農(nóng)村商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報(bào)告實(shí)施辦法(存儲(chǔ)版)
【正文】 統(tǒng)進(jìn)行提交，由省聯(lián)社匯總生成全轄的數(shù)據(jù)文件，以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。 (四)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見(jiàn)。 (一)中國(guó)政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。第二十二條 我行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。第二十八條 可疑交易報(bào)告方式：各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)反洗錢系統(tǒng)上報(bào)省聯(lián)社，由省聯(lián)社匯總生成全轄的數(shù)據(jù)文件，以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送；對(duì)于重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，我行應(yīng)同時(shí)以電子形式或書面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)提交。第三十三條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)對(duì)提前還貸的客戶于還貸后的次一工作日內(nèi)對(duì)客戶進(jìn)行甄別、判斷，如分析認(rèn)為可疑的，應(yīng)及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。，每日對(duì)轄內(nèi)所有上報(bào)的可疑交易報(bào)告質(zhì)量進(jìn)行審核，并定期對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)排除的異常交易進(jìn)行檢查，分析排除理由是否合理，并留存檢查督導(dǎo)記錄。發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌恐怖融資或違法犯罪的，按相關(guān)流程進(jìn)行上報(bào)。3．交易資金來(lái)源及流向分析。包括可疑交易涉及主體和關(guān)聯(lián)主體在本行系統(tǒng)內(nèi)所有賬戶的交易明細(xì)，時(shí)間范圍為報(bào)告日之前至少半年。 第四十一條 本辦法由**農(nóng)村商業(yè)銀行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)解釋和修訂。（六）對(duì)于由各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)直接向公安機(jī)關(guān)報(bào)案的重點(diǎn)可疑交易，應(yīng)提供報(bào)案證明材料的復(fù)印件。包括可疑交易涉及和關(guān)聯(lián)主體身份基本信息，以及業(yè)務(wù)辦理和資金交易總體情況等。2．涉及和關(guān)聯(lián)主體的詳細(xì)信息。第三十八條 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告管理。第三十六條 可疑交易報(bào)告管理，對(duì)日常業(yè)務(wù)辦理和客戶服務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的客戶異常行為和交易應(yīng)進(jìn)行持續(xù)關(guān)注和分析，增強(qiáng)可疑交易報(bào)告的有效性。第三十二條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)有效識(shí)別不法分子利用他人代辦業(yè)務(wù)、控制他人交易等手段進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)。 第二十六條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)在確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)在反洗錢系統(tǒng)中提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過(guò)2個(gè)工作日。第四章 工作流程及內(nèi)控措施第二十條 對(duì)于既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。 (三)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，發(fā)生以下可疑行為：；； ，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的；，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代信息的；；(四)其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。 (二)公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢(shì)分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類型報(bào)告和工作報(bào)告。(八)辦理保函、保理、擔(dān)保業(yè)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)。(十)中國(guó)人民銀行確定的其他情形。(二)自然人實(shí)盤外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。 (三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）、外幣等值10萬(wàn)美元以上（含10萬(wàn)美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。 第五條 本辦法適用于**農(nóng)村商業(yè)銀行轄內(nèi)營(yíng)業(yè)部、各支行、分理處（以下簡(jiǎn)稱“各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)”）。第二條 本辦法所指的大額交易指交易主體通過(guò)**農(nóng)村商業(yè)銀行以各種結(jié)算方式發(fā)生的規(guī)定金額以上的交易行為。（三）負(fù)責(zé)通過(guò)省聯(lián)社向人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交重點(diǎn)可疑交易報(bào)告。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。(五)行社在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。(三)購(gòu)買憑證（轉(zhuǎn)賬支票、現(xiàn)金支票、承兌匯票等）支付的工本費(fèi)。第十一條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在大額交易發(fā)
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