【正文】 合法、合規(guī)性的審核。 （ 5）銀行根據(jù)申請書所提供的信息，收取匯款手續(xù)費及郵電費后，按照匯款人要求向境外匯出款項。匯出款沒有及時得到解付，匯款人可向銀行查詢，我行收取相關費用向境外解付行發(fā)出查詢電文。 （ 4） 查詢。 （ 2） 托收行（ Remitting Bank） 接受委托人的委托，將單據(jù)托轉國外代收行代為收款的銀行就是托收行。 1光票托收的主要流程是什么？ （ 1）票據(jù)托收的申請：個人辦理票據(jù)托收時，必須出示本人的身份證，填寫“票據(jù)托收申請書”；企業(yè)必須加蓋銀行預留印鑒，填寫“票據(jù)托收申請書”。 票據(jù)的涂改：我行不受理金額、日期、收款人名稱被涂改的票據(jù)。對于特殊原因需提前支取的，要求其出具書面承諾。 金融單據(jù)是指匯票、本票、支票、付款收據(jù)或其他類似的用以收取款項的工具。 進口跟單代收是指我行收到國外托收行寄交的托收單據(jù)后，向國內進口客戶提示，并要求其付款或承兌贖單的業(yè)務。 2進口跟單托收的處理流程是什么？ （ 1）代收行審查托收面函與單據(jù)是否一致。是銀行（開證行）根據(jù)買方（開證申請人）的要求和指示向賣方（受益人）開立的，在一定期限內憑規(guī)定的符合信用證條款的單據(jù)，即期或在一個可以確定的將來日期，兌付一定金額的書面承諾。 （ 3）受益人（ BENEFICIARY）：是指有權依照信用證條款和條件提交匯票及 /或單據(jù)要求兌取信用證款項的人，也是有權享受信用證利益的人。 （ 2）開證行（ ISSUING BANK）：是應申請人的要求和請示或以其自身名義開立信用證的銀行。 （ 2）了解進口商所在國的貿易管理條例，以及海關、衛(wèi)生當局的規(guī)定，以免貨到不能進口報關或收不到外匯貨款； （ 3）爭取 CIF 價格條件成交并自辦保險，以免途中貨損或貨到拒收，而使出口商遭受損失； （ 4）了解進口國的商業(yè)習慣，做到安全迅速收匯。 （ 5）托收行收到款項，結匯與收費。 1跟單托收從銀行業(yè)務的角度分為哪幾種？ 跟單托收從銀 行業(yè)務角度，可分為出口跟單托收（ OUTWARD DOCUMENTARY COLLECTION 簡稱 OC 業(yè)務）和進口跟單托收（ INWARD DOCUMENTARY COLLECTION簡稱 IC 業(yè)務）。 最終貸記和收妥貸記方式時，款項收回即可解付給委托人。 1光票托收的方式有哪些？ （ 1）立即貸記：指代收行收到 我行辦理托收的的票據(jù)后，立即將款項貸記我行帳戶的托收方式，并保留追索權。 票據(jù)的背書：背書人必須和收款人一致，位置必須在票據(jù)背面距右側四分之一范圍內，我行不受理已經(jīng)背書轉讓的票據(jù)。貿易上的光票托收，一般用于收取貨款尾款、傭金、樣品費等貿易從屬費用。銀行按照收到的指示處理單據(jù)，以求：（ 1）獲得金融票據(jù)的付款 /承兌，或者（ 2）憑著付款 /承兌交出單據(jù)，或者（ 3）以其他條款和條件交出單據(jù)。有時款項入賬后匯出方會要求退匯，我行應征得收款人同意后退匯，同時根據(jù)具體情況辦理有關向外匯局的報備手續(xù)。如匯入行在收到有關報文前已經(jīng)解付，則該筆匯款無法修改和撤銷。辦理匯出匯款業(yè)務時，要按外管局規(guī)定完成相應的國際收支申報及核銷工作。 （ 2）提交匯出匯款有 效憑證及單據(jù)。 什么是信匯匯款（ MAIL TRANSFER，簡稱 M/T）？ 