【正文】 （單項(xiàng)條款） 法定條款，法律規(guī)定合同必須列出的條款。一般它是由 保險(xiǎn)人作出的。 ２、履行賠償給付義務(wù)。 支付方式原則上，以現(xiàn)金形式賠付，而不負(fù)責(zé)以實(shí)物補(bǔ)償或恢復(fù)原裝，雙方約定的除外。 導(dǎo)致保險(xiǎn)合同終止的原因 主要有以下幾種： （一）合同因期限屆滿而終止（自然終止） 最普遍的一種原因 （二）合同因協(xié)議而終止（協(xié)議終止） （三）合同因違約失效而終止（違約終止） （四）合同因履行而終止（履約終止） （五）原始無(wú)效 二、保險(xiǎn)合同的終止 案例－ P97 一、保險(xiǎn)合同的解釋原則 二、保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的解決方式 第六節(jié) 保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理 （一）文義解釋原則 （二）意圖解釋原則 （三）有利于非起草人的解釋原則（被保險(xiǎn)人、受益人） （四） 批注優(yōu)于正文、后加的批注優(yōu)于先加的批注的解釋原則 （五）尊重保險(xiǎn)慣例原則 （六）明示優(yōu)于暗示的原則 解釋原則主要有以下幾種： 一、保險(xiǎn)合同的解釋原則 就是按合同條款通常的文字含義并結(jié)合上下 文來(lái)解釋。 ２、幫助投保人確定自己的保險(xiǎn)需求。 ４、保險(xiǎn)人應(yīng)考慮通貨膨脹因素的影響，隨著生活費(fèi)用指數(shù)的變化而調(diào)整保險(xiǎn)金額。 損失調(diào)查（總結(jié)） １、分析損失的原因。 ３、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)十分復(fù)雜。 （二）火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 保險(xiǎn)責(zé)任： １、火災(zāi)及相關(guān)危險(xiǎn)。 ３、對(duì)團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)一般采用比例賠償方式， 對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般采取第一危險(xiǎn)賠償方式。－ P170 按照保險(xiǎn)責(zé)任劃分， 可以分為：車輛損失險(xiǎn) 和第三者責(zé)任保險(xiǎn)。 二、建筑工程保險(xiǎn) （一）建筑工程保險(xiǎn)的適用范圍 （二）建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)金額 （三）建筑工程保險(xiǎn)的責(zé)任范圍 （一）適用范圍 適用于各種民用、工業(yè)用和公共事業(yè)用的 建筑工程。 ３、特種風(fēng)險(xiǎn)賠償。 ２、安裝工程風(fēng)險(xiǎn)分布具有明顯的階段性。 定額保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)的險(xiǎn)種很多，每一具 體險(xiǎn)種都是各種保險(xiǎn)責(zé)任以不同形 式的組合和搭配。 三、業(yè)務(wù)體系和分類 ? 人壽保險(xiǎn) ? 人身意外傷害保險(xiǎn) ? 健康保險(xiǎn) 一、人壽保險(xiǎn)的概念 二、人壽保險(xiǎn)的種類 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) 一、概念 人壽保險(xiǎn)是以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的 以人的生死為保險(xiǎn)事件，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事件 時(shí)，保險(xiǎn)人履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種 保險(xiǎn)。 ２、均衡保費(fèi)。 業(yè)務(wù)種類 期滿雙賠兩全保險(xiǎn)： 是指在被保險(xiǎn)人期滿生存的情況下 保險(xiǎn)人給付兩倍于約定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn) 金，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡，保 險(xiǎn)人只給付約定數(shù)量的保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。 (二）現(xiàn)代壽險(xiǎn)－－ P219 １、變額壽險(xiǎn) ２、萬(wàn)能壽險(xiǎn) ３、變額萬(wàn)能壽險(xiǎn) １、變額壽險(xiǎn)，是一。 年給付年金 季給付年金 月給付年金 即期年金 延期年金 定期年金 終身年金 期初年金 期末年金 無(wú)返還年金 返還年金 躉繳年金 分期繳年金 固定年金 變動(dòng)年金 個(gè)人年金 聯(lián)合年金 １、給付周期 ２、給付起期 ３、給付期限 ４、給付日期 ５、有無(wú)返還 ６、繳費(fèi)方式 ７、繳費(fèi)數(shù)量 ８、投保人數(shù) 年金保險(xiǎn)的分類 兩全保險(xiǎn)－－ P218 是指被保險(xiǎn)人不論在保險(xiǎn)期限內(nèi) 死亡還是生存到保險(xiǎn)期屆滿，保險(xiǎn)人 都給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。只要投保人按時(shí) 繳納保費(fèi)，自保單生效之日起，被保險(xiǎn)人不論何 時(shí)死亡，保險(xiǎn)人都給付保險(xiǎn)金。 死亡率的波動(dòng)與其他非壽險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)比 是相對(duì)穩(wěn)定的。 [重點(diǎn)和難點(diǎn) ]人壽保險(xiǎn)的特點(diǎn)、種 類及條款、意外傷害保險(xiǎn) 和健康保險(xiǎn)的內(nèi)容。 三、安裝工程保險(xiǎn) （一）安裝工程保險(xiǎn)的適用范圍 是指以各種大型機(jī)器設(shè)備的安裝工程項(xiàng)目 為保險(xiǎn)標(biāo)的的工程保險(xiǎn)。 ２、第三者責(zé)任。 ３、不同工程保險(xiǎn)險(xiǎn)種的內(nèi)容相互交叉。 二、運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) （一）運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的適用范圍 運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)是以運(yùn)輸過(guò)程中的各種貨物為 保險(xiǎn)標(biāo)的，以運(yùn)行過(guò)程中可能發(fā)生的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)為保 險(xiǎn)責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 （四）火災(zāi)保險(xiǎn)的賠償 在賠償時(shí)要注意以下事項(xiàng)： １、對(duì)固定資產(chǎn)分項(xiàng)計(jì)賠，每項(xiàng)固定資產(chǎn)僅適用 于自身的賠償限額。 二、火災(zāi)保險(xiǎn)的 一般內(nèi)容 （一）火災(zāi)保險(xiǎn)的適用范圍 （二）火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 （三）火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額 （四）火災(zāi)保險(xiǎn)的賠償 （一）火災(zāi)保險(xiǎn)的適用范圍 １、從保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 來(lái)源 角度看，火災(zāi)保險(xiǎn)是適用范圍最廣泛的一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，各種企業(yè)、團(tuán)體及機(jī)關(guān)單位均可投保團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)；所有的城鄉(xiāng)居民家庭和個(gè)人均可投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 有以下特點(diǎn)：－－ P153 １、保險(xiǎn)標(biāo)的是有形財(cái)產(chǎn)。 ６、確定損失類型。 單證相符 保險(xiǎn)合同要素明確 數(shù)字準(zhǔn)確 復(fù)核簽章，手續(xù)齊備 （三）續(xù)保 應(yīng)當(dāng)注意以下問(wèn)題： １、及時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行再次審核，以避免保險(xiǎn)期間中斷 ２、如果保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度有增加或減少時(shí)，應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)作出相應(yīng)調(diào)整。 4. 敘述保險(xiǎn)合同無(wú)效的形式 5. 保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的解決方式 。 全部無(wú)效：上述幾種情況 部分無(wú)效：比如， 但沒(méi)有超過(guò)規(guī)定限額 ? 自始無(wú)效 :合同自成立就不具備生效的條件 ? 失效：合同成立后，因某種原因而導(dǎo)致合同無(wú)效。 ３、除外責(zé)任：在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之外，保險(xiǎn)人不予 承擔(dān)的責(zé)任 規(guī)定除外責(zé)任的原因： 第一，避免保險(xiǎn)人遭受巨額損失； 第二，限制對(duì)非偶然事故的賠償； 第三，避免逆選擇。 ３、避免損失擴(kuò)大的義務(wù)。 提出訂立合同的申請(qǐng)。 (普通條款） 附加條款，是指保險(xiǎn)人按照投保人的要求 增加承保風(fēng)險(xiǎn)的條款。 ? 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 投保人的代理人 ? 可以約束投保人，對(duì)被保險(xiǎn)人負(fù)有賠償責(zé)任 ? 案例 ——P86 ? 保險(xiǎn)公估人 ——P86 不代表任何一方，公平合理 我國(guó)的保險(xiǎn)公估人要經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn) 保險(xiǎn)合同的客體是保險(xiǎn)標(biāo)的和可保利益。 投保人和被保險(xiǎn)人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益 ， 但受益人不必如此。 ３、負(fù)有繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。 一、保險(xiǎn)合同的主體 二、保險(xiǎn)合同的客體 三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的要素 保險(xiǎn)合同的主體包括以下內(nèi)容： （一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人（簽合同的） （二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人（享有權(quán)利、 承擔(dān)義務(wù)的） 另，保險(xiǎn)輔助人－ P81 一、保險(xiǎn)合同的主體－－ 鏈接案例 鏈接案例 保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人主要包括： １、保險(xiǎn)人。 ４、保險(xiǎn)憑證。 b、保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)在接受投保時(shí)，需要向 總公司審批時(shí)。因此，保險(xiǎn)人在審核投保人的申請(qǐng)時(shí)，必須根據(jù)各個(gè)不同人的具體條件而定。 [重點(diǎn)和難點(diǎn) ]保險(xiǎn)合同的主要特征， 保險(xiǎn)合同的主體、客體和主要 內(nèi)容及形式。 ２、同一保險(xiǎn)期間。 委付通常產(chǎn)生于對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的作 推定全損 的處理。 代位追償原則不適用于人身保險(xiǎn) 不適用于人身保險(xiǎn) 我國(guó)《保險(xiǎn)法》第６７條規(guī)定：“人身保險(xiǎn)的 被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者 疾病等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人 給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。 （四）施救費(fèi)用 （一）代位追償原則 （二）委付 （三）重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t 四、損失補(bǔ)償原則的派生原則 １、代位追償原則的含義、 意義 、 ２、代位追償原則的條件 ３、適用范圍 （一）代位追償原則 代位追償原則 是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中， 保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故造成推定全損， 或者保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn) 損失，保險(xiǎn)人按照合同的約定履行賠償 責(zé)任后，依法取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán) 或?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)有責(zé)任的第三者 的追償權(quán)。其計(jì)算公式為： 保險(xiǎn)賠款＝保險(xiǎn)金額損失程度（％） 在這種情況下，保險(xiǎn)賠款有可能超過(guò)實(shí)際損失， 因此，它是損失補(bǔ)償原則的例外。 （三）損失賠償方式 (課本 P65） 第一損失賠償方式是指把保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的價(jià)值 分為兩個(gè)部分，第一部分為保險(xiǎn)金額以內(nèi)的部分， 保險(xiǎn)人對(duì)其承擔(dān)賠償責(zé)任。 ２、被保險(xiǎn)人遭受的損失必須是在保險(xiǎn)責(zé)任 范圍之內(nèi)。 ，保險(xiǎn)人只承擔(dān) 保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失。 案例分析 P55 P58 一、近因原則的含義 二、近因原則的應(yīng)用 第三節(jié) 近因原則 所謂近因 是指促成損失結(jié)果的最有效的，或起 決定作用的原因。 ３、雇傭關(guān)系。 （二）可保利益時(shí)效的要求不同。 ３、 隱瞞 ，是指明知某些事實(shí)會(huì)影響保險(xiǎn)人承保的 決定或承保的條件而故意不告知。例如保險(xiǎn)標(biāo)的的 危險(xiǎn)情況發(fā)生變化時(shí)，或發(fā)生保險(xiǎn)事故索賠時(shí)都要 如實(shí)申報(bào)。 [重點(diǎn)和難點(diǎn) ]保險(xiǎn)利益原則、 最大誠(chéng)信原則、損失補(bǔ)償原則、 近因原則 [教學(xué)形式和方法 ]講授為主 一、最大誠(chéng)信原則的含義 二、最大誠(chéng)信原則的主要內(nèi)容 三、違反最大誠(chéng)信原則的法律后果 第一節(jié) 最大誠(chéng)信原則 保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須以最大的誠(chéng)意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認(rèn)定與承諾，否則合同無(wú)效。 （ 3）與救濟(jì)比較 １、目的不同。 ３、承保機(jī)制不同。 一、保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用 （一）保障 社會(huì)再生產(chǎn) 的正常進(jìn)行。該學(xué)說(shuō)主張把人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分別以不同的概念進(jìn)行闡明。 ３、危險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁說(shuō)。 可保風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)，但是并非所有的純粹風(fēng)險(xiǎn)都可以向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)嫁。 避免損失有時(shí)意味著利潤(rùn)的喪失，況且有的風(fēng)險(xiǎn)是不能避免的。這是保險(xiǎn)人承保最多的風(fēng)險(xiǎn)。 