風(fēng)險(xiǎn)管理技巧培訓(xùn)ppt課件(存儲(chǔ)版)
【正文】 隨著入世協(xié)議的逐期履行，中國(guó)銀行業(yè)將進(jìn)一步融入國(guó)際金融體系，我國(guó)商業(yè)銀行將直接面對(duì)來(lái)自國(guó)際金融巨鱷的強(qiáng)勁挑戰(zhàn)。 ? 曾有專(zhuān)家學(xué)者指出我國(guó)商業(yè)銀行特別是國(guó)有商業(yè)銀行從 “ 技術(shù)上講已經(jīng)破產(chǎn) ” ，這是有一定道理的。 10 風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)知識(shí) ? 而形成的風(fēng)險(xiǎn)?？刂骑L(fēng)險(xiǎn)、減少風(fēng)險(xiǎn)正是為了商業(yè)銀行自身更好的發(fā)展。 17 如何構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理體系的分析 ? ３．建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)體系 ? ? 完善商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的各項(xiàng)指標(biāo)體系，建立一套專(zhuān)門(mén)的信貸資產(chǎn)法律。 20 如何構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理體系的分析 ? ５．建立合適的風(fēng)險(xiǎn)控制的獎(jiǎng)懲制度 ? ? 考核風(fēng)險(xiǎn)控制官業(yè)績(jī)好壞的主要指標(biāo)當(dāng)然是銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，而資產(chǎn)質(zhì)量是由分散的單筆資產(chǎn)業(yè)務(wù)組成的，因而對(duì)全行總體資產(chǎn)質(zhì)量狀況、單筆貸款的質(zhì)量狀況應(yīng)當(dāng)清清楚楚記錄下來(lái)。合理有效的崗位分工是實(shí)施內(nèi)部控制制度的基礎(chǔ)。事中、事后監(jiān)督不能面面俱到，要有選擇有重點(diǎn)對(duì)重點(diǎn)崗位進(jìn)行補(bǔ)償性控制，以保證內(nèi)部控制機(jī)制的高效性和可靠性。 ? ——稽核工作要制定科學(xué)、合理、統(tǒng)一的監(jiān)督審計(jì)程序，要有一定的稽核覆蓋率和稽核頻率，涵蓋主要業(yè)務(wù)和重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。例如，柜員密碼的定期更換，柜員權(quán)限控制，重要業(yè)務(wù)換人復(fù)核和授權(quán)等等。人控物控只能解決不想違和不敢違問(wèn)題，但解決不了個(gè)別人想違而不能違問(wèn)題，要真正解決不能違問(wèn)題則需要程序控制。 ? ——內(nèi)控監(jiān)督機(jī)構(gòu)必須在形式上和實(shí)質(zhì)上保持獨(dú)立。其中包括： ? （ 1）權(quán)授批準(zhǔn)的范圍，即經(jīng)營(yíng)活動(dòng)范圍； ? （ 2）授權(quán)批準(zhǔn)的層次，應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要性和金額大小確定不同的授權(quán)批準(zhǔn)層次，從而保證個(gè)管理層有權(quán)又有責(zé)； ? （ 3）授權(quán)批準(zhǔn)的責(zé)任，應(yīng)當(dāng)明確被授權(quán)者在履行權(quán)力時(shí)應(yīng)對(duì)哪些方面負(fù)責(zé)，應(yīng)避免權(quán)授責(zé)任不清，一旦出現(xiàn)問(wèn)題又難究其責(zé)的情況發(fā)生； ? （ 4）授權(quán)批準(zhǔn)的程序，應(yīng)規(guī)定每一類(lèi)業(yè)務(wù)的審批程序，以便按程序辦理審批，以避免越級(jí)或違規(guī)審批的情況發(fā)生。 因此 ， 要更好地生存 ， 就要真正面對(duì)威脅 ，解除威脅 。 19 如何構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理體系的分析 ? 在貸款增量和存量考核方面，首先要堅(jiān)持貸款第一責(zé)任人制度，即誰(shuí)放誰(shuí)收，存量方面除密切注意監(jiān)測(cè)貸款的流動(dòng)性比率外，還要對(duì)那些即將形成的風(fēng)險(xiǎn)或已經(jīng)形成的風(fēng)險(xiǎn)貸款劃分責(zé)任，把貸款增量和存量在流動(dòng)過(guò)程中形成的風(fēng)險(xiǎn)額與責(zé)任人的工資獎(jiǎng)金掛鉤，建立貸款風(fēng)險(xiǎn)抵押承包制和責(zé)任人比例賠償制度，定期考評(píng)，根據(jù)任務(wù)完成情況兌現(xiàn)獎(jiǎng)罰。 16 如何構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理體系的分析 ? ２．保持風(fēng)險(xiǎn)控制的獨(dú)立性 ? ? 這種獨(dú)立性不僅表現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)控制要獨(dú)立
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