【正文】 以此致謝最后，我要向百忙之中抽時間對本文進行審閱的各位老師表示 衷心的感謝 ！ 指導(dǎo)教師評閱記錄： 一、對畢業(yè)設(shè)計（論文）的評語 ： 二、對畢業(yè)設(shè)計 (論文 )的評分 ： 評 分 項 目 分 值 得 分 工作量 10 分 文獻閱讀與外文翻譯 10 分 學(xué)術(shù)水平與創(chuàng)新 30 分 論證能力 30 分 文字表達 10 分 學(xué)習(xí)態(tài)度 10 分 合 計（ 100 分） 折合等級（五級制） 指導(dǎo)教師簽字 年 月 日 。中國海洋大學(xué) [8] 張楠 . 中國利率市場化進程研究 [D]。 5 利率市場化改革的總結(jié) 第一，利率市場化是國家金融改革的重要決策，有利于央行對金融市場形成間接調(diào)控機制，完善金融體制建設(shè)。加強利率調(diào)控和監(jiān)管 ,規(guī)范金融機構(gòu)利率行為 ,增加市場利率的透明度 ,正確引導(dǎo)金融機構(gòu)和其他社會公眾對市場利率的理性判斷。國家將無法通過制定利率水平對資金在不同區(qū)域、行業(yè)和產(chǎn)業(yè)予以分配。中國 加入了 WTO,承諾在 5 年內(nèi)全部取消對外資銀行的地域限制 ,從這時起外資銀行挑戰(zhàn)的萌芽就開始成長。 由于目前我國市場經(jīng)濟發(fā)展程度還不高，利率運作主體行為還不很規(guī)范，企業(yè)本身對利率的承受能力低，再加上金融監(jiān)管制度不完善，金融市場不夠發(fā)達，我國的利率市場化不可能是一蹴而就的，應(yīng)該是一漸進過程。 存款方面， 2021 年 9 月 21 日，各家商業(yè)銀行可以自主決定存款的計息方式，存款利率市場化邁出第一步； 2021 年 6 月 ,將存款利率上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的 倍。 第二階 段，金融機構(gòu)貸款的利率市場化。今后要繼續(xù)推動金融機構(gòu)的利率定價機制建設(shè)，按照風(fēng)險與收益對稱原則，建立完善的科學(xué)定價制度。 2021 年 2 月 20 日人民銀行在發(fā)布的《 2021 年中國貨幣政策執(zhí)行報告》中公布了我國利率市場化改革的總體思路 :先放開貨幣市場利率和債券市場利率，再逐步推進存貸款利率市場化。利 率市場化以后，每個金融機構(gòu)都必須加快自身的發(fā)展，盡快的適應(yīng)市場化利率的變動規(guī)律；利率市場化促進了金融市場的深化發(fā)展和金融機構(gòu)之間的公平競爭，為銀行業(yè)快速發(fā)展和多元化經(jīng)營創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，能夠使商業(yè)銀行走上差異化發(fā)展的道路，對促進我國銀行業(yè)的改革和發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。所以，利率市場化以后，證券市場的金融機構(gòu)和投資者都會更加注重利率的導(dǎo)向性作用，從 而 使 證 券 市 場 的 運 行 更 加 規(guī) 范 。另一方面，央行對金融市場的控制力加大，利率政策的效果更為顯著。利率風(fēng)險主要來源于三個方面：一是重新定價風(fēng)險，體現(xiàn)在商業(yè)銀行資產(chǎn)、負債以及表外業(yè)務(wù)的期限與重新定價的時間差，一旦出現(xiàn)利率缺口，利率的下降將會導(dǎo)致銀行收益的減少；二是利率結(jié)構(gòu)風(fēng)險，體現(xiàn)在存貸款利率波動不一致與銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)不協(xié)調(diào)而導(dǎo)致凈利息收入減少；三是逆向選擇風(fēng)險，利率市場化加大了銀行與客戶之間信息不對稱引起的錯誤性判斷，比如利率提高會使銀行舍棄低風(fēng)險項目轉(zhuǎn)投高風(fēng)險項目，造成實際收益水平的下降。隨著國內(nèi)金融市場對外開放和外資銀行的大批進入，國外銀行的現(xiàn)代管理水平和資金技術(shù)實力必然會給我國銀行業(yè)帶來巨大的沖擊。我國銀行改革的總體目標(biāo)是商業(yè)化經(jīng)營和企業(yè)化管理，這就要求在銀行體制改革方面合理界定中央銀行與商業(yè)銀行的職能，并按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求構(gòu)建相應(yīng)的產(chǎn)權(quán)制度和治理結(jié)構(gòu)，使商業(yè)銀行成為真正自主經(jīng)營、自負盈虧、自我約束、自我發(fā)展的法人實體和市場競爭主體；在銀行經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換方面強化中央銀行對金融業(yè)的宏觀調(diào)控，實現(xiàn)由行政管理向市場導(dǎo)向管理的轉(zhuǎn)變，推動銀行經(jīng)營理念、經(jīng)營目標(biāo)、經(jīng)營行為、經(jīng)營方式創(chuàng)新，以效率最大化為目標(biāo)，以市場化發(fā)展為導(dǎo)向。只有在利率市場化的前提下，央行才能有效實施金融調(diào)控，改善金融調(diào)控效果。利率當(dāng)局既無必要也沒可能對利率的數(shù)量結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)和風(fēng)險結(jié)構(gòu)進行精確的預(yù)測和計算。從微觀層面上說，市場利率比計劃檔次更多，結(jié)構(gòu)更為復(fù)雜，市場利率是根據(jù)市場上交易量大的一種或者幾種被普遍接受的金融交易產(chǎn)品所決定的。 mercial bank。 關(guān)鍵詞： 利率市場化； 改革；商業(yè)銀行； 國民經(jīng)濟； 利率 ABSTRACT The interest rate marketization reform effect is based on market integrity as the premise, therefore in the interest rate marketization reform at the same time, we should pay attention to promote the related measures. In recent years, our country has been in to ensure financial stability, under the premise of steadily promote marketoriented interest rate, the interest rate marketization is an inevitable trend,which in china’s banking market and bring for the active petition also test in the mercial bank management mode and the business structure and so on various aspects of the overall current practice in China is lower loan, deposit cap control of interest rate policy, the interest rate control is a system arrangement to