商業(yè)銀行負(fù)債管理培訓(xùn)(存儲版)
【正文】 價(jià)的方法 ? 商業(yè)銀行存款定價(jià)的方法 （ 1） 成本加利潤存款定價(jià)法 （ 2） 存款的邊際成本定價(jià)法 為不同的客戶制定不同的價(jià)格 （ 3）存款的其他 定價(jià)方法 根據(jù)客戶與銀行的關(guān)系定價(jià) 9 ? 成本加利潤存款定價(jià)法 每單位存款服務(wù)的價(jià)格＝每單位存款服務(wù)的經(jīng)營支出 ＋分配到銀行存款的總支出 ＋售出每單位存款的計(jì)劃利潤 ? 步驟 ： （ 1）確認(rèn)每種資金來源的成本比率 （ 2）確認(rèn)每一成本比率乘以每種資金來源占銀行資 金的相對比重 （ 3）加總各項(xiàng)乘積，得出銀行資金的加權(quán)平均成本 10 ?存款的邊際成本定價(jià)法 在浮動利率體制下，利率的不斷變化使平均成本的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)有些不合實(shí)際。銀行要力圖以最低的風(fēng)險(xiǎn)、最小的成本獲取最大的資金保障。為了降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行核心存款的比例。 在西方國家，由于對商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金中央銀行不支付利息，同時(shí)，商業(yè)銀行對一部分活期存款也不支付利息，這就更加刺激了商業(yè)銀行將閑置的資金頭寸投放到同業(yè)拆借市場以獲取盈利。 15 國際金融市場融資 ? 國際金融市場融資 歐洲貨幣存款市場：當(dāng)銀行所接受的存款貨幣不是母國貨幣時(shí)，該存款就叫做歐洲貨幣存款 ? 發(fā)行中長期債券 銀行發(fā)行中長期債券所承擔(dān)的利息成本較其他融資方式要高，但保證銀行資金的穩(wěn)定。 20 第五節(jié) 我國商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)分析 ? 我國商業(yè)銀行存款構(gòu)成的特征 （ 1）我國商業(yè)銀行的存款構(gòu)成以儲蓄存款為主，商業(yè)銀行系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)和國有商業(yè)銀行系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)相差不大，儲蓄存款占存款的總額在一半左右，說明我國商業(yè)銀行資金來源是比較穩(wěn)定的； （ 2）占存款比重第二位的是活期存款，為三分之一左右。 一般情況下，銀行加權(quán)平均成本的變化主要取決于四個(gè)因素：負(fù)債利息率、其他成本率、負(fù)債結(jié)構(gòu)和可用資金比率。 我國商業(yè)銀行從中央銀行申請貼現(xiàn)資金有一部分是通過票據(jù)貼現(xiàn)完成的，有一部分則以再貸款方式取得，即信用貸款。 7 第二節(jié) 存款的定價(jià) 存款增長是銀行擴(kuò)張的基礎(chǔ)，存款的定價(jià)是商業(yè)銀行吸收存款的成本，因此，銀行必須在增長和盈利作出選擇。 70年代以來，金融業(yè)競爭日益加劇，創(chuàng)新產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，迫使商業(yè)銀行不得不考慮如何面對由金融業(yè)同質(zhì)化所帶來的存款減少和銀行業(yè)地位的下降。 （ 2）存款的利率：取決于存款的期限、銀行的經(jīng)營實(shí)力和經(jīng)營目標(biāo) 6 銀行支付的存款利率與銀行對存款的需求有時(shí)是相互矛盾的。 我國銀行間的同業(yè)拆借主要目的是補(bǔ)充準(zhǔn)備金的不足和保持銀行的流動性；同業(yè)拆借利率也已實(shí)現(xiàn)了市場化，基本體現(xiàn)了市場對資金的供求關(guān)系。資金成本的提高促使商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較高的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，這從總體上增大了銀行經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn) 16 第四節(jié) 商業(yè)銀行負(fù)債成本的管理 ?商業(yè)銀行各類成本的概念 （ 1）利息成本：不變利息、可變利息 （ 2）其他成本：吸收負(fù)債時(shí)除利息之外的一切開支 （ 3）資金成本：包括利息在內(nèi)的花費(fèi)在吸收負(fù)債上的一切開支 （ 4）可用資金成本：相對于可用資金而言的銀行資金成本，可用資
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