保險行業(yè)培訓(xùn)資料-中國平安--rfc課程--北京版(ppt134(存儲版)
【正文】 AT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH。退休金計劃 NT$ % NT$ % 流動性風(fēng)險（變現(xiàn)能力不足）172。172。退休金儲蓄的問題 : 想在先生 55歲時 到加拿大過退休生活172。第二順位 退休養(yǎng)老規(guī)劃 172。變額萬能壽險購屋自備款XXX基金 月 月 12,602標準差 明確財務(wù)目標與順序172。投資清單與損益172。買車、購屋、旅遊基金等短期且理財目標金額較小的適宜以 目標順序法 來執(zhí)行8. 蒐集財務(wù)資料172。目標順序法創(chuàng)業(yè)基金172。結(jié)婚基金172。工作狀況與收入172?？蛻艋举Y料 (年齡 /職業(yè) )172?？蛻裟壳懊鎸Φ睦碡攩栴}172。建立信任是第一要務(wù)3. 觀念溝通172。約需 10%應(yīng)用題2. 初訪172。萬應(yīng)用題問題四 :55歲時需儲蓄多少錢才能每年擁有 金，直到 80歲 (年獲利 5%)?(年金現(xiàn)值的概念 _以期末終值 )12萬 單利 . 複利的概念單利 . 複利 (假設(shè)年利率 5%)單利 . 複利 (假設(shè)年利率 10%)年金複利效果 :月存一萬N年期間複利現(xiàn)值X Z於 12年後獲得 1000元， 5%的報酬率 (折算率 )現(xiàn)在的價值 =1000*(查表得 )=557複利現(xiàn)值的概念每年年初儲蓄 10,000元，假設(shè)每年獲利 5%20年後獲得 ?元 切記 !先順序及調(diào)整121檢討評估122客戶轉(zhuǎn)介紹1. 事前準備172。年金保險172。動態(tài)調(diào)整投資比重，參與率最高可達150%Principal$100第 0年 (最低 =0%， ｛ 0%， (15%+當年度評價最差之股票報酬率 )｝ 參與率 40%範例： 股價連結(jié)型172。股價指數(shù)連結(jié)型172。協(xié)助執(zhí)行，追蹤成效理財規(guī)劃的意義一 . 做好一生的收支管理二 . 過更好的生活三 . 回饋社會 /做好資產(chǎn)移轉(zhuǎn)的準備一生的收支情形你確定一輩子的收支能平衡嗎 ?理財?shù)娜齻€籃子保障夢想退休四種典型的理財型態(tài)先犧牲後享受的螞蟻族注重眼前享受的蟋蟀族背殼不嫌苦的蝸牛族一切為兒女的慈烏族客戶型態(tài) . 客戶的需求? 自主型的客戶? 授權(quán)型的客戶? 諮詢型的客戶從五大理財需求看理財規(guī)劃五大理財需求之一保障性需求 （風(fēng)險規(guī)劃）人生風(fēng)險醫(yī)療風(fēng)險產(chǎn)物風(fēng)險……NT$30成家生兒育女50子女成年年齡潛在財務(wù)缺口財富曲線風(fēng)險曲線潛在財務(wù)缺口 個人年收入 ? 10~20倍 － 已買好保障部分 潛在財務(wù)缺口如何計算潛在財務(wù)缺口合理的保障性需求家庭年（月）儲蓄能力的 10%～ 20%保障性需求其它儲蓄工具選擇172。取得細部財務(wù)資料172。定期檢適時做必要調(diào)整理財顧問工作的執(zhí)行步驟172。評估客戶理財屬性172。衍生性商品、 MondialTaiwan臺灣清華大學(xué)統(tǒng)計研究所 RFC 課程理財顧問所扮演的角色寶鉅資產(chǎn)管理股份有限公司總經(jīng)理 財務(wù)顧問172。債券、 各類型產(chǎn)險 (車險、火險、 ……)終身壽險定期壽險變額萬能壽險前置費用投資收益，再投資保單價值保單價值計劃保費每年固定扣取保險成本、行政費用及基金管理費用變額萬能壽險架構(gòu)五大理財需求之二儲蓄性需求 （一定要面對的理財需求）子女教育金儲蓄退休基金儲蓄假設(shè) 25年後退休 ，每年通膨 3%退休金需要多少才足夠 ?範例：退休基金儲蓄客戶姓名： 性別： 月儲蓄能力： 萬年齡 (A)： 歲 預(yù)估退休年齡 (B)： 歲 剩餘退休金儲蓄年期 (C=BA)： 年退休後每月生活現(xiàn)值 (D)：每月生活費 萬退休生活準備年期： 歲至 歲，共 年 (E)每年通膨率 (F)： %退休生活準備目標金額＝ D (萬 )12 (月 )E (年 )(1+F%)C ＝ 萬王先生 男 530 55 253 55 80 2531884ＮＴ＄長子大學(xué)教育金 180萬次子大學(xué)教育金 190萬退休基金1884萬每月 3萬生活品質(zhì)儲蓄規(guī)劃5~8萬30 46 48 80 年齡年收入曲線Life Line如何達成財務(wù)目標項目 發(fā)
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