調(diào)息對銀行收入的影響及應(yīng)對措施(存儲版)
【正文】 吸收高成本的資金后為實現(xiàn) ⅩⅩ 省分行 會計結(jié)算 部 收益的增長而忽視了風險的管理能力，因而在利率市場化過程中往往也會伴隨著小銀行的大量破產(chǎn)倒閉。 中國銀行業(yè)盈利模式從 2021 年的“緊吃”變成 2021 年的“吃緊”，變化之快有些讓人跟不上步伐。收到請回復！ 第二部分 調(diào)息對 我省收入的影響及應(yīng)對措施 一、 利率市場化推進對我行的影響 （一）利率市場化的基本情況 今年 6 月 7 日，央行下調(diào)存貸款基準利率 個百分點，同時還將金融機構(gòu)存貸款利率浮動區(qū)間的上限和下限分別調(diào)整為基準利率的 倍和 倍； 7 月 6 日，央行下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率，金融機構(gòu)一年期存款基準利率下調(diào) 個百分點，一年期貸款基準利率下調(diào) 個百分點；其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整；自同日起，金融機構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間的下限調(diào)整為基準利率的 倍。 ⅩⅩ 省分行 會計結(jié)算 部 各市分行： 根據(jù)半年會議精神，請各市分行對照省行調(diào)息對收入的影響及應(yīng)對措施內(nèi)容，分析政策調(diào)整對本行下半年收入影響及應(yīng)對措施。謝謝大家。同時，中國銀行業(yè)曾長期賴以生存的以經(jīng)濟高增長帶動信貸高投放、以信貸高投放促進經(jīng)濟高增長和吃利息差的經(jīng)營環(huán)境也將漸行漸遠?？傮w而言，為了緩解利率略低于中小銀行導致存款的流失，外資商業(yè)銀行一方面是以優(yōu)質(zhì)服務(wù)爭取客戶，另一方面則是通過拓展中間業(yè)務(wù)，特別是理財業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)，使得客戶對利率的敏感性下降。作為 一家大行，我行應(yīng)該在我國利率市場化改革中樹立積極應(yīng)對的形象，加快零售業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型，通過提供豐富的金融產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來維系客戶，做一家有特色和負責任的銀行，這既能提升我行的品牌形象，又能帶動其他商業(yè)銀行通過非價格的手段來發(fā)展零售業(yè)務(wù)，從而促進我國利率市場化進程的順利推進。 6 月 8 日下調(diào)一年期貸款基準利率 信貸收入減少 萬元（附表 2）。 四、行內(nèi)政策變動 根據(jù)市場利率的變動趨勢以及總行近期釋放的相關(guān)信息，我們預(yù)測總行調(diào)整固定費率勢在必行，假設(shè)下調(diào)一年期固定費率 %，將影響下半年收入 2818 萬元（其中銀行 723 萬元，郵政 2094 萬元）。但從中期來看，若我行不加快轉(zhuǎn)型步伐，也許會使我行個別地區(qū)儲蓄存款增長放緩。落實好《關(guān)于齊抓共管加強服務(wù)管理工作的緊急通知》指揮調(diào)度令精神，保證客戶資金支付、切實防控突發(fā)事件、重大投訴。 加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，爭取更大市場份額，盡快扭轉(zhuǎn)非利息收入比重偏低局面。與五大行相比，我行理財業(yè)務(wù)發(fā)行規(guī)模偏低，客戶持有的資產(chǎn)中 88%為儲蓄存款，定期存款還是我行客戶資產(chǎn)保值增值主要手段。 ⅩⅩ 省分行 會計結(jié)算 部 行貸款利息凈收入同比減少約為 萬元（貸款余額維持在 億元的情況下，不含銀團貸款）。利息調(diào)整以及貸款 ⅩⅩ 省分行 會計結(jié)算 部 內(nèi)部定價調(diào)整對貸款則有較大的影響，影響如下： 6 月 1 日調(diào)整了貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（郵銀發(fā) [2021]996 號）。原因如下： ，已接近或超過我行當前資金營運收益率 %， 2 年及以上定期存款吸收越多，虧損越大。一年期以上的利率按照央行基準利率執(zhí)行。業(yè)內(nèi)專家表示：“中國銀行業(yè)必須考慮利率市場化推進給銀行經(jīng)營模式帶來的沖擊，要提前為利率市場化帶來的問題做好準備。（有數(shù)據(jù)、有內(nèi)容、要有說服力） （怎樣發(fā)展業(yè)務(wù)，各支行業(yè)務(wù)特色，結(jié)合當?shù)靥攸c等等） 。 。特別是受利率市 場化影響更深的中小銀行，一定不能忽視利率市場化帶來的影響。 總體而言，區(qū)域性商業(yè)銀行由于吸收存款方式較為單一且規(guī)模擴張動機較強，在利率調(diào)整中傾向于將
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