【正文】 的存取過(guò)程中，發(fā)生被搶劫或被偷、被切換等情況，應(yīng)立即向事故發(fā)生地公安部門(mén)進(jìn)行報(bào)案(如打110)，并同時(shí)向公司領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行匯報(bào)?！　〉诙邨l 公司可以采用銀行匯票、匯兌、支票、委托收款和托收承付等結(jié)算方式進(jìn)行收款?！　〉谌l “銀行存款日記賬”應(yīng)定期與“銀行對(duì)賬單”核對(duì)清楚(每月至少核對(duì)一次)，發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)，應(yīng)及時(shí)查明更正?！　〉谌鶙l 公司不準(zhǔn)簽發(fā)遠(yuǎn)期支票和空頭支票；不準(zhǔn)出借、出租或?qū)⒅鞭D(zhuǎn)讓給其他單位使用?！　〉谒氖粭l 為總括地反映和監(jiān)督各種其他貨幣資金的增減和結(jié)余情況，設(shè)立“其他貨幣資金”總賬科目。 第四十六條 銀行賬經(jīng)管人員應(yīng)于每月終了，將銀行存款明細(xì)賬與總賬核對(duì)無(wú)誤，并將當(dāng)月收支情況與銀行對(duì)賬單逐筆核對(duì)，編制余額調(diào)節(jié)表，嚴(yán)禁出現(xiàn)兩個(gè)月以上的未達(dá)賬項(xiàng)?！　?四)票據(jù)的保管情況。由xxxxx有限責(zé)任公司發(fā)起成立xx小額貸款有限責(zé)任公司，特制訂本章程。股東出資構(gòu)成全部為現(xiàn)金。 公司的機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)生辦法、職權(quán)、議事規(guī)則 股東會(huì)由全體股東組成，是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，行使下列職權(quán)： （1） 決定公司的經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃； （2） 選擇和更換董事，決定有關(guān)董事的報(bào)酬事項(xiàng)； （3） 選擇和更換由股東出任的監(jiān)事，決定有關(guān)監(jiān)事的報(bào)酬事項(xiàng)； （4） 審議批準(zhǔn)公司董事會(huì)（或執(zhí)行董事）的報(bào)告； （5） 審議批準(zhǔn)公司監(jiān)事會(huì)（或監(jiān)事）的報(bào)告； （6） 審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案； （7） 審議批準(zhǔn)公司的利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損的方案； （8） 對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議； （9） 對(duì)發(fā)行公司債券作出決議； （10） 對(duì)股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓出資作出決議； （11） 對(duì)公司合并、分立、變更，解散和清算等事項(xiàng)作出決議； （12） 修改公司章程。股東會(huì)應(yīng)對(duì)所議事項(xiàng)的決定作出會(huì)議記錄，出席會(huì)議的股東應(yīng)當(dāng)在會(huì)議記錄上簽名。 1公司設(shè)置經(jīng)理一名，由董事會(huì)聘任或解聘，經(jīng)理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，行使下列職權(quán)： （1）主持公司的經(jīng)營(yíng)管理工作，組織實(shí)施董事會(huì)決議； （2）組織實(shí)施公司年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案； （3）擬訂公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案； （4）擬訂公司的基本管理制度； （5）制定公司的具體規(guī)章； （6）提請(qǐng)聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人； （7）聘任或者解聘除應(yīng)由董事會(huì)聘任或者解聘以外的負(fù)責(zé)管理人員。 (5) 公司董事、經(jīng)理及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人不得兼任監(jiān)事。 （7） 公司解散時(shí)，應(yīng)依據(jù)《公司法》的規(guī)定成立清算組對(duì)公司進(jìn)行清算。公司解散之日起失效。　　模范遵守會(huì)計(jì)人員職業(yè)道德規(guī)范，努力當(dāng)好公司領(lǐng)導(dǎo)的參謀和助手?！　》e極參加政治學(xué)習(xí)，刻苦學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)和參加財(cái)政或上級(jí)主管部門(mén)組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)?！　《?