保險原理與實務(wù)壽險的經(jīng)濟合理性(存儲版)
【正文】 優(yōu)點： ? ? ? ，壽險可以按保單所有人的需要和目標來設(shè)計 –缺點 ? 收益率通常較低 ? 理賠協(xié)議可能靈活度不夠且條件苛刻 ? 年輕時極少選擇終生年金收入方式。 –保單效力不變，但有了未償還的貸款。 – 條件： ? 有可保性證明 ? 付清所有到期未付的保費和費用及利息，從各自的到期日開始付息 ? 償還或復(fù)效所有的保單質(zhì)押貸款，從到期日開始計時 ? 該保單未退保 ? 保單必須在規(guī)定的一段時間內(nèi)復(fù)效，一般是從中止開始的 3年或 5年內(nèi) 167。 3 提供壽險保障的方法 ? 一、每年續(xù)保定期保險法 ? 二、平準保費法 167。即在調(diào)整期和撫養(yǎng)期的 17年間每月能得到 3000元。 2 應(yīng)該購買的壽險額？？？ ? –家長死亡后，家庭立即需要一筆遺產(chǎn)清理資金或者清算資金。 2 應(yīng)該購買的壽險額？？？ ? 一、生命價值法 –例 1：有一人 F， 25歲，已婚，有兩個孩子，年收入 25000美元，計劃 65歲退休（假定他的年收入保持不變），在他的年收入 中， 10000元用于支付個人所得稅、社保和 F自己的個人需求。 1 家庭類型 ? 雙收入家庭 –勞動大軍中有孩子的婦女數(shù)量激增 ? Tips –有孩子的雙收入家庭，需要大額的人壽保險 –沒孩子的雙收入家庭，不需要大額的人壽保險 167。 1 家庭類型 ? 單親家庭 –婚外生育 –離異、合法分居 –配偶死亡 ? Tips –需要大額的人壽保險 167。 – 計算步驟： – – 、社保以及自身生活費用，剩下用來養(yǎng)家糊口的收入 – – ，計算第 3步確定的年份里的收入的現(xiàn)值 167。 2 應(yīng)該購買的壽險額？？？ ? 二、需求法 –最重要的家庭需求有： ? ? ? ? ? ? 退休需求 167。 2 應(yīng)該購買的壽險額？？？ ? 一、 Z的現(xiàn)金需求 – 喪葬費 10000元； – 雖然目前有一份團體健康險，但他必須支付年度免賠額和不在保險范圍內(nèi)的醫(yī)療費用，估計這筆費用是 6000元 – 目前分期付款的債務(wù)總額是 12023元 ? 二、收入需求 – Z和 S的稅后工資大約為 4000元 /月，其中 S
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