信匯是匯出行應匯款人申請，將信匯委托書（ M/T ADVICE）或支付委托書（ PAYMENT ORDER）郵寄給匯入行，授權其解付一定金額給收款人的一種匯款方式。 匯款方式不僅運用于貿易和非貿易的結算，凡屬外匯資金的調撥都可采取這種方式。 2如何辦理因公出國購匯？ 因財政預算內的非貿易非經(jīng)營性人民幣限額售匯由中國銀行獨家辦理，我行不能辦理財政預算內單位的因公出國用匯的購匯手續(xù)。終止營業(yè)者，其閉戶賬戶余額應 進入清算程序，屬于外方投資者的，按規(guī)定辦理轉移或匯出，屬于中方投資者的，應當按照有關規(guī)定辦理結匯或入賬。 境內機構申請開立 臨時經(jīng)常項目外匯賬戶，如大型國際會議、運動會、博覽會、展覽會等需開立外匯賬戶的，我行應確認境內機構的 營業(yè)執(zhí)照或社團登記證上具有相應的營業(yè)范圍，或境內機構能提供相關主管部門對有關項目的批準文件。 境內機構的基本信息未登記或登記的信息與實際情況不一致的，我行不得為其辦理開戶手續(xù)，應通知境內機構到 開戶地外匯局辦理基本信息登記或變更手續(xù)。 金融機構可將結匯的人民幣資金轉經(jīng)該企業(yè)的人民幣賬戶暫時過渡，但需在兩個工作日內支付給最終收款人。 外匯資本金賬戶是如何進行限額管理的？ （ 1）外匯局對外匯資本金賬戶核準的最高限額，不是指賬戶余 額，而是企業(yè)外匯資本金賬戶貸方累計發(fā)生額（不含資本金存定期存款劃回和利息進帳）； （ 2）如果企業(yè)外匯資本金賬戶匯入的資金超過核定的最高限額的，且超過企業(yè)外匯資本金賬戶最高限額 1%，或者絕對數(shù)額超過等值 1 萬美元的，我行不能直接辦理資金入賬手續(xù)，而應及時與收款人取得聯(lián)系。 企業(yè)在辦理外匯登記時應向外匯管理局提交的材料： 書面申請（外匯局有專門格式，可在現(xiàn)場填制及蓋章）； 營業(yè)執(zhí)照（原件及復印件）； 組織機構代碼證（原件及復印件）； 外經(jīng)貿部門的批文（原件及復印件）； 外商投資企業(yè)批準證書（原件及復印件）； 經(jīng)批準生效（外經(jīng)貿局蓋章）的企業(yè)合資合作合同、章程（原件及復印件）（如是外商獨資企業(yè)只需章程）。從賬戶的性質來劃分可分為：經(jīng)常項目外匯結算賬戶和資本項目外匯專用賬戶。 （ 2）現(xiàn)鈔賬戶存款匯出境外注意事項 我行應審核客戶提供材料的真實性和一致性，在辦理匯出手續(xù)時，不得超過相關材料上注明的標準；且一次性匯出等值 1 萬美元（含）以下的，由我行審核相關的證明材料辦理；一次性匯出等值 1 萬美元以上， 20 萬美元以下的，需持有關證明材料和相應的外匯攜入海關申報單或銀行單據(jù)或銀行證明向所在地外匯局申請，憑當?shù)赝鈪R局核準件辦理；一次性匯出等值 20 萬美元（含 20 萬美元）以上的，由所在地外匯局報國家外匯管理局審核，我行憑所在 地外匯局的核準件辦理匯出手續(xù)。 4 境內居民個人現(xiàn)匯 /現(xiàn)鈔賬戶存款匯出境外，用于自費出國留學或中小學生出國學習，如何辦理匯出匯款手續(xù)？ 匯出匯款用途為自費出國留學或中小學生出國學習，應提供如下材料：（ 1）書面申請（ 2）本人戶籍證明和身份證（ 3）已辦妥前往國家和地區(qū)有效入境簽證的護照，或者前往港澳通行證或往來港澳通行證（ 4）國（境）外學校正式錄取通知書（ 5）國（境）外學校出具的費用通知單。 前往港澳地區(qū)無法提供因私護照和有效簽證的，可提供往來港澳通行證和地（市）級（含）以上公安部門的有效簽注。 3 境內居民個人超過年度總額的其他服務貿易費用購匯如何辦理？ 