【正文】 之用。只要現(xiàn)期收入與按物價指數(shù)調(diào)整過的以往達到的最高收入之比是一個常數(shù)，那么現(xiàn)期儲蓄與現(xiàn)期收入之比也就是一個常數(shù)。 根據(jù)持久假定，人們的消費支出主要不是同他的現(xiàn)期收入有關(guān)，而是與他可以 預計到的未未來收入，即“持久收入”有關(guān)。一般來說，國內(nèi)生產(chǎn)總值共 有四個不同的組成部分，其中包括消費、私人投資、政府支出 和凈出口 GDP=C+I+G+(XM) GDP—國內(nèi)生產(chǎn)總值 C—消費支出又稱個人消費支出 I—投資支出 (設(shè)備的更新和凈投資 ) G—政府購買（各級政府購買產(chǎn)品和勞務(wù)的支出） (不包含政府補助、失業(yè)救濟、退休金等福利支出及國債利息支出 ) 凈出口＝ XM X—出口總額 M—進口總額 GDP 是指一個國家（或地區(qū)）在一定時期內(nèi)所有常住單位生產(chǎn)經(jīng)營活動的全部最終成果。 乘數(shù)的大小取決于邊際消費傾向 c，與 c 同方向變動。 經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展主張發(fā)展集約型經(jīng)濟 ， 要求我們改變傳統(tǒng)的以高收入高消耗高污染為特征的生產(chǎn)模式和消費模式 費費 增增 長長 與與 本本 國國 經(jīng)經(jīng) 濟濟 增增 長長 之之 間間 的的 關(guān)關(guān) 系系 有三種模式： ① 同步型消費 ： 消費水平、國民收入和勞動生產(chǎn)率增長速度基本保持一致。 國國 債債 手手 段段 （ 1）國債的發(fā)行和償還對消費者的當期收入產(chǎn)生影響；（ 2）通過國債的 ”公開市場業(yè)務(wù) ”，調(diào)節(jié)流通中的總貨幣量、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。一般來說，低收入階層 受通貨膨脹影響的程度要大于高收入階層 。（ 3） “以消費為中心 ”—與生活享受有關(guān)的商品和勞務(wù)支出 家庭消費支出功能 （ 1）繁殖功能 ——食品支出 （ 2）經(jīng)濟功能 ——經(jīng)營費用。 個個 人人 消消 費費 與與 公公 共共 消消 費費 具具 有有 不不 同同 的的 特特 點點 1）個人消費：分散性、靈活性和多樣性 2）公共消費：集中性、統(tǒng)一性和公開性。第二產(chǎn)業(yè)比重先的上升后下降。 微微 觀觀 層層 面面 影影 響響 消消 費費 結(jié)結(jié) 構(gòu)構(gòu) 的的 因因 素素 家庭（ 個人）收入水平 低收入家庭食品支出比重較大。 通貨膨脹 會對消費者的收入水平產(chǎn)生普遍的影響。 消消 費費 政政 策策 實實 現(xiàn)現(xiàn) 的的 手手 段段 稅稅 收收 手手 段段 （ 1）通過稅收調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)；（ 2）通過對進出口產(chǎn)品的稅收調(diào)節(jié)達到限制或促進某些產(chǎn)品的進出口的目的；（ 3）對消費者的收入及消費的調(diào)節(jié)；（ 4）通過開征某些稅種起到鼓勵消費的作用。 、社會可持續(xù)、生態(tài) 可持續(xù)發(fā)展； ：經(jīng)濟處于起飛階段、有廣闊的出口市場； 《經(jīng)濟增長的的階段》中，將各國經(jīng)濟過程概括為五個階段： ① 傳統(tǒng)社會、 ② 為起飛創(chuàng)造條件的階段、 ③ 起飛階段、 ④ 向成熟推進階段、 ⑤ 高額群眾消費階段 。 