【正文】 合法、合規(guī)性的審核。 （ 5）銀行根據(jù)申請(qǐng)書所提供的信息，收取匯款手續(xù)費(fèi)及郵電費(fèi)后，按照匯款人要求向境外匯出款項(xiàng)。匯出款沒有及時(shí)得到解付，匯款人可向銀行查詢，我行收取相關(guān)費(fèi)用向境外解付行發(fā)出查詢電文。 （ 4） 查詢。 （ 2） 托收行（ Remitting Bank） 接受委托人的委托，將單據(jù)托轉(zhuǎn)國外代收行代為收款的銀行就是托收行。 1光票托收的主要流程是什么？ （ 1）票據(jù)托收的申請(qǐng)：個(gè)人辦理票據(jù)托收時(shí)，必須出示本人的身份證，填寫“票據(jù)托收申請(qǐng)書”；企業(yè)必須加蓋銀行預(yù)留印鑒，填寫“票據(jù)托收申請(qǐng)書”。 票據(jù)的涂改：我行不受理金額、日期、收款人名稱被涂改的票據(jù)。對(duì)于特殊原因需提前支取的，要求其出具書面承諾。 金融單據(jù)是指匯票、本票、支票、付款收據(jù)或其他類似的用以收取款項(xiàng)的工具。 進(jìn)口跟單代收是指我行收到國外托收行寄交的托收單據(jù)后，向國內(nèi)進(jìn)口客戶提示，并要求其付款或承兌贖單的業(yè)務(wù)。 2進(jìn)口跟單托收的處理流程是什么？ （ 1）代收行審查托收面函與單據(jù)是否一致。是銀行（開證行）根據(jù)買方（開證申請(qǐng)人）的要求和指示向賣方（受益人）開立的，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的符合信用證條款的單據(jù)，即期或在一個(gè)可以確定的將來日期，兌付一定金額的書面承諾。 （ 3）受益人（ BENEFICIARY）：是指有權(quán)依照信用證條款和條件提交匯票及 /或單據(jù)要求兌取信用證款項(xiàng)的人，也是有權(quán)享受信用證利益的人。 （ 2）開證行（ ISSUING BANK）：是應(yīng)申請(qǐng)人的要求和請(qǐng)示或以其自身名義開立信用證的銀行。 （ 2）了解進(jìn)口商所在國的貿(mào)易管理?xiàng)l例，以及海關(guān)、衛(wèi)生當(dāng)局的規(guī)定，以免貨到不能進(jìn)口報(bào)關(guān)或收不到外匯貨款； （ 3）爭取 CIF 價(jià)格條件成交并自辦保險(xiǎn)，以免途中貨損或貨到拒收，而使出口商遭受損失； （ 4）了解進(jìn)口國的商業(yè)習(xí)慣，做到安全迅速收匯。 （ 5）托收行收到款項(xiàng)，結(jié)匯與收費(fèi)。 1跟單托收從銀行業(yè)務(wù)的角度分為哪幾種？ 跟單托收從銀 行業(yè)務(wù)角度，可分為出口跟單托收（ OUTWARD DOCUMENTARY COLLECTION 簡稱 OC 業(yè)務(wù)）和進(jìn)口跟單托收（ INWARD DOCUMENTARY COLLECTION簡稱 IC 業(yè)務(wù)）。 最終貸記和收妥貸記方式時(shí)，款項(xiàng)收回即可解付給委托人。 1光票托收的方式有哪些？ （ 1）立即貸記：指代收行收到 我行辦理托收的的票據(jù)后，立即將款項(xiàng)貸記我行帳戶的托收方式，并保留追索權(quán)。 票據(jù)的背書：背書人必須和收款人一致，位置必須在票據(jù)背面距右側(cè)四分之一范圍內(nèi)，我行不受理已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)。貿(mào)易上的光票托收，一般用于收取貨款尾款、傭金、樣品費(fèi)等貿(mào)易從屬費(fèi)用。銀行按照收到的指示處理單據(jù)，以求：（ 1）獲得金融票據(jù)的付款 /承兌，或者（ 2）憑著付款 /承兌交出單據(jù)，或者（ 3）以其他條款和條件交出單據(jù)。有時(shí)款項(xiàng)入賬后匯出方會(huì)要求退匯，我行應(yīng)征得收款人同意后退匯，同時(shí)根據(jù)具體情況辦理有關(guān)向外匯局的報(bào)備手續(xù)。如匯入行在收到有關(guān)報(bào)文前已經(jīng)解付，則該筆匯款無法修改和撤銷。