【正文】 實(shí)性的；（三）接受法律禁止抵押的抵押物的；（四）與抵（質(zhì)）押人惡意串通，辦理或授意辦理虛假抵（質(zhì)）押擔(dān)保手續(xù)的；（五）應(yīng)辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)而未辦理或未按法定時間辦理的；（六）存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的貸款辦理轉(zhuǎn)貸的條件明顯低于原存量貸款擔(dān)保條件的；（七）其他嚴(yán)重違規(guī)行為造成擔(dān)保無效的。在客戶信用等級評定中，有下列行為之一的，給予警告處分；造成不良后果的，給予記過或記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）對評級調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)評級決策的；（二）評級調(diào)查中，偽造、篡改基礎(chǔ)信息，操縱評級的；（三）越權(quán)或者變相越權(quán)審核認(rèn)定評級業(yè)務(wù)的；（四）評級認(rèn)定后，故意修改評級數(shù)據(jù)，造成系統(tǒng)評級結(jié)果偏差的；（五）未嚴(yán)格貫徹落實(shí)總行的評級政策，擅自修改評級標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則的；（六）反復(fù)測試評級模型以操縱評級結(jié)果的。在執(zhí)行處置方案過程中，有下列行為之一，給予警告處分；造成不良后果的，給予記過或記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）未按處置方案擅自進(jìn)行不良資產(chǎn)處置的；（二）對債務(wù)人財(cái)產(chǎn)不及時采取保全措施，導(dǎo)致債務(wù)人轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)的。第五十三條 在授權(quán)管理過程中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重不良后果的，給予記過或記大過處分：（一）授權(quán)檔案管理不善，致使授權(quán)文書等丟失的；（二）未按規(guī)定進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)報(bào)批或備案的；（三）未及時制作授權(quán)書，造成無授權(quán)經(jīng)營的；（四）未按照紙質(zhì)授權(quán)書，確認(rèn)、調(diào)整各類系統(tǒng)權(quán)限的；（五）其他未按照授權(quán)管理辦法進(jìn)行授權(quán)的。第六十三條 在現(xiàn)金出納管理中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）營業(yè)開始、終了柜員錢箱未按規(guī)定做到同開、同閉、同加鎖的；（二）柜員錢箱營業(yè)終了未做到換人復(fù)核，雙人加鎖寄庫保管的；（三）保險(xiǎn)柜或金庫鑰匙未實(shí)行分人單線交接，隨意委托他人代管的；（四）備用鑰匙未按規(guī)定保管、啟封的；（五）未按規(guī)定使用、保管、交接金庫密碼及備用密碼的；（六）其他嚴(yán)重違反現(xiàn)金出納管理相關(guān)規(guī)定的。 在委托代理業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予警告處分；造成不良后果的，給予記過至降級（職）或撤職處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予留用察看或開除處分：（一）私自以本行名義或超代理權(quán)限辦理同業(yè)或資金業(yè)務(wù)的；（二）擅自止付或凍結(jié)客戶資金和基金、債券交易賬戶的；（三）違反規(guī)定為客戶融資的；（四）私自為客戶填寫理財(cái)合約、申請書等資料，并代客戶簽名的；（五）違反規(guī)定為委托人決定或變相決定交易品種、數(shù)量、價格等的；（六）辦理業(yè)務(wù)時，輸入錯誤或未審查憑證簽字欄，出現(xiàn)委托人未在憑證上簽字的；（七）對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行虛假陳述、欺騙性宣傳的；（八）其他未按業(yè)務(wù)規(guī)定操作或違反委托協(xié)議辦理業(yè)務(wù)的。 