農(nóng)村商業(yè)銀行銀行部貸款業(yè)務(wù)專項檢查報告(存儲版)
【正文】 內(nèi)控制度建設(shè)的基礎(chǔ)上，各部門間逐步形成權(quán)責(zé)明確相互牽制的統(tǒng)一體，為內(nèi)控制度的貫徹實施做好組織基礎(chǔ)，確保內(nèi)控制度落實到每個個體，避免有令不行，行而不嚴(yán)的現(xiàn)象。如下圖所示：（3） 貸中審查環(huán)節(jié)貸中審查環(huán)節(jié)主要是通過一系列相應(yīng)的操作使借款人達到符合放款的條件，符合相應(yīng)的放款規(guī)定，因而面臨較大的風(fēng)險。（1）……………（2）……………。（1）……………（2）……………。（1）……………（2）……………。（1）……………（2）……………、不完整。（1）……………（2）……………。（1）……………（2）……………（四）貸款發(fā)放環(huán)節(jié)。（1）……………（2）……………。（1）……………（2）……………三、問題分析從本次檢查中發(fā)現(xiàn)問題的性質(zhì)來看，本行從評級授信、貸前調(diào)查、貸中審查、貸款發(fā)放到最后貸后管理環(huán)節(jié)都存在著問題，其中：評級授信環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)問題9個、貸前調(diào)查環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)問題82個、貸中審查環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)問題30個、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)問題170個、貸后管理環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)145個，各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)出現(xiàn)的問題總體情況如下圖所示：（一）評級授信環(huán)節(jié)評級授信工作是通過風(fēng)險評級衡量借款人與本行貸款業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險，是本行貸款業(yè)務(wù)的核心環(huán)節(jié)。在此環(huán)節(jié)比較突出的問題有擔(dān)保手續(xù)不合規(guī)、合同文本填寫不規(guī)范、貸款檔案不完整、未落實放款審批條件、抵（質(zhì)）押物和保證人存有瑕疵、未按規(guī)定辦理借新還舊貸款等。為此，本行合規(guī)風(fēng)險部通過每季度初對上一季度辦
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