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商業(yè)銀行負(fù)債管理培訓(xùn)(存儲(chǔ)版)

  

【正文】 價(jià)的方法 ? 商業(yè)銀行存款定價(jià)的方法 ( 1) 成本加利潤(rùn)存款定價(jià)法 ( 2) 存款的邊際成本定價(jià)法 為不同的客戶(hù)制定不同的價(jià)格 ( 3)存款的其他 定價(jià)方法 根據(jù)客戶(hù)與銀行的關(guān)系定價(jià) 9 ? 成本加利潤(rùn)存款定價(jià)法 每單位存款服務(wù)的價(jià)格=每單位存款服務(wù)的經(jīng)營(yíng)支出 +分配到銀行存款的總支出 +售出每單位存款的計(jì)劃利潤(rùn) ? 步驟 : ( 1)確認(rèn)每種資金來(lái)源的成本比率 ( 2)確認(rèn)每一成本比率乘以每種資金來(lái)源占銀行資 金的相對(duì)比重 ( 3)加總各項(xiàng)乘積,得出銀行資金的加權(quán)平均成本 10 ?存款的邊際成本定價(jià)法 在浮動(dòng)利率體制下,利率的不斷變化使平均成本的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)有些不合實(shí)際。銀行要力圖以最低的風(fēng)險(xiǎn)、最小的成本獲取最大的資金保障。為了降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行核心存款的比例。 在西方國(guó)家,由于對(duì)商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金中央銀行不支付利息,同時(shí),商業(yè)銀行對(duì)一部分活期存款也不支付利息,這就更加刺激了商業(yè)銀行將閑置的資金頭寸投放到同業(yè)拆借市場(chǎng)以獲取盈利。 15 國(guó)際金融市場(chǎng)融資 ? 國(guó)際金融市場(chǎng)融資 歐洲貨幣存款市場(chǎng):當(dāng)銀行所接受的存款貨幣不是母國(guó)貨幣時(shí),該存款就叫做歐洲貨幣存款 ? 發(fā)行中長(zhǎng)期債券 銀行發(fā)行中長(zhǎng)期債券所承擔(dān)的利息成本較其他融資方式要高,但保證銀行資金的穩(wěn)定。 20 第五節(jié) 我國(guó)商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)分析 ? 我國(guó)商業(yè)銀行存款構(gòu)成的特征 ( 1)我國(guó)商業(yè)銀行的存款構(gòu)成以?xún)?chǔ)蓄存款為主,商業(yè)銀行系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)和國(guó)有商業(yè)銀行系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)相差不大,儲(chǔ)蓄存款占存款的總額在一半左右,說(shuō)明我國(guó)商業(yè)銀行資金來(lái)源是比較穩(wěn)定的; ( 2)占存款比重第二位的是活期存款,為三分之一左右。 一般情況下,銀行加權(quán)平均成本的變化主要取決于四個(gè)因素:負(fù)債利息率、其他成本率、負(fù)債結(jié)構(gòu)和可用資金比率。 我國(guó)商業(yè)銀行從中央銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)資金有一部分是通過(guò)票據(jù)貼現(xiàn)完成的,有一部分則以再貸款方式取得,即信用貸款。 7 第二節(jié) 存款的定價(jià) 存款增長(zhǎng)是銀行擴(kuò)張的基礎(chǔ),存款的定價(jià)是商業(yè)銀行吸收存款的成本,因此,銀行必須在增長(zhǎng)和盈利作出選擇。 70年代以來(lái),金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇,創(chuàng)新產(chǎn)品不斷出現(xiàn),迫使商業(yè)銀行不得不考慮如何面對(duì)由金融業(yè)同質(zhì)化所帶來(lái)的存款減少和銀行業(yè)地位的下降。 ( 2)存款的利率:取決于存款的期限、銀行的經(jīng)營(yíng)實(shí)力和經(jīng)營(yíng)目標(biāo) 6 銀行支付的存款利率與銀行對(duì)存款的需求有時(shí)是相互矛盾的。 我國(guó)銀行間的同業(yè)拆借主要目的是補(bǔ)充準(zhǔn)備金的不足和保持銀行的流動(dòng)性;同業(yè)拆借利率也已實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)化,基本體現(xiàn)了市場(chǎng)對(duì)資金的供求關(guān)系。資金成本的提高促使商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高的資產(chǎn)業(yè)務(wù),這從總體上增大了銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn) 16 第四節(jié) 商業(yè)銀行負(fù)債成本的管理 ?商業(yè)銀行各類(lèi)成本的概念 ( 1)利息成本:不變利息、可變利息 ( 2)其他成本:吸收負(fù)債時(shí)除利息之外的一切開(kāi)支 ( 3)資金成本:包括利息在內(nèi)的花費(fèi)在吸收負(fù)債上的一切開(kāi)支 ( 4)可用資金成本:相對(duì)于可用資金而言的銀行資金成本,可用資
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