【正文】 ）。 34 。 ，在上繳重要空白憑證的次日早上 10:00 前在核心系統(tǒng)“ 3537憑證上繳”交易中作憑證上繳給總行清算中心?？傂星逅阒行?16:00 前，以分行清算中心填制的重要空白憑證黑單聯(lián)（分行下屬支行填寫的其中一聯(lián)黑單聯(lián)作附件），在核心系統(tǒng)“ 3538接收上繳”交易中接收上繳的憑證。 第六條 各分（支）行、營業(yè)部對開戶單位大額現(xiàn)金支付按規(guī)定審批后，后臺(tái)人員每日 16:00 前應(yīng)及時(shí)將反洗錢大額可疑數(shù)據(jù)上報(bào)總行會(huì)計(jì)管理部，并按月打印非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表，按年裝訂。遠(yuǎn)程授權(quán)僅限于非現(xiàn)金業(yè)務(wù)的授權(quán) ，適用于業(yè)務(wù)處理中心對網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)授權(quán)，同時(shí)適用于封閉式柜臺(tái)和開放式柜臺(tái)柜員間的業(yè)務(wù)授權(quán)。 （分行營業(yè)部總經(jīng)理 /總行營業(yè)部經(jīng)理）對轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù)的錯(cuò)賬沖正的授權(quán)，若已過當(dāng)日營業(yè)時(shí)間，金額在 500 萬元（含）以下的，得到支行行長（分行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部 總經(jīng)理）同意后方可辦理，要求支行行長（分行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部總經(jīng)理）在下一工作日內(nèi)在“支票業(yè)務(wù)錯(cuò)賬沖正審批單”（附件１） 上簽字確認(rèn)；金額在 500 萬元以上的，須得到總行會(huì)計(jì)管理部負(fù)責(zé)人同意后方可辦理，要求支行在下一工作日內(nèi)，異地分行在三個(gè)工作日內(nèi)（節(jié)假日順延）將“支票業(yè)務(wù)錯(cuò)賬沖正審批單”送達(dá)總行會(huì)計(jì)管理部簽字確認(rèn)。只有獲得柜員操作號才能正式上崗。 F 級為支行長助理（經(jīng)理），除本身權(quán)限外，兼容 D 級、 E 級柜員的授權(quán)權(quán)限。 （ 2）核心系統(tǒng)操作考核 80 分為合格。 （分行營業(yè)部總經(jīng)理 /總行營業(yè)部經(jīng)理）因休假、臨時(shí)會(huì)議等原因需由他人代理助理權(quán)限的，應(yīng)填寫《村鎮(zhèn)銀行操作號變動(dòng)申請表》，注明調(diào)整原因，支行長助理或（分行營業(yè)部總經(jīng)理 /總行營業(yè)部經(jīng)理）、支行長簽字，經(jīng)會(huì)計(jì)管理部簽署意見后調(diào)整。 第十三條 因特殊原因獲得臨時(shí)柜臺(tái)操作號的（期限一個(gè)月），其未合格項(xiàng)目，應(yīng)自取得操作號起二個(gè)月內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)考。經(jīng)補(bǔ)考還未合格的，給予經(jīng)濟(jì)處罰：需繳納補(bǔ)考費(fèi)用每項(xiàng)人民幣 100 元／每人次。 48 第二十四條 對使用指紋進(jìn)入柜臺(tái)操作號的，員工不得在進(jìn)入系統(tǒng)后將本人操作號交于他人使用。 第三條 本行個(gè)人金融部負(fù)責(zé)全 行柜臺(tái)服務(wù)重大事項(xiàng) 報(bào)告工作的組織、管理和協(xié)調(diào)。 第七條 各支行向總行報(bào)告重大突發(fā)事件一律以《柜臺(tái)服務(wù)重大事項(xiàng)報(bào)告》的形式報(bào)告。 第四章 處罰措施 第九條 柜臺(tái)服務(wù)重大事項(xiàng)報(bào)告實(shí)行問責(zé)制，支行長為報(bào)告責(zé)任人。支行長必須隨時(shí)關(guān)注事件發(fā)展； 丙類：緊急事件，需在事件發(fā)生 5 分鐘內(nèi)報(bào)告支行負(fù)責(zé)人，支行負(fù)責(zé)人如 50 無法處理，則由支行負(fù)責(zé)人立即報(bào)告總行個(gè)人金融部，由個(gè)人金融部立即向總經(jīng)理、辦公室報(bào)送，需要向相關(guān)部門轉(zhuǎn)達(dá)的事項(xiàng)，經(jīng)報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)研究決定，由辦公室向相關(guān)部門轉(zhuǎn)達(dá)。 2. 村鎮(zhèn)銀行柜臺(tái)服務(wù)重大事項(xiàng)報(bào)告制度 第一章 總 則 第一條 為加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范本行柜臺(tái)服務(wù)重大事項(xiàng)報(bào)告的內(nèi)容、程序和方法，確保突發(fā)事件能夠及時(shí)妥善處理，現(xiàn)根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、《村鎮(zhèn)銀行重大突發(fā)事件報(bào)告制度實(shí)施細(xì)則》，并結(jié)合本行實(shí)際，制定《村鎮(zhèn)銀行柜臺(tái)服務(wù)重大事項(xiàng)報(bào)告制度》。 