【正文】 信。ARP(Account一直以來(lái),供應(yīng)鏈管理集中于物流和信息流層面,到20世紀(jì)末,企業(yè)家和學(xué)者們發(fā)現(xiàn),全球性外包活動(dòng)導(dǎo)致的供應(yīng)鏈整體融資成本問(wèn)題,以及部分節(jié)點(diǎn)資金流瓶頸帶來(lái)的“木桶短邊”效應(yīng),實(shí)際上部分抵消了分工帶來(lái)的效率優(yōu)勢(shì)和接包企業(yè)勞動(dòng)力“成本洼地”所帶來(lái)的最終成本節(jié)約。所謂企業(yè)內(nèi)分工,就是整個(gè)產(chǎn)品鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)在一個(gè)獨(dú)立的企業(yè)內(nèi)部完成,企業(yè)管理層通過(guò)命令機(jī)制將不同環(huán)節(jié)安排到不同的班組、車(chē)間和部門(mén)來(lái)實(shí)現(xiàn),這種情形通常也被稱為“縱向一體化”。特別是20世紀(jì)80年代以來(lái),用戶的定制化需求越來(lái)越強(qiáng),品種更新的周期越來(lái)越短,提高品質(zhì)、增加品種和縮短推向市場(chǎng)的時(shí)間成為企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的來(lái)源,過(guò)去縱向一體化的制造模式在適應(yīng)這種變化方面存在明顯不足?！　≡谶^(guò)去縱向一體化的制造模式下,企業(yè)為了降低生產(chǎn)成本,取得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),其主要的手段是通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)生產(chǎn)流水線進(jìn)行大批量、少品種的規(guī)模化生產(chǎn)。但是,一旦生產(chǎn)環(huán)節(jié)分配到多個(gè)企業(yè),就需要有一個(gè)核心企業(yè)來(lái)對(duì)整個(gè)生產(chǎn)過(guò)程進(jìn)行協(xié)調(diào),因此,一種新的生產(chǎn)管理實(shí)踐在最近20年便應(yīng)運(yùn)而生,這就是供應(yīng)鏈管理(supply chain management,SCM)。而為企業(yè)之間的交易提供支持的物流公司、金融機(jī)構(gòu)也通過(guò)各類(lèi)電子交易平臺(tái)提供電子貨單、網(wǎng)上支付等電子化服務(wù)手段、甚至全球衛(wèi)星定位系統(tǒng)(GPS)來(lái)提高物流和金融管理的效率。據(jù)統(tǒng)計(jì),2004年企業(yè)間單筆貿(mào)易交貨價(jià)值只有50年前的40%左右。供應(yīng)鏈管理的難點(diǎn)就在于如何使三“流”盡可能做到有序銜接?！　　　?通過(guò)財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈管理降低產(chǎn)品成本　　上面的分析可以看出,簡(jiǎn)單的賒銷(xiāo)實(shí)際上是下游企業(yè)對(duì)上游供應(yīng)商的資金擠壓,其表面上延長(zhǎng)了購(gòu)買(mǎi)方的應(yīng)付賬款天數(shù),但實(shí)際上卻增加了整個(gè)供應(yīng)鏈的融資成本,并且可能導(dǎo)致供應(yīng)商延遲購(gòu)買(mǎi)原材料,縮減在生產(chǎn)存貨,相應(yīng)地也必然推遲對(duì)購(gòu)買(mǎi)方的交貨,從而給整個(gè)供應(yīng)鏈的持續(xù)運(yùn)營(yíng)帶來(lái)很大的風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈融資是銀行根據(jù)特定產(chǎn)品供應(yīng)鏈上的真實(shí)貿(mào)易背景和供應(yīng)鏈主導(dǎo)企業(yè)的信用水平,以企業(yè)貿(mào)易行為所產(chǎn)生的確定未來(lái)現(xiàn)金流為直接還款來(lái)源,配合銀行的短期金融產(chǎn)品和封閉貸款操作所進(jìn)行的單筆或額度授信方式的融資業(yè)務(wù)。供應(yīng)商關(guān)注供應(yīng)鏈融資的主要原因分別是:“降低最終產(chǎn)品成本的壓力”(50%)、“降低端到端供應(yīng)鏈中的整體融資成本”(36%)和“由于缺乏資金而無(wú)法生產(chǎn)、無(wú)法安排工作和無(wú)法達(dá)到需求商要求的存貨量”(32%)。對(duì)銀行而言,在風(fēng)險(xiǎn)控制有保證的前提下,貿(mào)易融資是一種較為理想的資金運(yùn)用方式,可以給銀行帶來(lái)兩方面的收入,即手續(xù)費(fèi)和利差,有時(shí)還可產(chǎn)生匯兌收益和外匯交易費(fèi)用等。顯然,供應(yīng)鏈融資要比貿(mào)易融資復(fù)雜得多?！　∪欢?