【正文】 經(jīng)濟增長 年，我國成立了三家政策性銀行，分 別 是國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和 ( ) 出口銀行 行 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率 不 ．得低于 ． ． ． ( ) ％ ％ ％ ％ 入 股方式是 ( ) 入 股 產(chǎn) 入 股 券入股 ( ) 6.“為儲戶保密”原則的含義是 ( ) 的查詢 查詢 人的查詢 ( ) 保 保 抵押的財產(chǎn)有 ( ) 高等教育自學(xué)考試金融法試題答案 第 7 頁 共 40 頁 Made by ： Wang Luo yang ( ) 行原則 行原則 ，票面殘損 不應(yīng)超過． ． ． ．( ) 一 一 ( ) 目下自由流通 際收支申報制 不屬于 ． ． ． 借記卡的是 ( ) ( ) 、有管理的浮動匯率制度 、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度 ( ) 民銀行 ( ) ( ) 民銀行的下屬事業(yè)單位 人民銀行批準(zhǔn)成立的企業(yè) 17. 根據(jù)現(xiàn)行證券交易規(guī)則，競價交易的方式是( ) 價 價 不得少于 ． ． ． ． ( ) 年 年 年 年 ，按照證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定， 60％以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為 ( ) 場基金 金 ( ) 分級 存 ，我國現(xiàn)行的最低保證金比率為交易金額的 ( ) ％ ％ ％ ％ ( ) 高等教育自學(xué)考試金融法試題答案 第 8 頁 共 40 頁 Made by ： Wang Luo yang ，外匯的作用主要是 ( ) 易中的支付手段和信用手段 易中的信用手段和儲備手段 ( ) 民銀行 行 不屬于 ． ． ． 傳統(tǒng)套匯行為的是 ( ) 套匯 匯 二、名詞解釋題 (本大題共 5 小題，每小題 3 分，共 15分 ) 三、簡答題 (本大題共 4 小題，每小題 5 分，共 20 分 ) 。 五、案例分析題 (本大題共 2 小題，每小題 10 分，共 20分 ) 37． 2022 年 4 月 10 日，陳某到某商業(yè)銀行新民儲蓄所存款 500 元。 一、單項選擇題 (本大題共 25 小題，每小題 1 分，共 25分 ) 在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的 ，請將其選出并將“答題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。 2．每小題選出答案后，用 2B 鉛筆把答題紙上對應(yīng)題目的答案標(biāo)號涂黑。 33．簡述銀行卡持卡人的主要權(quán)利。在某年 8 月初到當(dāng)年底，甲公司和乙公司大量買賣 A 公司的股票，并在時間和數(shù)量方面予以配合。 。 。上述合同簽訂后，甲銀行依約發(fā)放了貸款。 。貸款到期后，乙公司財務(wù)困難無力支付款項， A 銀行未能收回貸款本息。 34．簡述股票的特征。于是他立即給自己的父親、兒子和秘書分別打了電話，建議他們指示各自的經(jīng)紀(jì)人關(guān) 注甲公司的股票，并暗示他們應(yīng)該買進該公司的股票。 36．試論我國對個人的外匯管理。 28．貨幣市場基準(zhǔn)利率 310232： 貨幣市場基準(zhǔn)利率一般是指銀行間同業(yè)拆借利率，它是一種單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率，在金融市場上具有普遍的參照作用，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定。 外匯管理國家往往采取鼓勵出口、限制進口的政策，這是貿(mào)易向由流通的障礙之一，甚至可能引起其他國家的報復(fù)，不利 于世界的和平與發(fā)展。 （ 3）第三，自愿、平等和誠實信用原則。 （ 3）持卡人有權(quán)在規(guī)定時間內(nèi)向發(fā)卡銀行索取對賬單，并有權(quán)要求對不符賬務(wù)內(nèi)容進行查詢或改正。這部分款額與商業(yè)銀行吸收的存款總額的比例，稱為存款準(zhǔn)備金率。中央銀行從事這種業(yè)務(wù)的目的不是為了營利，而是為了調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量或匯率等指標(biāo)，這種業(yè)務(wù)稱為公開市場業(yè)務(wù)。在這種情形下，擔(dān)保人通常沒有過錯。 