辦理匯出匯款業(yè)務(wù)時(shí)，要按外管局規(guī)定完成相應(yīng)的國際收支申報(bào)及核銷工作。 （ 2）提交匯出匯款有 效憑證及單據(jù)。 什么是信匯匯款（ MAIL TRANSFER，簡稱 M/T）？ 信匯是匯出行應(yīng)匯款人申請(qǐng)，將信匯委托書（ M/T ADVICE）或支付委托書（ PAYMENT ORDER）郵寄給匯入行，授權(quán)其解付一定金額給收款人的一種匯款方式。 匯款方式不僅運(yùn)用于貿(mào)易和非貿(mào)易的結(jié)算，凡屬外匯資金的調(diào)撥都可采取這種方式。 2如何辦理因公出國購匯？ 因財(cái)政預(yù)算內(nèi)的非貿(mào)易非經(jīng)營性人民幣限額售匯由中國銀行獨(dú)家辦理，我行不能辦理財(cái)政預(yù)算內(nèi)單位的因公出國用匯的購匯手續(xù)。終止?fàn)I業(yè)者，其閉戶賬戶余額應(yīng) 進(jìn)入清算程序，屬于外方投資者的，按規(guī)定辦理轉(zhuǎn)移或匯出，屬于中方投資者的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定辦理結(jié)匯或入賬。 境內(nèi)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開立 臨時(shí)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，如大型國際會(huì)議、運(yùn)動(dòng)會(huì)、博覽會(huì)、展覽會(huì)等需開立外匯賬戶的，我行應(yīng)確認(rèn)境內(nèi)機(jī)構(gòu)的 營業(yè)執(zhí)照或社團(tuán)登記證上具有相應(yīng)的營業(yè)范圍，或境內(nèi)機(jī)構(gòu)能提供相關(guān)主管部門對(duì)有關(guān)項(xiàng)目的批準(zhǔn)文件。 境內(nèi)機(jī)構(gòu)的基本信息未登記或登記的信息與實(shí)際情況不一致的，我行不得為其辦理開戶手續(xù)，應(yīng)通知境內(nèi)機(jī)構(gòu)到 開戶地外匯局辦理基本信息登記或變更手續(xù)。 金融機(jī)構(gòu)可將結(jié)匯的人民幣資金轉(zhuǎn)經(jīng)該企業(yè)的人民幣賬戶暫時(shí)過渡，但需在兩個(gè)工作日內(nèi)支付給最終收款人。 外匯資本金賬戶是如何進(jìn)行限額管理的？ （ 1）外匯局對(duì)外匯資本金賬戶核準(zhǔn)的最高限額，不是指賬戶余 額，而是企業(yè)外匯資本金賬戶貸方累計(jì)發(fā)生額（不含資本金存定期存款劃回和利息進(jìn)帳）； （ 2）如果企業(yè)外匯資本金賬戶匯入的資金超過核定的最高限額的，且超過企業(yè)外匯資本金賬戶最高限額 1%，或者絕對(duì)數(shù)額超過等值 1 萬美元的，我行不能直接辦理資金入賬手續(xù)，而應(yīng)及時(shí)與收款人取得聯(lián)系。 企業(yè)在辦理外匯登記時(shí)應(yīng)向外匯管理局提交的材料： 書面申請(qǐng)（外匯局有專門格式，可在現(xiàn)場填制及蓋章）； 營業(yè)執(zhí)照（原件及復(fù)印件）； 組織機(jī)構(gòu)代碼證（原件及復(fù)印件）； 外經(jīng)貿(mào)部門的批文（原件及復(fù)印件）； 外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書（原件及復(fù)印件）； 經(jīng)批準(zhǔn)生效（外經(jīng)貿(mào)局蓋章）的企業(yè)合資合作合同、章程（原件及復(fù)印件）（如是外商獨(dú)資企業(yè)只需章程）。從賬戶的性質(zhì)來劃分可分為：經(jīng)常項(xiàng)目外匯結(jié)算賬戶和資本項(xiàng)目外匯專用賬戶。 （ 2）現(xiàn)鈔賬戶存款匯出境外注意事項(xiàng) 我行應(yīng)審核客戶提供材料的真實(shí)性和一致性，在辦理匯出手續(xù)時(shí)，不得超過相關(guān)材料上注明的標(biāo)準(zhǔn)；且一次性匯出等值 1 萬美元（含）以下的，由我行審核相關(guān)的證明材料辦理；一次性匯出等值 1 萬美元以上， 20 萬美元以下的，需持有關(guān)證明材料和相應(yīng)的外匯攜入海關(guān)申報(bào)單或銀行單據(jù)或銀行證明向所在地外匯局申請(qǐng)，憑當(dāng)?shù)赝鈪R局核準(zhǔn)件辦理；一次性匯出等值 20 萬美元（含 20 萬美元）以上的，由所在地外匯局報(bào)國家外匯管理局審核，我行憑所在 地外匯局的核準(zhǔn)件辦理匯出手續(xù)。 4 境內(nèi)居民個(gè)人現(xiàn)匯 /現(xiàn)鈔賬戶存款匯出境外，用于自費(fèi)出國留學(xué)或中小學(xué)生出國學(xué)習(xí)，如何辦理匯出匯款手續(xù)？ 匯出匯款用途為自費(fèi)出國留學(xué)或中小學(xué)生出國學(xué)習(xí)，應(yīng)提供如下材料：（ 1）書面申請(qǐng)（ 2）本人戶籍證明和身份證（ 3）已辦妥前往國家和地區(qū)有效入境簽證的護(hù)照，或者前往港澳通行證或往來港澳通行證（ 4）國（境）外學(xué)校正式錄取通知書（ 5）國（境）外學(xué)校出具的費(fèi)用通知單。 前往港澳地區(qū)無法提供因私護(hù)照和有效簽證的，可提供往來港澳通行證和地（市）級(jí)（含）以上公安部門的有效簽注。 3 境內(nèi)居民個(gè)人超過年度總額的其他服務(wù)貿(mào)易費(fèi)用購匯如何辦理？ 境內(nèi)居民個(gè)人須提供書面申請(qǐng)、本 人真實(shí)身份證明；合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）、稅務(wù)憑證辦理。 居民個(gè)人境外直系親屬救助購匯，只能因直系親屬在境外發(fā)生疾病、死亡和意外災(zāi)難等情況時(shí)辦理。 2 境內(nèi)居民個(gè)人超過年度總額的自費(fèi)出境學(xué)習(xí)保證金購匯如何辦理？ 自費(fèi)出境學(xué)習(xí)人員只有在匯出或在境內(nèi)銀行預(yù)交簽證保證金后才能取得真實(shí)入境簽證的情況，可通過繳納購匯保證金方式辦理自費(fèi)出 境學(xué)習(xí)學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)購匯手續(xù)；境內(nèi)居民個(gè)人向銀行繳納的購匯保證金為人民幣 2020 元。 （ 6）居民個(gè)人購匯存入本人外匯賬戶后可以結(jié)匯，結(jié)匯時(shí)應(yīng)提供原購匯單。居民個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔并攜帶出境按照現(xiàn)行攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理規(guī)定執(zhí)行。 居民個(gè)人可以持匯票、旅行支票、信用卡等攜出境外。部分提前支取只限辦理一次，提取后的剩余金額不得低于起存金額。存期內(nèi)遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。 （ 2）境外個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出的，憑本人有效身份證件辦理。稅收協(xié)定締約國居民按規(guī)定稅率征收。境外個(gè)人定期存款的起存 金額為不低于等值人民幣 500元的等值外匯；境內(nèi)個(gè)人定期存款的起存金額為不低于人民幣 50 元的等值外匯。它包括從境外銀行直接匯入的款項(xiàng)，居民委托銀行代其將外國銀行存款憑證、商業(yè)匯票、銀行匯票、外幣私人支票等托收和貼現(xiàn)后所收到的外幣現(xiàn)匯。匯賣價(jià)是本行向客戶賣出外幣現(xiàn)匯的價(jià)格。中間價(jià)是該貨幣與人民幣買賣的交易基準(zhǔn)匯價(jià)，其余價(jià)格在中間價(jià)的基礎(chǔ)上，在中國人民銀行規(guī)定的匯價(jià)浮動(dòng)幅度內(nèi)計(jì)算得出。 我行現(xiàn)行擬開辦的外幣儲(chǔ)蓄的儲(chǔ)種有哪些？ 