4農(nóng)村商業(yè)銀行調(diào)研報告(存儲版)
【正文】 依次為監(jiān)管部門審批速度、市場營 第 9 頁 共 10 頁 銷網(wǎng)絡(luò)。 而合作的對象方面，依次為基金公司、信托公司、保險公司、券商。 銀行與其他金融機構(gòu)在理財產(chǎn)品領(lǐng)域的合作方興未艾。 1目前開展個人理財業(yè)務(wù)存在的障礙，多數(shù)被調(diào)查者認為最大制約問題是專業(yè)人才，其他依次為產(chǎn)品創(chuàng)新、制度環(huán)境、市場營銷、機構(gòu)建設(shè)、市場需求。 1關(guān)于理財業(yè)務(wù)的管理，在組織機構(gòu)設(shè)置方面，多數(shù)銀行選擇產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷管理和投資管理在組織結(jié)構(gòu)上歸屬 不同的部門。 調(diào)查結(jié)果顯示，目前個人理財業(yè)務(wù)年增長速度在 10%以下的占比為 %，在 10%30%之間的占比 為 %， 30%50%占比%， 50%100%占比 %。 第 5 頁 共 10 頁 其四，多數(shù)被調(diào)查者認為，目前尚不具備在國內(nèi)大量開展非保本浮動收益業(yè)務(wù)的條件。 目前被調(diào)查者所在銀行已經(jīng)開展的個人綜合理財業(yè)務(wù)中，已 第 4 頁 共 10 頁 經(jīng)開展保證收益理財業(yè)務(wù)的占比 %；非保證收益理財業(yè)務(wù)占比 %，二者皆有的占比 %。 對于從長遠來看是否有必要對包括銀行個人理財在內(nèi)的各類理財市場建立 一套統(tǒng)一的法規(guī)進行規(guī)范， % 的人認為有必要， %的人認為沒有必要。 被調(diào)查者高度肯定理財管理法規(guī)的功用，認為《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》出臺，對構(gòu)建和規(guī)范銀行個人理財業(yè)務(wù)的制度環(huán)境起了積極作用，效果比較明顯。調(diào)查向全國性商業(yè)銀行總行、省級分行的理財管理部門發(fā)放調(diào)查問卷 181 份，收回問卷 156 份。 被調(diào)查者多數(shù)認為，應(yīng)當進一 步推進理財?shù)闹贫冉ㄔO(shè)，進一步出臺有關(guān)法規(guī)。 二、關(guān)于理財業(yè)務(wù) 多數(shù)銀行開展理財業(yè)務(wù)的時間在 3 年以下，可以說理財業(yè)務(wù)尚處于起步階段。對此，有下列多項調(diào)查結(jié)果佐證： 首先，調(diào)查顯示，對于目前已經(jīng)開展了保證收益?zhèn)€人理財業(yè)務(wù)的銀行，回答保證固定收益業(yè)務(wù)更容易開展的為 %，回答保證最低收益、其他收益分成業(yè)務(wù)容易開展的占比為 %。被調(diào)查者中，對于未來是否發(fā)展非保本浮動收益業(yè)務(wù)回答是的比重為 %，給予否定答復的占比為 %。其他的依次為貨幣市場、信用市場、產(chǎn)業(yè)市場。 對于在銀行個人理
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