供應(yīng)鏈融資又有一些不同于傳統(tǒng)貿(mào)易融資的特點(diǎn),主要體現(xiàn)為: 　　第一,從融資產(chǎn)品來(lái)看,在銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品中,信用證仍然占據(jù)主流地位,在此銀行用自身的信用保證了交易的順利進(jìn)行。借助人力資源優(yōu)勢(shì),商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理咨詢既可以專(zhuān)門(mén)針對(duì)作為供應(yīng)商的中小企業(yè),幫助它們合理安排應(yīng)收賬款賬期結(jié)構(gòu)與數(shù)量,緩解它們通過(guò)賒銷(xiāo)擴(kuò)大銷(xiāo)售規(guī)模的沖動(dòng),也可以針對(duì)供應(yīng)鏈上的核心企業(yè),幫助它們分析供應(yīng)鏈不同環(huán)節(jié)企業(yè)的資金需求和融資能力,提出降低整體供應(yīng)鏈財(cái)務(wù)成本的最優(yōu)方案并協(xié)助其實(shí)施。完整的金融體系包括金融產(chǎn)品、金融市場(chǎng)、金融主體和金融制度。除了資金的融通,金融機(jī)構(gòu)還提供財(cái)務(wù)管理咨詢、現(xiàn)金管理、應(yīng)收賬款清收、結(jié)算、資信調(diào)查等中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品?！　∽詈?從供應(yīng)鏈金融制度來(lái)看,它涉及三方面的內(nèi)容:(1)相關(guān)法律法規(guī),包括擔(dān)保物范圍與擔(dān)保物權(quán)登記公示的法律規(guī)定、企業(yè)破產(chǎn)清算中不同權(quán)利的優(yōu)先順序,等等。本文摘自中國(guó)論文網(wǎng)，原文地址：我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的必然性分析本文摘自中國(guó)論文網(wǎng)，原文地址：近年來(lái)隨著中小股份制銀行的發(fā)展壯大以及外國(guó)銀行的注入，我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)大力加劇。本文將建立一個(gè)簡(jiǎn)化的生產(chǎn)商―零售商的決策模型來(lái)研究在資金約束前提下有銀行融資和沒(méi)有銀行融資的情況下，供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)上的企業(yè)在各種決策下產(chǎn)生的利潤(rùn)差異。本文假定，在完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)上銀行的單位資金的利息小于單位資金在市場(chǎng)上所帶來(lái)的利潤(rùn)，否則的話，企業(yè)是不會(huì)去貸款的?！　∩钲诎l(fā)展銀行在2005年之前是我國(guó)中小股份制商業(yè)銀行中資質(zhì)偏差的一個(gè)，由于管理機(jī)制彈性不足，沒(méi)有特色，再加上原先遺留下的壞賬問(wèn)題沒(méi)被解決，所以業(yè)務(wù)發(fā)展停滯，資本充足率不足，不良貸款率超標(biāo)?！　。ㄒ唬┏跗跇I(yè)務(wù)―商票保貼和貨押業(yè)務(wù)　　20世紀(jì)90年代末，深圳發(fā)展銀行在廣東地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)首創(chuàng)了商票保貼業(yè)務(wù)。從此深圳發(fā)展銀行開(kāi)始形成“1+N”理論，開(kāi)始注重核心企業(yè)和中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展?！　」?yīng)鏈金融業(yè)務(wù)對(duì)銀行的意義　?。ㄒ唬┨岣呱虡I(yè)銀行的產(chǎn)品服務(wù)和創(chuàng)新能力　　供應(yīng)鏈金融的理念不僅包括純粹的理論更包括了一系列新的業(yè)務(wù)，為了和自己銀行內(nèi)部具體情況和當(dāng)?shù)乜蛻舻膶?shí)際情況相適應(yīng)，必然需要去挑選和調(diào)整直接“拿來(lái)”的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，這會(huì)促進(jìn)商業(yè)銀行去創(chuàng)新業(yè)務(wù)以及提高服務(wù)能力。本文摘自中國(guó)論文網(wǎng)，原文地址：供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究本文摘自中國(guó)論文網(wǎng)，原文地址：一、供應(yīng)鏈金融主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別　　　　商業(yè)銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等。