【正文】 金來源可從兼職所得和父母贊助兩方面入手。B卷 您進(jìn)行小額投資的收獲是2. 投資項(xiàng)目調(diào)查A卷 請(qǐng)選擇您一般會(huì)使用或想了解的小額投資方式此圖為未投資大學(xué)生的小額投資意向調(diào)查圖，定期存款，國債等債券類，股票，基金和實(shí)業(yè)投資五大類投資比例各占有一定的份額，在大學(xué)生的投資意向中占有較大比重，是同學(xué)們意想投資的主要對(duì)象。A卷 扣除當(dāng)前基本生活開支，您目前的閑置資金為B卷 扣除當(dāng)前基本生活開支，您目前的閑置資金為閑置資金是小額投資的基礎(chǔ)，資金不足也是小額投資缺乏的主要原因，從圖中可以發(fā)現(xiàn)未投資者資金較已投資人少，但已投資者的資金仍為少數(shù)。在金融機(jī)構(gòu)的選擇問題上，兩類被訪者的態(tài)度基本一致，基金公司成為了所有被訪者的首選，國內(nèi)商業(yè)銀行次之，接下來是證券公司，保險(xiǎn)公司。銀行等金融公司也想以較低的風(fēng)險(xiǎn)推出服務(wù)和產(chǎn)品，利用SWOT分析（注釋1）一旦的得出該項(xiàng)目不符合企業(yè)核心價(jià)值，那么該項(xiàng)研究即宣告破產(chǎn)。1，現(xiàn)在大學(xué)都開設(shè)了與金融相關(guān)的課程，諸如銀行貨幣學(xué)，金融學(xué)，證券投資學(xué)等。三、對(duì)大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃的建議理財(cái)對(duì)于當(dāng)前大學(xué)生來說具有重要的現(xiàn)實(shí)意義，而大學(xué)生存在的理財(cái)問題也較為普遍，在此我們給廣大在校大學(xué)生提出了一些理財(cái)建議。受還款能力所限，信用卡的債務(wù)一旦無法償還，對(duì)學(xué)習(xí)生活一定會(huì)有所影響，甚至?xí)斐蓪W(xué)生家長的財(cái)務(wù)壓力。如果是金融相關(guān)專業(yè)的學(xué)生，或是準(zhǔn)備將來從事金融領(lǐng)域工作的學(xué)生，可結(jié)合學(xué)業(yè)課程進(jìn)行系統(tǒng)學(xué)習(xí)，結(jié)合書本知識(shí)觀察市場行情。20081105 請(qǐng)您在百忙之中抽出一點(diǎn)時(shí)間，給予合作，非常感謝！金融投資：定期存款，股票，債券，基金等（排除銀行活期存款）小額投資 實(shí)業(yè)投資：租店經(jīng)營，地?cái)偵Ⅻc(diǎn)經(jīng)營、上門推銷、宿舍內(nèi)小賣部、代銷、網(wǎng)上開店等 其他如果您沒做過金融投資或?qū)崢I(yè)投資，請(qǐng)做A卷，如果做過，請(qǐng)做B卷（背面）。年金轉(zhuǎn)換自由，養(yǎng)老生活無憂根據(jù)投保人個(gè)人的退休養(yǎng)老規(guī)劃，可在投保后的任意時(shí)間，選擇將減?；蛲吮Ｋ鶎?duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值轉(zhuǎn)換為每年領(lǐng)取的養(yǎng)老年金，領(lǐng)取時(shí)間可長可短，能夠有效地補(bǔ)充養(yǎng)老金賬戶，為投保人多姿多彩的退休生活提供強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)保障。年度紅利的分配方式為增額紅利方式。*合同生效或最后一次復(fù)效之日起180日內(nèi)因意外傷害以外的原因?qū)е律砉驶蛉珰垼褐麟U(xiǎn)已交保險(xiǎn)費(fèi)的125%＋當(dāng)時(shí)累積紅利保額所對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值＋特別紅利，主險(xiǎn)合同及附加險(xiǎn)合同終止。 45 。 四、投保示例示例：劉先生，30周歲，公司部門主管，為自己投保20份“金泰人生（C款）終身壽險(xiǎn)（分紅型）”和“附加金泰人生重大疾病保險(xiǎn)”，主附險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額20萬元，年交保費(fèi)7660元，20年交清。在合同有效期內(nèi)，本公司每年根據(jù)分紅保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況，確定紅利分配方案。