保險規(guī)劃培訓(xùn)課件(存儲版)
【正文】 的損失 個人或家庭面臨的純粹風(fēng)險 ? 人身風(fēng)險 ? 生命、身體遭受各種損害而導(dǎo)致的風(fēng)險 ? 經(jīng)濟(jì)損失：個人或家庭經(jīng)濟(jì)收入的減少、中斷，或額外費(fèi)用的增加 ? 財產(chǎn)風(fēng)險 ? 財產(chǎn)風(fēng)險是指實(shí)物財產(chǎn)的貶值、毀損或滅失的風(fēng)險 ? 經(jīng)濟(jì)損失：導(dǎo)致財產(chǎn)的直接損失外，引起與財產(chǎn)相關(guān)的間接損失，如地震導(dǎo)致家庭住宅受損，無法繼續(xù)居住，必須尋找臨時住宅，從而增加額外的費(fèi)用支出。 ? 被保險人是指根據(jù)保險合同，其財產(chǎn)利益或人身受保險合同保障，保險事故發(fā)生后，享有保險金請求權(quán)的人。 保險的分類 保險的性質(zhì) 商 業(yè) 保 險 社 會 保 險 根據(jù)保險合同約定，向投保人收取保險費(fèi)，建立保險基金，對于合同約定的發(fā)生造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任；或當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的一種合同行為 根據(jù)立法，由勞動者及勞動者所在的工作單位或社區(qū)以及國家三方面共同籌資，幫助勞動者及其親屬在遭遇年老、疾病、工傷、生育、失業(yè)等風(fēng)險時，防止收入的中斷、減少和喪失，以保障其基本生活需求的社會保障制度 強(qiáng)制性、低水平、廣覆蓋 保險標(biāo)的的分類 財產(chǎn)保險 人身保險 責(zé)任保險 以人的生命和身體作為投保對象 有形的財產(chǎn)及相關(guān)利益為保險對象 以被保險人的民事賠償責(zé)任為對象的保險 保險的基本原則 保險利益原則 最大誠信原則 補(bǔ)償原則 近因原則 第二節(jié) 個人理財相關(guān)保險品種 ? 人壽保險 ? 意外傷害險 ? 個人健康保險 ? 財產(chǎn)保險 ? 責(zé)任保險 課后找相關(guān)保險書籍參考，熟悉與理財相關(guān)的保險品種 意外傷害險 ? 意外傷害險指被保險人因意外而發(fā)生的身故或殘疾為給付保險金條件的一種人身保險 ? 意外傷害險的保障項目主要包括死亡給付和殘疾給付。 ? 案例 王先生現(xiàn)年 40歲，預(yù)計工作至 60歲退休，當(dāng)年年薪 10萬元，個人消費(fèi)支出 6萬元，預(yù)計未來工作期間年收入及消費(fèi)支出按 2%遞增。各家保險公司會按照自己承包的份額對損失進(jìn)行分?jǐn)傎r償。 保險規(guī)劃案例 ?資產(chǎn)狀況 ? 2023年，張?zhí)珡墓ぷ鲉挝环值靡惶變删邮?，現(xiàn)已出租，月租金 1000元，當(dāng)前市值約 30萬元。其余家庭財產(chǎn)均未投保。 家庭保障目標(biāo)（ 4 ） ? 意外傷害險 ? 張先生一旦遭遇意外事故導(dǎo)致傷殘，經(jīng)營業(yè)務(wù)必將局限在本地市，收入將銳減至 12萬，而殘疾后個人費(fèi)用也將增加，退休前月支出仍需8000元，退休后需要 4000元。 (1+3%)t1 （ t=20,21,22,…49 ） ? 退休金收入現(xiàn)值總計： 258031元 保險需求分析 ——個人壽險分析 ? 張先生的壽險需求分析 ? 房租收入現(xiàn)值 第 t年收入 1000 11 (1+2%)t1 （考慮空置率，以 11個月推算） 第 t年收入的現(xiàn)值 1000 11 (1+2%)t1247。 ? 張先生家庭保費(fèi)結(jié)構(gòu) 張先生 17990元 % 張?zhí)? 2023元 % 張強(qiáng) 400元 % 父母 % 家庭財產(chǎn) 300元 % 合計 100％ ? 張先生是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，是重點(diǎn)保障對象 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH 。 ? 財產(chǎn)保障 ? 對家庭住宅進(jìn)行保險 案例：保險需求分析 ? 分析方法 n 家庭需求法 ? 經(jīng)濟(jì)參數(shù)假設(shè) n 年均通貨膨脹率 2%，工資增長率 2%，教育費(fèi)用增長率等同于通貨膨脹率 +2% n 根據(jù)張先生的投資風(fēng)險判斷，張先生的財務(wù)貼現(xiàn)率是 3% n 預(yù)期壽命： 85歲 保險需求分析 ——個人壽險分析 ? 張先生的壽險需求分析 ? 遺屬生活費(fèi)需求 遺囑成員 年齡 需求年限 每年金額 通貨膨脹率 現(xiàn)值 張?zhí)? 35 50年 24000元 2% 954265元 張先生父母 70 15年 18000元 貼現(xiàn)率 252400元 張強(qiáng) 10 8年 9600元 3% 74240元 合計 1280905元 保險需求分析 ——個人壽險分析 ? 張先生的壽險需求分析 ? 張強(qiáng)的教育費(fèi)需求 （教育費(fèi)用增長率 4%，貼現(xiàn)率 3%） 教育層次 離現(xiàn)在年限 當(dāng)前所需費(fèi)用 屆時費(fèi)用 現(xiàn)值 高中 5年 60000元 72999 62970 大學(xué) 8年 100000元 136857 108036 留學(xué)深造 12年 480000元 * 768495 539011 合計 710017 *留學(xué)費(fèi)用按 1美元 =6元人民幣 保險需求分析 ——個人壽險分析 ? 張先生的壽險需求分析 ? 張?zhí)杖氍F(xiàn)值 ＝ 657306
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