投保實(shí)務(wù)培訓(xùn)lppt課件(更新版)
【正文】 ? 計(jì)算（壽險(xiǎn)＋重疾險(xiǎn)）風(fēng)險(xiǎn)保額 ? 單獨(dú)計(jì)算重疾險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額 – 有異常健康告知者 ? 必須由核保人員開體檢通知書 ? 殘疾人員 ? 風(fēng)險(xiǎn)保額低于體檢額度時(shí)也可要求體檢 – 抽檢 體檢規(guī)則 ? 體檢注意事項(xiàng) – 體檢時(shí)攜帶體檢通知書、身份證件、照片 – 空腹 – 避開月經(jīng)期 – 避免體檢前勞累、患病、應(yīng)酬、服藥 體檢規(guī)則 ? 體檢報(bào)告書 – 有效期 6個(gè)月 – 可于遞交投保書時(shí)提供 – 必要時(shí)核保人員將要求復(fù)檢 – 被保險(xiǎn)人需要體檢報(bào)告書 ? 書面委托代理人復(fù)印體檢報(bào)告書，并簽字 ? 委托書通過受理臺轉(zhuǎn)交核保人員 ? 體檢報(bào)告書復(fù)印件通過受理臺傳回代理人 體檢規(guī)則 ? 體檢出結(jié)果時(shí)間 – 愛諾： 2個(gè)工作日 – 千福： 3個(gè)工作日 – 耀東： 3個(gè)工作日 – 東方： 5個(gè)工作日 – 慈濟(jì)： 5個(gè)工作日 ? 注意 – 體檢報(bào)告書快遞時(shí)間為 ～ 1個(gè)工作日 體檢規(guī)則 ? 體檢費(fèi)用 – 公司負(fù)擔(dān)新契約體檢費(fèi)用 – 代理人負(fù)擔(dān) ? 公司同意標(biāo)準(zhǔn)承保，而客戶有以下行為： – 要求撤消投保申請 – 不交納保費(fèi) – 猶豫期退保 – 客戶負(fù)擔(dān) ? 非體檢規(guī)則項(xiàng)目表中所列的應(yīng)檢體檢項(xiàng)目 ? 體檢通知書上標(biāo)明的自費(fèi)項(xiàng)目 ? 保單簽發(fā)后核保需進(jìn)行體檢時(shí) 上門體檢服務(wù) ? 流程 – 書面申請上門體檢，由被保險(xiǎn)人簽字 – 書面申請由受理臺轉(zhuǎn)交核保人員 – 上門體檢單位與客戶預(yù)約體檢時(shí)間 ? 注意事項(xiàng) – 周一～周日均可體檢 – 單張投保書總保費(fèi) ≥3000者可申請上門體檢 – 自費(fèi)項(xiàng)目及上門費(fèi)用由客戶負(fù)擔(dān) – 門前拒絕體檢者由保險(xiǎn)代理人負(fù)擔(dān) 30元上門 (未檢 )費(fèi)用 – 胸部 X線及運(yùn)動平板心電圖不能上門完成 殘疾人員投保規(guī)則 ? 殘疾定義參照意外傷害條款 《 附表一 》 ? 投保書上應(yīng)詳細(xì)說明殘疾時(shí)間、部位、具體行動能力的情況 ? 全部需要體檢 ? 從事 5類及以上職業(yè)拒保 ? 有投保險(xiǎn)種及保額限制 高保額件投保規(guī)則 壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額 / 意外險(xiǎn)保險(xiǎn)金額 壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額＋ 意外險(xiǎn)保險(xiǎn)金額 需要資料 100萬（不含） ～ 150萬（含） 150萬（不含） ～ 200萬（含） 身份證＋財(cái)務(wù)問卷 ＞ 150萬 ＞ 200萬 身份證＋財(cái)務(wù)問卷＋ 信息問卷＋財(cái)務(wù)資料 契約調(diào)查規(guī)則 ? 壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額＞ 150萬 ? 意外險(xiǎn)保險(xiǎn)金額＞ 150萬 ? 壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額＋意外險(xiǎn)保險(xiǎn)金額＞ 200萬 ? 核保人員可根據(jù)客戶財(cái)務(wù)狀況以高保額客戶信息問卷代替契約調(diào)查面晤
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