有下列行為之一的，給予警告處分；造成不良后果的，給予記過或記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分： （一）不服從組織調(diào)動、崗位輪換、親屬回避或強(qiáng)制休假規(guī)定的；（二）在員工錄入、調(diào)配、晉升與考核中，隱瞞或歪曲事實(shí)真相等舞弊行為的；（三）擅自設(shè)置內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和崗位，或超編配置干部、員工的；（四）未按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)、權(quán)限和程序招聘員工的；（五）違反任免程序和規(guī)定，提拔、調(diào)整、任命干部的；（六）私自、指使、允許他人隨意抽取、撤換、銷毀人事檔案材料的；（七）在人力資源信息管理等相關(guān)系統(tǒng)或在各種勞動人事統(tǒng)計(jì)報(bào)表中編造虛假信息數(shù)據(jù)的。第十二節(jié) 違反行政辦公規(guī)章制度行為及處理第七十九條 第八十四條 第六章 附則第九十一條第九十五條 附件3：復(fù)議申請表 申請日期 年 月 日申請復(fù)議人送達(dá)部門被處罰事實(shí)與被處罰決定申請復(fù)議理由辦公室審查負(fù)責(zé)人簽字： 年 月 日 處理情況反饋（處理結(jié)果）負(fù)責(zé)人簽字： 年 月 日 備注 42 / 42。本辦法施行前的違規(guī)及未落實(shí)的處罰行為，依照“從舊兼從輕”原則，由相關(guān)部門按照原有制度予以落實(shí)及執(zhí)行。第十四節(jié) 其他違反規(guī)章制度行為及處理第八十九條 本行工作人員有下列嚴(yán)重違規(guī)行為之一的，給予記過或記大過處分；造成不良后果的，給予降級（職）或撤職處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予留用察看或至開除處分：（一）涉黃、涉賭、涉毒、涉黑以及洗錢等違法犯罪活動的；（二）經(jīng)商辦企業(yè)，或者從事與本行利益相沖突的盈利性經(jīng)營活動的；（三）私自出售、泄露客戶信息或商業(yè)機(jī)密的；（四）借職務(wù)或工作之便，向與本行有經(jīng)濟(jì)往來的客戶吃、拿、卡、要、報(bào)，接受或索要各種形式的禮金、禮品等財(cái)物或其他好處的；（五）直接或間接組織、參與非法集資、民間借貸等各種形式的非法資金交易活動的；（六）違反回避規(guī)定，參與各類經(jīng)營管理活動的；（七）與客戶發(fā)生爭吵，嚴(yán)重?cái)_亂本行正常營業(yè)秩序或影響本行聲譽(yù)的；（八）侵占、挪用本行或客戶資金的；（九）明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告的；（十）弄虛作假，向上級或監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息的；（十一）索取商業(yè)賄賂的。第八十三條 第七十八條 第七十三條 有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重不良后果的，給予記過或記大過處分：（一）違反規(guī)定使用與管理銀行重要信息系統(tǒng)密碼、密鑰的；（二）離開操作崗位時，未按規(guī)定及時退出系統(tǒng)的；（三）人員崗位變動后，未按規(guī)定更改操作權(quán)限的；（四）丟失本行的計(jì)算機(jī)軟件或重要文檔資料的；（五）技術(shù)人員未經(jīng)審批參與辦理柜臺業(yè)務(wù)或處理賬務(wù)的；（六）違反規(guī)定下放系統(tǒng)管理、維護(hù)、操作權(quán)限或委托他人操作的； （七）違反規(guī)定允許他人進(jìn)入機(jī)房重地的；（八）運(yùn)行值班人員擅離崗位的；（九）未按規(guī)定操作或操作失誤造成損失的；（十）未按規(guī)定做好機(jī)房基礎(chǔ)設(shè)施及主機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等設(shè)備的維護(hù)管理、應(yīng)急預(yù)案處置的；（十一）未按規(guī)定進(jìn)行數(shù)據(jù)備份和管理備份介質(zhì)，導(dǎo)致數(shù)據(jù)無法恢復(fù)的；（十二）未按規(guī)定進(jìn)行系統(tǒng)升級、變更或應(yīng)用軟件投產(chǎn)，導(dǎo)致生產(chǎn)系統(tǒng)無法正常運(yùn)行的；（十三）未按規(guī)定進(jìn)行軟件版本及文檔資料管理，導(dǎo)致生產(chǎn)系統(tǒng)無法正常運(yùn)行或不能正確運(yùn)行的；（十四）未按規(guī)定處理和上報(bào)操作故障，導(dǎo)致故障性質(zhì)和范圍擴(kuò)大并造成后果的；（十五）未按規(guī)定進(jìn)行機(jī)房基礎(chǔ)設(shè)施及主機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等設(shè)備的維護(hù)管理，導(dǎo)致生產(chǎn)系統(tǒng)無法正常運(yùn)行的；（十六）未按規(guī)定進(jìn)行操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、應(yīng)用系統(tǒng)操作與維護(hù)，導(dǎo)致生產(chǎn)系統(tǒng)無法正常運(yùn)行的；（十七）違反規(guī)定在生產(chǎn)用機(jī)上進(jìn)行操作，或安裝、使用未經(jīng)批準(zhǔn)使用的軟件，導(dǎo)致生產(chǎn)系統(tǒng)無法正常運(yùn)行的；（十八）擅自裝卸或屏蔽統(tǒng)一防毒軟件和桌面辦公安全系統(tǒng)軟件或變更其中配置的。 