這些動(dòng)產(chǎn)的價(jià)格隨市場(chǎng)供需的變化而波動(dòng),一旦貸款的收回需要將這些資產(chǎn)變現(xiàn),而價(jià)格處在低谷,就給銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)帶來(lái)了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。給具有產(chǎn)業(yè)相關(guān)性的企業(yè)發(fā)放貸款是具有連帶的信用風(fēng)險(xiǎn)的,這是因?yàn)楣?yīng)鏈上任何一家企業(yè)的問(wèn)題將通過(guò)供應(yīng)鏈傳導(dǎo)給整個(gè)鏈上的企業(yè)。　　最后,銀行授信以交易為基礎(chǔ)決定其風(fēng)險(xiǎn)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)不同。這部分做法和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)基本一致,但識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí),要注意與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)的區(qū)別?！　　　∷摹⑸虡I(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理建議　　　　(一)創(chuàng)建獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系　　健全的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系是實(shí)現(xiàn)全方位、全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)管理的組織保障,也是完備的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理流程的基礎(chǔ)載體。質(zhì)押物管理環(huán)節(jié)多由物流公司或倉(cāng)儲(chǔ)公司負(fù)責(zé),銀行要加強(qiáng)與這些企業(yè)的聯(lián)系,注意對(duì)其資格的審查,并且隨時(shí)進(jìn)行抽查。　　　　《歐洲貨幣》雜志最近將供應(yīng)鏈金融定義為過(guò)去幾年“銀行交易性業(yè)務(wù)中最熱門(mén)的話題”，并斷言該項(xiàng)業(yè)務(wù)的需求在未來(lái)幾年將持續(xù)增長(zhǎng)。供應(yīng)鏈金融與中小商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)策略編者按：近年來(lái)，國(guó)內(nèi)外供應(yīng)鏈金融的實(shí)踐都呈現(xiàn)出快速發(fā)展的趨勢(shì)，這與產(chǎn)業(yè)組織模式的演進(jìn)、銀行業(yè)發(fā)展中面臨的困境以及市場(chǎng)需求的變化關(guān)系緊密?！　?三)強(qiáng)化內(nèi)部控制防止操作風(fēng)險(xiǎn)　　操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于內(nèi)部控制及公司治理機(jī)制的失效。通常意義上,銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)可采取的措施包括:風(fēng)險(xiǎn)回避、風(fēng)險(xiǎn)防范、風(fēng)險(xiǎn)抑制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)等?！　★L(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理工作的第一步,也是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。由于中小企業(yè)在供應(yīng)鏈中處于買(mǎi)方或賣(mài)方的劣勢(shì)地位,流動(dòng)負(fù)債在其報(bào)表中所占份額很大。供應(yīng)鏈金融的授信對(duì)象是在一條供應(yīng)鏈上的企業(yè),以大客戶為核心,而以它的上下游為擴(kuò)展。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是以對(duì)資金流、物流的控制為基礎(chǔ)的,這其中貸后操作的規(guī)范性、合法性和嚴(yán)密性是貸款能否收回的重要保障,所以供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)?！　