理財(cái)系列之一--教育規(guī)劃-展示頁(yè)
2025-05-24 14:33本頁(yè)面
【正文】 2 ? 資金缺口： 3825217182=21070 案例分析 ? 解決方案 ? 一次性追加資金 ?F=21070 i=7% N=8 ?？ P =12263 ? 每年年末等額追加資金 ? F=21070 i=7% N=8 ?？ Pmt =2054 案例 (自行練習(xí)） ? 客戶王先生的兒子今年 6歲。 案例 ? 學(xué)費(fèi)上漲率每年 6%，客戶子女年齡 10歲，預(yù)計(jì) 18歲上大學(xué)，目前大學(xué)學(xué)費(fèi) 24000元。 ? 分別計(jì)算一次性投資所需資金和分期投資所需資金。教育規(guī)劃 ? 《 中國(guó)居民生活質(zhì)量指數(shù)研究報(bào)告 》 指出 教育花費(fèi)占農(nóng)村家庭收入 % 教育花費(fèi)占城市家庭收入 % 近 20年間上漲了 25倍 知識(shí)改變命運(yùn) 理財(cái)規(guī)劃之子女教育規(guī)劃 為什么要作子女教育金規(guī)劃 教育程度愈高 收入 愈高 高等教育期間的開(kāi)銷屬于階段性高支出 子女教育金 是 最沒(méi)有時(shí)間彈性與費(fèi)用彈性的理財(cái)目標(biāo) 子女教育金規(guī)劃的彈性 時(shí)間彈性 費(fèi)用彈性 規(guī)劃彈性 子女到了 18歲就要念大學(xué) ,與 退休準(zhǔn)備不足時(shí) 推遲 退休不同 教育費(fèi)用相對(duì)固定 ,不管收入與資產(chǎn)如何 ， 基本負(fù)擔(dān)相同 子女幼兒階段開(kāi)銷大 能準(zhǔn)備高等教育金的時(shí)間只有小學(xué)中學(xué) 12年 教育規(guī)劃的原則 ? 目標(biāo)合理 提前規(guī)劃 定期定額 穩(wěn)健投資 客戶 甲（孩子剛出生時(shí)進(jìn)行大學(xué)教育投資規(guī)劃） 乙（孩子上小學(xué)時(shí)進(jìn)行大學(xué)教育投資規(guī)劃）
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