我國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃(存儲(chǔ)版)
【正文】 相應(yīng)對(duì)策。針對(duì)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，研究制定和完善內(nèi)部控制制度，建立健全內(nèi)控機(jī)制。各級(jí)行應(yīng)建立員工培訓(xùn)制度，制定完整的、可持續(xù)的培訓(xùn)方案。建立科學(xué)的定價(jià)方法。同時(shí)，積極配合國(guó)家的個(gè)人征信工作，與同業(yè)進(jìn)行合作，實(shí)現(xiàn)社會(huì)信息資源共享，以正確評(píng)定個(gè)人信用狀況，控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)施中心城市發(fā)展戰(zhàn)略，帶動(dòng)全行業(yè)務(wù)的發(fā)展以 60 個(gè)中心城市為重點(diǎn)考核對(duì)象，以存款、貸款、銀行卡交易、支付結(jié)算為主要考核內(nèi)容,到 2022 年，使 60 個(gè)中心城市行的個(gè)人存款余額占全行的 70%以上，貸款占 75%以上， 銀行卡交易占 65%以上、支付結(jié)算占 65%以上，整體業(yè)務(wù)量及收入在全行的比重達(dá)到 70%以上。到 2022 年，網(wǎng)上銀行簽約客戶和簽約帳戶分別達(dá)到 160萬(wàn)和 320 萬(wàn)， 簽約商戶達(dá)到 5 萬(wàn)戶。發(fā)展優(yōu)良客戶：這些客戶包括體育、影視明星、個(gè)體戶、外資、合資企業(yè)工作人員、高收入行業(yè)人員和政府高級(jí)公務(wù)員。在發(fā)卡量和交易量上保持穩(wěn)步的增長(zhǎng)，到 2022年，發(fā)卡量達(dá)到 8000 萬(wàn)張，成為全國(guó)銀行卡知名品牌；交易額和消費(fèi)額同業(yè)占比分別由現(xiàn)在的 21%和 11%上升到 25%和 18%，使消費(fèi)額占交易額的比重實(shí)現(xiàn)翻番；銀行卡異地交易覆蓋所有發(fā)卡城市，構(gòu)建一個(gè)安全、穩(wěn)定、高效的網(wǎng)絡(luò)交易系統(tǒng)，交易成功率達(dá)到 95%。(三 )主要任務(wù)及具體指標(biāo)在鞏固發(fā)展原有業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上努力創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，培植核心產(chǎn)品存款業(yè)務(wù)：以個(gè)人帳戶服務(wù)為核心，本幣、外幣業(yè)務(wù)并重，在國(guó)家政策許可的情況下積極開發(fā)一些基于利率市場(chǎng)化及面向?qū)W生、老人等特定群體的儲(chǔ)蓄理財(cái)新產(chǎn)品，完善網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，改善服務(wù)手段，深化優(yōu)質(zhì)服務(wù)，保持存款的增長(zhǎng)勢(shì)頭，實(shí)現(xiàn)資金的沉淀和系統(tǒng)內(nèi)循環(huán)。我行推出的個(gè)人電子匯款業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)總量和覆蓋的城市在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行處于領(lǐng)先地位。我行要實(shí)事求是地分析自己的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，采取針對(duì)性的措施，努力提高自己的競(jìng)爭(zhēng)能力。新的世紀(jì)，服務(wù)業(yè)也將進(jìn)入注重形象和品牌經(jīng)營(yíng)的時(shí)代。個(gè)人資產(chǎn)、支付結(jié)算和個(gè)人理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)的發(fā)展，將逐步成為銀行新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)，特別是以住房金融、汽車貸款、教育貸款為主體的個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)將獲得迅猛發(fā)展。一個(gè)收入 較高、金融資產(chǎn)較多、對(duì)銀行非常重要的中產(chǎn)階層正在浮出水面。據(jù)了解，國(guó)外商業(yè)銀行信息技術(shù)的應(yīng)用已由替代手工勞動(dòng)升級(jí)為促進(jìn)銀行再造、全面提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力的重要階段，對(duì)銀行的內(nèi)部管理和對(duì)外服務(wù)均發(fā)揮重要作用。近年來(lái)，國(guó)家相繼出臺(tái)了一系列針對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄、消費(fèi)和投資的經(jīng)濟(jì)政策，包括連續(xù)七次降息、征收個(gè)人存款利息稅、實(shí)行儲(chǔ)蓄帳戶實(shí)名制，加快住房、教育、社會(huì)保障制度改革，促進(jìn)住房商品化、教育產(chǎn)業(yè)化等，大力提倡和鼓勵(lì)個(gè)人消費(fèi)和投資，建立社會(huì)福利基金，旨在分流儲(chǔ)蓄資金、刺激個(gè)人消費(fèi)、引導(dǎo)投資，以 擴(kuò)大內(nèi)需，繁榮市場(chǎng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。西方發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行大多實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。全行存款付息率在“ 九五” 期間持續(xù)下降，已降至 3 %左右。(三 )集約化經(jīng)營(yíng)初見(jiàn)成效調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局，培植大中城市行骨干網(wǎng)點(diǎn)。ATM、POS 及自助銀 行大量投入使用。個(gè)人電子匯款業(yè)務(wù)快速發(fā)展。3 / 23以消費(fèi)信貸為主的個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)全面起步。中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)20222022 年發(fā)展規(guī)劃（個(gè)人銀 行業(yè)務(wù)部部分 送審稿）1 / 23中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部2022 年 10 月1 / 23目 錄一、 “九五”期間我行個(gè)人銀行業(yè)務(wù) 的簡(jiǎn)要回顧 ..........................................................................................2(一)綜合性個(gè)人銀行業(yè)務(wù)有了新的進(jìn)展 ..............................................................................................2(二)網(wǎng)絡(luò)化的分銷渠道正在拓展 ..........................................................................................................4(三)集約化經(jīng)營(yíng)初見(jiàn)成效 ......................................................................................................................4二、對(duì)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢(shì) 判斷 ........................................................................................................5(一)經(jīng)濟(jì)全球化、金融一體化 ...............................................................................................................5(二)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融改革進(jìn)一步深化 ......................................................................................................6(三)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和信息產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展 ......................................................................................................7(四)客戶行為和需求將顯著變化 ..........................................................................................................8三、我行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力比 較分析 ..........................................................................................10(一)與國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行比較 ....................................................................................................................10(二)與國(guó)外商業(yè)銀行比較 .................................................................................................................
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