【正文】 辦人怠于行使合同重要權(quán)利、擅自放棄合同重要權(quán)利或不依據(jù)合同約定履行重要義務(wù)的；（四）違反制度規(guī)定擅自變更、解除合同的；（五）未嚴(yán)格執(zhí)行合同檔案管理制度，造成合同滅失的；（六）未執(zhí)行面簽制度，與客戶簽訂合同或授信業(yè)務(wù)未經(jīng)終審，與客戶簽訂空白合同的。第四十九條 在關(guān)聯(lián)交易管理中，有下列行業(yè)之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重不良后果的，給予記過或記大過處分：（一）不報、遲報、漏報或錯報關(guān)聯(lián)方信息的；（二）未按規(guī)定錄入關(guān)聯(lián)人信息的；（三）向關(guān)聯(lián)發(fā)發(fā)放貸款條件優(yōu)于其他非關(guān)聯(lián)方同類交易的；（四）未按規(guī)定程序?qū)﹃P(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款的。 第四十五條 第三十九條 在授信業(yè)務(wù)執(zhí)行過程中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）未按審批內(nèi)容辦理授信業(yè)務(wù)的；（二）個人貸款無面簽記錄的；（三）未按規(guī)定進(jìn)行放款審核或不執(zhí)行放款審核意見放款的。第三十二條 在系統(tǒng)管理中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）擅自修改授信相關(guān)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)、人員權(quán)限的；（二）擅自篡用他人密碼進(jìn)行授信業(yè)務(wù)操作的；（三）違章操作造成數(shù)據(jù)錯誤、數(shù)據(jù)丟失的；（四）未按規(guī)定進(jìn)行技術(shù)維護(hù)，造成系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)事故的；（五）其他嚴(yán)重違反系統(tǒng)管理相關(guān)規(guī)定的。第五章對受到開除處分的在押、逃逸人員，問責(zé)委員會辦公室應(yīng)通知其成年家屬。第二節(jié)第十九條 違規(guī)處罰決定由總行問責(zé)委員會負(fù)責(zé)處罰決定。第十六條第十三條 同一員工存在兩種（含）以上違規(guī)行為同時處以紀(jì)律處分的，應(yīng)按照較重處罰檔次從重處分；受到紀(jì)律處分的員工，在處分期內(nèi)，又發(fā)生新的違規(guī)行為，應(yīng)按照較重處罰檔次從重處分。第十條 本辦法所稱情節(jié)包括情節(jié)輕微和情節(jié)嚴(yán)重。 處理方式及規(guī)則第八條 第三條 本辦法所稱責(zé)任人，是指對違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任的人員，包括主要責(zé)任人和次要責(zé)任人。（一）經(jīng)集體研究決定的違規(guī)行為，參加研究決定的主要負(fù)責(zé)人、持贊同意見的人為責(zé)任人，其中主要負(fù)責(zé)人承擔(dān)主要責(zé)任；（二）領(lǐng)導(dǎo)和上級部門負(fù)責(zé)人指令下級人員違法、違規(guī)辦理業(yè)務(wù)，發(fā)出指令的領(lǐng)導(dǎo)或上級部門負(fù)責(zé)人為主要責(zé)任人；（三）下級人員明知領(lǐng)導(dǎo)和上級部門的行為是違規(guī)的，不制止、不報告，并參與違規(guī)活動，該下級人員同為主要責(zé)任人；（四）領(lǐng)導(dǎo)和上級部門負(fù)責(zé)人明知下級人員違規(guī)不制止、瞞報的，領(lǐng)導(dǎo)和上級部門負(fù)責(zé)人同為主要責(zé)任人；（五）未經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)和上級部門同意，經(jīng)辦人員擅自進(jìn)行的違規(guī)行為，該經(jīng)辦人為主要責(zé)任人；（六）因個人決策失誤發(fā)生的違規(guī)行為，決策人為主要責(zé)任人；（七）因經(jīng)辦人員隱瞞、變造或篡改事實，造成決策失誤的行為，經(jīng)辦人員為主要責(zé)任人；（八）發(fā)生違規(guī)行為責(zé)任不清時，直接負(fù)責(zé)的管理人員和經(jīng)辦人員同為主要責(zé)任人。對違規(guī)責(zé)任人員的處理方式：（一）紀(jì)律處分：由輕到重依次包括警告、記過、記大過、降級（職）或撤職、留用察看、開除。（一）具有下列情形之一的，屬于情節(jié)嚴(yán)重：（含）以上的；；；、抗拒調(diào)查處理和打擊報復(fù)的；。