【正文】 入理論 第三節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營管理 二、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論 資產(chǎn)管理理論 方法：資金匯集法、資金分配法 意義：揭示出銀行管理中負(fù)債決定資產(chǎn)的規(guī)律 第三節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營管理 二、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論 資產(chǎn)管理理論 商業(yè)貸款理論：該理論從銀行資金主要來源于活期貸款，認(rèn)為認(rèn)為銀行只發(fā)放短期的、以真實(shí)票據(jù)為貸款抵押的、與商業(yè)生產(chǎn)周期相聯(lián)系的工商企業(yè)為貸款。 （二）負(fù)債業(yè)務(wù)種類 : 資本金業(yè)務(wù) 、存款負(fù)債業(yè)務(wù) 、借款負(fù)債業(yè)務(wù) 資本金業(yè)務(wù) （ 1）屬性：歸屬于銀行股東的權(quán)益性或準(zhǔn)權(quán)益性資金 來源。 1694年 英格蘭銀行 —— 標(biāo)志著資本主義銀行制度的建立 4 企業(yè)屬性 —— 以盈利為目的 特殊金融企業(yè)屬性 —— 綜合性、創(chuàng)造性 商業(yè)銀行 金融企業(yè)屬性 —— 經(jīng)營貨幣信用 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 二、現(xiàn)代商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能 性質(zhì)：商業(yè)銀行是以盈利為目標(biāo)，以多樣化金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營對象，向客戶提供綜合性金融服務(wù)的特殊的金融企業(yè)。 ? 信用中介的意義： ① 實(shí)現(xiàn)貨幣使用權(quán)的讓渡、優(yōu)化資源配置 ② 調(diào)解社會貨幣資金總量 ③ 形成銀行利潤。 （ 4）資本充足率 風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重）（ *資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) 加 權(quán)資產(chǎn) ?風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)資本資本充足率 ?資本充足率 ≥ 8% 核心資本充足率 ≥ 4% 第二節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 二、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 存款負(fù)債業(yè)務(wù) （ 1）概念：存款負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行接受客戶存入的貨幣款項(xiàng)，存款人可隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種 被動性負(fù)債 業(yè)務(wù)。 34 ? 背景 金融體系、金融工具、金融市場長足發(fā)展 ? 觀點(diǎn) 三性目標(biāo)實(shí)現(xiàn)途徑在于負(fù)債管理 ? 發(fā)展 部分負(fù)債管理 全面負(fù)債管理 第三節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營管理 二、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論 負(fù)債管理理論 意義：提升了銀行管理績效 35 ? 背景 金融自由化、利率風(fēng)險(xiǎn)凸現(xiàn) ? 觀點(diǎn) 三性目標(biāo)實(shí)現(xiàn)途徑在于資產(chǎn)管理、負(fù)債管理協(xié)調(diào) ? 方法 比例管理 缺口管理 線性規(guī)劃 第三節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營管理 二、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論 資產(chǎn) 負(fù)債綜合管理理論 主張：銀行管理層需對資產(chǎn)和負(fù)債的數(shù)量、結(jié)構(gòu)、收益及成本統(tǒng)一管 理；資產(chǎn)和負(fù)債的管理必須協(xié)調(diào)；分析資產(chǎn)負(fù)債表的所有項(xiàng) 目、所有服務(wù)成本與受益。 第二節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 四、商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張 ? 前提 :部分準(zhǔn)備金制度 ,非現(xiàn)金結(jié)算制度 ? 商業(yè)銀行原始存款與派生存款 ? 商業(yè)銀行信用擴(kuò)張過程 ? 存款乘數(shù) ? 修正的存款乘數(shù) ? 其中 r、 e、 C、 rd、 t分別表示法定存款準(zhǔn)備金率、超額存款準(zhǔn)備金率、提現(xiàn)率、定期存款準(zhǔn)備金率和活期轉(zhuǎn)定期比率。 （ 4）金融服務(wù) ? 含義：商業(yè)銀行向客戶提供全方位、綜合性金融服務(wù) ? 意義： ①與信用中介業(yè)務(wù)相互補(bǔ)充、維系客戶 ② 銀行業(yè)