退休理財(cái)規(guī)劃ppt課件(存儲(chǔ)版)
【正文】 4 歲 55~59 歲 60~64 歲 65~69 歲 70~74 歲 75~79 歲 80~84 歲 85~89 歲 90~94 歲 95~99 歲 100 歲以上 男性 女性 臺(tái)灣退休人口佔(zhàn)總?cè)丝诒壤蠓釙N，且人口面臨老化 SITE0510 E0603 R2 = 0 .9 9 6R2 = 0 .9 9 555606570758085909541 45 49 53 57 61 65 69 73 77 81 85 89男性女性多項(xiàng)式( 女性)多項(xiàng)式( 男性)資料來(lái)源：內(nèi)政部，民國(guó) 41年至民國(guó) 93年之統(tǒng)計(jì)資料，由富達(dá)投顧整理 民國(guó) 41年～民國(guó) 93年臺(tái)灣人口平均壽命 臺(tái)灣人口平均壽命延長(zhǎng) – 準(zhǔn)備好要長(zhǎng)命百歲的打算 SITE0510 E0603 ? 因?yàn)檎鐣?huì)福利收入減少，支出增加，可能在未來(lái)某一天調(diào)降、甚至是取消年金 ? 在 90年代之前 ， 瑞典跟德國(guó)共同的特徵是 payasyougo加上固定年金制 。 ? 富達(dá)投信為富達(dá)投資集團(tuán)在臺(tái)成立子公司 ? 富達(dá)投信獨(dú)立經(jīng)營(yíng)管理 。 25歲的年輕人 35歲的中產(chǎn)階級(jí) 45歲的中產(chǎn)階級(jí) 55歲的壯年人 65歲的退休人士 A B C D E 財(cái)富越少的人越喜歡冒險(xiǎn)，財(cái)富越多則越保守 著重風(fēng)險(xiǎn)控管 SITE0510 E0603 衝勁十足 2545歲 步入壯年 4565歲 貽養(yǎng)天年 65歲以上 預(yù)期報(bào)酬率：最高 預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)性：最高 投資組合以股票為主， 固定收益、現(xiàn)金為輔 預(yù)期報(bào)酬率：居中 預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)性：居中 投資組合仍以股票為主、 但比重降低 預(yù)期報(bào)酬率：較低 預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)性：較低 投資組合均衡配置，一半固定收益 +現(xiàn)金，一半股票基金 高風(fēng)險(xiǎn) 高風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn) 低風(fēng)險(xiǎn) 高風(fēng)險(xiǎn) 低風(fēng)險(xiǎn) 高風(fēng)險(xiǎn) 低風(fēng)險(xiǎn) 資料來(lái)源： Fidelity Investments。 ? 財(cái)富越多的投資人，越想保守因應(yīng)，可忍受之投資風(fēng)險(xiǎn)越小。 無(wú)論文字 、 圖像 、 資料 、 版面設(shè)計(jì)等 ， 未經(jīng)授權(quán)不得複製 、 修改 、 散發(fā)或引用 。 固定年金制在人口老化的社會(huì)中 ， 付錢(qián)的人少 、 收錢(qián)的人多 ， 收支不可能平衡 。SITE0510361 E0604 退休理財(cái)規(guī)劃 富達(dá)投信總經(jīng)理 季崇慧 2022年 10月 SITE0510 E0603 退休理財(cái)規(guī)劃的基本觀念 DO’S DON’T ▲ 越早投資越好 ▼ 不投資不懂的產(chǎn)品 ▲ 儲(chǔ)蓄是增加資產(chǎn)最穩(wěn)當(dāng)?shù)? ▼ 不亂花錢(qián) 一種方式 ▲ 「減量消費(fèi)」 +「簡(jiǎn)樸生活」 ▼ 不要債臺(tái)高築 ▲ 定期定額投資 , 分散風(fēng)險(xiǎn) ▼ 不人云亦云 , 追高殺低 SITE0510
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