我行的外幣儲(chǔ)蓄存款現(xiàn)開辦活期和整存整取定期存款兩個(gè)儲(chǔ)種，定期存款分為一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年五個(gè)檔次。 2什么是境內(nèi)機(jī)構(gòu)？ 境內(nèi)機(jī)構(gòu)是指中華人民共和國境內(nèi)的企業(yè)事業(yè)單位、國家機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、部隊(duì)等，包括外商投資企業(yè)。 出口收匯核銷專用聯(lián)是外匯指定銀行在辦理出口企業(yè)收匯業(yè)務(wù)時(shí)出具的出口收匯核銷專用結(jié)匯水單或出口收匯核銷專用收帳通知。 1外匯匯率中的“點(diǎn)”（基本點(diǎn)）指的是什么？ 按市場慣例，外匯匯率的標(biāo)價(jià)通常由五位有效數(shù)字組成，從右邊向左邊數(shù)過去，第一位稱為“ X 個(gè)點(diǎn)”，它是構(gòu)成匯率變動(dòng)的最小單位；第二位稱為“ X十個(gè)點(diǎn)”，如此類推。一是把簽約日有關(guān)貨幣的匯率記錄下來，實(shí)際 收付款時(shí)使用此匯率；二是注明如果計(jì)價(jià)貨幣發(fā)生變動(dòng)，即以匯率變動(dòng)的一半重新調(diào)價(jià)，使雙方均攤匯率變動(dòng)帶來的損益。體現(xiàn)為國際上的某個(gè)或一系列重大事件帶來的風(fēng)險(xiǎn)，包括政治、軍事等多方面因素。 1什么是匯率風(fēng)險(xiǎn)？ 匯率風(fēng)險(xiǎn) 一般是指在一定時(shí)期內(nèi)的國際經(jīng)濟(jì)交易中，因未預(yù)料到的匯率的突然變動(dòng)，給外匯持有人帶來的經(jīng)濟(jì)收益或損失。 什么是買入價(jià)？ 買入價(jià)是銀行向客戶買入外匯時(shí)所使用的匯率。 國際貨幣基金組織對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目可兌換性作了明確的定義，在國際貨幣基金組織第八條款中對(duì)基金成員國在可兌換性方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)作了具體的規(guī)定：（ l）避免對(duì)經(jīng)常性支付的限制，各會(huì)員國未經(jīng)基金組織的同意，不得對(duì)國際經(jīng)常往來的支付和資金轉(zhuǎn)移施加匯兌限制；（ 2）不得實(shí)行歧視性的貨幣措施或多種匯率措施。 什么是國際儲(chǔ)備？ 國際儲(chǔ)備是指各國政府為彌補(bǔ)國際收支逆差和保持匯率穩(wěn)定以及應(yīng)付緊急支付的需要而持有的國際間可以接受的一切資產(chǎn)。本手冊(cè)的內(nèi)容共分為五大部分：第一部分為外匯業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)；第二部分為外匯儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)；第三部分外匯會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)；第四部分國際結(jié)算業(yè)務(wù)；第五部分融資貸款業(yè)務(wù)。希望這本手冊(cè)能幫助大家學(xué)習(xí)并提高外匯業(yè)務(wù)從業(yè)水平，以促進(jìn)我 行外匯業(yè)務(wù)良性發(fā)展。會(huì)員國發(fā)生國際收支逆差時(shí)，可用它向基金組織指定的其它會(huì)員國換取外 匯，以償付國際收支逆差或償還基金組織貸款，還可與黃金、自由兌換貨幣一樣充作國際儲(chǔ)備。 什么是資本項(xiàng)目可兌換？ 資本項(xiàng)目可兌換是指一 種貨幣不僅在國際收支經(jīng)常性往來中可以本國貨幣自由兌換成其他貨幣，而且在資本項(xiàng)目上也可以自由兌換。賣出價(jià)的確定，是從銀行的角度出發(fā)的，不管賣出的是現(xiàn)匯還是現(xiàn)鈔，采用的匯率相同。 （ 2）經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。這些辦法主要有： （ 1）妥善選擇交易中使用的貨幣。 （ 5）適度儲(chǔ)備和儲(chǔ)備多元化。 售匯是外匯指定銀行將外匯賣給外匯使用者，并根據(jù)交易行為發(fā)生之日的該種外幣匯率收取等值人民幣的行為。 2付匯核銷、貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單 付匯核銷是以付匯 的金額為標(biāo)準(zhǔn)核對(duì)是否有相應(yīng)的貨物進(jìn)口到國內(nèi)或有其他證明抵沖付匯的一種事后管理措施。 2什么是外匯管理？ 外匯管理在 廣義上指一國政府授權(quán)國家的貨幣金融當(dāng)局或其他機(jī)構(gòu)，對(duì)外匯的收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國際間結(jié)算、外匯匯率和外匯市場等實(shí)行的控制和管制行為；狹義上是指對(duì)本國貨幣與外國貨幣的兌換實(shí)行一定的限制。 外幣儲(chǔ)蓄使用什么外匯牌價(jià)？ 外匯牌價(jià)即兩國貨幣之間的兌換比例，也就是用一種貨幣單位來表示另一種貨幣單位的價(jià)格。 （ 3）匯買價(jià)。 境外個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的對(duì)象主要有哪些？ （ 1）居住在境外或港澳臺(tái)地區(qū)的外國人、外籍華人、華僑、港澳臺(tái)同胞； （ 2） 居住在境內(nèi)的駐華領(lǐng)使館外籍人員、駐華代表機(jī)構(gòu)外籍人員、外籍科技人員、記者、學(xué)者、專家、海員、留學(xué)生、實(shí)習(xí)生等； （ 3）我國派往國外及港澳地區(qū)從事學(xué)習(xí)、工作、進(jìn)修、科研、講學(xué)等人員且在境外居留滿一年以上。 現(xiàn)匯賬戶可以轉(zhuǎn)為現(xiàn)鈔賬戶存儲(chǔ)，但嚴(yán)禁現(xiàn)鈔賬戶轉(zhuǎn)為現(xiàn)匯賬戶存儲(chǔ)。 判斷標(biāo)準(zhǔn)為：擬存入的外匯該幣種當(dāng)日兌人民幣的中間價(jià)＝ 300 萬美元 美元當(dāng)日兌人民幣的中間價(jià)。 （ 2）非同名賬戶劃轉(zhuǎn)：劃款申請(qǐng)人與其直系親屬（指劃款申請(qǐng)人與收款人雙方為配偶、父（母）子（女）關(guān)系）境內(nèi)外幣賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)須憑身份證明和直系親屬關(guān)系證明。 （ 2）提取現(xiàn)鈔。提前支取部分按支取日活期存款利率計(jì)息；逾期支取的外幣定期儲(chǔ)蓄存款，其超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的外，按支取日活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。 2現(xiàn)行境內(nèi)居民個(gè)人購匯政策如何？ 今年年初國家外匯管理局發(fā)布了調(diào)整經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理政策 的通知。 外匯局對(duì)境內(nèi)居民個(gè)人購匯不再實(shí)行核銷管理。取得中華人民共和國永久居留權(quán)的外國公民、港澳臺(tái)同胞辦理購匯時(shí)，銀行在個(gè)人購匯系統(tǒng)的身份證號(hào)碼一欄內(nèi)錄入其永久居留證上的編 碼。居民個(gè)人必須提供標(biāo)有交易價(jià)格的經(jīng)常項(xiàng)目跨境交易真實(shí)性證明材料辦理購匯，銀行按照證明上所列明金額進(jìn)行供匯，不得超過證明材料上下班標(biāo)注的金額。自費(fèi)出境學(xué)習(xí)人員繳納購匯保證金后，無法取得真實(shí)簽證的，應(yīng)將所購?fù)鈪R從境外匯回并結(jié)匯，銀行自查驗(yàn)相應(yīng)結(jié)匯水單后退還所繳納的購匯保證