關(guān)于保險公司銀保業(yè)務(wù)發(fā)展的調(diào)研報告(存儲版)
【正文】 和協(xié)管員隊伍，從機構(gòu)、人員上保證了銀保合作業(yè)務(wù)的開展；二是認識到位即對保險公司而言，就是把銀行代理工作提高到關(guān)系壯大業(yè)務(wù)規(guī)模、提升企業(yè)實力、搶占市場、持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度來認識與實施，要對員工進行銀行代理業(yè)務(wù)在市場競爭中的重要意義的教育，提高了員工推行銀行代理工作的自覺性，增強了緊迫感。對銀行協(xié)管員和銀行網(wǎng)點人員通過保險公司專業(yè)人員進行專業(yè)培訓(xùn)或到代理保險業(yè)務(wù)的柜臺上手把手教銀行員工保險業(yè)務(wù)，提高他們的保險專業(yè)知識和業(yè)務(wù)技能，以盡快提高銀行的代理水平。應(yīng)將投資型保險產(chǎn)品和化解貸款風(fēng)險保險產(chǎn)品作為發(fā)展銀保合作業(yè)務(wù)的重點，共同打造具有即能變現(xiàn)又能維持原有保障功能的投資型保險產(chǎn)品銀行代理保險精品。 一、從產(chǎn)品轉(zhuǎn)型上尋找新出路在弄清這個問題之前，首先要明白銀行、保險、客戶認同銀保市場發(fā)展的共同基礎(chǔ)，那就是互惠互利。同時，要因崗擇人，因人定崗，加大增員和教育培訓(xùn)力度，提高專管員的業(yè)務(wù)技能和綜合素質(zhì)。第一要加強與銀行高管層的溝通和聯(lián)系，講透轉(zhuǎn)型產(chǎn)品給銀行帶來哪些實實在在的利益，從而確保高管層真正重視銀保業(yè)務(wù)。 11 / 11?！ ∷?、從切實調(diào)動銀行的主動性上尋找新出路 目前，一些地方銀保業(yè)務(wù)出現(xiàn)“一頭熱、一頭冷”現(xiàn)象，一個很重要的原因就是銀行決策層對銀保業(yè)務(wù)重視不夠，考核力度不大，導(dǎo)致下面工作更是流于形式。因此，要著力加強專管員隊伍建設(shè)，突破發(fā)展的人力瓶頸。對于保險公司銀代管理員，應(yīng)對其代理推介銀行產(chǎn)品給予充分的肯定和獎勵，共同推動雙方產(chǎn)品的銷售，強化對對方業(yè)務(wù)的熟悉度。銀行和保險公司抽出專業(yè)的人員，組成市場拓展的專家小組，對銀行客戶進行細分，確定相應(yīng)的目標(biāo)市場，根據(jù)不同需求層次客戶設(shè)計出既滿足客戶需要又適合銀行銷售和市場需求的保險品種。同時可能產(chǎn)生誤導(dǎo)隱患，喪失行業(yè)誠信，危害銀行、保險、消費者各方利益，不利于業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。銀保合作最大的優(yōu)勢是保險公司可以充分利用銀行廣布的網(wǎng)點、眾多的客戶進行業(yè)務(wù)拓展，形成資源共享。建立長期市場戰(zhàn)略聯(lián)盟。第四，利用銀行的分銷網(wǎng)點代收保險費、代付保險金、保費結(jié)算等為保戶提供更好的服務(wù)，使保險資金的結(jié)算及時、安全，達到資源共享，降低保險費用。 三、 深化銀保合作的對策建議提高認識銀保合作的現(xiàn)實意義。一是銀保合作中的兼業(yè)代理方面雖然有比較完善的規(guī)定，但在資格申報時要求的材料并不十分嚴(yán)格，如未審查銀行所有代理銷售保險業(yè)務(wù)員工是否通過代理人資格考試取得資格證書。保險技術(shù)原理的復(fù)雜性和獨特性，有部分銀行員工沒有參加保險代理人資格考試，不能滿足代理業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，保險專業(yè)知識欠缺，在代理保險業(yè)務(wù)時不能回答顧客提出的有關(guān)問題，無法充分滿足顧客的需求。貸款風(fēng)險得不到化解?！ ′N售方式單一。 手續(xù)費居高不下。銀行之間的競爭并沒有發(fā)展到白熱化的程度，傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)仍然是利潤的主要來源，而銀保手續(xù)費只是中間收入中的一項，并沒有成為銀行利潤的主要來源。壽險公司與銀行合作發(fā)展較好。關(guān)于某保險公司銀保業(yè)務(wù)發(fā)展的調(diào)研報告銀行保險合作是在經(jīng)濟全球化和金融自由化的推動下，銀行業(yè)務(wù)與保險業(yè)務(wù)相互滲透、銀行資本和保險資本相互融合的產(chǎn)物，其已成為西方發(fā)達國家銀行業(yè)和保險業(yè)開辟新市場、提高利潤率的重要手段。絕大多數(shù)一家保險公司同眾多家銀行建立合作關(guān)系；銀行也是一家銀行與多家產(chǎn)、壽險保險公司建立代理保險業(yè)務(wù)關(guān)系。銀行主導(dǎo)的金融體系下，銀行對于銀保合作的熱情不高。有些銀保管理層簽訂了代理協(xié)議，但具體經(jīng)辦保險代理業(yè)務(wù)是基層行和員工，沒有人際關(guān)系，業(yè)務(wù)根本無法開展。有的保險公司為了擴張業(yè)務(wù)規(guī)模，不得以支付較高手續(xù)費搶奪陣地，進行不計成本的惡性競爭，陷入粗放型擴張狀態(tài)，從而影響到產(chǎn)品的盈利性，影響償付能力，可能會引發(fā)風(fēng)險。特別是當(dāng)前在廣大消費者對保險的消費意識不高、對保險產(chǎn)品知識缺乏的情況下，嚴(yán)重影響銷售保險產(chǎn)品?！ ∪狈?fù)合型人才。對于銀保合作保監(jiān)會監(jiān)管措施沒到位。如團隊的設(shè)立、專員素質(zhì)的提高，規(guī)定動作的訓(xùn)練和規(guī)范等等。
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