關(guān)于物權(quán)法對商業(yè)銀行的重要影響解讀(存儲版)
【正文】 公司辦理出質(zhì)登記，而在證券交易所上市交易的公司債券則須到中央證券登記結(jié)算公司辦理出質(zhì)登記。也就是說，辦理預(yù)告登記后，開發(fā)商如果把這套房產(chǎn)再賣給其他任何人，都將“不發(fā)生物權(quán)效力”，即后來的買房人不可能優(yōu)先得到該套房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)，這就在一定程度上限制了“一房多賣”等欺詐行為，有效保護購房人、貸款銀行的合法利益。登記機構(gòu)賠償后，可以向造成登記錯誤的人追償”。銀行有權(quán)根據(jù)實際情況選擇向保證人抑或物的擔(dān)保人主張清償責(zé)任，這有利于銀行債權(quán)的維護。而且，有很多金融創(chuàng)新并不是在技術(shù)條件上達不到，而是法律上存在障礙。這種直接處置的辦法，既節(jié)約了訴訟成本，節(jié)約了處置實踐，又提高了處置抵押物的效力，有利銀行債權(quán)的實現(xiàn)。根據(jù)《物權(quán)法》第178條規(guī)定，擔(dān)保法與本法的規(guī)定不一致的，適用本法。十一、明確登記賠償制度，有利于保障銀行的合法權(quán)益《物權(quán)法》第21條規(guī)定，當(dāng)事人提供虛假材料申請登記，給他人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。預(yù)告登記后，未經(jīng)預(yù)告登記的權(quán)利人同意，處分該不動產(chǎn)的，不發(fā)生物權(quán)效力”。例如，記賬式國庫券和在證券交易所上市交易的公司債券等都因?qū)崿F(xiàn)無紙化而沒有權(quán)利憑證，如果要以之設(shè)定質(zhì)權(quán)，必須到有關(guān)部門進行出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自登記時設(shè)立。被背書人依法實現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時，可以行使匯票權(quán)利。其二，各類經(jīng)營性收費權(quán)，如收費公路的收費權(quán)，農(nóng)村電網(wǎng)收費權(quán)以及城市供水、供熱、公交、電信等基礎(chǔ)設(shè)施項目的收益權(quán)，公園景點、風(fēng)景區(qū)門票等經(jīng)營性服務(wù)收費權(quán)等。在實踐中，對于可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、應(yīng)收賬款等權(quán)利可否歸于《擔(dān)保法》第75條第（四）項“依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利”存在很大的爭議。物權(quán)法的該規(guī)定，拓寬了銀行擔(dān)保的范圍，有利于保障銀行授信業(yè)務(wù)的安全。商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)接受股權(quán)質(zhì)押，或銀行自身的股權(quán)被股東用于質(zhì)押時，應(yīng)當(dāng)按照上述物權(quán)法的相關(guān)規(guī)定操作，即股權(quán)質(zhì)押登記的生效要件是經(jīng)證券登記結(jié)算機構(gòu)或工商管理部門登記，控制操作風(fēng)險。因為在股東名冊上的記載，不具有明顯的公開性，公示效果不強，不便于第三人查詢。因此，規(guī)定抵押權(quán)的存續(xù)期間，可以促使抵押權(quán)人積極行使抵押權(quán)，促進經(jīng)濟發(fā)展。別除權(quán)的行使應(yīng)該以特定物為限，若該特定物毀損或滅失，別除權(quán)即不存在。而不能是不動產(chǎn)。從物權(quán)法本條來看，我國法上的浮動抵押權(quán)具有以下幾個特點。但物權(quán)法的前述規(guī)定改變了擔(dān)保的規(guī)定，以同一財產(chǎn)向同一債權(quán)人或不同債權(quán)人多次抵押的，抵押人所擔(dān)保的債權(quán)可以超出抵押物財產(chǎn)的價值，數(shù)個抵押權(quán)按照物權(quán)法的該條規(guī)定的順序受償。 根據(jù)該條第（七）項規(guī)定，法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。從現(xiàn)行有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定看，不動產(chǎn)的登記主要由不動產(chǎn)所在地的縣級以上人民政府的相關(guān)不動產(chǎn)管理部門負(fù)責(zé)。 《物權(quán)法》對于商業(yè)銀行而言，需要重點從以下幾個方面進行理解和把握：一是《物權(quán)法》的實施對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展起到什么樣的保護作用。根據(jù)構(gòu)建和諧金融的要求，物權(quán)法的頒布實施，對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理產(chǎn)生極其重要的作用。特別是防范了不同部門分別登記等可能導(dǎo)致的登記效力沖突等問題。抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。擔(dān)保法的該規(guī)定實質(zhì)是不允許重復(fù)抵押。我國物權(quán)法吸收借鑒了英國法上的浮動抵押制度，并作出具有特色的一些規(guī)定。但是，我國物權(quán)法允許設(shè)定浮動抵押的財產(chǎn)只能是動產(chǎn)，既包括抵押人現(xiàn)有的動產(chǎn)，還包括抵押人將來所有的動產(chǎn)。依據(jù)該條規(guī)定，擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人對“特定”財產(chǎn)才享有優(yōu)先受償權(quán)，但浮動抵押的標(biāo)的物的數(shù)量和價值處于不斷的變化狀態(tài)，是非特定的，這種浮動抵押的權(quán)利人就不應(yīng)成為別除權(quán)人。隨著市場經(jīng)濟的快速運轉(zhuǎn)，若允許抵押權(quán)一直存續(xù)，可能導(dǎo)致抵押權(quán)人怠于行使抵押權(quán)，不利于發(fā)揮抵押財產(chǎn)的經(jīng)濟效用，制約經(jīng)濟的發(fā)展。另外，從實踐來看，擔(dān)保法規(guī)定將有限責(zé)任公司的股權(quán)出質(zhì)登記方式確定為記載于股東名冊也具有很大的不合理性。所以將股權(quán)出質(zhì)登記機關(guān)確定為工商行政管理部門，可以很好地落實物權(quán)的公示公信原則，能夠讓第三人迅速、便捷、清楚地了解到股權(quán)上存在的負(fù)擔(dān)。物權(quán)法對于“動產(chǎn)質(zhì)押”的規(guī)定，體現(xiàn)了“法無
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