、賬務(wù)處理程序制度　　按照企業(yè)單位財(cái)會(huì)制度的規(guī)定設(shè)置、使用和審核會(huì)計(jì)科目和明細(xì)科目；運(yùn)用借貸記賬法進(jìn)行會(huì)計(jì)核算；會(huì)計(jì)憑證的格式采用借貸記賬法的格式；會(huì)計(jì)賬簿的設(shè)置分為總分類(lèi)賬、明細(xì)分類(lèi)賬和日記賬；會(huì)計(jì)報(bào)表的種類(lèi)為資產(chǎn)負(fù)債表、收入支出表和其他表；按月（季）、年度編報(bào)。審核完畢后還需簽上審核人的名字蓋章。　　簽發(fā)支票所使用印章，由會(huì)計(jì)與出納分開(kāi)保管?！　∝?cái)務(wù)主管負(fù)責(zé)對(duì)本公司的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表進(jìn)行復(fù)核和經(jīng)濟(jì)合同、協(xié)議、項(xiàng)目的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督?！　∝?cái)務(wù)主管、會(huì)計(jì)、出納必須對(duì)財(cái)務(wù)收支情況、會(huì)計(jì)資料的合法性和真實(shí)性負(fù)責(zé)。其他單位如因特殊原因需要調(diào)閱或復(fù)制會(huì)計(jì)憑證時(shí)，必須經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，方能辦理調(diào)閱或復(fù)制手續(xù)?！　≈С霰仨毴〉煤戏ǖ脑紤{證，由經(jīng)手人、證明人簽字送會(huì)計(jì)審核無(wú)誤后再報(bào)公司總經(jīng)理審批?！　∝?cái)務(wù)活動(dòng)分析的一般程序?yàn)椋赫加匈Y料，掌握情況；指標(biāo)對(duì)比，揭露問(wèn)題；抓住關(guān)鍵，分析預(yù)測(cè)；提出可行措施，解決問(wèn)題。　　第三條 實(shí)地調(diào)查。風(fēng)險(xiǎn)部審查通過(guò)后，由風(fēng)險(xiǎn)部通知綜合部安排貸款審批委員會(huì)開(kāi)會(huì)審議。第十條 本制度自公布之日起施行?！　?duì)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行預(yù)測(cè)?！　×?、組織抓好信貸工作?！　∈?、負(fù)責(zé)落實(shí)上級(jí)安排的各項(xiàng)綜合工作任務(wù)。　　協(xié)助經(jīng)理組織實(shí)施各類(lèi)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員的評(píng)聘考核工作。 會(huì)計(jì)崗位職責(zé) 認(rèn)真學(xué)習(xí)理論，努力鉆研業(yè)務(wù)，遵守、宣傳、維護(hù)國(guó)家財(cái)經(jīng)制度和財(cái)經(jīng)紀(jì)律。 配合出納員做好現(xiàn)金收付工作。 遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，負(fù)責(zé)審核報(bào)銷(xiāo)單據(jù)，對(duì)手續(xù)不完備、憑證不符合規(guī)定者，不予報(bào)銷(xiāo)。認(rèn)真保管好各項(xiàng)單據(jù)憑證、印章和鑰匙，嚴(yán)守各項(xiàng)數(shù)字機(jī)密。 第七條 對(duì)有疑問(wèn)的貸款支付，應(yīng)要求借款人提供以往資金支付憑證存根聯(lián)復(fù)印件、收款人的收款憑證或發(fā)票（如有）等。 （二）經(jīng)營(yíng)狀況：通過(guò)了解客戶(hù)所在行業(yè)和企業(yè)內(nèi)部各類(lèi)因素的變化對(duì)客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響，分析客戶(hù)經(jīng)濟(jì)效益和還款能力的變化狀況和趨勢(shì)。 第十一條 檢查內(nèi)容：?。ㄒ唬┗厩闆r：主要檢查客戶(hù)主體資格是否仍然有效,包括： 營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過(guò)工商行政部門(mén)或主管部門(mén)年檢合格； 貸款卡是否經(jīng)人行年審?fù)ㄟ^(guò)，同時(shí)應(yīng)檢查貸款登記記錄； 客戶(hù)是否正常納稅； 客戶(hù)的名稱(chēng)、公章、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章、法人代表及高層管理人員和股東是否變更或準(zhǔn)備變更； 客戶(hù)經(jīng)營(yíng)組織形式是否變更或準(zhǔn)備變更； 客戶(hù)的資本結(jié)構(gòu)是否變更或準(zhǔn)備變更； 客戶(hù)經(jīng)營(yíng)范圍是否調(diào)整或準(zhǔn)備調(diào)整。企業(yè)使用貸款資金要進(jìn)行申報(bào)。 分類(lèi)管理好公司所有現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳帳目，按時(shí)填好各種報(bào)表，并認(rèn)真做好每年的財(cái)務(wù)、稅收、物價(jià)、審計(jì)檢查的準(zhǔn)備工作和整改工作。 