【正文】 情況審查第十六條 申請(qǐng)人經(jīng)營情況審查細(xì)目10 / 41企業(yè)規(guī)模；主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況；產(chǎn)品市場占有率；在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景；企業(yè)營銷模式和水平；產(chǎn)品的核心技術(shù)，市場競爭力；企業(yè)盈利模式、手段、能力；該公司主營業(yè)務(wù)，如鋼鐵的生產(chǎn)和貿(mào)易、藥品的生產(chǎn)和銷售；業(yè)務(wù)種類，如實(shí)物的貿(mào)易，在某地交易所從事期貨的買賣，鋼材賒銷；母公司、子公司、分公司或其他關(guān)聯(lián)企業(yè)，從事的業(yè)務(wù)種類；業(yè)務(wù)之間的關(guān)聯(lián)性和關(guān)聯(lián)度；1業(yè)務(wù)范圍，在國內(nèi)還是國內(nèi)外都有；1銷售信譽(yù)，評(píng)級(jí)、受信、納稅情況和記錄；1公司主要結(jié)算方式，如信用證方式、現(xiàn)金、支票等；1行業(yè)分析：供應(yīng)方、購買方、替代品、潛在進(jìn)入者、業(yè)內(nèi)競爭者等；1企業(yè)的發(fā)展趨勢調(diào)查；1企業(yè)產(chǎn)品市場需求、前景和贏利能力調(diào)查；1調(diào)查企業(yè)產(chǎn)品的開發(fā)研究工作；1調(diào)查企業(yè)產(chǎn)品的定位情況；1調(diào)查企業(yè)產(chǎn)品所處的市場壽命階段；調(diào)查對(duì)抗產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)老化的措施；2調(diào)查企業(yè)產(chǎn)品市場定價(jià)方法；2調(diào)查企業(yè)應(yīng)對(duì)市場競爭的策略；2調(diào)查企業(yè)經(jīng)營主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。可以由市場銷售增長率來判斷產(chǎn)品所處的不同的生命階段，方法如下：市場銷售的增長率=（本期銷售量前期銷售量）/ 前期銷售量；增長率＞10%：屬于成長期；增長率 1%10%：屬于成熟期或者飽和期；增長率＜ 0%：屬于滯銷期；（9）調(diào)查企業(yè)產(chǎn)品壽命階段是否和制訂銷售策略相適應(yīng)，一般情況如下：1）初期產(chǎn)品，增長慢，需求少，帶來的利潤少甚至虧損。一般有開發(fā)全新產(chǎn)品；開發(fā)換代的新產(chǎn)品（在原有14 / 41的產(chǎn)品上采取新材料、技術(shù)、工藝）；開發(fā)改進(jìn)新產(chǎn)品（在先有產(chǎn)品基礎(chǔ)上，改進(jìn)性能，變化規(guī)格型號(hào)、花色款式）。第八章 貸款用途審查第二十條 貸款實(shí)際用途審查細(xì)目企業(yè)將貸款挪做他用的可能性調(diào)查；企業(yè)按照《委托擔(dān)保申請(qǐng)》中貸款用途使用資金的可能性調(diào)查。經(jīng)營活動(dòng)的凈現(xiàn)金流量=凈利潤+流動(dòng)資產(chǎn)凈減少額+流動(dòng)負(fù)債凈增加額+不影響現(xiàn)金流量的費(fèi)用和損失凈增加額，這樣就可以通過計(jì)算下列指標(biāo)以反映生產(chǎn)性資產(chǎn)組合的變化情況：現(xiàn)金流動(dòng)資產(chǎn)比=流動(dòng)資產(chǎn)凈減少額／經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金凈流量現(xiàn)金流動(dòng)負(fù)債比=流動(dòng)負(fù)債凈增加額／經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金凈流量現(xiàn)金費(fèi)用損失比=不影響現(xiàn)金流量的費(fèi)用和損失凈增加額／經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金凈量（4）衡量企業(yè)支付利息、股息和到期債務(wù)的能力，計(jì)算權(quán)益保障系數(shù)不僅反映企業(yè)通過經(jīng)營活動(dòng)和籌資活動(dòng)獲取現(xiàn)金的能力，而且反映了對(duì)債權(quán)人和投資者權(quán)益的保障程度。