投保實(shí)務(wù)培訓(xùn)lppt課件(存儲版)
【正文】 保規(guī)則 ? 風(fēng)險保額 – 指每一有效保單在該保單所載的保險期限內(nèi)，保險事故發(fā)生時（身故、高殘、罹患重大疾病等），條款約定給付的最高限額。 思考： 如實(shí)告知義務(wù)是單方義務(wù)還是雙方義務(wù)？ 如實(shí)告知義務(wù)是有限告知還是無限告知？ 保險法 ? 第五十五條 投保人不得為無民事行為能力人投保以 死亡 為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。 – 幾方面含義： ? 一般計算的是被保險人的風(fēng)險保額 ? 計算全部有效保單及正在申請的投保書 ? 計算最高給付金額： 定期意外險 為保險金額的 5倍 ? 凡有死亡、全殘、重疾責(zé)任的險種均計入 ? 凡只有住院、年金、教育金給付責(zé)任的險種均不計入 名詞解釋 名詞解釋 ? 體檢額度 – 計算全部有效保單及正在申請的投保書 – 計算兩個險種的風(fēng)險保額： ? 壽險＋重疾 ? 重疾 ? 高保額件 – 計算全部有效保單及正在申請的投保書 – 符合下列任意一條： ? 壽險風(fēng)險保額＞ 100萬 ? 意外險保險金額＞ 100萬 ? 壽險＋意外險＞ 150萬 – 注意： ? 不得先行收取保險費(fèi)！核保通過后方能收取 ? 只計算含死亡、全殘責(zé)任的險種 ? 不包含重疾的風(fēng)險 保額 ? 高保額件 ≠ 體檢件！ 名詞解釋 ? 職業(yè)與保額 – 從事兩種以上職業(yè)者，取較高職業(yè)類別 職業(yè)類別（壽險＋重疾險）最高風(fēng)險保額津貼險 職業(yè)加費(fèi)5類 3 0 萬元（含） 不受理 可能有6類 2 0 萬元（含） 不受理 可能有一般投保規(guī)則 一般投保規(guī)則 ? 投保人年收入與累計年交保費(fèi) – 年總收入 ≥ 3萬元：累計年交保費(fèi)占年總收入的比例為 ≤ 20％ – 年總收入＜ 3萬元：累計年交保費(fèi)占年總收入的比例為 ≤ 15％ – 如超過上述比例，應(yīng)提供額外的財務(wù)資料 一般投保規(guī)則 ? 被保險人年收入與累計風(fēng)險保額 被保險人年齡（周歲）累計壽險+ 重疾風(fēng)險保額與被保險人年收入的關(guān)系1630 ≤2 0 倍3140 ≤1 5 倍4160 ≤1 0 倍注：年收入指合法、穩(wěn)定收入。個 人 壽 險 投 保 實(shí) 務(wù) 新契約部 2022年 2月 個人壽險投保實(shí)務(wù) ? 保險及法律知識 ? 核?；A(chǔ)知識 ? 投保規(guī)則 保險法 ? 第十七條 訂立保險合同，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng) 如實(shí)告知 。 ? 最低保額與保費(fèi)限制 – 最低年交 /一次交清總保費(fèi) ? 定期意外傷害保險 ≥ 100元 ? 其他險
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