出納崗位職責(zé) 認(rèn)真學(xué)習(xí)理論，掌握會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)，嚴(yán)格履行財(cái)經(jīng)管理制度，廉潔奉公。 按財(cái)務(wù)制度認(rèn)真審核、報(bào)銷(xiāo)各項(xiàng)資金使用票據(jù)。 組織公司有關(guān)部門(mén)開(kāi)展經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析，組織編制公司財(cái)務(wù)計(jì)劃、成本計(jì)劃、努力降低成本、增收節(jié)支、提高效益。合理使用工資總額，做好各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)、離、退休、內(nèi)退人員的管理工作。　　十一、負(fù)責(zé)做好信貸工作的業(yè)務(wù)培訓(xùn)及日常的業(yè)務(wù)指導(dǎo)?！　∷?、根據(jù)本部各崗提供的業(yè)務(wù)分析材料，按季綜合起草信貸業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)情況的分析報(bào)告。　　組織清收呆滯貸款、呆帳貸款、已核銷(xiāo)呆帳，盤(pán)活資金存量?！　〉诰艞l 檔案管理。信貸報(bào)告經(jīng)信貸部經(jīng)理審核簽字后，移送公司風(fēng)險(xiǎn)管理部審查，風(fēng)險(xiǎn)部應(yīng)就該貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)大小、可行性、擔(dān)保措施的合法合規(guī)性等方面提出審查意見(jiàn)，審查過(guò)程中，可以向經(jīng)辦人員提出質(zhì)詢(xún)或要求補(bǔ)充資料、補(bǔ)充調(diào)查?！　〉诙l 資料審查?！　∝?cái)務(wù)活動(dòng)分析的主要內(nèi)容包括：收入、費(fèi)用支出及效益的分析；流動(dòng)資產(chǎn)與固定資產(chǎn)使用效果分析；債權(quán)、債務(wù)構(gòu)成及原因分析等?！　∑?、財(cái)務(wù)收支審批制度　　嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家財(cái)會(huì)制度規(guī)定的開(kāi)支范圍及標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于確實(shí)無(wú)法取得的原始憑證，如車(chē)、船、飛機(jī)票等應(yīng)由當(dāng)事人寫(xiě)明詳細(xì)情況，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，方能作為原始憑證報(bào)賬?！　∝?cái)務(wù)主管對(duì)收入款項(xiàng)存入銀行進(jìn)行監(jiān)督，防止私設(shè)“小金庫(kù)”、“賬外賬”。　　總務(wù)處具體負(fù)責(zé)財(cái)產(chǎn)物資的驗(yàn)收入庫(kù)、領(lǐng)用、報(bào)廢進(jìn)行分類(lèi)明細(xì)賬登記，會(huì)計(jì)會(huì)同總務(wù)處對(duì)財(cái)產(chǎn)物資定期進(jìn)行核對(duì)，做到賬、卡、實(shí)相符，并按期編報(bào)財(cái)產(chǎn)物資增減變動(dòng)情況表?！　〕黾{根據(jù)審核無(wú)誤的有關(guān)原始憑證登記銀行日記賬及現(xiàn)金日記賬，但不得兼收入、費(fèi)用、債權(quán)、債務(wù)賬簿的登記工作以及稽核工作?！　?huì)計(jì)根據(jù)工程結(jié)算單等填制有關(guān)結(jié)算記賬憑證，登記明細(xì)賬。　　自覺(jué)遵守會(huì)計(jì)人員職業(yè)道德規(guī)范，及時(shí)參加政治學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，不斷提高自身政治、業(yè)務(wù)素質(zhì)?！　⊥咨票９軙?huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表等有關(guān)會(huì)計(jì)資料?！　《ㄆ诨蚋鶕?jù)實(shí)際需要審核（查）本公司的財(cái)務(wù)報(bào)告（表），并負(fù)責(zé)向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，促進(jìn)財(cái)務(wù)管理和經(jīng)營(yíng)管理水平的提高。 （4）本章程與國(guó)家法律法規(guī)相抵觸時(shí),以國(guó)家法律、法規(guī)為準(zhǔn)。 1公司的解散事由與清算辦法 公司的營(yíng)業(yè)期限為20年，從《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》簽發(fā)之日起計(jì)算。監(jiān)事任期每屆三年，任期屆滿(mǎn)，可連選連任。 董事會(huì)會(huì)議由董事長(zhǎng)召集并主持；董事長(zhǎng)因特殊原因不能履行職務(wù)時(shí)，由董事長(zhǎng)指定副董事長(zhǎng)或者其他董事召集和主持，三分之一以上董事可以提議召開(kāi)董事會(huì)會(huì)議，并應(yīng)于會(huì)議召開(kāi)十日前通知全體董事。 