第七章 操作號的管理 第二十二條 對使用密碼進(jìn)入柜臺(tái)操作號的，員工對自己的操作號必須嚴(yán)密保管，嚴(yán)禁將本人操作號交與他人使用，不得通過電話或其他途徑將其操作號密碼告知他人進(jìn)行授權(quán)處理或做他用；要定期更換密碼，并做好登記。新員工補(bǔ)考三次仍未合格被處以經(jīng)濟(jì)處罰的，支行長助理或（分行營業(yè)部總經(jīng)理 /總行營業(yè)部經(jīng)理）一并處以經(jīng)濟(jì)處罰。補(bǔ)考還未合格的，給 予經(jīng)濟(jì)處罰。 2. 分支行長助理或（分行營業(yè)部總經(jīng)理 /總行營業(yè)部經(jīng)理）調(diào)整為柜員崗位的，需填寫《村鎮(zhèn)銀行操作號變動(dòng)申請表》，注明調(diào)整原因，經(jīng)支行長助理、支行行長簽字，交會(huì)計(jì)管理部調(diào)整。考試時(shí)間為 10 分鐘，點(diǎn)數(shù)正確計(jì)成績， 15 把合格； （ 3）票據(jù)錄入： 10 分鐘得分 100 分為合格。 D 級為綜合柜員，可以辦理所有的現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)以及柜員間的授權(quán)業(yè)務(wù)。 四、 業(yè)務(wù)管理 1. 村鎮(zhèn)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜臺(tái)操作號管理辦法（修訂稿） 第一章 總則 第一條 為加強(qiáng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜臺(tái)操作號的管理，規(guī)范操作號的使用，根 42 據(jù)我行內(nèi)控管理相關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。分行營業(yè)部總經(jīng)理進(jìn)行授權(quán)時(shí)，對現(xiàn)金支取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)金額在 100 萬元 (含 )至 500萬元的業(yè)務(wù)授權(quán)，需先請示 分行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部總經(jīng)理，得到分行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部總經(jīng)理同意后方可辦理；對現(xiàn)金支取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)金額在 500 萬元（含）至 1000 萬元的業(yè)務(wù)授權(quán)，需先請示分行主管副行長，得到分行主管副行長同意后方可辦理；對現(xiàn)金支取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)金額在 1000 萬元（含）以上的業(yè)務(wù)授權(quán)，需先請示分行行長，得到分行行長同意后方可辦理。本地授權(quán)適用于所有業(yè)務(wù)的授權(quán)。 第二章 大額現(xiàn)金支付審批的授權(quán) 第四條 開戶單位支取大額現(xiàn)金，必須填寫《大額現(xiàn)金提取審批表》，連同現(xiàn)金支取憑證一并送辦理業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)?？傂星逅阒行?16:00 前，以總行直屬支行填制的重要空白憑證黑單聯(lián)作記賬憑證，在核心系統(tǒng)“ 3538接收上繳”交易中接收上繳的憑證。 第十一條 各級庫管員的記賬工作。 。 （七）柜員領(lǐng)用重要空白憑證的操作同城區(qū)支行一致。 。 （二）總行“重要空白憑證領(lǐng)用單”向分行的傳遞。 （五）支行庫管員的記賬工作。總行重要空白憑證庫管員按各網(wǎng)點(diǎn)上傳的重要空白憑證領(lǐng)用單填列的憑證種類、數(shù)量進(jìn)行配備，并將配備的重要空白 31 憑證號碼對應(yīng)填入網(wǎng)點(diǎn)填制的重要空白憑證領(lǐng)用單內(nèi)，進(jìn)行簽字確認(rèn)后，交復(fù)核員復(fù)核。使用調(diào)撥進(jìn)行柜員間憑證調(diào)劑。憑證庫分為：總行憑證庫、分行憑證庫、支行庫管員尾箱、柜員尾箱四級。 第十條 本辦法由會(huì)計(jì)管理部負(fù)責(zé)解釋、修訂。 28 第三章 憑證交接傳遞要求 第四條 各種憑證必須分類使用憑證傳遞專用包封包，嚴(yán)禁混裝。 第二十八條 本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。 （二）按不動(dòng)戶存款計(jì)息規(guī)定計(jì)結(jié)該 賬戶利息，將款項(xiàng)從“活期存款利息支出”中計(jì)付到應(yīng)解匯款。會(huì)計(jì)分錄為： 24 借： 224202同城、大小額掛賬戶 貸： 224101—久懸未取款 xx 單位 第十八條 不動(dòng)戶檔案管理 （一）不動(dòng)戶的印鑒卡放入專門放置不動(dòng)戶的印鑒卡夾中集中保管。 23 第四章 不 動(dòng)戶管理 第十二條 發(fā)出不動(dòng)戶通知單一個(gè)月后客戶未反饋和處理的賬戶，系統(tǒng)在每年末的 20 日日切時(shí)，對賬戶進(jìn)行結(jié)息處理，自動(dòng)將符合條件的賬戶轉(zhuǎn)入久懸未取款科目，原賬戶完整信息歸集到不動(dòng)戶系統(tǒng)中集中管理。 