】傊还苁菑你y行自身發(fā)展出發(fā)還是從銀行的社會(huì)責(zé)任而言，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)都是銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展的必然方向和趨勢(shì)。供應(yīng)鏈金融不僅可以為銀行增加新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，甚至可以優(yōu)化銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，幫助銀行發(fā)展新的核心競(jìng)爭(zhēng)力。在深圳發(fā)展銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的初期，提供的金融融資服務(wù)主要針對(duì)“1”，即為核心企業(yè)提供服務(wù)，例如商票保貼、商票保貼額度、法人賬戶透支、債券代理等?！　∧壳?，深圳發(fā)展銀行無(wú)論是在總資產(chǎn)上還是在資本構(gòu)成及盈利狀況都有了很大的提高?！　」?yīng)鏈金融對(duì)銀行收入的影響―以深圳發(fā)展銀行為例　　現(xiàn)在的供應(yīng)鏈金融不僅包括供應(yīng)鏈融資，還包括供應(yīng)鏈電子化服務(wù)、離岸銀行服務(wù)等，所以供應(yīng)鏈金融也可以為銀行帶來(lái)可觀的包括中間業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)在內(nèi)的收益。在自有資金的有限約束下，本文討論在各種情況下零售商的融資和訂購(gòu)決策，如表1所示。在供應(yīng)鏈的上下游總有一些企業(yè)會(huì)面臨資金不足的情況，這在很大程度上影響了整條供應(yīng)鏈的運(yùn)行，降低了整條供應(yīng)鏈的效率。適應(yīng)這一新的需求,以商業(yè)銀行為主的金融機(jī)構(gòu)在傳統(tǒng)貿(mào)易融資產(chǎn)品的基礎(chǔ)上開(kāi)發(fā)出一系列滿足企業(yè)展開(kāi)“財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈管理”的融資產(chǎn)品和服務(wù),最終,基于這些單元產(chǎn)品,金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始創(chuàng)新出一整套解決財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈管理問(wèn)題的集成方案,從而形成了供應(yīng)鏈金融這一新的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域。(3)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的支持型機(jī)構(gòu),包括物流公司、倉(cāng)儲(chǔ)公司、擔(dān)保物權(quán)登記機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司,等等?！　〉诙?從供應(yīng)鏈金融具體產(chǎn)品來(lái)看,它主要是第三方金融機(jī)構(gòu)提供的信貸類(lèi)產(chǎn)品,包括對(duì)供應(yīng)商的信貸產(chǎn)品,如存貨質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、保理等,也包括對(duì)購(gòu)買(mǎi)商的信貸產(chǎn)品,如倉(cāng)單融資(供應(yīng)商管理庫(kù)存融資)、原材料質(zhì)押融資。在財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈管理過(guò)程中,金融機(jī)構(gòu)需要著重與供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)結(jié)成戰(zhàn)略共同體,借助資金、人力資源和商業(yè)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì),運(yùn)用多種產(chǎn)品與服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)自身的商業(yè)價(jià)值。而供應(yīng)鏈融資不但要強(qiáng)調(diào)這一點(diǎn),而且更加強(qiáng)調(diào)整個(gè)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控與防范,針對(duì)各個(gè)交易環(huán)節(jié)潛在的風(fēng)險(xiǎn)都要加以識(shí)別與控制,所以,供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)控制更加復(fù)雜、所需要的措施也更加全面。