若被保險(xiǎn)人在合同生效之日起180日后因意外傷害以外的原因，導(dǎo)致身故或全殘，按身故或全殘時(shí)有效保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金或全殘保險(xiǎn)金， 年度紅利除年度紅利外，還特設(shè)終了紅利，保障更多。您的回答沒有正誤之分，請(qǐng)客觀陳述您的觀點(diǎn)。另外，就是要做好理財(cái)?shù)男睦頊?zhǔn)備，理財(cái)并不像很多大學(xué)生所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸的，理財(cái)需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。 認(rèn)識(shí)理財(cái)工具一些大學(xué)生在校期間急于嘗試進(jìn)行投資，希望早日積累投資經(jīng)驗(yàn)，幫助自己日后能夠投資獲利。 慎用信用卡在理財(cái)行業(yè)內(nèi)，信用卡的使用問題其實(shí)頗受爭議，對(duì)于大學(xué)生來說更是如此。并不是每一位大學(xué)生都是月光族（注釋2），通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)存在一部分大學(xué)生手中的閑置資金不在少數(shù)，但卻不知如何投資理財(cái)，有效的讓資金保值增值。因?yàn)楣墒械娘L(fēng)險(xiǎn)極大，在此不推薦在校大學(xué)生嘗試，但是如若個(gè)別大學(xué)生掌握了足夠的股票常識(shí)并且也有時(shí)間精力來顧及股市波動(dòng)，那不妨嘗試一下。原因是大學(xué)生為低風(fēng)險(xiǎn)承受者，可用投資資金少且分散于每月份。他們的服務(wù)就是引導(dǎo)投資者避免風(fēng)險(xiǎn)，在有限資金的基礎(chǔ)上獲得最大的收益。從財(cái)務(wù)狀況本身來看，沒有太多負(fù)擔(dān)和壓力，財(cái)務(wù)安全性尚好，基本能夠支持自己的學(xué)習(xí)和生活。”雖然投資情況大多為一般，但投資過程還是得到了收獲。七、小額投資前景分析　　1. 已投資項(xiàng)目與效果評(píng)估B卷 您正在進(jìn)行或已做過的小額投資理財(cái)方式有從上圖可以發(fā)現(xiàn)，已投資大學(xué)生大多選擇的是風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的定期儲(chǔ)蓄和實(shí)業(yè)投資，另外股票，基金和保險(xiǎn)占得比例也相對(duì)比較大，這個(gè)圖從一定層面上反映了在校大學(xué)生的投資傾向。而有30%的已投資大學(xué)生選擇無明確的預(yù)期收益率，說明他們?cè)谕顿Y之時(shí)還有一定的迷茫性和不確定因素。但如果是其他專業(yè)學(xué)生，不建議選擇需要知識(shí)與基礎(chǔ)的投資領(lǐng)域，可以投資一些風(fēng)格比較穩(wěn)健的開放式基金。四、 小額投資目標(biāo)A卷如若進(jìn)行小額投資，您最看重B卷您進(jìn)行小額投資的主要目標(biāo)是未投資的大學(xué)生們想投資的主要目標(biāo)中排在第一位的是合理安排資金，其它依次有積累經(jīng)驗(yàn)，資產(chǎn)保值增值，提高生活質(zhì)量和增長知識(shí)等。近期華安基金管理有限公司推出了全新的服務(wù)平臺(tái)———“理財(cái)加油站”，同時(shí)推出基金理財(cái)進(jìn)大學(xué)校園的系列活動(dòng)。在認(rèn)為投資理財(cái)必要性和它在適應(yīng)未來社會(huì)工作中的作用如何時(shí)，大學(xué)生投資者們較多的肯定小額投資理財(cái)?shù)囊饬x和價(jià)值，表示小額投資能力是一項(xiàng)必備技能，也在適應(yīng)未來未來社會(huì)工作中的作用很大。二、 小額投資現(xiàn)狀本次調(diào)研有效抽取樣本為514 人，其中B卷小額投資者為 69人，A卷其他大學(xué)生為445人。實(shí)業(yè)投資低成本小店投資，做代理、當(dāng)中介，吃的就是差價(jià)。債券可通過市場進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，或通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵押貸款，流動(dòng)性較好。