股東會(huì)會(huì)議由董事會(huì)召集，董事長(zhǎng)主持，董事長(zhǎng)因特殊原因不能履行職責(zé)時(shí)，由董事長(zhǎng)指定的副董事長(zhǎng)或者其他董事主持。 股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓其出資時(shí)，必須經(jīng)全體股東過(guò)半數(shù)同意；不同意轉(zhuǎn)讓的股東應(yīng)當(dāng)購(gòu)買(mǎi)該轉(zhuǎn)讓的出資，如果不購(gòu)買(mǎi)該轉(zhuǎn)讓的出資，視為同意轉(zhuǎn)讓。 4. 股東的姓名或者名稱(chēng)； 本有限責(zé)任公司股東由自然人和法人組成。　　第五十二條 本制度自發(fā)布之日起施行?！　?三)支付款項(xiàng)印章的保管情況。第七章 貨幣資金的盤(pán)點(diǎn)與清查　　第四十五條 公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)不定期組織人員對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)檢查，至少每?jī)蓚€(gè)月進(jìn)行一次，盤(pán)點(diǎn)現(xiàn)金實(shí)存數(shù)，同時(shí)編制“庫(kù)存現(xiàn)金盤(pán)點(diǎn)表”，分幣種、面值列示盤(pán)點(diǎn)金額，將盤(pán)點(diǎn)金額與當(dāng)日現(xiàn)金日記賬余額進(jìn)行核對(duì)，如有差異，應(yīng)查明原因，并作出記錄或適當(dāng)調(diào)整?！　〉谌艞l 簽發(fā)外埠存款、銀行匯票、銀行本票及信用卡，必須由使用部門(mén)或使用人提出申請(qǐng)，經(jīng)總經(jīng)理及總會(huì)計(jì)師審核批準(zhǔn)后，由財(cái)務(wù)部門(mén)統(tǒng)一辦理。領(lǐng)用人員應(yīng)在支票登記簿上登記簽字，并按規(guī)定期限核銷(xiāo)。　　第三十條 對(duì)所有的銀行結(jié)算憑證，財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人須進(jìn)行嚴(yán)格審核，以防止和杜絕挪用、貪污等違法犯罪行為發(fā)生。第四章 銀行存款的管理　　第二十六條 公司發(fā)生的一切收付款項(xiàng)，除制度規(guī)定可用現(xiàn)金支付的以外，都必須通過(guò)銀行辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。根據(jù)現(xiàn)金的存取金額的大小，其陪同人數(shù)及具體陪同人員由財(cái)務(wù)部經(jīng)理臨時(shí)指定?！　〉谑藯l 公司設(shè)置“現(xiàn)金日記賬”，及時(shí)、全面、連續(xù)、逐筆記錄現(xiàn)金收入的來(lái)源和現(xiàn)金支出的用途，隨時(shí)掌握現(xiàn)金的動(dòng)態(tài)，防止收支不清和發(fā)生差錯(cuò)?！　〉谑鍡l 根據(jù)公司日?，F(xiàn)金開(kāi)支的實(shí)際情況，實(shí)行庫(kù)存現(xiàn)金限額管理。第三章 現(xiàn)金管理　　第十二條 公司使用現(xiàn)金的范圍是：　　(一)辦公用品、運(yùn)雜費(fèi)等1000元以下的日常零星支出；　　(二)無(wú)法通過(guò)銀行支付的購(gòu)買(mǎi)農(nóng)副產(chǎn)品的款項(xiàng)；　　(三)職工的工資及各項(xiàng)勞保福利費(fèi)用；　　(四)差旅費(fèi)支出；　　(五)為正常業(yè)務(wù)而準(zhǔn)備的備用金。對(duì)不符合規(guī)定的貨幣資金支付申請(qǐng)，審批人應(yīng)當(dāng)拒絕批準(zhǔn)?！　〉诎藯l 審批人應(yīng)當(dāng)根據(jù)貨幣資金授權(quán)批準(zhǔn)制度的規(guī)定，在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行審批，不得超越審批權(quán)限?！　〉谌龡l 公司每日所實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)金收入都應(yīng)繳存公司開(kāi)戶(hù)銀行，由公司統(tǒng)一調(diào)配使用?！　〉谖迨l 客戶(hù)有下列情形之一，要責(zé)成其限期改正。　　信貸制裁的方式主要有：　?。ㄒ唬┚妗⑼▓?bào)。在崗清收期限內(nèi)仍未收回的，應(yīng)由責(zé)任人先進(jìn)行全額賠償，收回貸款后再退還賠償款。關(guān)系人是指董事、監(jiān)事、管理人員、信貸人員及其近親屬；以及上述人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織?！　〉谒氖畻l 低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的審批權(quán)限總經(jīng)理確定，辦理低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)不得簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程。