【正文】 證》核定的代理險(xiǎn)種為限。 有利于調(diào)動(dòng)代理人積極性。 個(gè)人保險(xiǎn)代理合同簽署的保險(xiǎn)公司方應(yīng)為保險(xiǎn)公司中心支公司（地市級分公司）及以上機(jī)構(gòu)。 ? 保險(xiǎn)公司中心支公司（地市級分公司）及以上機(jī)構(gòu)應(yīng) 指定專人 負(fù)責(zé)營銷員業(yè)務(wù)臺(tái)賬、營銷員管理臺(tái)賬和營銷員檔案的日常管理工作，并對下轄分支機(jī)構(gòu)的管理工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督 。 員工培訓(xùn) ? 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對本機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員進(jìn)行保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育。 ? 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)累計(jì)賠償限額達(dá)到人民幣 5000萬元 的，可以不再增加職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的賠償額度。 ? 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)往來。 ? 泛華集團(tuán)的業(yè)務(wù)范圍： 保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)及公估，為客戶提供專業(yè)保險(xiǎn)及理財(cái)咨詢服務(wù)，量身訂做金融保險(xiǎn)理財(cái)方案，全方位滿足客戶對于財(cái)、壽險(xiǎn)的需求。 營運(yùn)平臺(tái) “四個(gè)中心”： 信息技術(shù)中心 產(chǎn)品中心 培訓(xùn)中心 品牌與服務(wù)中心 “三個(gè)統(tǒng)一”： 統(tǒng)一的財(cái)務(wù)內(nèi)控系統(tǒng) 統(tǒng)一的作業(yè)流程 統(tǒng)一人力資源管理系統(tǒng) 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì) 經(jīng)紀(jì)人概述 ? 經(jīng)紀(jì)人 ：證券、商品或其他品種交易雙方的中間人。 ? 轉(zhuǎn)軌后，國家對經(jīng)紀(jì)人采取 支持，管理，引導(dǎo) 的方針，使經(jīng)紀(jì)活動(dòng)逐步走上了正規(guī)。 與委托方簽定經(jīng)紀(jì)人合同，確立雙方的權(quán)利和義務(wù)。 促進(jìn)文化體育事業(yè)的繁榮，培育文化市場，豐富人民的生活。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要客戶主要是收入相對穩(wěn)定的中高端消費(fèi)人群及大中型企業(yè)和項(xiàng)目，保險(xiǎn)代理人的客戶主要是個(gè)人。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)合同 ? 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂書面委托合同，依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及其他事項(xiàng)。 二、委托合同 委托合同 ：是受托人和委托人的約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同。 ? 五礦保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司擁有一批具有豐富經(jīng)驗(yàn)的管理人才和遍及 非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)鏈每個(gè)環(huán)節(jié) 的員工隊(duì)伍，由具備 保險(xiǎn)、金融、法律、建筑、工程、醫(yī)療、理財(cái)?shù)葘I(yè)知識(shí) 和豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人才組成。 ? 中國保監(jiān)會(huì)收到保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)設(shè)立申請后，可以對申請人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，就申請?jiān)O(shè)立事宜進(jìn)行 談話 ，詢問、了解擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)等有關(guān)事項(xiàng)。實(shí)物拍照和錄像等取證工作 ? 檢驗(yàn)，鑒定 。 保險(xiǎn)公司、中介機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門都應(yīng)學(xué)會(huì)用市場化的思維方式去思考問題，用市場化的手段去解決問題，不能用行政手段干預(yù)市場。 【 (深圳 )高峰論壇】 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH 。 首先要做到公正，其次要專業(yè)，再次要做好服務(wù)，最后要有有效的管理。 保險(xiǎn)公估人的作用 ? 保險(xiǎn)公估人解決了保險(xiǎn)人 難以解決 的技術(shù)性、專業(yè)性問題。 ? 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu) 是指接受委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的或者保險(xiǎn)事故 評估、勘驗(yàn)、鑒定、估損理算 等業(yè)務(wù)，并按約定收取報(bào)酬的機(jī)構(gòu) （管理規(guī)定 2條） 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)組織形式 ： ? 有限責(zé)任公司； ? 股份有限公司； ? 合伙企業(yè)。 三、咨詢合同 ? 咨詢合同： 是咨詢?nèi)藶槲腥司吞囟ǖ捻?xiàng)目提供預(yù)測、論證或者解答，并由委托人支付咨詢費(fèi)的合同 ? 保險(xiǎn)咨詢合同當(dāng)事人：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或分出人 ? 保險(xiǎn)咨詢具體內(nèi)容： 為投保人提供防災(zāi)、防損或風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)； 以訂立保險(xiǎn)合同為目的，為投保人擬訂投保方案； 為被保險(xiǎn)人或受益人索賠提供咨詢服務(wù)。 ? 居間合同的特點(diǎn)： 中介性。 ? 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人職業(yè)道德的層次分析 保險(xiǎn)行業(yè)職業(yè)道德（最高層次、最根本的）； 保險(xiǎn)職業(yè)道德與相關(guān)利益主體道德所形成的社會(huì)鏈條中的行為規(guī)范； 不同性質(zhì)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)道德。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)安排、協(xié)助索賠與追償?shù)热^程服務(wù)；而保險(xiǎn)代理人一般只代理保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代為收取保險(xiǎn)費(fèi)。 利用專業(yè)與技術(shù)優(yōu)勢撮合成交。