周磊的頭部。它是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因 （ 1） 自然風(fēng)險(xiǎn)因素 。 9 ★★★ 保險(xiǎn)學(xué) 汽車系精品課程 ★★★ 2．風(fēng)險(xiǎn)事故 風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或間接的原因，是損失的媒介物。如：一個(gè)人購(gòu)買汽車后，就面臨汽車遭受損失和給他人人身、財(cái)產(chǎn)帶來?yè)p害的可能性，結(jié)果只能是發(fā)生或不發(fā)生，只要發(fā)生，就是損失。 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)通常只影響少數(shù)個(gè)體；而動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的影響則比較廣泛 ， 往往會(huì)帶來連鎖反應(yīng) 。這種損失可能是直接的，也可能是間接的 。167。167。167。它是一個(gè)組織或個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面影響的決策過程。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)單位是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍，是保險(xiǎn)人確定其可以承擔(dān)最高保險(xiǎn)責(zé)任的計(jì)算基礎(chǔ)。對(duì)于一些與其他標(biāo)的無毗連關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)集中于一體的保險(xiǎn)標(biāo)的，可以視一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的為一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位。同樣，損失程度越嚴(yán)重，也并不意味著風(fēng)險(xiǎn)越大。 計(jì)算公式為： 變異系數(shù)給出了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)值。 ? 轉(zhuǎn)移有非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 ? 財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，是通過外部資金來 支付可能發(fā)生的損失，轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。主要表現(xiàn)為：在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率；在事故發(fā)生時(shí)，將損失減少到最低限度。 計(jì)算公式為： 方差： 標(biāo)準(zhǔn)差 ，就是方差的平方根。 ? 損失程度 ， 是指一次風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生造成的損失規(guī)模大小或金額多少。為了簡(jiǎn)化手續(xù)，有時(shí)一個(gè)投保單位就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位。識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)主要包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩方面內(nèi)容。167。167。167。 ? 心理成本。 18 ★★★ 保險(xiǎn)學(xué) 汽車系精品課程 ★★★ ， 風(fēng)險(xiǎn)有巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)和巨額風(fēng)險(xiǎn) ? 巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn) 是指風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生殃及的范圍巨大的風(fēng)險(xiǎn) ? 巨額風(fēng)險(xiǎn) 是指標(biāo)的物價(jià)值巨大，一旦該標(biāo)的遭災(zāi)受損，損失金額也巨大的風(fēng)險(xiǎn) 19
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