實(shí)業(yè)投資是指經(jīng)濟(jì)主體（包括法人和自然人）為未來獲得收益而于現(xiàn)在投入生產(chǎn)要素，以形成資產(chǎn)的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，也就是經(jīng)濟(jì)主體為未來獲得收益而于現(xiàn)在投入資金或資本到生產(chǎn)領(lǐng)域的活動(dòng)。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無法直接投資，這類人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機(jī)會(huì)。此類短期理財(cái)產(chǎn)品的主要投資方向?yàn)閲鴤?、企業(yè)債、央行票據(jù)等金融工具，投資相對(duì)穩(wěn)健，包括固定收益型和浮動(dòng)收益型?，F(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。投資標(biāo)的為流動(dòng)性極佳的貨幣市場商品,如365天內(nèi)的存款、國債、回購等,賺取相當(dāng)于大額金融交易才能享有的較高收益。股票型基金依投資標(biāo)的產(chǎn)業(yè),又可分為各種產(chǎn)業(yè)型基金,常見的分類包括高科技股、生物科技股、工業(yè)類股、地產(chǎn)類股、公用類股、通訊類股等。由各券商自行決定收不收。輸入資金帳戶和交易密碼，登錄交易系統(tǒng)后，就可以買賣股票了。股票代表著其持有者（即股東）對(duì)股份公司的所有權(quán)。2． 國債等債券類國債，又稱國家公債，由國家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時(shí)期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的投資工具。個(gè)人通知存款按存款人選擇的提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。存期分一年、三年、五年。存款開戶的手續(xù)與活期相同，存入時(shí)一千元起存，支取期分一個(gè)月、三個(gè)月及半年一次，由您與營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)商定。 零存整?。褐搁_戶時(shí)約定存期、分次每月固定存款金額（由您自定）、到期一次支取本息的一種個(gè)人存款。這種儲(chǔ)蓄形式能夠?yàn)殂y行提供穩(wěn)定的信貸資金來源，其利率高于活期儲(chǔ)蓄。流動(dòng)性強(qiáng)，幾乎與現(xiàn)金的流動(dòng)性等價(jià)，操作簡易。 最近銀行的門檻也開始松動(dòng)，幾家商業(yè)銀行推出的與基金掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，也無聲無息地繞過了5萬元的門檻。團(tuán)隊(duì)活動(dòng)后期的信用卡宣講和實(shí)業(yè)投資體驗(yàn)也給實(shí)踐活動(dòng)畫上了一個(gè)圓滿的句號(hào)?；顒?dòng)期間，團(tuán)隊(duì)分工協(xié)作，緊密配合，較好的完成了每天的調(diào)研任務(wù)，并當(dāng)天返回后立即整理訪問紀(jì)錄，回收問卷，于每晚開會(huì)分析當(dāng)天訪問的收獲與不足，以確保第二天的訪問質(zhì)量，這也在整體上保證了調(diào)研活動(dòng)有條不紊的進(jìn)行。這不僅能使大學(xué)生閑置資金獲得最有效的利用，也為大學(xué)生未來人生投資理財(cái)規(guī)劃提供有益的指導(dǎo)。山東大學(xué)威海分校商學(xué)院“小額投資，理性增值”暑期社會(huì)實(shí)踐調(diào)研團(tuán)山東大學(xué)威 海 分 ?！∩虒W(xué)院暑期實(shí)踐團(tuán)隊(duì)報(bào)告（論文）報(bào)告(論文)題目： 關(guān)于在校大學(xué)生小額投資現(xiàn)狀的調(diào)研分析 團(tuán)隊(duì)名稱 “小額投資，理性增值”暑期社會(huì)實(shí)踐調(diào)研團(tuán)主要負(fù)責(zé)人 張揚(yáng)帆班 　 級(jí) 5班專 業(yè) 會(huì)計(jì)系年 級(jí) 2007級(jí)電　　話 13562157187實(shí)踐類別 1 關(guān)于在校大學(xué)生小額投資現(xiàn)狀的調(diào)研分析摘要：作為未來投資理財(cái)?shù)闹黧w，大學(xué)生需要增強(qiáng)投資理財(cái)意識(shí)、參加一定的投資理財(cái)實(shí)踐，為將來合理有效的投資理財(cái)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。