關于保險公司銀保業(yè)務發(fā)展的調(diào)研報告(存儲版)
【正文】 和協(xié)管員隊伍，從機構、人員上保證了銀保合作業(yè)務的開展；二是認識到位即對保險公司而言，就是把銀行代理工作提高到關系壯大業(yè)務規(guī)模、提升企業(yè)實力、搶占市場、持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度來認識與實施，要對員工進行銀行代理業(yè)務在市場競爭中的重要意義的教育，提高了員工推行銀行代理工作的自覺性，增強了緊迫感。對銀行協(xié)管員和銀行網(wǎng)點人員通過保險公司專業(yè)人員進行專業(yè)培訓或到代理保險業(yè)務的柜臺上手把手教銀行員工保險業(yè)務，提高他們的保險專業(yè)知識和業(yè)務技能，以盡快提高銀行的代理水平。應將投資型保險產(chǎn)品和化解貸款風險保險產(chǎn)品作為發(fā)展銀保合作業(yè)務的重點，共同打造具有即能變現(xiàn)又能維持原有保障功能的投資型保險產(chǎn)品銀行代理保險精品?！ ∫?、從產(chǎn)品轉型上尋找新出路在弄清這個問題之前，首先要明白銀行、保險、客戶認同銀保市場發(fā)展的共同基礎，那就是互惠互利。同時，要因崗擇人，因人定崗，加大增員和教育培訓力度，提高專管員的業(yè)務技能和綜合素質(zhì)。第一要加強與銀行高管層的溝通和聯(lián)系，講透轉型產(chǎn)品給銀行帶來哪些實實在在的利益，從而確保高管層真正重視銀保業(yè)務。 11 / 11?！ ∷?、從切實調(diào)動銀行的主動性上尋找新出路 目前，一些地方銀保業(yè)務出現(xiàn)“一頭熱、一頭冷”現(xiàn)象，一個很重要的原因就是銀行決策層對銀保業(yè)務重視不夠，考核力度不大，導致下面工作更是流于形式。因此，要著力加強專管員隊伍建設，突破發(fā)展的人力瓶頸。對于保險公司銀代管理員，應對其代理推介銀行產(chǎn)品給予充分的肯定和獎勵，共同推動雙方產(chǎn)品的銷售，強化對對方業(yè)務的熟悉度。銀行和保險公司抽出專業(yè)的人員，組成市場拓展的專家小組，對銀行客戶進行細分，確定相應的目標市場，根據(jù)不同需求層次客戶設計出既滿足客戶需要又適合銀行銷售和市場需求的保險品種。同時可能產(chǎn)生誤導隱患，喪失行業(yè)誠信，危害銀行、保險、消費者各方利益，不利于業(yè)務的持續(xù)健康發(fā)展。銀保合作最大的優(yōu)勢是保險公司可以充分利用銀行廣布的網(wǎng)點、眾多的客戶進行業(yè)務拓展，形成資源共享。建立長期市場戰(zhàn)略聯(lián)盟。第四，利用銀行的分銷網(wǎng)點代收保險費、代付保險金、保費結算等為保戶提供更好的服務，使保險資金的結算及時、安全，達到資源共享，降低保險費用。 三、 深化銀保合作的對策建議提高認識銀保合作的現(xiàn)實意義。一是銀保合作中的兼業(yè)代理方面雖然有比較完善的規(guī)定，但在資格申報時要求的材料并不十分嚴格，如未審查銀行所有代理銷售保險業(yè)務員工是否通過代理人資格考試取得資格證書。保險技術原理的復雜性和獨特性，有部分銀行員工沒有參加保險代理人資格考試，不能滿足代理業(yè)務發(fā)展的需要，保險專業(yè)知識欠缺，在代理保險業(yè)務時不能回答顧客提出的有關問題，無法充分滿足顧客的需求。貸款風險得不到化解?！ ′N售方式單一?！ ∈掷m(xù)費居高不下。銀行之間的競爭并沒有發(fā)展到白熱化的程度，傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務仍然是利潤的主要來源，而銀保手續(xù)費只是中間收入中的一項，并沒有成為銀行利潤的主要來源。壽險公司與銀行合作發(fā)展較好。關于某保險公司銀保業(yè)務發(fā)展的調(diào)研報告銀行保險合作是在經(jīng)濟全球化和金融自由化的推動下，銀行業(yè)務與保險業(yè)務相互滲透、銀行資本和保險資本相互融合的產(chǎn)物，其已成為西方發(fā)達國家銀行業(yè)和保險業(yè)開辟新市場、提高利潤率的重要手段。絕大多數(shù)一家保險公司同眾多家銀行建立合作關系；銀行也是一家銀行與多家產(chǎn)、壽險保險公司建立代理保險業(yè)務關系。銀行主導的金融體系下，銀行對于銀保合作的熱情不高。有些銀保管理層簽訂了代理協(xié)議，但具體經(jīng)辦保險代理業(yè)務是基層行和員工，沒有人際關系，業(yè)務根本無法開展。有的保險公司為了擴張業(yè)務規(guī)模，不得以支付較高手續(xù)費搶奪陣地，進行不計成本的惡性競爭，陷入粗放型擴張狀態(tài)，從而影響到產(chǎn)品的盈利性，影響償付能力，可能會引發(fā)風險。特別是當前在廣大消費者對保險的消費意識不高、對保險產(chǎn)品知識缺乏的情況下，嚴重影響銷售保險產(chǎn)品。 缺乏復合型人才。對于銀保合作保監(jiān)會監(jiān)管措施沒到位。如團隊的設立、專員素質(zhì)的提高，規(guī)定動作的訓練和規(guī)范等等。
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