第十四條 有下列情形之一的，可從輕或減輕處理：（一）違規(guī)情節(jié)輕微，所造成的損失較小且能夠主動賠償?shù)?；（二）主動報告或檢舉揭發(fā)他人違規(guī)行為，經(jīng)查證屬實的；（三）有證據(jù)證明，對授意、指使、強(qiáng)令、脅迫其違規(guī)有抵制行為或向上級報告的；（四）自查發(fā)現(xiàn)案件且有效控制涉案嫌疑人和資金的；（五）自查發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題并落實整改的；（六）案發(fā)后積極提供有價值線索，對及時抓獲潛逃嫌疑人或追繳涉案資金等有重大立功表現(xiàn)的；（七）主動報告，積極采取補(bǔ)救措施有效避免、減少或主動賠償損失的；（八）能主動糾正錯誤或坦白交待問題，認(rèn)識錯誤態(tài)度較好的；（九）其他具有減輕情節(jié)的。對于違規(guī)情節(jié)比較惡劣、社會影響比較大等重大違規(guī)處罰事項，經(jīng)問責(zé)委員會審議后，需報送董事會執(zhí)行委員會決定。 處罰決定程序第二十二條第二十五條 違規(guī)行為及處理第一節(jié) 第三十三條 在授信業(yè)務(wù)辦理過程中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）為本行員工、公務(wù)員發(fā)放除個人消費(fèi)性貸款外其他貸款的；（二）向員工或客戶發(fā)放超小額貸款，人為拉低戶均貸款；（三）未獲授權(quán)查詢客戶信用信息的；（四）對集團(tuán)客戶未實行統(tǒng)一授信的；（五）對關(guān)聯(lián)客戶等應(yīng)進(jìn)行統(tǒng)一授信而未進(jìn)行統(tǒng)一授信的；（六）違規(guī)虛假申報貸款利率優(yōu)惠的；（七）未經(jīng)批準(zhǔn)，利用貸款利率優(yōu)惠轉(zhuǎn)化不良貸款的；（八）違規(guī)進(jìn)行存貸掛鉤操作的；（九）未經(jīng)批準(zhǔn)進(jìn)行積數(shù)調(diào)整的；（十）借款、擔(dān)保合同等信貸合同要素填寫不完整，造成部分無效或者全部無效的；（十一）其他嚴(yán)重違反授信業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的。第四十條 在貸后管理過程中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）貸款資金用作保證金辦理銀行承兌匯票等相關(guān)授信業(yè)務(wù)的；（二）發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險信號未按規(guī)定及時報告或及時處理的；（三）未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查，導(dǎo)致未及時發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營管理中重大風(fēng)險的；（四）不執(zhí)行批復(fù)中提出貸后管理要求的；（五）大額貸款沒有進(jìn)行受托支付等違反貸款支付有關(guān)規(guī)定的；（六）未按規(guī)定進(jìn)行資金賬戶監(jiān)管，導(dǎo)致信貸資金被挪用的；（七）其他嚴(yán)重違反貸后管理相關(guān)規(guī)定的。 在客戶信用等級評定中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重不良后果的，給予記過或記大過處分：（一）未按規(guī)定進(jìn)行評級盡職調(diào)查，收集相關(guān)信息資料，造成后續(xù)評級工作質(zhì)量受到影響，影響評級結(jié)果的；（二）財務(wù)數(shù)據(jù)、企業(yè)信息等錄入不準(zhǔn)確，或未對財務(wù)報表進(jìn)行重點(diǎn)盡職審核，造成信用等級評定數(shù)據(jù)錯誤的；（三）擅自調(diào)整信用等級評定結(jié)果的；（四）評級模型選擇錯誤或套用免評級條款，造成評級結(jié)果偏差的；（五）評級會計月份與評級時間跨度過大，造成評級結(jié)果不真實的；（六）未按規(guī)定及時發(fā)起評級或發(fā)起評級更新的。第五十條 第五十四條 在反洗錢工作中，有下列行為之一的，給予記過或記大過處分；造成不良后果的，給予降級（職）或撤職處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予留用察看或開除處分：（一）為身份不明的客戶提供資金交易服務(wù)或為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（二）拒絕、阻礙反洗錢檢查或調(diào)查的；（三）拒絕為有權(quán)機(jī)關(guān)提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的；（四）違法違規(guī)泄露反洗錢工作信息和秘密的；（五）參與或協(xié)助洗錢活動的。