第十三章 附則第三十條 本操作細(xì)則由風(fēng)險(xiǎn)管理部制定、修訂和解釋。通知送達(dá)后，擔(dān)保事業(yè)部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人根據(jù)業(yè)務(wù)要求和項(xiàng)目實(shí)際情況，在 5 個(gè)工作日內(nèi)準(zhǔn)備好所有待簽合同及需要出具的其他文件，交風(fēng)險(xiǎn)管理部審查。結(jié)案申請(qǐng)人： 年 月 日擔(dān)保事業(yè)部（或分管副總裁）意見：簽字： 年 月 日風(fēng)險(xiǎn)管理部（或分管副總裁）意見：簽字： 年 月 日總裁意見：簽字： 年 月 日董事長意見：簽字： 年 月 日39 / 41附件 15中運(yùn)順通投資擔(dān)保有限公司委托擔(dān)保項(xiàng)目保后（月/季度）監(jiān)控情況匯總表（ 年 月/季）擔(dān)保期限 檢查方式序號(hào) 受保人名稱項(xiàng)目編號(hào)擔(dān)保品種擔(dān)保額度擔(dān)保余額( 日期) 受理銀行 起 止 現(xiàn)場 非現(xiàn)場 總體評(píng)價(jià) 檢查人 備注制表人： 填表日期： 年 月 日40 / 41附件 16中運(yùn)順通投資擔(dān)保有限公司委托擔(dān)保項(xiàng)目移交文件目錄受 保 人： 項(xiàng)目編號(hào)： 序號(hào) 內(nèi)容 頁數(shù) 密級(jí) 是否原件12345678910111213141516171819202122232425262728項(xiàng)目經(jīng)辦人員（簽名）風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合人員（簽名）綜合管理部檔案管理人員（簽名） 移交日期注：此清單一式三份，擔(dān)保項(xiàng)目經(jīng)辦人員、風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合人員、綜合管理部檔案管理人41 / 41員各一份。 擔(dān)保事業(yè)部 __________會(huì)議記錄：__________________會(huì)議主題：對(duì)__________________項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審會(huì)議紀(jì)要（一）會(huì)議簡況（二）匯報(bào)和評(píng)審經(jīng)過（三）會(huì)議決議總裁簽字： ______年___月___日28 / 41附件 6 委 托 擔(dān) 保 項(xiàng) 目 評(píng) 審 委 員 會(huì)表 決 票______年____月____日項(xiàng)目內(nèi)容項(xiàng)目名稱：受保人名稱：受理銀行：擔(dān)保金額：擔(dān)保品種：項(xiàng)目期限：用 途：保費(fèi)費(fèi)率：保 證 金：總裁辦公會(huì)意見擬同意為______________________________項(xiàng)目提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，并要求受保人提供以下反擔(dān)保措施： 本委員對(duì)上述事項(xiàng)□ 同意 □ 否決 □ 再議委員簽名： 委員意見 說明及建議：29 / 41附件 7委托擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)表 決 意 見______年___月____日會(huì) 議 地 點(diǎn) 與 會(huì) 人 員應(yīng)收表決票 ____ 票 實(shí) 收 表 決 票 ____ 票同 意 票 ____ 票 否決或再議票 否決/再議：_____ 票評(píng)審會(huì)意見表決內(nèi)容__________________________________項(xiàng)目。（1）以房地產(chǎn)抵押的，要查看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和22 / 41凈值、周邊環(huán)境等；（2）以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要查看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；（3）以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要查看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)危匾獣r(shí)請(qǐng)有關(guān)部門鑒定。