針對(duì)部分大學(xué)生普遍存在投資意向卻苦于未能找到合適投資方式的現(xiàn)狀，我們將通過本次研究為大學(xué)生找到一條合理并行之有效的小額投資理財(cái)之路，使其能增強(qiáng)大學(xué)生手中閑置資金的安全性并保證其增值能力。調(diào)研方法以訪談和實(shí)地調(diào)查為主，問卷調(diào)查為輔，收集了大量投資理財(cái)方法的介紹和資料，包括基金定投等基金投資項(xiàng)目，定期儲(chǔ)蓄等儲(chǔ)蓄存款項(xiàng)目，保險(xiǎn)類投資產(chǎn)品，國債等債券類投資等的方法介紹。第二大板塊的調(diào)研重點(diǎn)放在了實(shí)踐地專題實(shí)踐調(diào)研上，團(tuán)隊(duì)走訪了中國銀行，建設(shè)銀行，中信銀行，工商銀行和中國人壽太平洋保險(xiǎn)股份有限公司等地，聽取了理財(cái)專家和金融人士的意見和建議 ，使理論研究得到了進(jìn)一步的升華。幾乎沒有違約風(fēng)險(xiǎn)。定期存款 指存款人同銀行約定存款期限，到期支取本金和利息的儲(chǔ)蓄形式。外幣存期分為一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月、一年、兩年五個(gè)檔次。 整存零取：指在存款開戶時(shí)約定存款期限、本金一次存入，固定期限分次支取本金的一種個(gè)人存款。利息按存款開戶日掛牌存本取息利率計(jì)算,到期未支取部分或提前支取按支取日掛牌的活期利率計(jì)算利息。個(gè)人通知存款需一次性存入，可以一次或分次支取，但分次支取后賬戶余額不能低于最低起存金額，當(dāng)?shù)陀谧畹推鸫娼痤~時(shí)銀行給予清戶，轉(zhuǎn)為活期存款。 利息優(yōu)惠：客戶憑學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明一次支取本金和利息時(shí),可以享受利率優(yōu)惠,并免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。3． 股票股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人發(fā)行的股份憑證。證券公司網(wǎng)站有下載的，你做交易就登陸這個(gè)程序。滬深2地1元，其余地區(qū)5元。風(fēng)險(xiǎn)較債券基金、貨幣市場基金為高,相對(duì)可期望的報(bào)酬也較高。 貨幣市場基金。紅利分配有兩種方式：現(xiàn)金紅利和增額紅利。短期理財(cái)產(chǎn)品最吸引股市中的閑置資金，這部分資金不愿意長期被鎖定，寧可流動(dòng)投資到半個(gè)月、一個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品中。 債券型——投資于貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。實(shí)業(yè)投資，如個(gè)人店鋪、租店經(jīng)營，地?cái)偵Ⅻc(diǎn)經(jīng)營、上門推銷、宿舍內(nèi)小賣部、代銷、網(wǎng)上開店等。債券的收益性一般高于銀行儲(chǔ)蓄。不過，風(fēng)險(xiǎn)和收益率是相對(duì)應(yīng)的，信托貸款型產(chǎn)品由于募集資金投向企業(yè)的信托貸款，存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，如果出現(xiàn)到期不能還本付息的違約情況，投資者的本金可能要面對(duì)損失，所以投資者在購買該類產(chǎn)品時(shí)，對(duì)貸款對(duì)象的鑒別至關(guān)重要。被訪者性別被訪者年級(jí)分布情況被訪者院系分布情況在院系分布上，目標(biāo)被訪者涵蓋了文科、理科、工科等三大類，這些被訪者的觀點(diǎn)基本上代表了學(xué)校所有在校大學(xué)生的觀點(diǎn)，具有較強(qiáng)的代表性。而在A卷被訪者中，%， %，%，%，%分別表示很了解，了解，一般了解，不了解小額投資?，F(xiàn)今不少大學(xué)生掌握著或多或少可支配的現(xiàn)金，對(duì)理財(cái)方面的需求也非常強(qiáng)烈，但他們對(duì)金融知識(shí)的了解卻相當(dāng)缺乏，這已成為他們迫切需要了解和學(xué)習(xí)的技能之一。目前可供選擇的各種計(jì)算