自償性是指還款來(lái)源就是貿(mào)易自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流。金融機(jī)構(gòu)首要的角色定位無(wú)疑是供應(yīng)鏈融資的資金提供者,這一點(diǎn)和傳統(tǒng)貿(mào)易融資并無(wú)差別。那么,如何界定金融機(jī)構(gòu)的具體功能呢?商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)從事供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在什么區(qū)別,需要進(jìn)行哪些變革呢? 　　我們首先需要界定貿(mào)易融資的概念?！　∪欢?根據(jù)Aberdeen集團(tuán)的調(diào)查,即便在發(fā)達(dá)國(guó)家,運(yùn)用供應(yīng)鏈融資來(lái)改善財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈管理的做法也并不普遍,目前已經(jīng)這樣做的企業(yè)只占被調(diào)查企業(yè)總數(shù)的13%,表示錯(cuò)過(guò)了機(jī)會(huì),目前正在制定和考慮可行方案的企業(yè)占56%,還有31%的企業(yè)在這方面仍然沒(méi)有采取任何行動(dòng)。為了改善財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈管理,在盡可能保證購(gòu)買(mǎi)方的延遲支付期限的前提下,又能夠讓供應(yīng)商盡早取得貨款,以解決其資金壓力,就必須要借助于第三方的金融機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的融資服務(wù)。根據(jù)HartleyUrquhart(2006)的估算,戴爾(Dell)公司比其上游的合同制造商Flextronics公司在市場(chǎng)上融資的成本(發(fā)行公司債的利率差)要低280個(gè)基點(diǎn)或28%。物流是生產(chǎn)過(guò)程依次延續(xù)的基礎(chǔ),它以各種中間產(chǎn)品和產(chǎn)成品的形式從上游供應(yīng)商往下游傳遞。由于供應(yīng)鏈貿(mào)易的迅速發(fā)展,制造品中中間產(chǎn)品貿(mào)易額占貿(mào)易總額的比重持續(xù)上升,從而導(dǎo)致整個(gè)制造品貿(mào)易占全球貿(mào)易的比重由二戰(zhàn)前的40%上升到20世紀(jì)90年代初的70%以上。二是現(xiàn)代信息技術(shù)成為管理過(guò)程的基本依賴手段?！　　　?供應(yīng)鏈管理的興起　　分工與制造模式的變化導(dǎo)致貫穿整個(gè)產(chǎn)品鏈的管理變得更加復(fù)雜。　　企業(yè)間分工使得過(guò)去行業(yè)內(nèi)大而全的企業(yè)可以集中資源,專(zhuān)注于自身最有優(yōu)勢(shì)的領(lǐng)域,而將其他環(huán)節(jié)通過(guò)生產(chǎn)外包或全球化采購(gòu)渠道,交由外圍的中小企業(yè)來(lái)承擔(dān)。制造模式的變化既有市場(chǎng)需求方面的考慮,也是基于市場(chǎng)交易成本的下降。就某一個(gè)產(chǎn)品而言,其生產(chǎn)過(guò)程往往需要不同的人分工完成,生產(chǎn)的分工正是基于產(chǎn)品鏈(價(jià)值鏈)上的不同環(huán)節(jié)來(lái)展開(kāi)的。這是指企業(yè)采購(gòu)物資時(shí),憑采購(gòu)合同向金融機(jī)構(gòu)融資支付貨款,然后憑融資機(jī)構(gòu)簽發(fā)的提貨單向買(mǎi)方提取貨物的業(yè)務(wù),是以企業(yè)未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押開(kāi)證、進(jìn)口代收項(xiàng)下貨權(quán)質(zhì)押授信、進(jìn)口現(xiàn)貨質(zhì)押授信等方式為進(jìn)口企業(yè)提供覆蓋全過(guò)程的貨權(quán)質(zhì)押授信服務(wù)。保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)是基于上下游和商品提貨權(quán)的一種供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),之所以也可以稱為“廠商銀”業(yè)務(wù),主要是因?yàn)樵摌I(yè)務(wù)是通過(guò)生產(chǎn)商、經(jīng)銷(xiāo)商、倉(cāng)庫(kù)和銀行的四方簽署合作協(xié)議而開(kāi)展的特定業(yè)務(wù)模式,銀行承兌匯票是該模式下的主要銀行產(chǎn)品和金融工具。倉(cāng)單一般是指?jìng)}庫(kù)業(yè)者接受顧客(貨主)的委托,將貨物受存入庫(kù)以后向存貨人開(kāi)具的說(shuō)明存貨情況的存單。