理財(cái)系列之一--教育規(guī)劃(存儲(chǔ)版)
【正文】 孩子上大學(xué)時(shí)的投資總價(jià)值（元） 52380 44272 37694 教育體系構(gòu)成 ? 學(xué)位制度：學(xué)識(shí)、碩士、博士 ? 教育費(fèi)用：生活費(fèi)、學(xué)費(fèi) ? 獎(jiǎng)學(xué)金及勤工儉學(xué)制度 教育規(guī)劃流程 ? 明確客戶希望其子女未來接受的教育目標(biāo)，并了解實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)當(dāng)前所需費(fèi)用。他的子女教育投資規(guī)劃目標(biāo)是：在兒子18歲上大學(xué)時(shí)能積累足夠的大學(xué)本科教育費(fèi)用，并希望有能力繼續(xù)讓兒子深造碩士研究生。 12=331（元） ? 16年后，王先生的兒子深造碩士研究生時(shí) ? 所需費(fèi)用： 35000 復(fù)利終值系數(shù)（ n=16年， r=5%） =76401（元） ? 每年應(yīng)提存金額： 76401247。勤工儉學(xué)不能帶來穩(wěn)定的收入來源，資金額度更是難以估算。趙女士希望通過穩(wěn)健的投資來籌集這筆費(fèi)用，估計(jì)年回報(bào)率可以達(dá)到 6%。孩子還有 6年上大學(xué)，現(xiàn)在大學(xué)四年學(xué)費(fèi)總計(jì)約 5萬元左右。 12 當(dāng)前每月定期定額投資額 O 623元 =M+N 指定客戶教育規(guī)劃方案 ? 教育資金的主要來源 ? 政府教育資助 ? 獎(jiǎng)學(xué)金 ? 工讀收入 ? 教育貸款 ? 留學(xué)貸款 政府撥款有限、且存在很大的不確定性。 ? 應(yīng)準(zhǔn)備大學(xué)教育費(fèi)用： 60000 復(fù)利終值系數(shù)（ n=12年， r=5%）=107751(元 ) ? 已經(jīng)準(zhǔn)備金額： 30000 復(fù)利終值系數(shù)（ n=12年， r=4%） =48031元 ? 尚需準(zhǔn)備金額： 10775148031=59720（元） ? 每年應(yīng)提存金額： 9720247。 ?客戶未來教育費(fèi)用總額 ?缺口是多少？ ?如何彌補(bǔ)缺口？ 案例分析 ? 客戶未來教育費(fèi)用總額 ?F=21070 i=7% N
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