投保實(shí)務(wù)培訓(xùn)lppt課件(存儲(chǔ)版)
【正文】 保規(guī)則 ? 風(fēng)險(xiǎn)保額 – 指每一有效保單在該保單所載的保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)（身故、高殘、罹患重大疾病等），條款約定給付的最高限額。 思考： 如實(shí)告知義務(wù)是單方義務(wù)還是雙方義務(wù)？ 如實(shí)告知義務(wù)是有限告知還是無(wú)限告知？ 保險(xiǎn)法 ? 第五十五條 投保人不得為無(wú)民事行為能力人投保以 死亡 為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保。 – 幾方面含義： ? 一般計(jì)算的是被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)保額 ? 計(jì)算全部有效保單及正在申請(qǐng)的投保書 ? 計(jì)算最高給付金額： 定期意外險(xiǎn) 為保險(xiǎn)金額的 5倍 ? 凡有死亡、全殘、重疾責(zé)任的險(xiǎn)種均計(jì)入 ? 凡只有住院、年金、教育金給付責(zé)任的險(xiǎn)種均不計(jì)入 名詞解釋 名詞解釋 ? 體檢額度 – 計(jì)算全部有效保單及正在申請(qǐng)的投保書 – 計(jì)算兩個(gè)險(xiǎn)種的風(fēng)險(xiǎn)保額： ? 壽險(xiǎn)＋重疾 ? 重疾 ? 高保額件 – 計(jì)算全部有效保單及正在申請(qǐng)的投保書 – 符合下列任意一條： ? 壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額＞ 100萬(wàn) ? 意外險(xiǎn)保險(xiǎn)金額＞ 100萬(wàn) ? 壽險(xiǎn)＋意外險(xiǎn)＞ 150萬(wàn) – 注意： ? 不得先行收取保險(xiǎn)費(fèi)！核保通過(guò)后方能收取 ? 只計(jì)算含死亡、全殘責(zé)任的險(xiǎn)種 ? 不包含重疾的風(fēng)險(xiǎn) 保額 ? 高保額件 ≠ 體檢件！ 名詞解釋 ? 職業(yè)與保額 – 從事兩種以上職業(yè)者，取較高職業(yè)類別 職業(yè)類別（壽險(xiǎn)＋重疾險(xiǎn)）最高風(fēng)險(xiǎn)保額津貼險(xiǎn) 職業(yè)加費(fèi)5類 3 0 萬(wàn)元（含） 不受理 可能有6類 2 0 萬(wàn)元（含） 不受理 可能有一般投保規(guī)則 一般投保規(guī)則 ? 投保人年收入與累計(jì)年交保費(fèi) – 年總收入 ≥ 3萬(wàn)元：累計(jì)年交保費(fèi)占年總收入的比例為 ≤ 20％ – 年總收入＜ 3萬(wàn)元：累計(jì)年交保費(fèi)占年總收入的比例為 ≤ 15％ – 如超過(guò)上述比例，應(yīng)提供額外的財(cái)務(wù)資料 一般投保規(guī)則 ? 被保險(xiǎn)人年收入與累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額 被保險(xiǎn)人年齡（周歲）累計(jì)壽險(xiǎn)+ 重疾風(fēng)險(xiǎn)保額與被保險(xiǎn)人年收入的關(guān)系1630 ≤2 0 倍3140 ≤1 5 倍4160 ≤1 0 倍注：年收入指合法、穩(wěn)定收入。個(gè) 人 壽 險(xiǎn) 投 保 實(shí) 務(wù) 新契約部 2022年 2月 個(gè)人壽險(xiǎn)投保實(shí)務(wù) ? 保險(xiǎn)及法律知識(shí) ? 核?；A(chǔ)知識(shí) ? 投保規(guī)則 保險(xiǎn)法 ? 第十七條 訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng) 如實(shí)告知 。 ? 最低保額與保費(fèi)限制 – 最低年交 /一次交清總保費(fèi) ? 定期意外傷害保險(xiǎn) ≥ 100元 ? 其他險(xiǎn)
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