按照合法取得、妥善保管、及時(shí)變現(xiàn)、正確核算、確保公司利益的原則，在權(quán)限范圍內(nèi)，做好抵債資產(chǎn)的接收、估價(jià)、保管、處置和核算等工作。　　第三十四條 實(shí)行不良貸款認(rèn)定和監(jiān)測(cè)考核制度。信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，應(yīng)對(duì)所有可能影響信貸資產(chǎn)安全的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)疑義和問(wèn)題及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，采取有效的補(bǔ)救措施，防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。貸款展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計(jì)收，未達(dá)到新的利率期限檔次的仍執(zhí)行合同利率；逾期貸款和擠占挪用貸款按規(guī)定計(jì)收利息和罰息；貸款到期前未按合同約定還清的利息按合同利率計(jì)收復(fù)利，貸款逾期后未按合同約定還清的貸款利息按逾期利率計(jì)收復(fù)利；貼息貸款，根據(jù)利息補(bǔ)貼方法，按規(guī)定計(jì)收利息。合同簽訂后，信貸部在辦理借據(jù)之前，要將信貸資料再送有權(quán)審查部門(mén)進(jìn)行放貸審查，放貸審查通過(guò)后方可發(fā)出放貸通知。信貸部對(duì)信貸員報(bào)送的調(diào)查材料進(jìn)行審查，提出審查意見(jiàn)，報(bào)公司貸審會(huì)審議。是指公司為滿(mǎn)足中小企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)資金需求，根據(jù)中小企業(yè)信用等級(jí)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、還款意愿及還款來(lái)源、可提供的擔(dān)保等相關(guān)因素，結(jié)合公司信用可供能力向中小企業(yè)發(fā)放的流動(dòng)資金貸款。發(fā)放農(nóng)戶(hù)小額信用貸款按照《農(nóng)戶(hù)小額貸款管理制度》執(zhí)行。　　質(zhì)押貸款，是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款?！　?dān)保貸款，是指保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。　　短期貸款，是指貸款期限在1年以下（含1年）的貸款。對(duì)客戶(hù)信用等級(jí)的劃分類(lèi)別、指標(biāo)體系、工作程序、評(píng)級(jí)組織等，由公司另行制定具體辦法?！　。ǘ┙y(tǒng)一授信。信貸部應(yīng)根據(jù)客戶(hù)不同的信用等級(jí)、資產(chǎn)負(fù)債率和其他要素確定客戶(hù)最高綜合授信額度。　?。┎环闲庞梅绞降?，應(yīng)提供符合規(guī)定條件的擔(dān)保；　?。ㄆ撸┵Y產(chǎn)負(fù)債率等指標(biāo)符合農(nóng)信社的要求；　?。ò耍┕疽蟮钠渌鼦l件。　　第十六條 實(shí)行信貸“十不準(zhǔn)”制度。各級(jí)部門(mén)應(yīng)定期評(píng)價(jià)與確定信貸各環(huán)節(jié)工作人員是否勤勉盡責(zé)，對(duì)未盡職人員追究相關(guān)責(zé)任?！　〉谑龡l 實(shí)行貸款分環(huán)節(jié)主責(zé)任人制度?！　【唧w信貸業(yè)務(wù)權(quán)限按照《大額貸款管理規(guī)定》、《農(nóng)戶(hù)小額貸款管理制度》、《農(nóng)村小企業(yè)貸款管理制度》、《企業(yè)貸款管理制度》、《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理制度》等有關(guān)辦法執(zhí)行。在評(píng)定信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同的等級(jí)，確定不同的信貸權(quán)限。對(duì)大額或有疑義的貸款，必要時(shí)可聘請(qǐng)外部專(zhuān)家組成專(zhuān)家組參與決策，保證信貸決策的科學(xué)性。　?。?）總經(jīng)理一票否決原則。貸審會(huì)（含貸審組、貸咨會(huì)，下同）必須由7人以上單數(shù)人員組成，設(shè)主任委員一名，負(fù)責(zé)組織召開(kāi)貸審會(huì)會(huì)議。信貸部門(mén)在接收到的貸款資料或公司自身營(yíng)銷(xiāo)的貸款資料，進(jìn)行調(diào)查和審查后，將貸款資料、審查結(jié)果提交風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)進(jìn)行再次審查?！　〉诰艞l 實(shí)行審貸分離制度。以上兩類(lèi)客戶(hù)申請(qǐng)項(xiàng)目貸款的，項(xiàng)目資本金比率不得低于30%，建設(shè)資金來(lái)源落實(shí)可靠?！　。?）符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政