姚長輝貨幣銀行學第3版課后習題詳解第7章商業(yè)銀行業(yè)務與管理(存儲版)
【正文】 格就不是合理的價格。銀行資產(chǎn)根據(jù)準備標準分類，可以劃分為四個部分： （ 1）第一準備 第一準備包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和在中央銀行的超額準備。至償還期還有 2— 182 天的國庫券可以用來解決中期性的流動性需求。投資準備設置的主要目的是獲取收益。 一家銀行缺口大小的計量，與缺口計量的時間長度有關。這一階段的目的是要讓銀行管理者看到未來。作為有效的管理工具，資產(chǎn)負債管理模型應該生成兩個產(chǎn)品：第一，短期弘毅考試論壇 100所高校 100G經(jīng)濟、管理、法律、英語類考研筆記、講義、真題（有答案）！??！ 資產(chǎn)與負債的最佳組合，這一最佳是用凈利差這一風險收益參數(shù)作為分析標準的；第二，為銀行的高層領導提供必要的信息，使他們能夠評價執(zhí)行策略管理所走的方向，以便采取必要的調(diào)整措施。融資租賃業(yè)務的介入，使得租賃公司與生產(chǎn)企業(yè)一起組織銷售，這樣設備銷售能力得以增強。其租金一般比自費租賃要高。承租人既保持了原有設備的使用權，又能使這些設備所占用的資金轉化為增加其他設備的投資所需要的資金，使企業(yè)固定資產(chǎn)流動化，可以提高資金利用率。出租人可以把這些優(yōu)惠的好處，通過降低租金，間接地轉移給承租人，因而杠桿租賃的租賃費也較低。回租租賃是一種緊急融資的方式。當承租人向銀行提出申請時，銀行由于資金不足等原因，可先作為承租人向國內(nèi)外商業(yè)銀行或廠家租進用戶所需的設備，然后再轉租給承租人使用。 第二，促進銷售。與分解分析不同，分解分析是從現(xiàn)象中找出原因，而資產(chǎn)負債管理的策略是分析所選擇的策略如何影響商業(yè)銀行的業(yè)績指標。從長期看，商業(yè)銀行的資產(chǎn)與負債的配置應該有較高的收益。由于持續(xù)期被認為是某項資產(chǎn)與負債的再定價的日期，因此持續(xù)期也就成為缺口管理和資產(chǎn)負債管理的重要工具。即在較長期內(nèi)，如果貸款需求增加，或存款減少，商業(yè)銀行可以出售 l— 2 年成熟期的政府債券而解決流動性困難。 第二準備所包括的資產(chǎn)，構成流動性準備方法的核心，因為這里的流動資產(chǎn)體現(xiàn)了流動資產(chǎn)定義的精華，既是流動的，又是獲利性的。 5．簡述銀行流動性的內(nèi)在來源。在沒有流動性的條件下，如果銀行沒有其他增加流動性的 辦法，商業(yè)銀行會被迫出售其資產(chǎn)，而這種出售的價格一定會大大低于正常的價格，使銀行發(fā)生損失。這一作用也被稱為增強債權人信心的作用。這就相當于該筆貸款不僅由抵押的房產(chǎn)來擔保，而且由質(zhì)押的存款賬戶來擔保。 （ 8） SAM—— 分享增值抵押貸款 與 PLAM 類似， SAM 也是在貸款初期設定一個較低的利率，并按照標準 CPM 的模式支付。 （ 6） RAM—— 反向年金抵押貸款 這是專門針對退休的借款人設計的。負攤銷額累積得越大，則違約風險越大。調(diào)整期越長，銀行承擔的利率風險越大。 （ 2）等額本息分期償還貸款（ CPM） 每個月償還的本金與利息總和相等。存貨貸款是 一種以企業(yè)的存貨或設備作為抵押品的貸款?？梢再N現(xiàn)的票據(jù)包括銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、銀行票據(jù)、政府債券等。盡管這些金融機構本身也是重要的貸款者，但它們在資金來源上，部分地依賴于商業(yè)銀行。從整體上講，住房抵押貸款具有以下主要特征：第一，單筆貸款規(guī)模不大。 2．簡述商業(yè)銀行的信貸業(yè)務的 主要內(nèi)容。短期借款的主要形式有：聯(lián)邦基金、回購協(xié)議、歐洲美元借款、聯(lián)邦儲備銀行的貼現(xiàn)和貸款。 目前，在美國的支票存款主要有以下幾種：特種的或使用方付費的支票存款、可轉讓支付命令賬戶（ NOW)、超級可轉讓支付命令賬戶 (SNOW)、貨幣市場存款賬戶 (MMDA)、電話轉賬制度、自動轉賬制度。用支票存款進行支付，或者存款人提取款項時，須使用銀行規(guī)定的支票。 （ 4）非存款性借款 由于商業(yè)銀行的借款可以根據(jù)借款的期限分為短期借款和長期借款。 商業(yè)銀行除了可以向中央銀行申請再貼現(xiàn)之外，它還可以向中央銀行申請臨時貸款。 商業(yè)銀行的不動產(chǎn)貸款中有一半以上是住房抵押貸款。 （ 4）對金融機構的貸款 對金融機構的貸款主要包括對往來銀行、外國銀行、投資銀行、住房基金、信用社、金融公司的貸款。 ③貼現(xiàn) 貼現(xiàn)是一種特殊形式的貸款。 抵押貸款由于抵押品的不同，可以分為多種形式：存貨貸款、客賬貸款、證券貸款、不動產(chǎn)貸款和人壽保險單貸款。 在 FRM 和 ARM 的基礎上，美國商業(yè)銀行住房抵押貸款的種類不斷創(chuàng)新，主要創(chuàng)新品種有以下幾種： （ 1）等額本金分期償還貸款 (CAM) 本金平均分攤到每個月，然后償還當月應計利息。在美國市場上較為常見的是半年或一年調(diào)整一次抵押貸款利率，當然也有三年、五年甚至按月調(diào)整的。某期應支付的利息如果超過調(diào)整限制的頂，其差額部分可以計入 貸 款余額中，這樣有可能出現(xiàn)雖然每期支付利息但貸款余額居
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