在財(cái)務(wù)管理中，有下列行為之一的，給予警告處分；造成不良后果的，給予記過或記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）采取擠占費(fèi)用或掛賬等手段逃避固定資產(chǎn)購建控制的；（二）虛開發(fā)票、涂改發(fā)票，使用名實(shí)不符的業(yè)務(wù)單據(jù)或偽造、編造虛假發(fā)票報(bào)銷的；（三）偷漏各項(xiàng)稅款，造成本行經(jīng)濟(jì)或商譽(yù)損失的；（四）財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作薄弱，賬目混亂，管理不善，給本行造成經(jīng)濟(jì)損失的。第六節(jié) 違反結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第六十二條 規(guī)章制度管理過程中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重不良后果的，給予記過或記大過處分：（一）規(guī)章制度制定、修訂、廢止過程中，未按規(guī)定對規(guī)章制度進(jìn)行論證、征求意見或?qū)彶榈?；（二）擅自發(fā)布與總行規(guī)章制度相抵觸規(guī)章制度的；（三）新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)推行之前未制定相關(guān)制度的；（四）公布施行的規(guī)章制度，明顯與外部法律法規(guī)相沖突的；（五）未按規(guī)定對規(guī)章制度進(jìn)行評估修訂，被監(jiān)管部門要求整改的。第五十二條 在不良資產(chǎn)處置中，有下列行為之一的，給予記過或記大過處分；造成不良后果的，給予降級（職）或撤職處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予留用察看或開除處分：（一）對債務(wù)人償債能力、資產(chǎn)現(xiàn)狀等調(diào)查不盡職，影響處置方案制定和實(shí)施的；（二）未經(jīng)規(guī)定程序?qū)徟米蕴幹貌涣假Y產(chǎn)的；（三）擅自放棄債權(quán)的；（四）向無關(guān)人員或債務(wù)人透露不良資產(chǎn)處置方案的；（五）未經(jīng)有權(quán)部門審批，擅自與客戶簽訂處置方案的；（六）對存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，不良貸款居高不下的客戶經(jīng)理，未進(jìn)行有效處理，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)惡化的。 在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重不良后果的，給予記或記大過過處分：（一）未在規(guī)定時限內(nèi)報(bào)送各類風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的；（二）未及時落實(shí)和反饋風(fēng)險(xiǎn)處置督辦要求的；（三）風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告存在嚴(yán)重疏漏或?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)隱患未能及時發(fā)現(xiàn)、識別和報(bào)告的。第三十七條 在授信審批過程中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）審批同意發(fā)放貸審會審議未通過信貸業(yè)務(wù)的；（二）缺程序、逆程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)的；（三）審批發(fā)放不符合條件授信業(yè)務(wù)的。第三十條 如遇違規(guī)事項(xiàng)重大、復(fù)雜或者有其他特殊情況的，可適當(dāng)延長復(fù)議期。如遇違規(guī)事項(xiàng)重大、復(fù)雜或者有其他特殊情況的，可適當(dāng)延長上述期限。第二十一條業(yè)務(wù)單位（含營業(yè)部、各支行及業(yè)務(wù)拓展部，下同）、管理部門等單位負(fù)責(zé)違規(guī)信息的提供，并負(fù)責(zé)違規(guī)事實(shí)的調(diào)查和認(rèn)定；問責(zé)委員會及其辦公室負(fù)責(zé)審查和作出處罰決定；總行綜合管理部和財(cái)務(wù)管理部門（運(yùn)營管理部）負(fù)責(zé)處罰決定的執(zhí)行和反饋。有下列行為之一