消消 費費 需需 求求 與與 投投 資資 需需 求求 的的 相相 互互 影影 響響 邊際消費傾向?qū)ν顿Y “乘數(shù) ”影響 資資 乘乘 數(shù)數(shù) ：指國民收入的變動量與引起這種變動的始初注入時間的比例； 投資乘數(shù)的大小由邊際消費傾向的高低決定； 投資乘數(shù)作用的發(fā)揮是通過投資需求對消費需求的影響實現(xiàn)的； 投 資乘數(shù) =國民收入的增加量 247。 在任何 時期，一個家庭的消費水平總量與它的財產(chǎn)水平保持穩(wěn)定的比例，公式： Cp=KYp Cp 消費者生命周期各階段的現(xiàn)期收入 Yp包括勞務(wù)收入和財產(chǎn)收入 K消費與收入的比例 ，接近一個常數(shù) 第 八 章 消費需求 補補 充充 ：： GDP 國內(nèi)生產(chǎn)總值 是指在一定時期內(nèi) (一個季度或一年 )，一個國家或地區(qū)的經(jīng)濟中所生產(chǎn)出的全部最終產(chǎn)品和勞務(wù)的價值，常被公認為衡量國家經(jīng)濟狀況的最佳指標。一時消費和持久消費之間也不存在固定 比例關(guān)系。 對對 收收 入入 假假 定定 :由美國經(jīng)濟學家杜生貝首先提出。（ 4）改善：出于一種人類的本能，總希望未來的生活水平能比現(xiàn)在高，所以存錢留作將來享受。 公式： Ct=a+bYt Ct—當前消費 Yt—當前收入 a—自發(fā)性消費即必須要有的基本生活消費 ,已知常數(shù) ,代表各種主觀因素 ,a0 b—消費傾向（即收入增量中用于消費的比例）， 1b0 相對穩(wěn)定 bYt 表示引致消費 公式的含義：（ 1）實際消費支出是實際收入的穩(wěn)定的函數(shù)。 行行 控控 制制 流流 動動 性性 風風 險險 的的 三三 種種 方方 式式 ： ① 當資金來源以中短期為主時，控制長期信貸的比例 ② 以住宅抵押貸款為主的應(yīng)大力吸收中長期存款 ③ 當長期資產(chǎn)比例過高時，通過二級市場將其出售給其他商業(yè)銀行 率率 風風 險險 ：指利率變動的不確定性給銀行造成的損失 行行 控控 制制 利利 率率 風風 險險 的的 措措 施施 ① 加強利率的風險管理 ② 利用金融創(chuàng)新產(chǎn)品來消除利率風險 ③ 開發(fā)新產(chǎn)品 評估個人資信 時使用 5C含義：品格、能力、資本、擔保、環(huán)境條件； 貸款 最顯著的特點是定價高于融資成本； 用來降低銀行信用風險最常見的方式是第三方擔保 信貸收益 來源于利息收入，貸款手續(xù)費收入和其他收入。 ：指商業(yè)銀行或其它金融機構(gòu)直接向消費者個人提供貸款 ：向銷售商提供資金，由消費者分期付款歸還銀行貸款 發(fā)發(fā) 展展 消消 費費 信信 貸貸 對對 個個 人人 消消 費費 的的 影影 響響 發(fā)展消費信貸對個人消費的影響，首先，消費信貸會提高消費者的即期消費水平，其次 ，消費信貸還會降低人們的儲蓄行為；發(fā)展消費信貸對宏觀經(jīng)濟的影響，通過增加消費需求增加了社會總需求，能帶動投資需求增加，從而拉動經(jīng)濟增長 發(fā)發(fā) 展展 消消 費費 信信 貸貸 對對 宏宏 觀觀 經(jīng)經(jīng) 濟濟 的的 影影 響響 由于消費信貸能提高消費個人的即期消費水平，因而在其他條件一定的情況下，通過增加消費需求來增加社會總需求；同時，消費需求的增長會帶動投資需求的增加，從而拉動經(jīng)濟增長。 結(jié)論：家庭生產(chǎn)模型把時間視為一種生產(chǎn)性投入得到了兩個結(jié)論： 其一是時間的生 產(chǎn)率隨不同的人和它本身的變化而變化；其二是家庭技術(shù)變化可能影響家庭生產(chǎn)過程。