持有人以真實存單憑證為證據(jù)提起訴訟的，銀行如果拒絕兌付，就應(yīng)舉證證明持有人與自己不存在存款關(guān)系。 如果有充足證據(jù)證明存單系偽造、變造，法院將確認(rèn)存單無效，駁回持有人要求兌付的訴訟請求，或根據(jù)實際存款數(shù)額進行判決。 （ 2）甲、乙兩公司的行為是否構(gòu)成操縱證券市場價格 ?413316： 構(gòu)成。 對單位判處罰金。銀行業(yè)金融機構(gòu)包括在我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。 (12265) （ 1）收益性。 籌建階段 開業(yè)申請與審批 開業(yè)登記 違反準(zhǔn)入許可的法律責(zé)任 。金融合同的內(nèi)容首先要符合國家的法律和中央銀行的規(guī)章，符合國家和社會大眾的最大的公眾利益，這是最大的公平。但是，現(xiàn)在銀行的不良資產(chǎn)過多，無人承擔(dān)商業(yè)銀行的政策性虧損，政策性虧損最后還是成為商業(yè)銀行的經(jīng)營虧損。 （ 3）企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門。 38.(1).什么是證券承銷，它包括幾種類型 ?(12280) （ 1）股票承銷是指證券公司依照其與發(fā)行人之問的承銷協(xié)議，承辦股票發(fā)行事宜，籌集發(fā)行人所需資金的行為。它通常是整個社會利率體系中處于最低水平、同時也是最核心地位的利率。 3103 （ 1）美國。 （ 3） A 證券公司以包銷協(xié)議中所列價格預(yù)先購入并留存 B 股份公司股票 500 萬股，以備日后股價上漲時拋售獲利，此行為違法。銀行明知該分支機構(gòu)不具有保證人資格而接受擔(dān)保，也有過錯。 37.(1)我國《擔(dān)保法》禁止哪些主體作為保證人 ?(7177) 法律禁止下列主體作為保證人： 高等教育自學(xué)考試金融法試題答案 第 25 頁 共 40 頁 Made by ： Wang Luo yang （ 1）國家機關(guān)。 尤其是在國有獨資商業(yè)銀行經(jīng)營中，自愿原則顯然更為重要。無論是政府、行政領(lǐng)導(dǎo)，還是關(guān)系人、關(guān)系單位，在金融市場上人人都是平等的。 設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符臺其他審慎性條件。 （ 3）保證本國經(jīng)濟獨立自主地發(fā)展。 (15345)：證券投資基金，是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的 集合證券投資方式。 對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以 3 萬 元以上 30 萬元以下的罰款。內(nèi)幕交易包括下列行為： （ l）內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信息買賣證券或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券； （ 2）內(nèi)幕人員向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息進行內(nèi)幕交易； （ 3）非內(nèi)幕人員通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該信息買賣證券或者建議他人買賣證券； （ 4）其他內(nèi)幕交易行為。 存單持有人提起訴訟的存單在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的，稱為“瑕疵存單”，持有人應(yīng)時瑕疵存單的取得提供合理的陳述。 如果存單真實，則存款關(guān)系是否真實的舉證責(zé)任由銀行承擔(dān)。 第三，如果債權(quán)人、擔(dān)保人都有過錯的，各承擔(dān)一部分責(zé)任，其中，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分不能超過債務(wù)人不能清償部分的 1/2。商業(yè)銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)，是對票據(jù)持有人提供貸款的一種方式。 （ 1）存 款準(zhǔn)備金 存款準(zhǔn)備金制度，是指商業(yè)銀行按照中央銀行規(guī)定的比例，將其吸收的存款總額的一定比例款額，繳存中央銀行指定的賬戶。 311254： （ 1）享有發(fā)卡銀行所承諾的各項服務(wù)的權(quán)利，對不符服務(wù)質(zhì)量可進行投訴。 （ 2）第二，應(yīng)當(dāng)遵循資金使用的安全性、流動性和效益性原則。但是，在外匯管制的條件下，外匯匯率由官方規(guī)定，外匯不能自由買賣，官方匯率不可能像自由利率一樣反應(yīng)靈敏，因而，經(jīng)常發(fā)生官方匯率與市場匯率相背離的情況。其特點是期限短、無擔(dān)保、利率較低。 34．簡述公司債券的特點。 問： (1)擔(dān)保合同無效有哪幾種情況 ?應(yīng)當(dāng)如何處理 ? (2)本案中擔(dān)保合同是否有效 ?為什么 ? (3)銀行的損失由誰來承擔(dān) ?具體怎么分擔(dān) ? 38． 2022 年 5 月 20 日，甲公司董事長兼總裁張某打電話給公司董事李某，通知他兩天之內(nèi)將召開一次特別董事會。 32．簡述貸款活動的基本原則。協(xié)議簽訂后 ，甲公司將人民幣 300 萬元交付 A 銀行， A 銀行開出了具名甲公司的一張存單，存款金額為人民 幣 300 萬元，期限為 1 年，并在存單中注明到期不論乙公司是否按期歸還貸款， A 銀行都將憑該存單向甲公司支付該筆款項。 ( ) 個月 個月 買入后 6個月內(nèi)又賣出，獲利收入歸誰所有 ( ) 繳國庫 公司所有 該高級管理人員共有 ( ) 40％ 6000 萬元 于人民幣 3000 萬元 高等教育自學(xué)考試金融法試題答案 第 14 頁 共 40 頁 Made by ： Wang Luo yang 3年平均分配利潤足以支付公司債券一年的利率 ( ) 、賬冊 不包括 ． ． ． ( ) 產(chǎn)可以保值增值 ，分散風(fēng)險 金流動性強 ( ) 5％ 額的 8％ 5％ 行情變動可上下浮動 8％ 二、名詞解釋題 (本大題共 5 小題 ， 每小題 3 分 ， 共 15分 ) 三、簡答題（本大題共 4 小題，每小題 5 分，共 20 分） 。同日，雙方簽訂了抵押合同，將 A 公司一棟辦公樓作為抵押物，次日辦理了抵押物登記。錯選、多選或未選均無分。 。新民儲蓄所于是要求陳某更換存單，陳某不同意，某商業(yè)銀行遂向法院提起訴訟。 二、名詞解釋題 (本大題共 5 小題，每小題 3 分，共 15分 ) 26．同業(yè)拆借 27．金融資產(chǎn)管理公司 28．貨幣市場基準(zhǔn)利率 29．借記卡 30．契約型投資基金 三、簡答題 (本大題共 4 小題，每小題 5 分，共 20 分 ) 31．簡述外匯管理的消極影響。高等教育自學(xué)考試金融法試題答案 第 1 頁 共 40 頁 Made by ： Wang Luo yang 絕密★考試結(jié)束前 全國 2022 年 1 月高等教育自學(xué)考試 金融法試題 課程代碼： 05678 請考生按規(guī)定用筆將所有試題的答案涂、寫在答題紙上。 1．下列屬于中央銀行辦理的業(yè)務(wù)是 A．向金融機構(gòu)的賬戶透支 B．向商業(yè)銀行再貼現(xiàn) C．向地方政府貸款 D．向單位和個人提供擔(dān)保 2．商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起 A． 1 個月 B． 3 個月 C． 6 個月 D． 9 個月 3．我國商業(yè)銀行市場準(zhǔn) 入 奉行的原則是 A．特許主義 B．核準(zhǔn)主義 C．準(zhǔn)則主義 D．自由主義 4．下列關(guān)于商業(yè)銀行接管的表述，正確的是 A．只能由銀監(jiān)會進行接管 B．銀監(jiān)會的接管是一種商業(yè)行為 C．接管可以由銀監(jiān)會自己進 行，也可以委托其他機構(gòu)進行 D．接管的期限最長不超過一年，自接管決定實施之日起算 5．銀行與客戶的關(guān)系本質(zhì)上講是一種 A．監(jiān)管關(guān)系 B．契約關(guān)系 C．物權(quán)關(guān)系 D．投資關(guān)系 6．代取活期存款需要的憑證是 A．存折 B．存折和存款人的身份證 C．存折和委托代取人的身份證 D．存折、存款人的身份證、委托代取人的身份證 7．儲蓄存款的主體是 A．企業(yè)、事業(yè)單位 B．部隊 C．國家機關(guān) D．個人 8．中長期貸款利率原則上實行 A．半年一定 B． 9 個月一定 C．一年一定 D．兩年一定 9．下列權(quán)利中 不可以 ． ． ． 質(zhì)押的是 A．匯票 B．依法可以轉(zhuǎn)讓的股票 C．商標(biāo)專用權(quán)中的財產(chǎn)權(quán) D．土地使用權(quán) 10．下列關(guān)于殘損人民幣兌換的表述，正確的是 高等教育自學(xué)考試金融法試題答案 第 2 頁 共 40 頁 Made by ： Wang Luo yang A．票面殘缺不超過 1/5，其余部分圖案、文字能照原樣連接，可以全額兌換 B．票面殘缺不超過 1/2，其余部分圖案、文字能照原樣連接，