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有一定的規(guī)律性， 而動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)則無(wú)規(guī)律可循。 風(fēng)險(xiǎn)事故和風(fēng)險(xiǎn)因素的區(qū)分有時(shí)并不是絕對(duì)的。 是指引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故或者在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)致使損失增加的條件。 (書中舉例 ) （二）損害性。面向 21世紀(jì)課程教材 保險(xiǎn)學(xué)原理與實(shí)務(wù) 科學(xué)出版社 課程簡(jiǎn)介 保險(xiǎn)學(xué)是研究市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件 下風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償機(jī)制及其運(yùn)行規(guī) 律的一門獨(dú)立學(xué)科。這決定了保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)的必要性。也稱風(fēng)險(xiǎn)條件。 風(fēng)險(xiǎn)因素是損失的間接原因。 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)與動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的差別（ 1） ３、發(fā)生的特點(diǎn)不同。 二、按風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的后果分類 （一）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) （二）責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) （三）人身風(fēng)險(xiǎn) （四） 信用風(fēng)險(xiǎn) 三、按風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象分類 （一）自然風(fēng)險(xiǎn)。 ２、在處理風(fēng)險(xiǎn)時(shí)其成本大于其產(chǎn)生的效益時(shí)。（承包合同） 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序分為以下幾個(gè)步驟： （一）目標(biāo)的建立 （三）風(fēng)險(xiǎn)的估測(cè) （四）選擇對(duì)付風(fēng)險(xiǎn)的方式 （五）計(jì)劃的實(shí)施 （六）檢查和評(píng)估 三、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序 （二）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 一、兩者關(guān)系 二、可保風(fēng)險(xiǎn)的概念 三、可保風(fēng)險(xiǎn)的要件 第四節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 一、兩者關(guān)系 ? 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)的影響 ? 保險(xiǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的影響 ? 互制與互促的關(guān)系 可保風(fēng)險(xiǎn)，是指可以被保險(xiǎn)公司接受的風(fēng)險(xiǎn)。 該學(xué)說(shuō)強(qiáng)調(diào)在損失賠償中，多數(shù)人合作的事實(shí)。 承認(rèn)人身保險(xiǎn)是真正的保險(xiǎn)。 （五）有利于 民事賠償 責(zé)任的履行。 ２、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不同。 ３、主張權(quán)利不同。 重要概念 保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn) 后備基金 保險(xiǎn)基金 人身保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 原保險(xiǎn) 再保險(xiǎn) 第一節(jié)可保利益原則 第二節(jié)最大誠(chéng)信原則 第三節(jié)近因原則 第四節(jié)損失補(bǔ)償原則 第三章 保險(xiǎn)合同的基本原則 重點(diǎn)、難點(diǎn) [目的和要求 ]了解保險(xiǎn)利益原則、 最大誠(chéng)信原則、近因原則及 損失原則的內(nèi)容。 告知不僅要求投保人在 投保時(shí) 遵循，而且在 保險(xiǎn)合同 有效期內(nèi) 也同樣要遵循。 ２、 誤告 ，是指由于對(duì)重要事實(shí)認(rèn)識(shí)的局限，包括 不知道、了解不全面或不準(zhǔn)確而導(dǎo)致誤告，但 并非故意欺騙。 二、堅(jiān)持可保利益原則的意義 （一）可保利益的來(lái)源不同。 ２、親屬關(guān)系。 ? 人壽保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值無(wú)法估價(jià)，人身保險(xiǎn)金額的確定是依據(jù)被保險(xiǎn)人的需要與支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力。 ,對(duì)近因是 保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)行賠