農(nóng)村商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報(bào)告實(shí)施辦法(已修改)
2025-04-30 08:08 本頁(yè)面
【正文】 **農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司大額交易和可疑交易報(bào)告管理實(shí)施辦法第一章 總 則第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢工作，提高大額交易和可疑交易報(bào)告質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所指的大額交易指交易主體通過**農(nóng)村商業(yè)銀行以各種結(jié)算方式發(fā)生的規(guī)定金額以上的交易行為?？梢山灰字缚蛻舻纳矸?、行為，交易的資金來(lái)源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常特征的交易行為?？植廊谫Y交易，指與恐怖融資組織、恐怖分子或恐怖活動(dòng)有關(guān)的交易行為。第三條 我行大額交易和可疑交易報(bào)告實(shí)行統(tǒng)一系統(tǒng)、分級(jí)負(fù)責(zé)、集中上報(bào)、強(qiáng)化識(shí)別、嚴(yán)格保密的原則。第四條 我行在總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部設(shè)立專門的反洗錢崗位，在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由包點(diǎn)稽核員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。 第五條 本辦法適用于**農(nóng)村商業(yè)銀行轄內(nèi)營(yíng)業(yè)部、各支行、分理處（以下簡(jiǎn)稱“各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)”）。第二章 職責(zé)分工 第六條 根據(jù)省聯(lián)社在大額交易和可疑交易報(bào)告過程中承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)的規(guī)定，我行的主要職責(zé)是：（一）負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理工作。（二）負(fù)責(zé)通過反洗錢系統(tǒng)做好大額交易數(shù)據(jù)補(bǔ)錄和可疑交易識(shí)別、分析工作。（三）負(fù)責(zé)通過省聯(lián)社向人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交重點(diǎn)可疑交易報(bào)告。（四）負(fù)責(zé)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告統(tǒng)計(jì)、分析、查詢和分析工作。（五）負(fù)責(zé)按照人民銀行和上級(jí)機(jī)構(gòu)要求做好與大額交易和可疑交易報(bào)告管理有關(guān)的其他工作。第二章 大額交易報(bào)告第七條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：(一)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上（含200萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)美元以上（含20萬(wàn)美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。 (三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）、外幣等值10萬(wàn)美元以上（含10萬(wàn)美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。 (四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。 累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。 交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。第八條 對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可以不報(bào)告：(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一行社開立的同一戶名下的另一賬戶。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一行社開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一行社開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。(二)自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。 (四)行社同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券
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