個人理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)材料(存儲版)
【正文】 – 本金： 100%保證 – 投資收益：期末付息， ％ n/N n：投資期間金價落在指定區(qū)間內(nèi)的天數(shù)； N：投資期間總天數(shù)； – 指定區(qū)間： 500－ 750； 商品掛鉤型產(chǎn)品 ? 黃金 掛鉤型產(chǎn)品 2 – 期限：一年 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：倫敦貴金屬交易所黃金價格（ USD/Oz） – 本金： 100%保證 – 投資收益：期末付息，投資期間每天觀測金價，如 未碰到指定區(qū)間 A的邊界，則為 10％；如未碰到指定區(qū)間 B的邊界，則為 6％；最低為 1％； – 指定區(qū)間 A：定盤價－ 75至定盤價＋ 75； – 指定區(qū)間 B：定盤價－ 100至定盤價＋ 100； 基金掛鉤型產(chǎn)品 ? 基金 掛鉤型產(chǎn)品 1 – 期限：三年 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)： ING RENTA FUND、 CAAM International、PIONEER High Yield、 Jefferies Commodity Index – 本金：期末 100%保證 – 投資收益：期末付息，投資期間每月底觀測基金凈值，收益為（基金平均月凈值－ 100％），最低為 0； 基金掛鉤型產(chǎn)品 ? 基金 掛鉤型產(chǎn)品 2 – 期限：二十六個月 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)： CSFB/Tremont Investable Hedge Fund Index – 本金：期末 100%保證 – 投資收益：每年支付 1％固定收益，期末支付浮動收益， [(累積表現(xiàn) (1)+累積表現(xiàn) (2)+累積表現(xiàn) (3) ) /3 +(最低表現(xiàn) (1)+最低表現(xiàn) (2))]，最低為 % 其中：“累積表現(xiàn) (1)、累積表現(xiàn) (2)、累積表現(xiàn) (3)” 分別是指2022年 2月， 2022年 10月和 2022年 6月聯(lián)系指數(shù)的累積表現(xiàn)（ 3個觀察數(shù)據(jù)） 。 ， 指定專門的人員或部門及時處理客戶投訴 。應(yīng)做好充分的市場調(diào)研工作，細(xì)分客戶群，針對不同目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）。具體檢查的組織形式、檢查方式和內(nèi)容由總行統(tǒng)一安排。 – 本產(chǎn)品聯(lián)系的基金籃子由以下三支基金組成： A. 鄧普頓亞洲增長基金在籃子占比為 40%。 – ◇復(fù)利翻番的威力。 個人理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)材料 中信銀行 總行零售銀行部資產(chǎn)管理部 侯洪濤 2022年 2月 20日 培訓(xùn)內(nèi)容 ? 我行不同類型個人理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念、風(fēng)險(xiǎn)控制策略 ? 每類個人理財(cái)產(chǎn)品的賣點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)收益特點(diǎn)和目標(biāo)客戶群 ? 如何做好每類個人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示 ? 如何運(yùn)用資產(chǎn)配置方法營銷個人理財(cái)產(chǎn)品 ? 突出各產(chǎn)品特點(diǎn)，強(qiáng)化客戶經(jīng)理對各類產(chǎn)品概念的認(rèn)識 ? 突出各產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、特點(diǎn)、投資策略等差異，強(qiáng)化客戶經(jīng)理對整個理財(cái)產(chǎn)品線風(fēng)險(xiǎn)級別和產(chǎn)品區(qū)別的理解 ? 強(qiáng)化統(tǒng)一營銷口徑的傳導(dǎo) 培訓(xùn)目的 –我行中信新股系列人民幣理財(cái)產(chǎn)品保持了領(lǐng)先同業(yè)的創(chuàng)新和推廣力度，從產(chǎn)品的創(chuàng)新性、推出頻率、管理規(guī)模、實(shí)現(xiàn)收益等指標(biāo)均居業(yè)內(nèi)前列，顯示出領(lǐng)先的創(chuàng)新能力和品牌效應(yīng)。 ?風(fēng)險(xiǎn)控制措施：新股首日拋出 、 靈活配置 ?目標(biāo)客戶群：偏好較低風(fēng)險(xiǎn)、希望獲取新股申購等投資收益的客戶 中信銀行個人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 第五類：流動性新股產(chǎn)品 ?新股支支打 – 資金投向：新股申購信托 – 設(shè)計(jì)理念：分享新股收益 、 高流動性 、 明確計(jì)劃性 – 產(chǎn)品特點(diǎn)：分享新股收益的首選現(xiàn)金管理工具 ，一打一回 、 進(jìn)出方便 、 計(jì)劃明確 ， 閑暇資金分享新股申購高收益 – 風(fēng)險(xiǎn)控制措施：新股首日拋出 – 目標(biāo)客戶群：追求閑置資金分享新股收益 、 資金使用有計(jì)劃性的客戶 中信銀行個人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 第五類：流動性新股產(chǎn)品 ? 新股月月打 – 資金投向：新股申購信托 – 設(shè)計(jì)理念：分享新股收益 、 資金一月一回 – 產(chǎn)品特點(diǎn)：一月一回 、 流動性與收益性兼顧 ，資金按月投 ， 新股連續(xù)打 ， 進(jìn)出方便 ， 進(jìn)一步提高收益 – 風(fēng)險(xiǎn)控制措施：新股原則上首日拋出 – 目標(biāo)客戶群：追求分享新股收益 、 資金使用有計(jì)劃性 、 流動性要求不很強(qiáng)烈的客戶 中信銀行個人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 第六類：雙盈計(jì)劃 – 資金投向：新股 +基金組合投資信托 – 設(shè)計(jì)理念：新股基金雙向組合 ， 在風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上進(jìn)行組合投資 ， 突出 CPPI策略 – 產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略：雙向雙盈：新股申購 、 基金投資組合理財(cái)；較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品；采取 CPPI策略 ， 在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下利用新股申購獲得低風(fēng)險(xiǎn)的超額收益 ，動態(tài)調(diào)整基金比例 ， 降低整體投資風(fēng)險(xiǎn) – 風(fēng)險(xiǎn)控制措施： CPPI策略 ， 組合投資 – 目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn) 、 博取基金投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶 中信銀行個人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 第七類：基金計(jì)劃 – 資金投向：新股 +基金組合投資信托 – 設(shè)計(jì)理念： 基金中的基金 ， 突出主動管理 ， 優(yōu)選配置基金組合 ， 靈活調(diào)整 ， 分散風(fēng)險(xiǎn) ， 分享成長 – 產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略： 通過基金選擇體系 ， 優(yōu)選基金 ， 主動管理 ， 并動態(tài)調(diào)整高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例 ， 分享成長；適度的激勵約束 ， 保證了管理人與客戶的利益高度一致；高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品 ， 結(jié)合新股等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資； – 風(fēng)險(xiǎn)控制措施： 優(yōu)選基金 ， 主動管理 ， 結(jié)合低風(fēng)險(xiǎn)投資 – 目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn) 、 博取基金投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶 第八類：定額投資計(jì)劃 – 資金投向：新股 +基金組合投資信托 – 設(shè)計(jì)理念：通過定時定額機(jī)制和專家理財(cái)?shù)慕Y(jié)合 ， 推出較高流動性 、 方便參與的理財(cái)產(chǎn)品 – 產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略：分散風(fēng)險(xiǎn) ， 復(fù)利投資 ， 進(jìn)出方便 ， 組合配置 ， 專家定投 – 風(fēng)險(xiǎn)控制措施：參與機(jī)制 、 組合投資
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