境內居民個人須提供書面申請、本 人真實身份證明；合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）、稅務憑證辦理。 居民個人境外直系親屬救助購匯，只能因直系親屬在境外發(fā)生疾病、死亡和意外災難等情況時辦理。 2 境內居民個人超過年度總額的自費出境學習保證金購匯如何辦理？ 自費出境學習人員只有在匯出或在境內銀行預交簽證保證金后才能取得真實入境簽證的情況，可通過繳納購匯保證金方式辦理自費出 境學習學費、生活費購匯手續(xù)；境內居民個人向銀行繳納的購匯保證金為人民幣 2020 元。 （ 6）居民個人購匯存入本人外匯賬戶后可以結匯，結匯時應提供原購匯單。居民個人提取外幣現(xiàn)鈔并攜帶出境按照現(xiàn)行攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理規(guī)定執(zhí)行。 居民個人可以持匯票、旅行支票、信用卡等攜出境外。部分提前支取只限辦理一次，提取后的剩余金額不得低于起存金額。存期內遇利率調整，不分段計息。 （ 2）境外個人外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出的，憑本人有效身份證件辦理。稅收協(xié)定締約國居民按規(guī)定稅率征收。境外個人定期存款的起存 金額為不低于等值人民幣 500元的等值外匯；境內個人定期存款的起存金額為不低于人民幣 50 元的等值外匯。它包括從境外銀行直接匯入的款項，居民委托銀行代其將外國銀行存款憑證、商業(yè)匯票、銀行匯票、外幣私人支票等托收和貼現(xiàn)后所收到的外幣現(xiàn)匯。匯賣價是本行向客戶賣出外幣現(xiàn)匯的價格。中間價是該貨幣與人民幣買賣的交易基準匯價，其余價格在中間價的基礎上，在中國人民銀行規(guī)定的匯價浮動幅度內計算得出。 我行現(xiàn)行擬開辦的外幣儲蓄的儲種有哪些？ 我行的外幣儲蓄存款現(xiàn)開辦活期和整存整取定期存款兩個儲種，定期存款分為一個月、三個月、六個月、一年、二年五個檔次。 2什么是境內機構？ 境內機構是指中華人民共和國境內的企業(yè)事業(yè)單位、國家機關、社會團體、部隊等，包括外商投資企業(yè)。 出口收匯核銷專用聯(lián)是外匯指定銀行在辦理出口企業(yè)收匯業(yè)務時出具的出口收匯核銷專用結匯水單或出口收匯核銷專用收帳通知。 1外匯匯率中的“點”（基本點）指的是什么？ 按市場慣例，外匯匯率的標價通常由五位有效數(shù)字組成，從右邊向左邊數(shù)過去，第一位稱為“ X 個點”，它是構成匯率變動的最小單位；第二位稱為“ X十個點”，如此類推。一是把簽約日有關貨幣的匯率記錄下來，實際 收付款時使用此匯率；二是注明如果計價貨幣發(fā)生變動，即以匯率變動的一半重新調價，使雙方均攤匯率變動帶來的損益。體現(xiàn)為國際上的某個或一系列重大事件帶來的風險，包括政治、軍事等多方面因素。 1什么是匯率風險？ 匯率風險 一般是指在一定時期內的國際經(jīng)濟交易中，因未預料到的匯率的突然變動，給外匯持有人帶來的經(jīng)濟收益或損失。 什么是買入價？ 買入價是銀行向客戶買入外匯時所使用的匯率。 國際貨幣基金組織對經(jīng)常項目可兌換性作了明確的定義，在國際貨幣基金組織第八條款中對基金成員國在可兌換性方面應承擔的義務作了具體的規(guī)定：（ l）避免對經(jīng)常性支付的限制，各會員國未經(jīng)基金組織的同意，不得對國際經(jīng)常往來的支付和資金轉移施加匯兌限制；（ 2）不得實行歧視性的貨幣措施或多種匯率措施。 