論村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展畢業(yè)論文(存儲(chǔ)版)
【正文】 的政府干預(yù)是必要的，但是政府不能替代市場(chǎng)。日本在金融體系運(yùn)行過(guò)程中通過(guò)政府財(cái)政對(duì)農(nóng)村金融組織運(yùn)行及農(nóng)村中的貸款提供各種補(bǔ)貼，還設(shè)立了專門的基金彌補(bǔ)貸款的損失，對(duì)于農(nóng)村金融組織所得稅方面也有優(yōu)惠。 作為銀行金融機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行的運(yùn)行涉及到股東、經(jīng)理、債權(quán)人、政府和社會(huì)公眾等多方面的利益。 （四）建立資金互助社（專業(yè)合作社）社員聯(lián)保機(jī)制 良好的社會(huì)信用體系是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)和金融正常運(yùn)行的基礎(chǔ)，制約村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的一個(gè)關(guān)鍵因素在于農(nóng)村授信環(huán)境較差，征信體系建設(shè)滯后。為了保障村鎮(zhèn)銀行持續(xù)發(fā)展，建議盡快由國(guó)務(wù)院制定《村鎮(zhèn)銀行管理?xiàng)l例》 ，對(duì)村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立宗旨、法律地位、市場(chǎng)準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)退出、債務(wù)清償、法律責(zé)任等進(jìn)行明確的規(guī)定，并將現(xiàn)行財(cái)政、稅收、貨幣支持政策系統(tǒng)化、規(guī)范化，再由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定實(shí)施細(xì)則。銀監(jiān)會(huì)對(duì)于村鎮(zhèn)銀行的現(xiàn)行規(guī)定并沒(méi)有考慮我國(guó)農(nóng)村金融的區(qū)域性特征。 從地方立法來(lái)看，目前還沒(méi)有地方立法機(jī)關(guān)針對(duì)村鎮(zhèn)銀行制定專門的地方性法規(guī)和規(guī)范性文件。我國(guó)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)實(shí)行特許制。 （三）完善村鎮(zhèn)銀行信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)制 目前銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)行規(guī)章對(duì)村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管基本上借鑒了對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管規(guī)定，只在存款準(zhǔn)備金率、資金充足率等方面做了調(diào)整。 （二）建立利益相關(guān)者治理機(jī)制 新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，公司治理是一種以契約的方式，規(guī)范企業(yè)利益相關(guān)者的利益，合理配置控制權(quán)和剩余索取權(quán)，對(duì)公司進(jìn)行管理和控制的體系。發(fā)達(dá)國(guó)家實(shí)踐表明政府的財(cái)稅扶持可以增強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自覺(jué)服務(wù)國(guó)家政策的意愿，使其在追求自身利益最大化的基礎(chǔ)上較好實(shí)現(xiàn)國(guó)家農(nóng)業(yè)政策。 五 我國(guó)村鎮(zhèn)銀行制度的確立和完善一、完善村鎮(zhèn)銀行法律制度的路徑選擇——政府主導(dǎo)下的誘致性制度變遷 在完善村鎮(zhèn)銀行的路徑選擇上要按照平衡協(xié)調(diào)的原則，既堅(jiān)持政府主導(dǎo)又要遵循農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展規(guī)律，兼顧政府、銀行、投資者、農(nóng)民等各方利益。二是指導(dǎo)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)加快建立與其業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模及復(fù)雜程度相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和組織機(jī)構(gòu)，建立規(guī)范主要業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度。各銀監(jiān)局要提前做好準(zhǔn)備工作，待規(guī)劃批準(zhǔn)后立即部署實(shí)施，統(tǒng)籌安排好試點(diǎn)機(jī)構(gòu)的類型、數(shù)量、布局和進(jìn)度。對(duì)申請(qǐng)開(kāi)辦村鎮(zhèn)銀行的個(gè)人或企業(yè)建立相應(yīng)的舉報(bào)制度,讓公眾對(duì)申請(qǐng)者的資信、品行進(jìn)行評(píng)議。五是對(duì)初創(chuàng)階段的村鎮(zhèn)銀行減免營(yíng)業(yè)稅和所得稅,支持其發(fā)展壯大。引導(dǎo)有實(shí)力的投資者注入資本,可為村鎮(zhèn)銀行的健康發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),必要時(shí)可以考慮允許外資進(jìn)入。 （三）國(guó)家將對(duì)村鎮(zhèn)銀行給予各種優(yōu)惠政策 如按《意見(jiàn)》規(guī)定：在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行可享受在發(fā)達(dá)地區(qū)設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)先權(quán)。 (四)公司法人治理結(jié)構(gòu)不完善。由于受網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)3建設(shè)影響,結(jié)算業(yè)務(wù)基本上沒(méi)有開(kāi)展起來(lái),結(jié)算業(yè)務(wù)量非常小,中間業(yè)務(wù)更是無(wú)法拓展。作為社會(huì)的弱勢(shì)群體，他們需要的是方便靈活、無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保、不以經(jīng)濟(jì)能力作為信用等級(jí)評(píng)定依據(jù)的小額信用貸款，再者對(duì)金融服務(wù)的需求是淺層次的，只有存款需求和貸款需求。農(nóng)村信用社由于信貸半徑過(guò)大，風(fēng)險(xiǎn)管理難度較大，加之信貸創(chuàng)新不足，對(duì)農(nóng)戶及農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款主要以聯(lián)?；ケ：偷盅嘿|(zhì)押方式為主。 關(guān)鍵詞：新農(nóng)村建設(shè) 農(nóng)村金融服務(wù)體系 農(nóng)村地區(qū) 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) 銀行業(yè) 村鎮(zhèn) 銀監(jiān)會(huì) 關(guān)注農(nóng)村 金融史 社會(huì)主義 為落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村。銀監(jiān)會(huì)“關(guān)于放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策的若干意見(jiàn)中”明確規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行是在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。由于農(nóng)業(yè)小企業(yè)不具備抵押條件，也得不到有效的金融支持。二是村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的地區(qū)自然條件和開(kāi)放程度有限,居民收入水平不高,農(nóng)民和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)閑置資金少,客觀上制約了村鎮(zhèn)銀行存款的增長(zhǎng)。同時(shí)，需要解決“村鎮(zhèn)銀行”金融穩(wěn)定的問(wèn)題。目前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的貸款利率浮動(dòng)范圍在一些農(nóng)村地區(qū)還不足以使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)獲得合理的資產(chǎn)和資本金回報(bào)來(lái)彌補(bǔ)其成本和風(fēng)險(xiǎn)。 一是利用各種媒體和平臺(tái)正面引導(dǎo)公眾充分了解并認(rèn)可村鎮(zhèn)銀行,增強(qiáng)6公眾向村鎮(zhèn)銀行存款的信心。 同大型銀行相比,村鎮(zhèn)銀行在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)地位,所以,加快制度創(chuàng)新,為村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境成為當(dāng)務(wù)之急。 如果村鎮(zhèn)銀行改變目前由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為最大股東或唯一股東的做法,就可以吸
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