供應(yīng)鏈金融作為一種新的金融服務(wù)模式將可能成為我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)融資的有效途徑,其優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面:2006隨著金融系統(tǒng)的不斷改革，銀行的操作越來(lái)越市場(chǎng)化，出于安全的考慮，會(huì)有針對(duì)性使用不同的融資方案；第四，我國(guó)供應(yīng)鏈企業(yè)擴(kuò)大業(yè)務(wù)的需要。保理融資與其他融資最大的不同是金融機(jī)構(gòu)采用無(wú)追索權(quán)的買(mǎi)斷行為，只要承購(gòu)了應(yīng)收賬款，在信用限額內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)必須要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和損失。/PP三、商業(yè)銀行推出供應(yīng)鏈融資的類(lèi)型/PP類(lèi)型一：保兌倉(cāng)融資服務(wù)方案。在國(guó)內(nèi)銀行當(dāng)前技術(shù)手段和管理結(jié)構(gòu)背景下，商業(yè)銀行應(yīng)在地區(qū)或城市分行層次設(shè)置供應(yīng)鏈金融的集中操作平臺(tái)，以統(tǒng)一對(duì)不同客戶服務(wù)的界面，保證操作的規(guī)范性，促進(jìn)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化。根據(jù)上述三項(xiàng)指標(biāo)篩選的物流企業(yè)應(yīng)能在鏈接供應(yīng)鏈有序運(yùn)轉(zhuǎn)的同時(shí)，協(xié)助銀行實(shí)現(xiàn)對(duì)質(zhì)押貨物的有效監(jiān)管；在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)發(fā)揮現(xiàn)場(chǎng)預(yù)警作用，將質(zhì)押貨物及時(shí)變現(xiàn)，最大程度地降低銀行供應(yīng)鏈金融違約損失率。(2)考察核心企業(yè)對(duì)上下游客戶的管理能力。在銀行擴(kuò)大供應(yīng)鏈金融服務(wù)范圍，提供更加靈活金融產(chǎn)品的形勢(shì)下，如果對(duì)于貸前、貸中和貸后的契約設(shè)計(jì)不完善或有問(wèn)題，供應(yīng)鏈金融操作過(guò)程、人員、信息或外部事件不能得到準(zhǔn)確有效地管理和配置，將可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而影響供應(yīng)鏈金融中銀行債權(quán)的有效實(shí)現(xiàn)。　　。核心企業(yè)可能進(jìn)一步擠占中小企業(yè)資金?！　≡趹?yīng)收賬款質(zhì)押中，銀行通常將中小企業(yè)視為借款人，將核心企業(yè)視為擔(dān)保人核定授信額度；而應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓(有追索權(quán)明保理)通常將核心企業(yè)視為借款人，將中小企業(yè)視為擔(dān)保人。此外，融通倉(cāng)還幫助作為質(zhì)押權(quán)人的銀行解決了質(zhì)物估價(jià)、監(jiān)管和拍賣(mài)等難題。融通倉(cāng)是中小企業(yè)以銀行認(rèn)可的存貨等動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押物向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)授信的行為。該模式下的授信產(chǎn)品主要是銀行承兌匯票，主要通過(guò)銀行(金融機(jī)構(gòu))、中小企業(yè)(經(jīng)銷(xiāo)商)、核心企業(yè)(生產(chǎn)商)和物流企業(yè)(貨押監(jiān)管)四方簽署合作協(xié)議而實(shí)施?！　『诵钠髽I(yè)是在供應(yīng)鏈中規(guī)模較大、實(shí)力較強(qiáng)，能夠?qū)φ麄€(gè)供應(yīng)鏈的物流和資金流產(chǎn)生較大影響的企業(yè)。另外，供應(yīng)鏈金融還引入了物流企業(yè)的合作，起到貨押監(jiān)管的作用?！　∫?、供應(yīng)鏈金融的涵義與主體　　供應(yīng)鏈金融(Supply Chain Finance,SCF)，是商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的一個(gè)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域(銀行層面)，也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)融資的一種新型渠道(企業(yè)層面)。簡(jiǎn)論供應(yīng)鏈金