什么是國際儲備？ 國際儲備是指各國政府為彌補國際收支逆差和保持匯率穩(wěn)定以及應付緊急支付的需要而持有的國際間可以接受的一切資產(chǎn)。本手冊的內容共分為五大部分：第一部分為外匯業(yè)務基礎知識；第二部分為外匯儲蓄業(yè)務；第三部分外匯會計業(yè)務；第四部分國際結算業(yè)務；第五部分融資貸款業(yè)務。希望這本手冊能幫助大家學習并提高外匯業(yè)務從業(yè)水平，以促進我 行外匯業(yè)務良性發(fā)展。會員國發(fā)生國際收支逆差時，可用它向基金組織指定的其它會員國換取外 匯，以償付國際收支逆差或償還基金組織貸款，還可與黃金、自由兌換貨幣一樣充作國際儲備。 什么是資本項目可兌換？ 資本項目可兌換是指一 種貨幣不僅在國際收支經(jīng)常性往來中可以本國貨幣自由兌換成其他貨幣，而且在資本項目上也可以自由兌換。賣出價的確定，是從銀行的角度出發(fā)的，不管賣出的是現(xiàn)匯還是現(xiàn)鈔，采用的匯率相同。 （ 2）經(jīng)濟風險。這些辦法主要有： （ 1）妥善選擇交易中使用的貨幣。 （ 5）適度儲備和儲備多元化。 售匯是外匯指定銀行將外匯賣給外匯使用者，并根據(jù)交易行為發(fā)生之日的該種外幣匯率收取等值人民幣的行為。 2付匯核銷、貿易進口付匯核銷單 付匯核銷是以付匯 的金額為標準核對是否有相應的貨物進口到國內或有其他證明抵沖付匯的一種事后管理措施。 2什么是外匯管理？ 外匯管理在 廣義上指一國政府授權國家的貨幣金融當局或其他機構，對外匯的收支、買賣、借貸、轉移以及國際間結算、外匯匯率和外匯市場等實行的控制和管制行為；狹義上是指對本國貨幣與外國貨幣的兌換實行一定的限制。 外幣儲蓄使用什么外匯牌價？ 外匯牌價即兩國貨幣之間的兌換比例，也就是用一種貨幣單位來表示另一種貨幣單位的價格。 （ 3）匯買價。 境外個人儲蓄存款的對象主要有哪些？ （ 1）居住在境外或港澳臺地區(qū)的外國人、外籍華人、華僑、港澳臺同胞； （ 2） 居住在境內的駐華領使館外籍人員、駐華代表機構外籍人員、外籍科技人員、記者、學者、專家、海員、留學生、實習生等； （ 3）我國派往國外及港澳地區(qū)從事學習、工作、進修、科研、講學等人員且在境外居留滿一年以上。 現(xiàn)匯賬戶可以轉為現(xiàn)鈔賬戶存儲，但嚴禁現(xiàn)鈔賬戶轉為現(xiàn)匯賬戶存儲。 判斷標準為：擬存入的外匯該幣種當日兌人民幣的中間價＝ 300 萬美元 美元當日兌人民幣的中間價。 （ 2）非同名賬戶劃轉：劃款申請人與其直系親屬（指劃款申請人與收款人雙方為配偶、父（母）子（女）關系）境內外幣賬戶之間的資金劃轉須憑身份證明和直系親屬關系證明。 （ 2）提取現(xiàn)鈔。提前支取部分按支取日活期存款利率計息；逾期支取的外幣定期儲蓄存款，其超過原定存期的部分，除約定自動轉存的外，按支取日活期儲蓄存款利率計息。 2現(xiàn)行境內居民個人購匯政策如何？ 今年年初國家外匯管理局發(fā)布了調整經(jīng)常項目外匯管理政策 的通知。 外匯局對境內居民個人購匯不再實行核銷管理。取得中華人民共和國永久居留權的外國公民、港澳臺同胞辦理購匯時，銀行在個人購匯系統(tǒng)的身份證號碼一欄內錄入其永久居留證上的編 碼。居民個人必須提供標有交易價格的經(jīng)常項目跨境交易真實性證明材料辦理購匯，銀行按照證明上所列明金額進行供匯，不得超過證明材料上下班標注的金額。自費出境學習人員繳納購匯保證金后，無法取得真實簽證的，應將所購外匯從境外匯回并結匯，銀行自查驗相應結匯水單后退還所繳納的購匯保證