農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)實(shí)施方案(存儲(chǔ)版)
【正文】 查，對(duì)不良貸款積極采取資產(chǎn)保全措施。對(duì)現(xiàn)金、有價(jià)證券等有形資產(chǎn)定期或不定期進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)。 第三十三條 建立各類風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。 第三十八條 建立風(fēng)險(xiǎn)為本的企業(yè)文化，樹(shù)立誠(chéng)實(shí)守信、依法合規(guī)、穩(wěn)健審慎的價(jià)值觀念，制定高標(biāo)準(zhǔn)的員工行為準(zhǔn)則與職業(yè)操守，規(guī)劃企業(yè)文化 滲透方案，并在本行推行實(shí)施。 第四十三條 董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，聘請(qǐng)外部中介機(jī)構(gòu)審計(jì)，并應(yīng)積極創(chuàng)造條件保證外部審計(jì)的獨(dú)立性和有效性。 第四十八條 本方案自下發(fā)之日起施行。 第七章 監(jiān)督與評(píng)價(jià) 第四十二條 建立獨(dú)立、專業(yè)的內(nèi)部審計(jì)體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)進(jìn)行獨(dú)立的審計(jì)監(jiān)督。各業(yè)務(wù)條線要根據(jù)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行定期或不定期的檢查，對(duì)違規(guī)行為及造成風(fēng)險(xiǎn)損失的責(zé)任人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰和紀(jì)律處分，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。建立貫穿各級(jí)機(jī)構(gòu)、覆蓋各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)庫(kù)和管理信息系統(tǒng)，滿足對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量和定量分析，及時(shí)、準(zhǔn)確地提供經(jīng)營(yíng)管理所需的各種數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和預(yù)警，滿足風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部報(bào)告和對(duì)外信息披露的要求。 第三十條 確保業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和其他管理信息的完整、真實(shí)、準(zhǔn)確和及時(shí)?；谑袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，決定債券投資業(yè)務(wù)的品種、交易范圍、交易限額、交易方向和方式等。 第二十一條 在開(kāi)辦新業(yè)務(wù)、開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品或設(shè)立新機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)事先充分識(shí)別評(píng)估潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素與影響，由業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)等相關(guān)部門(mén)進(jìn)行會(huì)商或會(huì)簽。 第十五條 風(fēng)險(xiǎn)管理政策應(yīng)涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方面，并保證連續(xù)性、穩(wěn)定性和適應(yīng)性，主要內(nèi)容包括： （一）風(fēng)險(xiǎn)管理組織、職責(zé)和權(quán)限安排 ； （二）可以開(kāi)展的業(yè)務(wù)； （三）可以采取的風(fēng)險(xiǎn)管理策略和方法； （四）能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平； （五）適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理限額，包括信用風(fēng)險(xiǎn)限額、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額等； （六）風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制程序； （七）采取壓力測(cè)試的情形與范圍； （八）風(fēng)險(xiǎn)管理信息的報(bào)告路徑； （九）對(duì)重大和突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急處理方案。 第九條 設(shè)置首席控制風(fēng)險(xiǎn)官，首席風(fēng)險(xiǎn)控制官負(fù)責(zé)分管風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線工作，不得分管前臺(tái)業(yè)務(wù)工作，直接對(duì)行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)管理與機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)，并根據(jù)發(fā)展?fàn)顩r適時(shí)調(diào)整，以合理的成本實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)； （三）獨(dú)立性原則。風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督的全過(guò)程，覆蓋所有業(yè)務(wù)、所有部門(mén)及崗位和所有操作環(huán)節(jié)； （二）適應(yīng)性原則。 第八條 高級(jí)管理層是本行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行主體，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，主要風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)包括： （一）認(rèn)真執(zhí)行董事會(huì)制
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