1審查現(xiàn)金流量表（1）分析經(jīng)營活動(dòng)所得現(xiàn)金和凈利潤的關(guān)系：凈利潤現(xiàn)金含量（=現(xiàn)金凈增加額/凈利潤）大于1，反映企業(yè)當(dāng)期凈利潤有足夠的現(xiàn)金保障，若長期低于1，則說明與已經(jīng)確認(rèn)為利潤所對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)，可能含有不能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金流量的虛擬資產(chǎn)，如長期不能收回的應(yīng)收賬款或呆滯存貨等；凈利潤經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金含量（=經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量凈額/凈利潤）理想狀態(tài)值應(yīng)不低于，分析企業(yè)通過經(jīng)營性資產(chǎn)的流動(dòng)獲取現(xiàn)金的能力；（2）對(duì)企業(yè)取得和運(yùn)用現(xiàn)金的能力進(jìn)行分析：企業(yè)可以通過計(jì)算有關(guān)收現(xiàn)率和付現(xiàn)率指標(biāo)予以揭示這一信息。第七章 企業(yè)管理情況審查第十八條 管理情況審查細(xì)目公司發(fā)展目標(biāo)、愿景、戰(zhàn)略；公司組織形式；公司發(fā)展規(guī)劃、計(jì)劃；公司項(xiàng)目管理制度；公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度；管理體制、制度；財(cái)務(wù)制度；法人代表及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人情況，從事該行業(yè)管理經(jīng)營年數(shù)，基本品行；對(duì)子公司、分公司、加盟企業(yè)的管理、人事、財(cái)務(wù)安排、制度；15 / 41與關(guān)聯(lián)企業(yè)的結(jié)盟、合作協(xié)議；審閱公司股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)章程、制度和安排；1監(jiān)事長、董事長、法人代表、總裁、副總裁、部門主管職位情況；1高管人員的國籍、性別、歲數(shù)、學(xué)歷、專業(yè)、住址、聯(lián)系方式；1核心領(lǐng)導(dǎo)層人數(shù)，會(huì)議制度；高管成員的開拓進(jìn)取精神，組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平；1重大事項(xiàng)決策程序流程和制度規(guī)范；1重大會(huì)議的紀(jì)要，重要工作簡報(bào)，文件規(guī)范情況，檔案管理情況；1高層領(lǐng)導(dǎo)班子人數(shù)、年齡結(jié)構(gòu)、知識(shí)結(jié)構(gòu)和性別構(gòu)成；1中層領(lǐng)導(dǎo)班子：總經(jīng)理、副總經(jīng)理、主任、助理、工會(huì)委員；1領(lǐng)導(dǎo)班子的團(tuán)體傾向，派系結(jié)構(gòu)，矛盾結(jié)構(gòu)；員工事業(yè)心、責(zé)任感、進(jìn)取心、團(tuán)結(jié)性、改革愿望，對(duì)工作、職位和收入的滿意度，對(duì)今后發(fā)展的預(yù)期。（10）調(diào)查對(duì)抗產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)老化而采取的措施。