【正文】 所有；質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)；保證的兩種方式：一般保證和連帶責(zé)任保證；當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任；保證擔(dān)保的范圍包括：主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用；一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月；連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，以及國家機(jī)關(guān)不得為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效；企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效；留置權(quán)只發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同；留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償；留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物；留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期；權(quán)利優(yōu)先順序：留置權(quán)抵押權(quán)質(zhì)權(quán)。14. 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守：①從業(yè)人員：與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員，也應(yīng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。③金融詐騙罪：違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，以非法占有為目的；包括：集資詐騙罪，貸款詐騙罪，信用證詐騙罪，信用卡詐騙罪，票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。④銀行業(yè)務(wù)限制性規(guī)定：對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件；商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資；商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)按規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違法規(guī)定退票。⑥金融創(chuàng)新：基本原則是合法合規(guī)、公平競爭、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露、維護(hù)客戶利益、四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則；在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育等六個(gè)方面來保護(hù)客戶的利益。A. 交易業(yè)務(wù)：外匯交易業(yè)務(wù)（即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易）、金融衍生品交易業(yè)務(wù)（合約類型包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)）；B. 清算業(yè)務(wù)：國內(nèi)聯(lián)行清算（分系統(tǒng)內(nèi)和跨系統(tǒng)）和國際清算；常見清算模式有：實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種；C. 支付清算業(yè)務(wù)：結(jié)算方式包括票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入；匯票分為商業(yè)匯票和銀行匯票，商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票；匯票和支票由出票人簽發(fā)，本票由銀行簽發(fā)；支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可分為A、現(xiàn)金支票 B、轉(zhuǎn)賬支票 C、普通支票 D. 銀行卡業(yè)務(wù)：銀行卡有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸等功能；類型有信用卡、借記卡等；E. 代理業(yè)務(wù)：代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、其他代理業(yè)務(wù)；F. 托管業(yè)務(wù)：資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)等；G. 擔(dān)保業(yè)務(wù)：銀行保函業(yè)務(wù)、備用信用證業(yè)務(wù)等；H. 承諾業(yè)務(wù)：分項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四類；I. 理財(cái)業(yè)務(wù)：對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)等；J. 電子銀行業(yè)務(wù)：網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助終端等。7. 銀行經(jīng)營環(huán)境：①經(jīng)濟(jì)環(huán)境：基本條件和背景，包括宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)全球化；經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四個(gè)總體目標(biāo)：經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡，分別用國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支四個(gè)指標(biāo)來反映；勞動(dòng)力人口是指年齡在16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體；對(duì)通貨膨脹進(jìn)行衡量的指標(biāo)一般有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)；國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，經(jīng)常項(xiàng)目反映貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移等，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)，資本項(xiàng)目反映與國外資金往來的情況；經(jīng)濟(jì)周期四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇；金融危機(jī)分為四大類：貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)、外債危機(jī)和系統(tǒng)性金融危機(jī)；國民經(jīng)濟(jì)分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，第一產(chǎn)業(yè)指農(nóng)林牧漁業(yè)，第二產(chǎn)業(yè)指采礦業(yè)、制造業(yè)、電力燃?xì)馑纳a(chǎn)的和供應(yīng)業(yè)、建筑業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)指除此以外的行業(yè)；從支出角度看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三部分組成；②金融環(huán)境：金融市場的五個(gè)功能——貨幣資金融通（最主要和最基本）、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和定價(jià)功能；按金融工具的期限劃分，金融市場分為貨幣市場和資本市場（我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場，資本市場主要包括債券市場和股票市場）；按金融工具交易的階段，分為發(fā)行市場和流通市場；按成交后是否立即交割，分為現(xiàn)貨市場和期貨市場；按交易場所，分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場；時(shí)間：1990上交所和深交所成立、1996全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成、1997銀行間債券市場成立、1994銀行間外匯市場成立、2002上海黃金交易所成立，目前我國有四家期貨交易所——上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所、中國金融期貨交易所（2006）；短期金融工具：如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等；長期金融工具：股票、企業(yè)債券、長期國債等；混合工具：可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金；三大貨幣政策：公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)；我國貨幣政策目標(biāo)：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣分為三部分：金融機(jī)構(gòu)存入