時間的使用主要有兩種方式：一是用于愉悅和閑暇活動時間，二是用于 工作時間。這些基金將大量儲蓄者的錢聚集起來創(chuàng)造出了超級資產(chǎn)組合。風險中性的人只關(guān)心預期收益率。﹛ [﹙ 1＋ i﹚ n－ 1]／i﹜ 年金現(xiàn)值 ： PV＝ CF FV它等于資金的起始價值（現(xiàn)值）和利息之和。資本增值是指某一資產(chǎn)而言，消費者購買價格與出售價格之差。 券券 分類 : 債券按發(fā)行主體，分為政府和公司債券。 教育 包括正規(guī)教育及基業(yè)培訓，投資教育的作用分為經(jīng)濟和非經(jīng)濟兩個大的方面。包括不動產(chǎn)、貴重金屬、珠寶、古董、藝術(shù)品投資等。貨幣市場是指由期限在一年以下的各種融資活動組成的市場為短期資金市場。人們將更多的現(xiàn)錢用于現(xiàn)期消費。 (其他類別的儲蓄：理財儲蓄，節(jié)儉儲蓄 ) 會會 保保 障障 制制 度度 ：是指國家在公民患病、年老、遇到意外事故等情況下，對公民受到的損失或生活處境的困難給予的物質(zhì)幫助，以保障其基本生活條件的一種制度 。一部分風險可以通過購買保險等方式得以轉(zhuǎn)移，但是保險的范圍畢竟是有限的。消費者選擇理論說明利率提高既可能鼓勵儲蓄，也可能抑制儲蓄。市場交易組織和交易方式及交易手段，商業(yè)的發(fā)展，可以降低人們的購物成本 (消費者在商品價格之外所支付的時間和金錢 )，為消費支出的順利實現(xiàn)提供便利，從而也會在一定程度上刺激消費。某種消費流行往往集中于某 —特定的消費者群體或消費者階層 。實現(xiàn)表明，隨著群體人數(shù)的增加 ，從眾現(xiàn)象會有很大的增長。 （ 6） 購買動機 動機是行為的驅(qū)動力，動機不同導致不同的行為結(jié)果。換言之，它只是人的需要中表現(xiàn)在市場上的那部分。 理理 因因 素素 對對 消消 費費 者者 行行 為為 的的 影影 響響 （ 1） 動動 機機 定義： 人們之所以表示了某種行為，是由于內(nèi)心有一種驅(qū)動力，驅(qū)使他去這樣做，這種內(nèi)在驅(qū)動力就是動機。 會會 文文 化化 因因 素素 定義 文文 化化 ，狹義講，是指某個社會和國家在一定的物質(zhì)基礎(chǔ)上以特定的哲學、宗教和行為的方式為中心形成的綜合體。 是消費的基礎(chǔ) 是 影響消費者消費決策 的最根本因素 ：消費量隨著人們收入增加而增加的商品稱為正常商品 ，它與自變量和因變量的計量單位無關(guān) ： 指在一定時期內(nèi)某一商品的需求量對收入變化的反映程度 求求 收收 入入 彈彈 性性 ﹦ 需求量變化的百分比 /收入變化的百分比 收入彈性的符號可以用來區(qū)分商品是正常還是低檔商品 ，若需求彈性大于 1 則是奢侈品，小于 1 則是生活必需品 。 .配 第 是最早對消費問題進行分析，主張節(jié)制不必要的消費，以保證積累和財富的增值 亞當斯密、大衛(wèi)李嘉圖繼承了配 第 的思想，亞當斯密指出人們有兩種欲望，一是現(xiàn)在享樂的欲望，二是改良自身的狀況 貴族僧侶階級代表 的 馬爾薩斯 ，試圖論證社會消費的不斷增長是促進社會財富增長的源泉 費費 者者 ： 指能夠做出獨立的消費決策的基本經(jīng)濟單位 ， 主要指個人和家庭 費費 者者 行行 為為 包包 含含 的的 層層 次次 有： ① 消費者的資源初次分配選擇 ② 消費者的資源再分配選擇 ③ 消費者的資源消費 購買選擇 費費 者者 行行 為為 的的 特特 征征 :① 效用最大化原則、 ②習慣性、 ③ 不可逆性、 ④ 示范性、 ⑤ 復雜性 效用最大化原則 ：消費者對商品或勞務(wù)的消費追求滿足的最大化 .