第四條 不動(dòng)戶實(shí)行分（支）行集中管理、集中核算，按年甄別確認(rèn)。 （二）超過期限或未向中國人民銀行報(bào)送賬戶開立、變更、撤銷等資料。 第六十四條 對明知或應(yīng)知是單位資金，而允許以自然人名稱開立賬戶存儲(chǔ)的，每戶對網(wǎng)點(diǎn)處罰 3000 元，并全行通報(bào)批評。各網(wǎng)點(diǎn)將《人民幣單位銀行結(jié)算賬戶年檢申報(bào)表》一聯(lián)退回存款人，一聯(lián)留存?zhèn)洳椤? （二）各類開戶證明文件是否在有效期時(shí)間內(nèi)，是否已通過年檢。 第五十五條 銀行賬戶年檢應(yīng)先年檢基本存款賬戶，后年檢其他存款賬戶 18 （同一單位開立的專用存款賬戶與其基本存款賬戶在同一銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的，可同時(shí)進(jìn)行年檢）。 第五十三條 網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)采用公告、電話、信函、網(wǎng)上銀行等多種方式將年檢通知告知相關(guān)存款人。 如遇撤銷零余額賬戶，各網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在賬戶撤銷后 3 個(gè)工作日內(nèi)，將賬戶撤銷情況書面報(bào)告人民銀行國庫部門。個(gè)人遺失或更換預(yù)留個(gè)人印章或更換簽字人時(shí)，應(yīng)向開戶銀行出具經(jīng)簽名確認(rèn)的書面申請，以及原預(yù)留印章或簽字人的個(gè)人身份證件。各網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)建立賬戶專管制度，指定專人負(fù)責(zé)資料的審核及整理工作，并派專人到人民銀行送達(dá)資料。 第三十九條 存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶，必須與開戶網(wǎng)點(diǎn)核對銀行結(jié)算賬戶存款余額，交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶許可證，開戶網(wǎng)點(diǎn)核對無誤后方可辦理 銷戶手續(xù)。 （三）因遷址需要變更開戶銀行的。 第三十條 存款人應(yīng)按照本辦法的規(guī)定使用銀行結(jié)算賬戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。 （七）繼承、贈(zèng)與款項(xiàng)。但注冊驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。但對其他專用資金的使用不負(fù) 監(jiān)督責(zé)任。 財(cái)政預(yù)算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金和信托基金專用存 11 款賬戶不得支取現(xiàn)金。 第三章 銀行結(jié)算賬戶的使用 第二十一條 基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。除中國人民銀行另有規(guī)定的以外，應(yīng)建立存款人預(yù)留簽章卡片，并將簽章式樣和有關(guān)證明文件的原件或復(fù)印件留存歸檔。自然人開立銀行結(jié)算賬戶的名 9 稱應(yīng)與其提供的有效 身份證件中的名稱全稱相一致。 除以上法定有效證件外，開戶網(wǎng)點(diǎn)還可根據(jù)需要，要求存款人出具戶口簿、護(hù)照 、工作證、機(jī)動(dòng)車駕駛證、社會(huì)保障卡、公用事業(yè)賬單、學(xué)生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件，以進(jìn)一步確認(rèn)存款人身份。 （五）個(gè)人銀行結(jié)算賬戶是自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算等而開立的可辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶。 ，應(yīng) 出具有關(guān)法規(guī)、規(guī)章或政府部門的有關(guān)文件。 資金，應(yīng)出具財(cái)政部門的證明。 （跨省、市、縣）需要開立基本存款賬戶的。 ，應(yīng)出具其駐在地政府主管部門的批文。單位銀行結(jié)算賬戶還需在申請表指定欄內(nèi)加蓋單位公章、單位法人或負(fù)責(zé)人簽名；個(gè)人需在《個(gè)人開戶 /綜合服務(wù)申請表》“申請人”處 簽字確認(rèn)。 第九條 存款人可以自主選擇銀行開立銀行結(jié)算賬戶。按其用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶。 1 村鎮(zhèn)銀行核心系統(tǒng)制度匯編 目 錄 一、 賬戶管理 3 1. 村鎮(zhèn)銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法 3 2. 村鎮(zhèn)銀行人民幣單位活期存款長期不動(dòng)戶管理辦法 3 二、 憑證管理 3 1. 村鎮(zhèn)銀行憑證傳遞管理辦法 3 2. 重要空白憑證下發(fā)及上繳操作流程 3 三、 柜員權(quán)限管理 3 1. 