一般經(jīng)紀(jì)人的主要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，就是為商品的買方尋求賣方，為賣方尋求買方，為買賣雙方牽線搭橋從而促使買賣雙方成交。清代后期還出現(xiàn)了專門的對外貿(mào)易的經(jīng)紀(jì)人 “買辦” 。 ? 泛華特色 ：泛華集團(tuán)提供強(qiáng)大的資本與后援平臺(tái)，支持立志在保險(xiǎn)中介行業(yè)達(dá)成個(gè)人事業(yè)顛峰并實(shí)現(xiàn)財(cái)富夢想的有識(shí)之士建立自己的保險(xiǎn)中介公司。 泛華保險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)（下稱“泛華集團(tuán)”）于 1999年在廣東開始保險(xiǎn)代理服務(wù)，是中國大陸最先引入 “后援平臺(tái) +個(gè)人創(chuàng)業(yè)” 模式來開展保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的集團(tuán)公司。 禁止行為（ 3） ? 利用行政權(quán)力、股東優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段，強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同或者限制其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營活動(dòng)； ? 挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、退保金或者保險(xiǎn)金； ? 給予或者承諾給予保險(xiǎn)公司及其工作人員、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人合同約定以外的利益； ? 利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益； ? 泄露在經(jīng)營過程中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私 。 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)原則 ? 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)確保該保險(xiǎn)持續(xù)有效。 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格 高級管理人員 ： 總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員；公司分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人 （一）大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷； （二）持有中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格證書； （三）從事經(jīng)濟(jì)工作 2年以上； （四）具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定； （五）誠實(shí)守信，品行良好。 ? 保險(xiǎn)公司 省級分公司統(tǒng)一管理 營銷員業(yè)務(wù)臺(tái)賬、營銷員管理臺(tái)賬和營銷員管理檔案，臺(tái)賬資料和管理檔案的保存期限應(yīng)不少于十年。 簽訂個(gè)人保險(xiǎn)代理合同應(yīng)符合以下要求 個(gè)人保險(xiǎn)代理合同應(yīng)使用省級分公司及以上機(jī)構(gòu)制定的、符合相關(guān)法律法規(guī)的合同范本。 ? 個(gè)人保險(xiǎn)代理人選擇保險(xiǎn)人的限制 ：在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。 ? 應(yīng)提交的材料： 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人資格申報(bào)表（一式三份）； 工商營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件； 《組織機(jī)構(gòu)代碼證》復(fù)印件； 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人資格申報(bào)電腦數(shù)據(jù)盤； 被代理保險(xiǎn)公司《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件 。有別于現(xiàn)實(shí)等價(jià)關(guān)系 合同訂立后的法律效力 （ 1）產(chǎn)生當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù) （ 2）具有法律強(qiáng)制約束力 （ 3）解決糾紛的法律依據(jù) 保險(xiǎn)代理合同的變更 ? 主體變更 ? 內(nèi)容變更 保險(xiǎn)代理合同的終止 合同終止 ——當(dāng)事人法律關(guān)系的消失 自然終止 ——代理期限屆滿，不再續(xù)約。 明示（保險(xiǎn)相關(guān)事項(xiàng)代理）委托； 一般委托合同可處理多項(xiàng)委托（包括與保險(xiǎn)無關(guān)）事務(wù) 非事實(shí)行為 .一般委托既包括法律行為，也包括事實(shí)行為。 尋租行為危害 ? 造成了經(jīng)濟(jì)資源配置的扭曲，阻止了更有效的生產(chǎn)方式的實(shí)施； ? 耗費(fèi)了社會(huì)的經(jīng)濟(jì)資源，使本來可以用于生產(chǎn)性活動(dòng)的資源浪費(fèi)在這些于社會(huì)無益的活動(dòng)上； ? 導(dǎo)致其他層次的尋租活動(dòng)或“避租”活動(dòng)：如果政府官員在這些活動(dòng)中享受了特殊利益，政府官員的行為會(huì)受到扭曲，因?yàn)檫@些特殊利益的存在會(huì)引發(fā)一輪追求行政權(quán)力的浪費(fèi)性尋租競爭； ? 利益受到威脅的企業(yè)也會(huì)采取行動(dòng)“避租”，與之抗衡，從而耗費(fèi)更多社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源 保險(xiǎn)代理 一、關(guān)于保險(xiǎn)代理的概念解釋 ? 保險(xiǎn)代理 ：是保險(xiǎn)人委托保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一種 制度 。這種“持久性的組織關(guān)系”就是制度，包括契約，也包括政策等。 ? 違約成本：違約時(shí)所需付出的事后成本 交易成本形成的原因 ? 1. 有限理性： 指交易進(jìn)行參與的人，因?yàn)樯硇?、智能、情緒等限制，在追求效益極大化時(shí)所產(chǎn)生的限制約束。 ? 民事主體：民事主體，是指根據(jù)法律規(guī)定，能夠參與 民事法律關(guān)系 ，享有 民事權(quán)利 和承擔(dān) 民事義務(wù) 的當(dāng)事人。 當(dāng)在委托人 (業(yè)主 )和代理人 (經(jīng)理 )之間的契約關(guān)系中，沒有一方能以損害他人的財(cái)富為代價(jià)來增加自己的財(cái)富，即達(dá)到“帕雷托最優(yōu)化”狀態(tài) 契約成本 ：監(jiān)督成本、守約成本和剩余損失（由利益不一致導(dǎo)致的） 代理理論的具體內(nèi)容 代理： 是指代理人在代理權(quán)限內(nèi) ,以被代理人的名義與第三人實(shí)施法律行為 ,由此產(chǎn)生的法律后果直接由被代理人承擔(dān)的一種法律制度 . 代理的特征 ? 代理人以被代理人的名義實(shí)施法律行為。斯蒂格利茨、喬治 我國保險(xiǎn)中介發(fā)展概況