第六十五條 在支付結(jié)算和票據(jù)核算管理中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）不及時處理往來賬、發(fā)現(xiàn)未達(dá)賬項不及時報告和處理的；（二）未按規(guī)定進(jìn)行票據(jù)業(yè)務(wù)查詢、查復(fù)或查詢、查復(fù)中互相推諉，或差錯處理不及時的；（三）辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，偽造、變造支票等票據(jù)影像信息的；（四）解付超過有效期限、背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款人票據(jù)不符的；（五）未對現(xiàn)金類票據(jù)收款人的身份進(jìn)行核實，付款前未核實票據(jù)掛失情況的；（六）未對銀行本票、銀行匯票等票據(jù)的出票行簽章進(jìn)行審核的；（七）違反規(guī)定壓單、無理拒付或無理拒收的；（八）未及時關(guān)注清算資金情況導(dǎo)致清算資金不足的；（九）指定交換員交換誤場、錯場的；（十）將交換票據(jù)帶回家中或委托他人保管/交換途中辦理與交換無關(guān)事宜的；（十一）其他嚴(yán)重違反支付結(jié)算和票據(jù)核算管理相關(guān)規(guī)定的。 在資金業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予警告處分；造成不良后果的，給予記過至降級（職）或撤職處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予留用察看或開除處分：（一）違反利率管理規(guī)定或超越利率授權(quán)辦理本幣貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)、協(xié)議存款、同業(yè)存款等業(yè)務(wù)的；（二）違反資金調(diào)撥業(yè)務(wù)審批程序調(diào)撥資金，形成較大風(fēng)險的；（三）違反規(guī)定辦理同業(yè)拆借、同業(yè)借款、合作性存放同業(yè)、債券融資、票據(jù)融資等同業(yè)融資業(yè)務(wù)的；（四）未經(jīng)審批開立同業(yè)往來賬戶的；（五）未按規(guī)定在系統(tǒng)內(nèi)外辦理資金往來業(yè)務(wù)的；（六）其他違反資金管理制度的行為。第七十六條 第八十條第八十五條 在總務(wù)管理中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良影響的，給予警告處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重不良影響的，給予記過或記大過處分：（一）擅自擴(kuò)大費(fèi)用開支范圍的；（二）隱瞞、包庇交通肇事行為的；（三）駕駛員違章駕駛車輛發(fā)生交通事故的；（四）未按規(guī)定保管和使用車輛，導(dǎo)致車輛丟失或損毀的；（五）私自挪用消防設(shè)施或器材的；（六）因保管或使用不當(dāng)造成本行財產(chǎn)損壞、丟失的；（七）在庫房內(nèi)擅自存放易燃、易爆、易污染等危險品的；（八）未審核車輛保險單據(jù)，致使車輛脫保造成損失的；（九） 違反食品衛(wèi)生管理規(guī)定，造成用餐員工發(fā)生食物中毒的。第九十二條被處罰部門/人有權(quán)自收到通知書15個工作日內(nèi)向處罰部門申請復(fù)議，逾期自動視為同意。 本辦法自2015年9月1日起施行，其他辦法與本辦法相沖突的以本辦法為準(zhǔn)。參與違規(guī)行為處理的人員有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)提出回避申請：（一）與被調(diào)查人員是近親屬或有利害關(guān)系的；（二）與被調(diào)查的違規(guī)事件有利害關(guān)系的；（三）與被調(diào)查人員或事件有其他關(guān)系，可能影響案件公正處理的。第八十七條 審計、監(jiān)督檢查過程中，有下列行為之一，情節(jié)輕微或造成不良后果的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重不良后果的，給予降級（職）或撤職及以上處分：（一）無正當(dāng)理由，未按規(guī)定程序和內(nèi)容實施檢查，導(dǎo)致應(yīng)發(fā)現(xiàn)重大問題而未發(fā)現(xiàn)的；（二）對檢查中發(fā)現(xiàn)的重大違規(guī)問題，未按規(guī)定及時反映，影響