村鎮(zhèn)銀行大額現(xiàn)金審批及柜臺(tái)業(yè)務(wù)權(quán)限管理辦法（修訂稿） 3 四、 業(yè)務(wù)管理 3 1. 村鎮(zhèn)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜臺(tái)操作號管理辦法（修訂稿） 3 2. 村鎮(zhèn)銀行柜臺(tái)服務(wù)重大事項(xiàng)報(bào)告制度 3 3. 村鎮(zhèn)銀行個(gè)人存款證明管理辦 法 3 4. 關(guān)于單位存款通兌業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的通知 3 5. 村鎮(zhèn)銀行人民幣單位協(xié)定存款章程 3 6. 村鎮(zhèn)銀行人民幣單位客戶預(yù)留印鑒管理辦法 3 7. 村鎮(zhèn)銀行人民幣收付業(yè)務(wù)操作規(guī)程 3 8. 村鎮(zhèn)銀行人民幣收付業(yè)務(wù)管理辦法 3 9. 村鎮(zhèn)銀行掛失業(yè)務(wù)管理辦法 3 2 10. 村鎮(zhèn)銀行小額支付系統(tǒng)操作規(guī)程 3 11. 村鎮(zhèn)銀行小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理辦法 3 12. 村鎮(zhèn)銀行反洗錢系統(tǒng)操作細(xì)則 錯(cuò)誤！未定義書簽。 第五條 存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶為單位銀行結(jié)算賬戶。但存款人因注冊驗(yàn)資需要開立的臨時(shí)存款賬戶除外。 第二章 銀行結(jié)算賬戶的開立 第十二條 存款人申請開立單位銀行結(jié)算賬戶需按規(guī)定填寫人民銀行統(tǒng)一印制的《開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書》；存款人申請開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶需填寫《個(gè)人開戶 /綜合服務(wù)申請表》。 ，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書。 ，還應(yīng)出具其上級法人或主管單位的相關(guān)資料。存款人申請開立，應(yīng)向開戶網(wǎng)點(diǎn)出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶許可證和下列證明文件 : 、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會(huì)保障基金，應(yīng)出具主管部門批文。 、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)，應(yīng)出具該單位或有關(guān)部門的批文或證明。 本條第 3 項(xiàng)還應(yīng)出具其基本存款賬戶開戶許可證。 ，應(yīng)出具護(hù)照或外國人永久居留證（外國邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理）。有字號的個(gè)體工商戶開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其營業(yè)執(zhí)照的字號相一致；無字號的個(gè)體工商戶開立銀行結(jié)算賬戶的名稱，由“個(gè)體戶”字樣和營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營者姓名組成。 第十七條 網(wǎng)點(diǎn)為存款人開立銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)與存款人簽訂銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。預(yù)開戶后在開戶申請表相應(yīng)欄內(nèi)填寫開戶銀行名稱、開戶銀行機(jī)構(gòu)代碼、賬號、基本存款賬戶開戶許可證核準(zhǔn)號（基本戶和臨時(shí)機(jī)構(gòu)臨時(shí)戶無需填寫）、開戶日期等信息，并在指定欄內(nèi)加蓋業(yè)務(wù)公章、支行長簽名、經(jīng)辦人員章。該賬戶不得辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。 網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)按照本條的各項(xiàng)規(guī)定和國家對糧、棉、油收購資金使用管理規(guī)定加強(qiáng)監(jiān)督，對不符合規(guī)定的資金收付和現(xiàn)金支取，不得辦理。 第二十六條 存款人開立單位銀行結(jié) 算賬戶，自正式開立之日起 3 個(gè)工作日 12 后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。 （六）證券交易結(jié)算資金和期貨交易保證金。銀行結(jié)算賬戶的存款人收到對賬單或?qū)~信息后，應(yīng)及時(shí)核對賬務(wù)并在規(guī)定期限內(nèi)向我行發(fā)出對賬回單或確認(rèn)信息。 （二）注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的。 第三十八條 存款人尚未清償其開戶銀行債務(wù)的，不得申請撤銷該賬戶。 第四十四條 開戶網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)對存款人提供的開戶資料進(jìn)行審核