習慣性 ：消費者的行為方式要受過去習慣的影響 不可逆性 ：消費者的消費支出不僅要受自己目前收入水平的影響，而且也受自己過去的收入水平和消費水平的影響 示范性 ：消費者的行為方式不僅受自身的收入水平、習慣的影 響，還受周圍人的影響 費費 經(jīng)經(jīng) 濟濟 學學 的的 研研 究究 對對 象象 消費經(jīng)濟學是以消費為研究對象的一門經(jīng)濟學。 微觀消費問題和宏觀消費問題都是消費經(jīng)濟學的研究對象，但兩者之間并不是并列的關(guān)系 首先 ， 微觀消費問題是宏觀消費問題的基礎(chǔ) 其次，宏觀消費問題是微觀消費問題的目的 31. 經(jīng)經(jīng) 濟濟 學學 對對 消消 費費 問問 題題 的的 認認 識識 的的 歷歷 史史 演演 變變 古古 典典 經(jīng)經(jīng) 濟濟 學學 對對 消消 費費 問問 題題 的的 認認 識識 英國古典政治經(jīng)濟學創(chuàng)始人威廉 社會階層的劃分可以有多種標準，但收入、教育、職業(yè)是最常用的劃分標準。 分類 社會文化因素包括文化環(huán)境和亞文化群這兩大因素 。 2）美國心理學家馬斯洛將人的需要劃分為由低級到高級的五個層次： ① 生理需要， ② 安全的需要， ③ 社會的需要， ④ 尊重的需要， ⑤ 自我實現(xiàn)的需要。當?shù)蛯哟蔚男枰玫交緷M足以后，人們的行為就主要受下一層次需要的推動。這種從眾的程度與信任的程度呈正相關(guān)關(guān)系。社會上很普遍的消費攀比，往往也是由某種特殊的社會環(huán)境造成的。 發(fā)達的勞 動力市場會鼓勵人們進行人力資本投資，而這自然會影響到消費者支出結(jié)構(gòu)及消費與儲蓄之間的選擇。也就是替代效應(yīng)使儲蓄更多。這個動機常被稱為生命周期儲蓄 命命 周周 期期 儲儲 蓄蓄 的的 關(guān)關(guān) 鍵鍵 思思 想想 生命周期儲蓄的關(guān)鍵思想是消費計劃的制定通過在高收入時期儲蓄而在低收入時期負儲蓄，以實現(xiàn)均勻的消費跨時期配置 。謹慎動機越大，儲蓄得越多；謹慎動機越小，儲蓄得越少。 1993 年我國基本完善了待業(yè) (失業(yè) )保險制度 醫(yī)療保險制度改革：一是建立醫(yī)療保險基金，二是職工看病，個人要自負一定比例的醫(yī)療。 社社 會會 保保 障障 制制 度度 的的 發(fā)發(fā) 展展 早在 19 世紀末，德國開始實行，并制定了有關(guān)法令。 資資 本本 市市 場場 對對 儲儲 蓄蓄 的的 影影 響響 ： ① 若存、貸款利率相同，那么資本市場不會對儲蓄產(chǎn)生太大影響； ② 當存、貸款利率相差很大時，人們很少儲蓄； ③ 當存、貸款利率相差很小時，人們傾向于減少儲蓄，增加消費； 費費 觀觀 念念 ：指 支配和調(diào)節(jié)人們消費行為的思想、意識 消消 費費 觀觀 念念 對對 儲儲 蓄蓄 的的 影影 響響 ① 由生存型消費向發(fā)展型消費演變 ② 由傳統(tǒng)型消費向超前型消費變化 ③ 由簡單保守型消費向科學理性型消費發(fā)展 （ 1）知識消費（ 2）循環(huán)經(jīng)濟消費（ 3）精神消費（ 4）綠色消費（ 5）健身與健心結(jié)合的消費 儲儲 蓄蓄 的的 原原 因因 ① 收入水平提高 ② 風險預期增加 ③ 東亞文化背景的影響 ④ 實現(xiàn)正利率 國國 現(xiàn)現(xiàn) 階階 段段 高高 儲儲 蓄蓄 的的 原原 因因 居民收入增加，為儲蓄長期穩(wěn)定增加打下了堅實的基礎(chǔ) 城鄉(xiāng)居民個人投資者，特別是農(nóng)村居民個人的投資觀念落后，渠道狹窄 消費制度改革迫使居民將 儲蓄作為最鐘情的投資方式 消費領(lǐng)域信用水平低下，使居民即期消費下降 價格心理預期走低，延遲了居民即期消費行為 高收入階層消費飽和，投資渠道不