2調(diào)查企業(yè)產(chǎn)品市場需求、前景和贏利能力：（1）調(diào)查市場上對(duì)企業(yè)產(chǎn)品有需要且有支付能力的消費(fèi)者數(shù)量，及總需求額；分析需求變化的規(guī)律；（2）調(diào)查企業(yè)生產(chǎn)是按計(jì)劃生產(chǎn)，按市場預(yù)測生產(chǎn)還是按照訂單生產(chǎn)；（3）分析應(yīng)影響企業(yè)市場消費(fèi)需求的主要因素：客觀因素（政治法律因素：國家宏觀經(jīng)濟(jì)決策、宏觀管理、宏觀調(diào)空等；社會(huì)經(jīng)濟(jì)因素：國民收入、城市的可支配收入等；文化思想因素：科技進(jìn)步，產(chǎn)品更新?lián)Q代，消費(fèi)精神、消費(fèi)境界、消費(fèi)風(fēng)尚、社會(huì)風(fēng)尚、企業(yè)文化等），主觀因素（產(chǎn)品的數(shù)量、質(zhì)量和品種；產(chǎn)品的定價(jià)；銷售渠道：銷售渠道的便利性；銷售手段：廣告、形象大使等手段，產(chǎn)前產(chǎn)后的銷售服務(wù)）；（4）對(duì)企業(yè)產(chǎn)品分析：產(chǎn)品的質(zhì)量、市場目標(biāo)、價(jià)格；產(chǎn)品體積；產(chǎn)品的容積；產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)；測量單位；產(chǎn)品式樣和顏色；包裝裝潢；產(chǎn)品的商標(biāo)；使用手冊，產(chǎn)品的保證；交貨期；合同形式；產(chǎn)品的技術(shù)服務(wù)等；（5）調(diào)查開發(fā)適銷對(duì)路的產(chǎn)品的途徑是什么：改造和整頓老產(chǎn)品，使之適合產(chǎn)品的市場需要；革新技術(shù)，發(fā)明創(chuàng)造，發(fā)展新產(chǎn)品；（6）調(diào)查企業(yè)是否有正確確定產(chǎn)品生產(chǎn)計(jì)劃的原則，一般有：以銷定產(chǎn)或以需定產(chǎn)13 / 41（安排生產(chǎn)計(jì)劃的根本原則）；既要符合市場需求，又要符合企業(yè)的生產(chǎn)能力，建立兩符合的市場體系；正確選擇、安排產(chǎn)品的計(jì)劃材料：針對(duì)不同的市場目標(biāo)，制定不同的產(chǎn)品策略，以滿足各個(gè)方面的需要，了解適合各個(gè)消費(fèi)層次的商品的特點(diǎn)。（6）核查成立、變更前后的各種程序和手續(xù)是否有合法依據(jù)，股東變動(dòng)前后的業(yè)務(wù)范圍是否有變化，如果有查明變動(dòng)的原因是什么；公司經(jīng)營歷史有多長，是否有較穩(wěn)定的供貨渠道和銷售渠道維持方案；（7）查看股東的背景資料（包括基本情況、個(gè)人簡歷等）和他們各自所持有的股份（一般來說，一個(gè)股東持有的股份越多，他對(duì)企業(yè)的控制權(quán)就越大，特別是中小型企業(yè)，大股東往往同時(shí)也是企業(yè)的經(jīng)營者）； （8）了解企業(yè)的主要股東是否還投資于其它企業(yè)，這些企業(yè)經(jīng)營狀況如何（特別是獨(dú)資企業(yè)或無限合伙企業(yè)，其股東負(fù)無限責(zé)任，如果他們所投資的某一個(gè)企業(yè)發(fā)生欠債、破產(chǎn)等情況，他們的其它企業(yè)就可能受影響）；主要股東是否學(xué)識(shí)淵博、經(jīng)驗(yàn)豐富、為人正直、誠實(shí)守信、有較強(qiáng)的組織和領(lǐng)導(dǎo)能力；主要股東的主要社會(huì)關(guān)系是否強(qiáng)大或廣泛。第十三條 對(duì)申請(qǐng)人基本資信材料的審查細(xì)目對(duì)申請(qǐng)人基本資信材料審查，分析資信材料的真實(shí)性和可信度，確保項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告所依據(jù)的是可信的材料和數(shù)據(jù)?！俄?xiàng)目結(jié)案報(bào)告 》：業(yè)務(wù)部門作為委托擔(dān)保項(xiàng)目立項(xiàng)后，進(jìn)入評(píng)審前（或調(diào)查過程中），因特殊原因而無法繼續(xù)進(jìn)行的項(xiàng)目結(jié)案使用。十日檢查表、二十日檢查表均自檢查之日起五個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部。除部門總經(jīng)理或公司總裁特許外，審查人員不得單獨(dú)外出對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行調(diào)查。3 / 41第五條 部門總經(jīng)理批示可以提交總裁辦公會(huì)的項(xiàng)目，綜合經(jīng)理應(yīng)準(zhǔn)備會(huì)議文件，做好并整理會(huì)議記錄，編寫《總裁辦公會(huì)委托擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審會(huì)議紀(jì)要》（見附件 5），經(jīng)部門總經(jīng)理審核后，提交